2025年银行从业《初级法律法规》真题及答案

2025年银行从业《初级法律法规》练习题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填在括号内）1.根据《商业银行法》，商业银行设立分支机构，应当经（）批准。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.财政部D.国家市场监督管理总局答案：B2.下列关于商业银行资本充足率的说法，正确的是（）。A.资本充足率不得低于4%B.一级资本充足率不得低于6%C.核心一级资本充足率不得低于5%D.系统重要性银行资本充足率不得低于11.5%答案：D3.根据《存款保险条例》，存款保险基金由（）管理。A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.存款保险基金管理有限责任公司D.财政部答案：C4.下列不属于商业银行表外业务的是（）。A.信用证B.银行承兑汇票C.贷款承诺D.同业拆借答案：D5.商业银行对客户发放贷款时，应当遵循的基本原则是（）。A.安全性、流动性、盈利性B.自愿性、公平性、诚实信用C.审慎经营、风险可控、合规合法D.审贷分离、分级审批、贷后管理答案：A6.下列关于反洗钱义务的说法，错误的是（）。A.银行应当对客户身份进行识别B.银行应当保存客户交易记录至少5年C.银行可以拒绝向可疑交易报告中心报告D.银行应当建立客户风险等级分类制度答案：C7.根据《民法典》，下列关于担保的说法正确的是（）。A.抵押权自抵押合同生效时设立B.质权自质押合同签订时设立C.保证合同必须为书面形式D.留置权可以约定排除答案：C8.下列关于银行理财产品销售的说法，正确的是（）。A.银行可以承诺理财产品保本保收益B.银行销售理财产品无需“双录”C.银行应当对投资者进行风险承受能力评估D.银行可以将理财产品与存款捆绑销售答案：C9.下列关于银行结算账户的说法，错误的是（）。A.基本存款账户可用于日常转账结算B.一般存款账户可用于现金支取C.专用存款账户用于特定用途资金管理D.临时存款账户有效期最长不超过2年答案：B10.下列关于银行消费者权益保护的说法，正确的是（）。A.银行可以默认勾选收费服务项目B.银行应当在营业场所公示服务价格C.银行可以拒绝客户复制其个人交易记录D.银行可以将客户信息提供给合作保险公司答案：B11.下列关于同业拆借的说法，正确的是（）。A.同业拆借属于银行贷款业务B.同业拆借期限最长不得超过1年C.同业拆借利率由央行统一制定D.同业拆借无需签订书面合同答案：B12.下列关于银行反欺诈措施的说法，错误的是（）。A.银行应当建立交易监测系统B.银行可以冻结可疑账户资金C.银行无需告知客户账户被冻结原因D.银行应当配合公安机关调查答案：C13.下列关于银行合规管理的说法，正确的是（）。A.合规管理仅由合规部门负责B.合规风险属于操作风险的一种C.银行无需建立合规考核机制D.合规管理不需要董事会参与答案：B14.下列关于银行信息披露的说法，正确的是（）。A.银行只需向监管机构披露信息B.银行无需披露关联交易信息C.银行应当披露资本充足率信息D.银行可以延迟披露重大风险事件答案：C15.下列关于银行内部控制的说法，错误的是（）。A.内部控制应当覆盖所有业务流程B.内部控制只需由审计部门负责C.内部控制应当建立问责机制D.内部控制应当定期评估有效性答案：B16.下列关于银行贷款分类的说法，正确的是（）。A.正常类贷款无需计提减值准备B.关注类贷款属于不良贷款C.次级类贷款逾期超过90天D.可疑类贷款预期损失率低于50%答案：A17.下列关于银行信用卡业务的说法，正确的是（）。A.银行可以未经客户同意发卡B.银行可以收取超限费C.银行无需告知客户最低还款额D.银行可以将信用卡额度用于购房答案：B18.下列关于银行外汇业务的说法，错误的是（）。A.银行可以为客户办理结售汇业务B.银行可以自行决定外汇牌价C.银行应当审核外汇交易真实性D.银行可以办理跨境人民币结算答案：B19.下列关于银行反恐怖融资的说法，正确的是（）。A.银行无需关注客户是否为制裁名单人员B.银行可以拒绝联合国制裁名单客户开户C.银行可以为客户匿名汇款D.银行无需保存客户身份资料答案：B20.下列关于银行数据治理的说法，正确的是（）。A.数据治理只需由IT部门负责B.