(2025年)反洗钱考试试题及答案

(2025年)反洗钱考试试题及答案一、单项选择题（共15题，每题2分，共30分）1.根据2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构、特定非金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，监管机构可对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。A.1万元以上5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上200万元以下答案：A2.某商业银行发现客户张某（个体工商户）在3个工作日内通过手机银行向6个不同账户转账，累计金额48万元，且转账时间集中在凌晨1-3点。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2025年修订），该行为应作为（）报告。A.大额交易B.可疑交易C.大额与可疑交易同时D.无需报告答案：B3.FATF（金融行动特别工作组）2025年更新的《四十项建议》中，将“虚拟资产服务提供商”的反洗钱义务明确为（）。A.自愿履行B.仅需记录客户身份C.与传统金融机构同等义务D.由各国自行决定答案：C4.义务机构在客户身份识别中，对非自然人客户的受益所有人识别时，若为公司制企业，受益所有人需满足直接或间接拥有超过（）股权或控制权。A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C5.根据《反洗钱内部控制制度建设指引》（2025年版），金融机构反洗钱领导小组的负责人应为（）。A.合规部门负责人B.分管业务的副行长C.董事长或行长D.风险总监答案：C6.某保险公司在承保时发现客户李某提供的身份证与公安部联网核查系统信息不一致，且无法提供合理说明，应采取的措施是（）。A.直接拒绝承保B.登记客户声明后承保C.要求客户补充其他身份证明文件并重新识别D.记录异常情况但继续承保答案：C7.跨境汇款业务中，若汇款人或收款人信息不完整，金融机构应（）。A.直接办理业务，事后补录信息B.要求境外代理行补充信息后办理C.拒绝办理业务D.仅登记不完整信息并办理答案：B8.义务机构客户身份资料的保存期限自业务关系结束当年或一次性交易记账当年起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B9.反洗钱监测分析中心收到金融机构提交的可疑交易报告后，如需进一步调查，可采取的措施不包括（）。A.要求金融机构补充材料B.直接查阅金融机构业务系统C.向金融机构工作人员询问情况D.调取金融机构客户身份资料答案：B10.某证券公司为境外客户开立证券账户时，发现客户实际控制人为联合国安理会制裁名单人员，应（）。A.报告中国人民银行并拒绝建立业务关系B.正常开户但加强监测C.仅记录名单信息后开户D.向证监会报告并继续办理答案：A11.根据《反洗钱风险评估指标体系》，义务机构的“客户风险”不包括（）。A.客户地域风险B.客户行业风险C.客户交易频率D.客户政治关联度答案：C12.义务机构对高风险客户的持续识别频率应不低于（）。A.每半年一次B.每年一次C.每两年一次D.每三年一次答案：A13.反洗钱现场检查中，检查组查阅业务凭证时，发现某企业客户连续3个月每月末向关联企业转账98万元（未达100万元大额标准），该行为可能被认定为（）。A.正常资金往来B.规避大额交易报告C.合理避税D.跨境贸易结算答案：B14.义务机构反洗钱培训的重点对象是（）。A.高层管理人员B.一线业务人员C.合规部门人员D.全体员工答案：D15.