2025年银行法学期末试题及答案

2025年银行法学期末试题及答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.下列关于商业银行设立的说法，正确的是（）A.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币B.设立城市商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币C.设立农村商业银行的注册资本最低限额为三千万元人民币D.注册资本应当是实缴资本答案：D。根据《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币，且注册资本应当是实缴资本，所以A、B、C选项错误，D选项正确。2.银行与客户之间的法律关系本质上是（）A.信托关系B.代理关系C.债权债务关系D.保管关系答案：C。银行与客户之间的存款、贷款等业务，本质上是一方享有债权，另一方承担债务的债权债务关系。信托关系是基于信托财产的委托管理；代理关系是代理人以被代理人名义进行活动；保管关系主要涉及财物的保管，均不符合银行与客户关系的本质，所以选C。3.下列不属于银行业监管原则的是（）A.依法监管原则B.公开、公正原则C.效率原则D.保护银行利益原则答案：D。银行业监管原则包括依法监管原则、公开公正原则、效率原则等，监管的目的是维护金融市场稳定，保护存款人等相关主体利益，而不是单纯保护银行利益，所以选D。4.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）A.个人储蓄存款的本金和利息B.税款C.一般债权D.企业存款的本金和利息答案：A。根据相关法律规定，商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息，所以选A。5.下列关于银行贷款的说法，错误的是（）A.贷款是商业银行最主要的资产业务B.信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款C.担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款D.银行可以向关系人发放信用贷款答案：D。银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。贷款是商业银行最主要的资产业务，信用贷款是以借款人信誉发放的贷款，担保贷款包括保证、抵押和质押贷款，A、B、C选项正确，所以选D。6.票据丧失后，失票人可以采取的补救措施不包括（）A.挂失止付B.公示催告C.普通诉讼D.登报声明作废答案：D。票据丧失后，失票人可以采取挂失止付、公示催告、普通诉讼等补救措施，登报声明作废不具有法律上的票据补救效力，所以选D。7.下列属于银行中间业务的是（）A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.发行金融债券业务答案：C。银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，结算业务属于中间业务。存款业务是负债业务，贷款业务是资产业务，发行金融债券业务也是负债业务，所以选C。8.下列关于银行汇票的说法，正确的是（）A.银行汇票只能用于转账B.银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月C.银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人D.申请人使用银行汇票，应向出票银行填写“银行汇票申请书”答案：BCD。银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金，A选项错误；银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月，出票银行为付款人，申请人使用银行汇票应填写“银行汇票申请书”，B、C、D选项正确。9.下列不属于银行业金融机构的是（）A.商业银行B.农村信用合作社C.证券公司D.邮政储蓄银行答案：C。证券公司属于非银行金融机构，商业银行、农村信用合作社、邮政储蓄银行都属于银行业金融机构，所以选C。10.银行对客户的保密义务不包括（）A.客户存款的数额B.客户的交易记录C.客户的个人隐私D.客户的违法犯罪信息答案：D。银行对客户的保密义务包括客户存款数额、交易记录、个人隐私等，但对于客户的违法犯罪信息，银行有配合司法机关等相关部门调查的义务，不属于保密范围，所以选D。11.下列关于信用卡的说法，错误的是（）A.信用卡分为贷记卡和准贷记卡B.贷记卡是指持卡人先存款、后使用的信用卡C.准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡D.信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定答案：B。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡；先存款、后使用的是借记卡，B选项错误，A、C、D选项正确。12.下列关于银行监管机构的说法，正确的是（）A.