银行信用卡合规考试题库

银行信用卡合规考试题库一、引言：信用卡合规的价值与考试意义信用卡业务作为商业银行零售条线的核心板块，兼具盈利性与合规性要求。从《商业银行信用卡业务监督管理办法》到《个人信息保护法》，从反洗钱合规到消费者权益保护，监管框架日益完善。合规考试是银行从业人员掌握制度要求、规避操作风险的核心工具，本题库围绕“政策法规、业务操作、风险管理、消费者权益保护”四大维度设计，助力从业者系统夯实合规能力。二、政策法规类题库（单选+多选+判断）（一）单选题1.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡透支利率的上限为日利率（）？A.万分之三B.万分之五C.万分之六D.万分之四答案：B解析：监管要求信用卡透支利率上限为日利率万分之五，下限为上限的0.7倍（即万分之三点五），以规范息费定价的合理性。2.信用卡业务中，客户个人信息的存储期限应符合（）的要求？A.《反洗钱法》B.《数据安全法》C.《个人信息保护法》D.《商业银行法》答案：C解析：《个人信息保护法》规定，个人信息存储期限应与处理目的直接相关，且为实现目的所必需的最短时间，信用卡业务需据此建立信息留存与销毁机制。（二）多选题1.以下属于信用卡业务反洗钱合规要求的措施有（）？A.对新客户开展身份识别（KYC）B.监测信用卡大额套现交易C.定期排查持卡人涉赌涉诈风险D.向公安机关报送可疑交易报告答案：ABCD解析：反洗钱合规贯穿信用卡全生命周期，从开户核身（A）到交易监测（B、C），再到可疑交易报送（D），均需严格执行以防范洗钱风险。2.根据《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，银行在信用卡营销中禁止的行为包括（）？A.过度营销“零利息”分期业务B.向学生群体超限额发卡C.强制捆绑销售增值服务D.隐瞒分期手续费折算年化利率答案：ABCD解析：2022年监管新规明确信用卡营销“四禁止”，涵盖息费误导、学生卡管控、强制搭售、利率披露不透明等违规点。（三）判断题1.信用卡催收过程中，催收人员可向持卡人的同事透露其欠款信息，以施压还款。（）答案：错误解析：根据《个人信息保护法》与催收合规要求，催收人员不得向无关第三方（如同事、邻居）透露持卡人债务信息，否则涉嫌侵犯个人隐私。三、业务操作类题库（流程+核身+额度管理）（一）单选题1.信用卡面签环节的核心目的是（）？A.确认客户资产实力B.核实客户身份真实性C.推销附加产品D.完成合同签署流程答案：B解析：面签（或视频核身）是“亲访亲签”要求的核心，通过现场核验客户身份，防范冒名办卡、虚假申请等风险。2.信用卡额度调整中，“刚性扣减”规则要求银行在调额时（）？A.优先扣减客户存款B.扣除客户其他信用卡额度C.综合评估客户总负债与还款能力D.强制提升客户额度以刺激消费答案：C解析：“刚性扣减”是监管对信用卡额度管理的要求，银行需结合客户收入、负债、征信等维度，合理确定授信额度，避免过度授信。（二）多选题1.信用卡发卡流程中，需完成的合规性核查包括（）？A.客户年龄是否符合办卡要求（如学生卡需年满18周岁）B.客户身份信息与征信报告是否一致C.客户是否存在多头授信（总授信超收入比例）D.客户是否同意接收营销短信答案：ABC解析：发卡合规核查聚焦“身份真实、资质匹配、风险可控”，D项属于营销授权，非发卡核心合规点。2.信用卡分期业务操作中，需向客户明确披露的信息包括（）？A.分期期数B.每期手续费（或利率）C.提前还款是否收取违约金D.分期资金可用于购房炒股答案：ABC解析：分期资金严禁流入房地产、股市等监管禁止领域（D错误），A、B、C为分期业务“透明化”的核心披露要求。（三）判断题1.信用卡激活可通过电话自助完成，无需客户本人操作。（）答案：错误解析：信用卡激活需客户本人验证身份（如短信验证码、预留信息核对），部分高风险卡种（如白金卡）还需线下激活，防范卡片被盗刷激活的风险。