2025年银行从业资格考试公共基础知识历年真题库(附答案)

2025年银行从业资格考试公共基础知识历年练习题库(附答案)一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填写在括号内）1.根据《商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.5%  B.8%  C.10%  D.15%答案：C解析：《商业银行法》第三十九条明确规定，对同一借款人的贷款余额与银行资本余额的比例不得超过10%，以控制集中度风险。2.下列关于央行票据的表述，正确的是（）。A.由财政部发行，用于弥补财政赤字B.由中国人民银行发行，用于调节银行体系流动性C.可在交易所上市交易，个人投资者自由买卖D.期限一般长于10年答案：B解析：央行票据是中国人民银行发行的短期债务凭证，主要目的是回收银行体系过剩流动性，期限通常在3个月至3年之间，不对个人投资者开放。3.根据《存款保险条例》，我国存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）。A.20万元  B.50万元  C.100万元  D.200万元答案：B解析：2015年《存款保险条例》第五条明确，存款保险最高偿付限额为50万元，覆盖99%以上存款人。4.商业银行核心一级资本不包括（）。A.实收资本  B.资本公积  C.一般风险准备  D.长期次级债答案：D解析：长期次级债属于二级资本工具，核心一级资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备和未分配利润。5.下列业务中，属于商业银行表外业务的是（）。A.个人住房贷款  B.承兑汇票  C.同业存放  D.国债投资答案：B解析：承兑汇票是银行信用替代商业信用的或有负债，不立即形成表内资产或负债，故属表外业务。6.银行计提贷款损失准备时，应首先对贷款进行（）。A.利率重定价  B.风险分类  C.抵押物评估  D.追索权确认答案：B解析：根据《贷款风险分类指引》，银行须先进行五级分类，再按分类结果计提专项准备。7.下列关于LPR形成机制的说法，错误的是（）。A.由报价行按公开市场操作利率加点形成B.报价行需剔除最高、最低报价后算术平均C.LPR包括1年期和5年期以上两个品种D.LPR每月20日公布，遇节假日顺延答案：A解析：LPR由报价行按对最优质客户执行的贷款利率报价，加点基础是MLF利率，而非公开市场操作利率。8.商业银行流动性覆盖率（LCR）的监管红线为（）。A.60%  B.80% C.100% D.120%答案：C解析：巴塞尔Ⅲ及《商业银行流动性风险管理办法》要求LCR不低于100%，确保30天压力情景下高质量流动性资产充足。9.下列关于“了解你的客户”（KYC）的表述，正确的是（）。A.仅适用于跨境汇款业务B.只需收集客户身份证号码即可C.应持续识别并更新客户身份信息D.由中国人民银行统一建立客户档案答案：C解析：KYC是持续性过程，银行需动态更新客户身份、职业、资金来源等信息，不仅限于跨境业务。10.下列指标中，最能反映银行运用自有资本获取净收益能力的是（）。A.净息差  B.成本收入比  C.资本利润率（ROE）  D.不良贷款率答案：C解析：ROE=净利润/平均净资产，直接衡量股东投入资本的回报水平。11.根据《反洗钱法》，客户身份资料在业务关系结束后应至少保存（）。A.3年  B.5年  C.10年  D.15年答案：B解析：《反洗钱法》第十九条要求客户身份资料及交易记录自交易记账当年计至少保存5年。12.下列关于银行同业拆借市场的说法，正确的是（）。A.拆借利率由央行直接制定B.最小成交单位1亿元，期限最长5年C.属于银行间批发市场，信用风险较低D.个人投资者可通过网上银行参与答案：C解析：同业拆借是银行之间无担保短期资金融通，依托信用，金额大、期限短（通常隔夜至1年），个人不能参与。13.