中国人民银行是我国银行业的主要监管机构B.中国银行保险监督管理委员会负责对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理C.证券监督管理委员会也对银行业金融机构有监管职责D.地方政府对当地银行没有任何监管权力答案：B。中国银行保险监督管理委员会负责对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理，中国人民银行主要负责货币政策等方面，证券监督管理委员会主要监管证券市场，地方政府在一定程度上对当地银行也有相应的监管协调等权力，所以A、C、D选项错误，B选项正确。13.下列关于银行理财业务的说法，错误的是（）A.理财产品分为固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类理财产品B.银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.银行可以向客户承诺保本保收益D.银行销售理财产品时应进行风险提示答案：C。银行不得向客户承诺保本保收益。理财产品分为固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类；银行理财业务是接受客户委托进行投资和资产管理，销售时应进行风险提示，A、B、D选项正确，所以选C。14.下列关于银行账户管理的说法，正确的是（）A.单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户B.基本存款账户可以办理现金收付，但不能办理工资、奖金等现金支取C.一般存款账户可以在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立，也可以办理现金支取D.临时存款账户的有效期最长不得超过1年答案：A。单位银行结算账户按用途分为基本、一般、专用和临时存款账户；基本存款账户可以办理工资、奖金等现金支取；一般存款账户可以在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立，但不得办理现金支取；临时存款账户的有效期最长不得超过2年，所以B、C、D选项错误，A选项正确。15.下列关于银行承兑汇票的说法，错误的是（）A.银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票B.银行承兑汇票的承兑银行应按票面金额向出票人收取万分之五的手续费C.银行承兑汇票的付款人是出票人D.银行承兑汇票的提示付款期限自汇票到期日起10日答案：C。银行承兑汇票的付款人是承兑银行，不是出票人。银行承兑汇票由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，承兑银行按票面金额向出票人收取万分之五手续费，提示付款期限自汇票到期日起10日，A、B、D选项正确，所以选C。二、多项选择题（每题3分，共30分）1.商业银行的经营原则包括（）A.安全性原则B.流动性原则C.效益性原则D.公平性原则答案：ABC。商业银行的经营原则包括安全性、流动性和效益性原则，公平性原则不属于商业银行的经营原则，所以选ABC。2.下列属于银行贷款担保方式的有（）A.保证B.抵押C.质押D.留置答案：ABC。银行贷款担保方式主要有保证、抵押和质押。留置一般适用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等，在银行贷款业务中较少使用，所以选ABC。3.票据的特征包括（）A.设权证券B.文义证券C.无因证券D.要式证券答案：ABCD。票据具有设权证券、文义证券、无因证券、要式证券等特征。设权证券是指票据权利的产生必须通过作成票据；文义证券是指票据权利义务以票据上文字记载为准；无因证券是指票据关系与基础关系相分离；要式证券是指票据的格式和记载事项必须符合法律规定，所以选ABCD。4.银行业金融机构的审慎经营规则包括（）A.风险管理B.内部控制C.资本充足率D.资产质量答案：ABCD。银行业金融机构的审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容，所以选ABCD。5.下列关于银行结算账户的说法，正确的有（）A.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理B.存款人可以自主选择银行开立银行结算账户C.银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规，不得利用银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金及其他违法犯罪活动D.银行对已开立的单位银行结算账户实行年检制度答案：ABCD。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理；存款人可自主选择银行开户；银行结算账户使用要合法合规；银行对已开立的单位银行结算账户实行年检制度，所以选ABCD。6.下列属于银行金融创新的有（）A.推出新的理财产品B.采用新的风险管理技术C.开展网上银行服务D.创新贷款审批流程答案：ABCD。银行金融创新包括产品创新（如推出新理财产品）、技术创新（如采用新风险管理技术、开展网上银行服务）、流程创新（如创新贷款审批流程）等方面，所以选ABCD。