2025年银监会考试题库及答案

2025年银监会考试题库及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项的字母填在括号内）1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.4%  B.5%  C.6%  D.8%答案：B2.下列关于系统重要性银行附加资本要求的说法，正确的是（）。A.由银保监会单方面确定  B.仅适用于国有大型银行C.需满足0.25%—1.5%的附加要求  D.可完全由二级资本满足答案：C3.某农商行2024年末不良贷款率为2.8%，拨备覆盖率为120%，按照《商业银行贷款损失准备管理办法》，该行应采取的监管措施为（）。A.现场检查  B.限制分红  C.提高拨备至150%  D.暂停新业务审批答案：B4.商业银行发行二级资本债券，必须满足的期限条件是（）。A.不低于3年  B.不低于5年  C.不低于10年  D.不低于15年答案：B5.根据《信托公司管理办法》，信托公司固有业务不得从事（）。A.金融债投资  B.贷款业务  C.实业投资  D.同业拆借答案：C6.银行理财子公司发行的现金管理类产品，其投资组合久期不得超过（）。A.120天  B.180天  C.240天  D.360天答案：A7.2025年1月1日起实施的《商业银行金融资产风险分类办法》中，将逾期天数作为风险分类核心标准，逾期超过90天的债权至少应分为（）。A.正常类  B.关注类  C.次级类  D.可疑类答案：C8.银保监会“三三四十”专项整治中，“三套利”不包括（）。A.监管套利  B.空转套利  C.关联套利  D.期限套利答案：D9.商业银行并表管理的第一责任主体是（）。A.董事会  B.监事会  C.高级管理层  D.风险总监答案：A10.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，对高风险客户采取的强化措施不包括（）。A.提高交易监测频率  B.限制交易渠道C.获取高级管理层批准  D.强制销户答案：D11.商业银行杠杆率最低监管要求为（）。A.3%  B.4%  C.5%  D.6%答案：B12.下列关于商业银行大额风险暴露管理的说法，错误的是（）。A.对非同业单一客户风险暴露不得超过一级资本净额的15%B.对同业单一客户风险暴露不得超过一级资本净额的25%C.对匿名客户风险暴露不得超过一级资本净额的0.15%D.对集团客户风险暴露不得超过一级资本净额的20%答案：C13.商业银行流动性覆盖率（LCR）的最低监管标准为（）。A.60%  B.80%  C.100%  D.120%答案：C14.根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，消费者金融信息保存期限自业务关系结束当年起至少保存（）。A.1年  B.3年  C.5年  D.10年答案：C15.商业银行内部控制评价的频率为（）。A.每季度一次  B.每半年一次  C.每年一次  D.每两年一次答案：C16.下列关于商业银行股权管理的说法，正确的是（）。A.主要股东入股资金可来源于委托资金B.主要股东质押本行股权比例不得超过其所持股权的50%C.主要股东可通过股权代持方式规避监管D.主要股东可不经批准向关联方转移股权收益权答案：B17.商业银行发行无固定期限资本债券（永续债）时，必须包含的触发事件是（）。A.核心一级资本充足率降至5.125%  B.一级资本充足率降至6%C.资本充足率降至8%  D.杠杆率降至3%答案：A18.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，联合贷款中单家商业银行出资比例不得低于（）。A.10%  B.20%  C.30%  D.50%答案：C19.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产时，对中央政府投资的公用企业债权风险权重为（）。A.0%  B.20%  C.50%  D.100%答案：B20.下列关于商业银行压力测试的说法，错误的是（）。A.压力测试应至少每季度开展一次B.压力测试情景应包括宏观审慎情景C.董事会应审议压力测试报告D.压力测试结果应作为资本规划依据答案：A21.商业银行并表范围按照（）原则确定。A.实质重于形式  B.持股比例超过30%C.会计并表范围  D.注册地同一国家答案：A22.根据《系统重要性银行评估办法》，下列指标权重最高的是（）。A.规模  B.关联度  C.可替代性  D.复杂性答案：A23.商业银行对非同业单一客户的风险暴露限额为一级资本净额的（）。A.10%  B.15% C.20% D.25%答案：B24.商业银行采用内部评级法计量信用风险，对违约概率（PD）的估计期限结构为（）。A.1年  B.3年  C.5年  D.完整生命周期答案：A25.商业银行并表杠杆率计算公式中，分母为（）。A.并表总资产  B.并表调整后表内外资产余额C.一级资本净额  D.风险加权资产答案：B26.根据《商业银行服务价格管理办法》，政府指导价由（）制定。A.银保监会  B.人民银行  C.发改委与银保监会  D.商业银行总行答案：C27.商业银行理财产品销售文件应当载明的事项不包括（）。A.产品类型  B.业绩比较基准  C.托管费率  D.预期收益率答案：D28.商业银行对境外主权债权风险权重为0%的前提是该主权（）。A.为G20成员国  B.本币计价且以本币偿还C.评级AA以上  D.与我国建交答案：B29.