某支付机构发现客户王某（个人）单日通过第三方支付平台向15个不同账户转账，累计金额55万元，且交易对手多为新注册账户，该机构应在（）个工作日内提交可疑交易报告。A.1B.3C.5D.10答案：C二、多项选择题（共10题，每题3分，共30分）1.下列属于反洗钱“三项核心制度”的有（）。A.客户身份识别制度B.大额交易和可疑交易报告制度C.客户身份资料和交易记录保存制度D.反洗钱内部控制制度答案：ABC2.义务机构在客户身份识别中，应核实的“有效身份证件”包括（）。A.中国公民身份证B.外国人永久居留身份证C.港澳居民来往内地通行证D.机动车驾驶证答案：ABC3.FATF《四十项建议》要求各国建立的反洗钱监管机制包括（）。A.对义务机构的现场检查B.对义务机构的非现场监管C.对违规机构的处罚措施D.对义务机构的行业自律管理答案：ABC4.义务机构在客户风险等级划分时，应考虑的因素包括（）。A.客户国籍或住所B.客户职业或行业C.客户交易规模与频率D.客户社会声誉答案：ABCD5.下列属于可疑交易特征的有（）。A.短期内资金分散转入、集中转出B.与客户身份、财务状况明显不符的大额交易C.频繁投保、退保且退保金转入第三方账户D.个人客户定期存入工资收入答案：ABC6.义务机构反洗钱内部控制制度应包含（）。A.客户身份识别流程B.可疑交易识别与报告流程C.反洗钱培训计划D.内部审计机制答案：ABCD7.跨境电汇业务中，金融机构需完整传递的信息包括（）。A.汇款人姓名或名称B.汇款人账号C.汇款人住所D.收款人姓名或名称答案：ABCD8.义务机构对恐怖融资的监测应关注（）。A.与恐怖活动组织关联的账户B.小额多笔向特定地区汇款C.慈善机构异常接收境外捐款D.个人频繁购买高价值实物资产答案：ABC9.反洗钱行政调查的主体包括（）。A.中国人民银行B.中国人民银行分支机构C.公安机关D.银保监会答案：AB10.义务机构在客户身份重新识别时，可能触发的情形包括（）。A.客户要求变更姓名或名称B.客户交易习惯发生显著变化C.客户被列入制裁名单D.客户提供的身份证明文件过期答案：ABCD三、判断题（共20题，每题1分，共20分）1.反洗钱义务仅适用于金融机构，特定非金融机构（如房地产中介）无需履行。（）答案：×2.客户身份识别仅需在建立业务关系时完成，后续无需持续识别。（）答案：×3.大额交易报告的标准是自然人单日单笔或累计人民币50万元以上的现金缴存。（）答案：×（注：2025年修订后标准为自然人现金交易5万元以上）4.义务机构可将反洗钱外包给第三方机构，自身无需承担责任。（）答案：×5.对高风险客户，义务机构应采取强化的身份识别措施，如要求提供额外证明材料。（）答案：√6.客户身份资料的保存期限自业务关系建立当年起计算。（）答案：×（注：自业务关系结束当年起计算）7.金融机构发现客户为政治公众人物（PEP），应直接拒绝建立业务关系。（）答案：×（注：应采取强化识别措施）8.可疑交易报告的核心是“合理怀疑”，无需确凿证据。（）答案：√9.跨境汇款中，若汇款人信息不完整，金融机构可先办理业务，事后补正。（）答案：×10.反洗钱内部控制的目标是完全消除洗钱风险。（）答案：×（注：目标是有效控制风险）11.义务机构应将反洗钱工作纳入绩效考核体系。（）答案：√12.客户拒绝提供身份信息时，义务机构应拒绝建立业务关系或终止已建立的业务关系。（）答案：√13.保险公司在销售投资连结保险时，无需进行客户身份识别。（）答案：×14.反洗钱监测分析中心是中国人民银行直属的专门机构，负责接收、分析大额和可疑交易报告。（）答案：√15.义务机构对低风险客户的身份识别频率可适当降低，如每三年一次。（）答案：√16.金融机构的反洗钱部门应独立于业务部门，直接向高级管理层报告。（）答案：√17.客户通过网上银行办理业务时，义务机构可仅依赖系统自动验证身份，无需人工复核。（）答案：×18.恐怖融资与洗钱的区别在于资金来源是否合法（恐怖融资资金多为合法，洗钱资金多为非法）。