7.下列关于银行与客户关系的说法，正确的有（）A.银行与客户的关系是一种平等的民事法律关系B.银行对客户负有保密义务C.客户有义务向银行提供真实、准确的信息D.银行可以随意查询客户的账户信息答案：ABC。银行与客户是平等的民事法律关系，银行对客户负有保密义务，客户有义务向银行提供真实准确信息，银行不能随意查询客户账户信息，需符合法律规定和相关程序，所以D选项错误，选ABC。8.下列关于银行监管措施的有（）A.现场检查B.非现场监管C.责令整改D.吊销经营许可证答案：ABCD。银行监管措施包括现场检查、非现场监管、责令整改、吊销经营许可证等，现场检查是实地检查银行业金融机构；非现场监管是通过报表等资料进行监管；责令整改要求金融机构对存在问题进行改正；吊销经营许可证是对严重违法违规的金融机构采取的严厉措施，所以选ABCD。9.下列关于票据权利的说法，正确的有（）A.票据权利包括付款请求权和追索权B.付款请求权是第一顺序权利C.追索权是第二顺序权利D.票据权利在一定期限内不行使而消灭答案：ABCD。票据权利包括付款请求权和追索权，付款请求权是第一顺序权利，追索权是第二顺序权利，票据权利在法律规定的一定期限内不行使而消灭，所以选ABCD。10.下列关于银行信用卡业务的说法，正确的有（）A.信用卡发卡机构应向持卡人提供对账服务B.信用卡持卡人可以在信用额度内透支消费C.信用卡透支利息可以计收复利D.信用卡滞纳金已经取消答案：ABCD。信用卡发卡机构应向持卡人提供对账服务；持卡人可在信用额度内透支消费；信用卡透支利息可以计收复利；自2017年1月1日起，信用卡滞纳金已经取消，所以选ABCD。三、简答题（每题10分，共20分）1.简述商业银行的主要业务。答：商业银行的主要业务可以分为以下几类：（1）负债业务：这是商业银行形成资金来源的业务，是其开展其他业务的基础。主要包括存款业务，如活期存款、定期存款、储蓄存款等，是商业银行最主要的资金来源；借款业务，如同业拆借、向中央银行借款、发行金融债券等。（2）资产业务：是商业银行运用资金获取收益的业务。其中贷款业务是最主要的资产业务，按贷款期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款，按担保方式可分为信用贷款、担保贷款等；另外还包括证券投资业务，如投资国债、金融债券等，以及现金资产业务，包括库存现金、在中央银行的存款、存放同业款项等。（3）中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。常见的中间业务有结算业务，如支票结算、汇票结算等；代理业务，如代理收付、代理承销证券等；信托业务，如资金信托、动产信托等；银行卡业务，如借记卡、信用卡业务；以及咨询顾问业务等。2.简述票据的抗辩及其限制。答：（1）票据抗辩是指票据债务人根据票据法的规定，对票据债权人拒绝履行义务的行为。票据抗辩可以分为对物的抗辩和对人的抗辩。-对物的抗辩：是指基于票据本身的内容而发生的事由所进行的抗辩。这一抗辩可以对任何持票人提出，主要包括票据无效的抗辩（如票据欠缺法定必要记载事项）、票据权利已经消灭的抗辩（如已付款）、票据权利行使期限已过的抗辩等。-对人的抗辩：是指票据债务人与特定的票据债权人之间基于原因关系或其他特定关系而发生的抗辩。这种抗辩只能对特定的持票人提出，例如基于基础交易关系中债权人未履行约定义务等原因进行的抗辩。（2）票据抗辩的限制主要体现在以下方面：-票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人。例如，甲向乙签发汇票，乙将汇票背书转让给丙，若甲与乙之间存在资金关系纠纷，但甲不能以此为由拒绝向丙付款。-票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人。比如，A签发票据给B，B背书转让给C，若A与B之间有抗辩事由，但A不能以该事由对抗C，除非C明知存在抗辩事由而取得票据。四、案例分析题（每题10分，共20分）1.甲公司向乙银行申请贷款100万元，丙公司为该笔贷款提供连带责任保证。贷款到期后，甲公司未能按时偿还贷款本息。乙银行多次向甲公司催讨无果后，便要求丙公司承担保证责任。丙公司以甲公司有还款能力为由拒绝承担保证责任。问题：（1）丙公司的拒绝是否合法？为什么？（2）乙银行应如何维护自己的权益？答：（1）丙公司的拒绝不合法。根据《民法典》规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。在本案中，丙公司为甲公司的贷款提供连带责任保证，当甲公司到期未能偿还贷款本息时，乙银行有权要求丙公司承担保证责任，丙公司不能以甲公司有还款能力为由拒绝。（2）乙银行可以采取以下措施维护自己的权益：首先，乙银行可以继续通过书面或其他合法方式向丙公司发出催款通知，明确要求丙公司在一定期限内承担保证责任，偿还甲公司所欠的贷款本息。如果丙公司仍拒绝承担保证责任，乙银行可以向有管辖权的人民法院提起诉讼，将甲公司和丙公司列为共同被告，要求甲公司偿还贷款本息，同时要求丙公司承担连带保证责任。在获得生效判决后，如果甲公司和丙公司仍不履行判决，乙银行可以向法院申请强制执行，通过拍卖、变卖甲公司和丙公司的财产等方式实现自己的债权。2.2025年