2026年保险营销专员笔试题及答案

2026年保险营销专员笔试题及答案一、单选题（共10题，每题2分，共20分）1.在保险营销中，以下哪项不属于“客户需求导向”的核心原则？A.深入了解客户的潜在风险B.优先推销高佣金产品C.提供个性化保险方案D.建立长期客户信任关系2.某客户年缴保费1万元，购买了一份终身寿险，保险期间为30年。根据《保险法》规定，保险公司应在何时开始计算犹豫期？A.签订合同时B.交付保单时C.客户支付首期保费时D.保险公司核保通过时3.在保险营销中，以下哪种行为可能违反《保险营销行为管理办法》？A.向客户解释保险条款B.在宣传材料中夸大产品收益C.提供真实的产品对比信息D.协助客户办理保单贷款4.某客户咨询健康险，但存在既往病史。根据保险行业规范，营销专员应如何处理？A.建议客户隐瞒健康状况投保B.告知客户可先投保后告知C.建议客户选择免核保产品D.坚持如实告知原则并协助客户申报5.在长三角地区的保险营销中，以下哪项是针对该地区特点的有效策略？A.重点推广农业保险B.强调高性价比的医疗险C.侧重高端养老规划D.主推车险的附加险种6.某客户在投保时未如实告知健康状况，导致理赔时保险公司拒赔。根据《保险法》，该客户是否需承担法律责任？A.不需承担，因保险公司未主动询问B.需承担部分责任，因未完全告知C.完全无需承担，因保险公司核保疏忽D.完全承担，因故意隐瞒7.在保险营销话术中，以下哪种表达方式更符合合规要求？A.“这款产品保证收益10%！”B.“投资型保险比传统险划算！”C.“如有风险，保险公司会赔付！”D.“您的保单保障范围远超同类产品！”8.某客户在犹豫期内退保，保险公司应如何处理？A.扣除全部保费B.返还已交保费C.返还部分保费+手续费D.仅退还现金价值9.在粤港澳大湾区保险营销中，以下哪种产品设计更易受市场欢迎？A.纯消费型意外险B.含分红功能的理财险C.侧重跨境医疗保障D.高利率的短期储蓄险10.某客户对保险条款理解不清，营销专员应采取哪种方式解释？A.直接背诵条款内容B.结合案例说明风险点C.强调产品的高收益D.要求客户自行查阅合同二、多选题（共5题，每题3分，共15分）1.在保险营销中，以下哪些属于合规宣传的要点？A.明确标示产品费用扣除项B.避免使用“保证收益”等误导性词句C.强调产品的高佣金比例D.公开保险公司的理赔数据2.针对小微企业主，以下哪些保险产品适合推广？A.团体意外险B.职业责任险C.企业财产险D.个人养老金保险3.在京津冀地区的保险营销中，以下哪些因素需重点关注？A.房地产价格波动风险B.环境污染相关疾病C.企业数字化转型需求D.老龄化导致的护理需求4.保险营销专员在跟进客户时，以下哪些行为可能违反职业道德？A.隐瞒产品免责条款B.以“不买就取消合作”威胁客户C.接受客户贿赂以促成交易D.帮助客户伪造健康告知5.在东南亚市场的保险营销中，以下哪些策略可能适用？A.结合当地宗教文化设计产品B.强调保险的储蓄功能C.提供多语言服务D.侧重旅游意外险三、判断题（共10题，每题1分，共10分）1.保险营销专员可以承诺保单保证返本。（×）2.在上海自贸区销售保险产品需额外获得地方牌照。（√）3.客户犹豫期内退保，保险公司无需承担任何责任。（×）4.保险营销专员可以通过社交媒体发布未经核实的理赔案例。（×）5.在粤港澳大湾区，跨境医疗险是热门产品。（√）6.保险产品的分红收益是确定的。（×）7.深圳地区的保险营销需重点关注科技创新企业的风险保障需求。（√）8.保险营销专员可以代客签署保险合同。（×）9.长三角地区的农业保险需求较低。（×）10.保险营销专员在话术中可以暗示“买此产品可避税”。