（）答案：×（注：恐怖融资资金可能合法或非法，核心是用于恐怖活动）19.义务机构应在可疑交易发生后的10个工作日内提交报告。（）答案：√20.反洗钱现场检查中，检查组可查阅被查机构的客户信息，但需保密。（）答案：√四、简答题（共5题，每题6分，共30分）1.简述客户身份识别的“了解你的客户”（KYC）原则的核心要求。答案：核心要求包括：（1）确认客户真实身份，防止假名、匿名；（2）了解客户背景信息（如职业、资金来源、交易目的）；（3）持续监测客户交易行为，识别异常；（4）根据风险等级采取差异化识别措施（如高风险客户强化识别）。2.义务机构在处理可疑交易时，应遵循哪些流程？答案：（1）系统或人工发现异常交易；（2）进行初步分析，排除合理怀疑；（3）无法排除的，启动内部审核（如反洗钱部门复核）；（4）审核确认后，在10个工作日内通过反洗钱监测分析系统提交报告；（5）留存分析记录和支持材料，保存至少5年；（6）配合监管机构后续调查。3.简述反洗钱内部控制制度的主要内容。答案：主要内容包括：（1）岗位职责划分（明确董事会、管理层、业务部门、合规部门的职责）；（2）客户身份识别、交易监测、报告等操作流程；（3）风险评估与分类管理机制；（4）培训与宣传计划；（5）内部审计与监督机制；（6）违规问责制度；（7）信息保密与资料保存规定。4.FATF“旅行规则”（TravelRule）对跨境汇款的要求是什么？答案：（1）金融机构在处理跨境电汇时，需完整传递并保存汇款人信息（姓名、账号、住所）和收款人信息；（2）若信息不完整，应拒绝办理或要求补充；（3）接收方金融机构需验证信息完整性，否则应采取强化审查措施；（4）规则适用于单笔超过1000美元或等值外币的跨境汇款。5.义务机构在客户身份重新识别时，常见的触发情形有哪些？答案：（1）客户要求变更重要身份信息（如姓名、经营范围、法定代表人）；（2）客户交易行为出现异常（如交易频率、金额与身份明显不符）；（3）客户被列入制裁名单或涉诉；（4）客户提供的身份证明文件过期且未更新；（5）监管机构要求重新识别；（6）内部风险评估发现客户风险等级上升。五、案例分析题（共2题，每题10分，共20分）案例1：2025年3月，某商业银行发现客户王某（个体工商户，经营五金店）近3个月通过手机银行频繁交易：每月10日左右接收来自香港某贸易公司的汇款（金额18-22万元，累计65万元），次日将资金分散转入10-15个个人账户（单笔1-3万元），且这些个人账户的开户人多为王某的同乡，无明显五金贸易背景。问题：（1）该交易存在哪些可疑特征？（2）银行应采取哪些措施？答案：（1）可疑特征：①个体工商户接收境外贸易公司大额汇款，与其经营规模（五金店）不符；②资金分散转入多个无关联个人账户，疑似拆分；③交易对手（同乡账户）无贸易背景，资金用途不明；④交易时间固定（每月10日），具有规律性，可能规避监测。（2）银行应采取的措施：①立即启动可疑交易分析流程，调取王某的身份资料（如营业执照、经营流水），核实其与香港公司的贸易真实性；②联系王某核实资金来源及分散转账的用途，要求提供交易合同、物流单据等证明材料；③若无法合理解释，应在10个工作日内提交可疑交易报告至反洗钱监测分析中心；④标记王某为高风险客户，加强后续交易监测；⑤留存分析记录和沟通证据，保存至少5年。案例2：2025年5月，某保险公司在承保“高额终身寿险”时发现客户李某（无固定职业）投保金额1000万元，保费趸交（一次性支付），受益人为其远房亲戚张某（无血缘关系）。经查询，李某近1年银行流水显示其账户频繁接收境外个人账户汇款（累计800万元），且未说明资金来源。问题：（1）该业务存在哪些洗钱风险点？（2）保险公司应如何处理？答案：（1）风险点：①投保人无固定职业，却投保高额寿险，保费支付能力与收入不符；②受益人非近亲属，可能