下列属于商业银行主动负债的是（）。A.吸收活期存款  B.发行同业存单  C.央行再贷款  D.委托贷款资金答案：B解析：同业存单是银行主动发行的负债工具，可主动调节负债规模和期限结构。14.下列关于绿色信贷的说法，错误的是（）。A.银行需对项目环境风险进行分类B.绿色贷款可享受较低风险权重C.银行应建立绿色信贷统计制度D.绿色信贷仅适用于风电、光伏项目答案：D解析：绿色信贷覆盖节能环保、清洁交通、绿色建筑等多领域，不仅限于新能源发电。15.下列关于银行信用卡业务的表述，正确的是（）。A.最低还款额不得低于应还总额的30%B.透支利率上限为日利率万分之五C.免息期最短20天，最长60天D.发卡行可对学生发放任何额度的卡答案：B解析：央行规定信用卡透支利率上限为日万分之五，下限为日万分之三点五，免息期最长60天但非强制，学生卡需落实第二还款来源。16.下列关于金融消费者投诉处理的说法，正确的是（）。A.银行应在15日内作出处理决定并告知B.投诉人须先向法院起诉后方可向监管部门申诉C.银行可因客户投诉而降低其信用额度D.投诉处理情况无需向银保监会报送答案：A解析：《银行业消费者权益保护实施办法》要求银行15日内答复投诉人，并定期向监管部门报送投诉数据。17.下列关于银行净稳定资金比例（NSFR）的表述，正确的是（）。A.可用稳定资金/所需稳定资金，监管要求>50%B.旨在衡量1年期压力情景下银行资产负债期限错配C.零售存款折算率为0%D.仅适用于资产规模小于1000亿元的银行答案：B解析：NSFR要求≥100%，鼓励银行使用长期稳定资金支持资产业务，零售存款折算率依据稳定性设定为90%或80%。18.下列关于银行大额风险暴露管理的说法，正确的是（）。A.对非同业单一客户风险暴露不得超过一级资本净额的15%B.对同业单一客户风险暴露不得超过一级资本净额的25%C.对一组非同业关联客户可豁免合并计算D.大额风险暴露仅适用于表内信贷答案：B解析：银保监会《大额风险暴露管理办法》规定，对同业单一客户风险暴露≤一级资本净额25%，非同业≤15%，须并表计算，覆盖表内外。19.下列关于银行数据治理的说法，错误的是（）。A.董事会承担最终责任B.数据质量只需在年度审计时检查C.应建立数据标准与元数据管理系统D.须将数据风险管理纳入全面风险管理体系答案：B解析：数据治理是持续性工作，银行需建立日常监控、专项审计及整改机制，而非年度一次性检查。20.下列关于银行压力测试的说法，正确的是（）。A.仅需针对信用风险开展B.压力情景由银行自行设定，无需监管审批C.结果应作为资本规划与拨备提取的重要依据D.压力测试只需每三年开展一次答案：C解析：压力测试覆盖信用、市场、流动性等多风险，监管定期组织或要求银行开展，结果用于资本与拨备决策。21.下列关于银行并表管理的说法，正确的是（）。A.仅指财务并表，不涉及风险并表B.银行集团内附属机构可独立设定风险偏好C.并表范围由银保监会根据实质控制关系确定D.并表监管可豁免对境外子公司的要求答案：C解析：并表监管遵循“实质控制”原则，银保监会可要求将持股权不足50%但具有控制权的机构纳入并表范围。22.下列关于银行信息披露的说法，错误的是（）。A.第三支柱信息披露需半年一次B.披露内容应包括风险暴露、资本构成及薪酬C.可仅向大股东披露关键信息D.披露载体可为官网或指定媒体答案：C解析：第三支柱强调市场约束，信息披露须公平、公开，不得选择性披露。23.下列关于银行薪酬递延支付的说法，正确的是（）。A.仅适用于高管，不适用于交易员B.绩效薪酬递延比例不得低于40%C.若出现风险损失，可止付未支付部分D.递延期限最短1年即可答案：C解析：银保监会要求对高管及关键岗位人员绩效薪酬40%以上递延，期限一般不少于3年，出现风险可追索扣回。24.下列关于银行反恐怖融资的说法，正确的是（）。A.仅监控联合国制裁名单B.对慈善账户可简化监控C.发现涉恐资产应立即冻结并报告D.