银行无需建立数据质量标准C.银行应当建立数据安全管理制度D.银行可以擅自将客户数据出境答案：C21.下列关于银行绿色金融的说法，正确的是（）。A.绿色贷款无需披露用途B.银行可以自行定义绿色项目C.银行应当建立绿色信贷统计制度D.绿色金融不包括绿色债券答案：C22.下列关于银行金融消费者权益保护实施办法的说法，错误的是（）。A.银行应当建立投诉处理机制B.银行可以拒绝调解机构介入C.银行应当在15日内处理投诉D.银行应当建立消费者教育机制答案：B23.下列关于银行反洗钱客户身份识别的说法，正确的是（）。A.对公客户无需识别受益所有人B.个人客户无需核实职业信息C.银行应当定期重新识别客户身份D.银行可以代理他人开立匿名账户答案：C24.下列关于银行关联交易的说法，正确的是（）。A.关联交易无需披露B.关联交易无需审批C.关联交易应当遵循商业原则D.关联交易可以不计入风险暴露答案：C25.下列关于银行压力测试的说法，错误的是（）。A.压力测试应当覆盖信用风险B.压力测试只需由风险部门负责C.压力测试结果应当报告董事会D.压力测试应当考虑宏观经济情景答案：B26.下列关于银行并表监管的说法，正确的是（）。A.并表监管仅适用于上市银行B.并表监管不包括境外子公司C.并表监管应当覆盖所有附属机构D.并表监管无需考虑杠杆率答案：C27.下列关于银行恢复与处置计划的说法，正确的是（）。A.所有银行均需制定恢复计划B.恢复计划无需监管机构审查C.处置计划旨在确保银行有序退出D.恢复计划可以不考虑资本补充答案：C28.下列关于银行大额风险暴露的说法，错误的是（）。A.对单一客户风险暴露不得超过资本净额的15%B.对集团客户风险暴露不得超过资本净额的20%C.大额风险暴露无需披露D.银行应当建立大额风险暴露管理制度答案：C29.下列关于银行流动性风险的说法，正确的是（）。A.流动性风险仅由负债端引起B.流动性覆盖率不得低于100%C.净稳定资金比例不得低于50%D.银行无需建立流动性压力测试答案：B30.下列关于银行声誉风险的说法，正确的是（）。A.声誉风险属于市场风险B.声誉风险不会引发流动性风险C.银行应当建立声誉风险排查机制D.声誉风险无需纳入全面风险管理体系答案：C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，错选、多选、漏选均不得分）31.下列属于商业银行核心一级资本的有（）。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.一般风险准备E.次级债答案：A、B、C、D32.下列属于银行反洗钱三道防线的有（）。A.业务部门B.合规部门C.内部审计部门D.风险管理部门E.运营管理部门答案：A、B、C33.下列属于银行信用风险缓释工具的有（）。A.抵押B.质押C.保证D.净额结算E.利率互换答案：A、B、C、D34.下列属于银行金融消费者基本权利的有（）。A.知情权B.自主选择权C.公平交易权D.隐私权E.受教育权答案：A、B、C、D35.下列属于银行市场风险的有（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用利差风险答案：A、B、C、D、E36.下列属于银行操作风险事件的有（）。A.内部欺诈B.外部欺诈C.系统故障D.法律纠纷E.地震导致营业中断答案：A、B、C、D、E37.下列属于银行合规风险的有（）。A.违反反洗钱规定B.违反信贷政策C.违反消费者权益保护规定D.违反外汇管理规定E.违反资本充足率要求答案：A、B、C、D38.下列属于银行并表范围的有（）。A.控股子公司B.共同控制实体C.结构化主体D.联营企业E.债权投资答案：A、B、C39.下列属于银行绿色信贷统计项目的有（）。A.绿色农业B.绿色交通C.绿色建筑D.绿色制造E.绿色消费答案：A、B、C、D40.下列属于银行恢复计划内容的有（）。A.资本补充措施B.流动性补充措施C.业务剥离方案D.管理层更换方案E.股东注资方案答案：A、B、C、E三、判断题（每题1分，共10分。请判断下列说法是否正确，正确的填“√”，错误的填“×”）41.商业银行可以自行决定是否加入存款保险。答案：×42.银行可以将客户个人信息用于营销推送，无需客户同意。答案：×43.银行对单一非同业客户的风险暴露不得超过资本净额