（×）四、简答题（共4题，每题5分，共20分）1.简述保险营销专员在客户投诉处理中的三个关键步骤。2.针对高净值客户，保险营销专员应如何设计产品组合？3.分析粤港澳大湾区保险营销的三个核心优势。4.解释“保险利益原则”在营销实践中的应用。五、案例分析题（共2题，每题10分，共20分）1.案例背景：某客户在咨询重疾险时，表示“公司同事都在买某某品牌的医疗险，nên我也要买”。客户年龄35岁，有轻微高血压病史，家庭年收入30万元。问题：作为保险营销专员，应如何应对该客户并推荐合适的产品？2.案例背景：某客户在上海工作，年收入50万元，担心因突发疾病导致家庭财务危机。客户提出“我只需要一份保额1000万的保险，保费越低越好”。问题：分析客户需求，并设计一份保险方案。六、论述题（1题，15分）结合当前保险行业发展趋势，论述保险营销专员如何提升客户信任度。答案及解析一、单选题1.B解析：客户需求导向强调以客户需求为核心，而非单纯追求高佣金产品。优先推销高佣金产品可能违反客户利益。2.B解析：根据《保险法》第16条，犹豫期自客户“收到保险单时”起算，即交付保单时。3.B解析：夸大产品收益属于误导性宣传，违反《保险营销行为管理办法》第12条。4.D解析：如实告知是法律义务，隐瞒或协助伪造可能导致拒赔。5.D解析：长三角地区车险需求集中，附加险种（如玻璃险、涉水险）是重点。6.B解析：未完全告知需承担部分责任，完全告知则保险公司应赔付。7.C解析：强调保险公司责任范围需客观，避免误导性承诺。8.B解析：犹豫期内退保需全额退还已收保费，符合《保险法》第16条。9.C解析：跨境医疗保障符合大湾区人员流动需求，市场接受度高。10.B解析：结合案例解释更易理解，避免专业术语堆砌。二、多选题1.A、B、D解析：C项涉及佣金比例，属于营销手段而非合规要点。2.A、B、C解析：小微企业主需意外、责任、财产保障，养老金保险需求较低。3.A、B、D解析：C项与该地区保险需求关联度较低。4.A、B、C、D解析：以上均违反职业道德或法律规范。5.A、C、D解析：B项在东南亚可能被视为夸大收益。三、判断题1.×解析：保险产品收益非保证，分红存在不确定性。2.√解析：自贸区保险业务需地方金融监管机构审批。3.×解析：保险公司需承担退保手续费或损失。4.×解析：理赔案例需经保险公司核实。5.√解析：大湾区人员频繁跨境，医疗险需求高。6.×解析：分红收益受多种因素影响，非固定。7.√解析：深圳科技创新企业面临知识产权、网络安全等风险。8.×解析：代签合同属于违法行为。9.×解析：长三角农业发达，农业保险需求较高。10.×解析：避税宣传属违规。四、简答题1.客户投诉处理步骤：-第一时间响应，安抚客户情绪；-耐心倾听，了解投诉核心诉求；-协调内部资源，制定解决方案；-闭环反馈，确保客户满意。2.高净值客户产品组合设计：-财产险（企业或个人财产保障）；-责任险（职业或侵权风险）；-医疗险（高端私立医院绿通）；-养老金规划（跨境投资型保险）。3.粤港澳大湾区保险营销优势：-政策红利（跨境金融支持）；-经济活跃（高收入群体集中）；-法律完善（香港经验可借鉴）。4.保险利益原则应用：-客户需对保险标的具有法律承认的利益（如财产所有权）；-防止道德风险（如投保他人生命谋取赔偿）。五、案例分析题1.应对策略：-先肯定同事选择，再分析产品是否适合客户健康状况；-引导客户关注自身需求（如重疾覆盖、轻症赔付比例）；-推荐“带病投保”产品或健康告知优化方案。2.保险方案设计：-核保建议：因高血压病史，可能需加费或除外承保；-产品组合：重疾险（保额500万，附加