四、风险管理类题库（欺诈+催收+资产质量）（一）单选题1.信用卡欺诈交易中，“伪卡盗刷”的核心特征是（）？A.持卡人本人使用卡片交易B.交易发生地与持卡人定位不符C.交易金额为整数倍D.交易时间集中在凌晨答案：B解析：伪卡盗刷是指不法分子复制卡片信息后盗刷，核心特征是交易发生时持卡人实际位置与交易地不符（如持卡人在国内，交易发生在境外）。2.信用卡逾期90天以上的账户，银行应将其归类为（）类资产？A.正常B.关注C.次级D.可疑答案：C解析：根据贷款五级分类，逾期90天以上的信用卡账户，即使未全额减值，也应至少归为“次级”类，反映资产质量劣变。（二）多选题1.以下属于信用卡合规催收的方式有（）？A.每日向持卡人拨打不超过3次催收电话（合理时段内）B.向持卡人发送合规的催收短信（注明身份与还款要求）C.委托第三方机构上门催收时，出示银行授权文件D.向持卡人父母邮寄催收函（经持卡人同意）答案：ABC解析：催收需遵循“适度、合规、透明”原则，D项若未获持卡人同意，向亲属邮寄函件涉嫌侵犯隐私（除非持卡人失联且亲属为紧急联系人并同意接收）。2.信用卡风险预警指标包括（）？A.持卡人近期频繁修改联系方式B.交易地点突然从本地变为境外C.每月还款金额均为最低还款额D.持卡人职业信息与消费场景匹配（如学生大量奢侈品消费）答案：ABD解析：C项最低还款是合规还款方式，不属于风险预警；A（失联风险）、B（盗刷风险）、D（套现/欺诈风险）均为典型预警信号。（三）判断题1.信用卡坏账核销后，银行可不再履行对持卡人的催收义务。（）答案：错误解析：坏账核销是会计处理，不代表债务免除，银行仍需依法催收（如通过法律诉讼），直至债务结清或过诉讼时效。五、消费者权益保护类题库（息费+投诉+知情权）（一）单选题1.信用卡账单中，年化利率的披露精度应至少保留至（）？A.小数点后一位B.小数点后两位C.整数位D.小数点后三位答案：B解析：根据《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》及消保要求，年化利率需精确至小数点后两位（如18.25%），保障客户知情权。2.持卡人对信用卡账单有异议时，银行应在（）个工作日内完成核查并回复？A.5B.10C.15D.20答案：C解析：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行需在收到异议申请后15个工作日内完成核查并书面回复持卡人。（二）多选题1.信用卡业务中，需向客户“充分披露”的息费信息包括（）？A.透支利率（日利率及年化利率）B.分期手续费折算年化利率C.违约金收取标准D.溢缴款领回手续费答案：ABCD解析：息费透明是消保核心要求，银行需通过账单、APP等渠道，全面披露透支、分期、违约金、溢缴款等全场景费用规则。2.以下属于侵犯信用卡持卡人知情权的行为有（）？A.营销时宣称“免息分期”却隐瞒手续费折算年化利率B.账单中仅展示“本期应还款”，未拆分本金与利息C.电话营销增值服务时，未明确告知服务费用D.向持卡人发送账单短信时，附带营销广告答案：ABC解析：D项营销广告若未干扰账单信息阅读，不属于知情权侵权；A（利率隐瞒）、B（账单拆分缺失）、C（服务费用未披露）均违反知情权要求。（三）判断题1.信用卡“容差容时”服务中，“容差”金额上限为10元，“容时”天数上限为3天，银行可自主调整该标准。（）答案：错误解析：“容差容时”是监管倡导的惠民措施，银行可在监管要求的下限（容差≤10元、容时≤3天）基础上提升标准，但不得低于该要求，否则涉嫌侵害客户权益。六、题库使用建议与总结本题库覆盖信用卡合规的核心场景，建议结合以下方式使用：1.分层学习：先梳理政策法规（如《信用卡业务办法》《个保法》），再结合业务流程（发卡、分期、催收）强化记忆；2.场景关联：将题目与实际工作案例结合（如“伪卡盗刷”可关联本行风控系统的监测