恐怖融资监控可延后至交易完成后5个工作日答案：C解析：银行须实时筛查名单，发现涉恐资产立即采取冻结措施，并在24小时内报告央行和公安机关。25.下列关于银行互联网贷款的说法，正确的是（）。A.可与无放贷资质平台合作出资放贷B.单户用于消费的个人信用贷款授信额度≤20万元C.无需面谈面签，可完全依赖电子签约D.风控模型无需验证即可上线答案：B解析：银保监会《互联网贷款办法》规定消费类互联网贷款单户授信≤20万元，经营类≤30万元，须建立模型评审与监测。26.下列关于银行负债质量管理的说法，错误的是（）。A.负债质量六要素包括稳定性、多样性、分散性等B.银行应设定负债集中度指标C.可忽略同业负债的波动性D.应建立负债质量压力测试制度答案：C解析：同业负债波动大，银行须重点监测，设定限额并纳入压力测试。27.下列关于银行服务价格管理的说法，正确的是（）。A.政府指导价项目由发改委单独制定B.市场调节价项目需提前3个月公示C.银行可单方面提高已签约协议价格D.服务价格信息无需在营业场所披露答案：B解析：市场调节价项目需提前3个月公示，保障客户知情权和选择权。28.下列关于银行金融制裁合规的说法，正确的是（）。A.仅需遵守中国外交部发布的制裁名单B.可继续为被制裁实体提供非美元服务C.违反制裁规定可能导致巨额罚款与声誉风险D.制裁名单更新频率为每年一次答案：C解析：国际制裁更新频繁，银行须实时筛查，违规可能面临巨额罚款及声誉损失。29.下列关于银行个人金融信息保护的说法，错误的是（）。A.收集信息应遵循“最小必要”原则B.可未经同意向第三方提供客户资产信息C.境外传输需经安全评估D.泄露事件应立即采取补救措施答案：B解析：银行对外提供客户信息须取得客户授权或符合法律法规要求，不得擅自披露。30.下列关于银行恢复与处置计划（RRP）的说法，正确的是（）。A.仅适用于全球系统重要性银行B.恢复计划由监管机构制定C.处置工具包括“过桥银行”与“债转股”D.触发条件由监管机构事后确定答案：C解析：RRP要求银行预设触发条件与处置工具，过桥银行、债转股等是常见工具，适用于部分大中型银行。二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列属于商业银行二级资本工具的有（）。A.超额贷款损失准备  B.可转债  C.永续债  D.二级资本债  E.优先股答案：B、D解析：二级资本债、可转债（含转股前）计入二级资本；永续债、优先股属其他一级资本；超额贷款损失准备属二级资本上限部分，但本身非工具。32.下列关于银行全面风险管理的说法，正确的有（）。A.覆盖表内外所有风险  B.由风险管理部门独立承担全部责任C.应建立风险偏好体系  D.需将风险文化纳入考核  E.仅需关注信用与市场风险答案：A、C、D解析：全面风险管理覆盖所有风险种类，董事会承担最终责任，风险偏好与文化为核心要素。33.下列属于银行负债来源的有（）。A.再贴现  B.发行大额存单  C.同业拆入  D.央行中期借贷便利（MLF）  E.财政性存款答案：B、C、D、E解析：再贴现是央行对商业银行的融资，属资金来源但非负债；其余均为银行负债。34.下列关于银行资本充足率监管要求的说法，正确的有（）。A.核心一级资本充足率≥5%  B.一级资本充足率≥6%  C.资本充足率≥8%D.储备资本要求2.5%由核心一级资本满足  E.逆周期资本要求0–2.5%答案：B、C、D、E解析：核心一级≥5%，一级≥6%，总资本≥8%，储备资本2.5%，逆周期0–2.5%，均须由核心一级满足。35.下列关于银行客户风险等级分类的做法，正确的有（）。A.采用“高风险、中风险、低风险”三级分类B.对高风险客户采取强化的持续监测C.风险等级划分后不得调整D.代理行客户也需进行风险等级评定E.等级划分结果应保密，不得告知客户答案：B、D、E解析：等级划分通常高于三级，动态调整，不得告知客户，代理行亦需评级。36.下列关于银行压力测试情景设计的说法，正确的有（）。A.应包括历史情景与假设情景  B.可仅考虑轻度压力C.