商业银行流动性风险监管指标中，净稳定资金比例（NSFR）最低标准为（）。A.80%  B.90%  C.100%  D.120%答案：C30.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列行为属于“飞单”的是（）。A.员工私自销售非本行审批的第三方理财产品B.员工代客操作手机银行C.员工泄露客户信息D.员工违规查询征信答案：A二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列属于商业银行二级资本工具必须满足的合格标准的有（）。A.受偿顺序列在存款人之后  B.不得含有利率跳升机制C.必须含有减记或转股条款  D.发行期限不低于5年答案：ACD32.商业银行并表管理应遵循的原则包括（）。A.全覆盖  B.风险为本  C.实质重于形式  D.重要性答案：ABC33.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，可豁免风险暴露限额管理的客户包括（）。A.我国中央政府  B.人民银行  C.政策性银行  D.境外评级AA以上主权答案：ABC34.商业银行开展理财业务应遵循的“三单”原则包括（）。A.单独管理  B.单独建账  C.单独核算  D.单独审批答案：ABC35.下列属于银保监会现场检查措施的有（）。A.询问工作人员  B.封存文件资料  C.冻结账户  D.检查计算机系统答案：ABD36.商业银行内部审计部门对资本管理的审计内容应包括（）。A.资本充足率计算准确性  B.内部资本充足评估程序（ICAAP）有效性C.资本规划合理性  D.股东分红合规性答案：ABC37.商业银行流动性风险应急计划应包括（）。A.压力情景设定  B.应急资金来源  C.触发机制  D.沟通策略答案：ABCD38.下列关于商业银行股权托管的说法，正确的有（）。A.必须托管在银保监会认可的托管机构B.股权质押信息应在托管机构登记C.托管机构应对股权变动进行动态监测D.托管费用由银保监会承担答案：ABC39.商业银行对消费者金融信息的处理原则包括（）。A.合法  B.正当  C.必要  D.共享答案：ABC40.根据《系统重要性银行附加监管规定》，系统重要性银行应额外披露的信息包括（）。A.附加资本要求  B.总损失吸收能力（TLAC）缺口C.恢复计划摘要  D.处置计划更新情况答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.商业银行采用内部模型法计量市场风险，无需再计提标准法资本要求。（）答案：×42.商业银行对匿名客户的风险暴露限额为一级资本净额的0.15%。（）答案：√43.商业银行发行永续债可计入核心一级资本。（）答案：×44.商业银行并表监管范围与会计并表范围完全一致。（）答案：×45.商业银行不得通过“伪创新”规避监管指标。（）答案：√46.商业银行理财产品可直接投资本行信贷资产收益权。（）答案：×47.商业银行股权质押比例超过50%的，表决权将受到限制。（）答案：√48.商业银行流动性风险压力测试只需考虑轻度压力情景。（）答案：×49.商业银行消费者权益保护考核结果将影响监管评级。（）答案：√50.系统重要性银行必须设立首席风险官（CRO）并由董事会批准。（）答案：√四、简答题（每题10分，共20分）51.简述商业银行内部资本充足评估程序（ICAAP）的核心要素。答案：（1）风险识别：全面覆盖信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、集中度风险、声誉风险等。（2）资本计量：采用内部模型与标准法相结合，确保风险加权资产准确。（3）资本规划：设定3—5年资本充足目标，结合分红政策、利润留存及外源融资计划。（4）压力测试：设计宏观审慎与银行特定压力情景，评估资本缺口。（5）治理架构：董事会承担最终责任，高级管理层组织实施，内部审计独立评价。（6）报告与披露：每年向银保监会提交ICAAP报告，并在年报中摘要披露。52.阐述系统重要性银行制定恢复计划的核心内容及监管关注点。答案：核心内容：（1）恢复触发机制：明确资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率等量化触发指标及阈值。（2）恢复措施：包括资本补充工具（永续债、二级资本债）、资产出售、降低风险加权资产、限制分红、削减薪酬、关闭非核心业务线等。（3）治理安排：指定恢复计划负责人，建立跨部门危机管理小组，明确向董事会、监管报告路径与时限。（4）沟通策略：对内外部利益相关者（存款人、交易对手、评级机构、媒体）的信息披露方案。监管关注点：（1）措施可行性：是否已提前与潜在投资者、收购方签署备忘录。（2）时效性：关键措施能否在30个自然日内实施并见效。（3）跨境协调：对境外分支机构的恢复措施是否符合当地处置制度。（4）系统性风险缓释：恢复计划是否与处置计划衔接，避免触发系统性风险。五、案例分析题（每题20分，共20分）53.材料：A银行2024年末并表口径一级资本净额2000亿元，向X集团（含母公司、两家子公司）授信余额合计340亿元；向Y公司（非集团客户）贷款余额280亿元；持有Z主权国家本币国债100亿元，该国评级AA+；对B同业单一客户拆出资金、存放同业、债券投资合计520亿元。请回答：（1）判断A银行是否违反大额风险暴露监管要求，并说明依据。（2）若违反，提出整改路径与时间表。答案：（1）判断：X集团：340/2000=17%，未超20%集团客户限额，合规。Y公司：280/2000=14%，未超15%非