需覆盖信用、市场、流动性风险  D.情景参数应定期评估与更新E.情景设计可不考虑监管要求答案：A、C、D解析：压力测试需涵盖轻度、中度、重度压力，情景参数动态更新，监管会发布统一情景。37.下列关于银行并表监管要素的说法，正确的有（）。A.资本并表  B.财务并表  C.风险并表  D.机构并表  E.仅并表境内子公司答案：A、B、C、D解析：并表监管包括资本、财务、风险、机构四维度，境外子公司符合条件亦须并表。38.下列关于银行数据分类分级管理的说法，正确的有（）。A.核心数据不得出境  B.重要数据需经安全评估方可出境C.一般数据可自由出境  D.数据分类方案应每年复核  E.数据分级仅适用于客户信息答案：A、B、D解析：重要数据出境需评估，核心数据原则上不出境，分级覆盖所有数据。39.下列关于银行互联网消费贷款合作机构管理的说法，正确的有（）。A.合作机构须持牌放贷或提供增信  B.银行应要求合作方披露费用构成C.可将全部贷款管理职能外包  D.应对合作方进行集中度管理  E.合作方数据可不留存本地答案：A、B、D解析：银行不得外包核心风控，数据须在本地备份，合作方需持牌或具备资质。40.下列关于银行环境、社会与治理（ESG）风险管理的说法，正确的有（）。A.应建立ESG风险评估体系  B.对高污染项目实行“一票否决”C.ESG风险仅适用于信贷业务  D.结果应纳入授信审批流程  E.应披露ESG风险暴露情况答案：A、B、D、E解析：ESG风险覆盖信贷、投资、表外，银行可设定“一票否决”清单并披露暴露。三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.商业银行发行永续债可补充核心一级资本。（ ）答案：×解析：永续债属其他一级资本工具，不能补充核心一级。42.存款保险基金管理机构可直接对问题银行实施接管。（ ）答案：√解析：《存款保险条例》赋予存保机构早期纠正与风险处置职责，可依法实施接管。43.银行对信用卡透支利率下限可自主降至日利率万分之二。（ ）答案：√解析：央行已取消信用卡透支利率上下限管理，银行可自主定价。44.银行开展理财业务应确保每只理财产品资金单独管理、单独建账、单独核算。（ ）答案：√解析：资管新规要求“三单”管理，防止资金池运作。45.银行可将大额存单作为存款准备金交存央行。（ ）解析：×答案：存款准备金仅包括库存现金和在央行存款，大额存单不可作为准备金。46.银行对公贷款实行“审贷分离、分级审批”制度。（ ）答案：√解析：审贷分离是信贷管理基本原则，防止道德风险。47.银行压力测试结果属于内部信息，无需向监管部门报告。（ ）答案：×解析：监管部门要求定期报送压力测试报告。48.银行可通过设立SPV方式将信贷资产出表，无需计提任何资本。（ ）答案：×解析：若风险未真实转移，仍需合并计量并计提资本。49.银行对代理行客户可豁免反洗钱身份识别要求。（ ）答案：×解析：代理行客户需视同直接客户进行身份识别与持续监控。50.银行发行二级资本债可设置减记或转股条款，以吸收损失。（ ）答案：√解析：总损失吸收能力（TLAC）要求系统重要性银行资本工具具备减记或转股条款。四、简答题（每题10分，共20分）51.简述商业银行流动性风险管理的“三道防线”体系，并说明各道防线的主要职责。答案与解析：第一道防线为业务条线，负责日常现金流预测、限额遵守及早期预警；第二道防线为风险管理、资产负债管理等部门，负责政策制定、限额设定、监测报告与压力测试；第三道防线为内部审计，对流动性风险管理有效性进行独立评估与整改跟踪。三道防线相互制衡，确保流动性风险可控。52.结合《银行业金融机构恢复与处置计划实施暂行办法》，阐述制定恢复计划的核心要素。答案与解析：核心要素包括：1.触发机制，设定资本、流动性、评级等定量定性阈值；2.恢复措施，如资产出售、资本补充、负债展期、降低风险加权资产；3.治理架构，明确董事会、高管层及危机管理小组职责；4.沟通策略，向监管部门、市场、客户及时披露；5.