2025年交行培训考核题库及答案

2025年交行培训考核题库及答案一、单选题（每题2分，共20题）1.个人经营性贷款中，采用房产抵押担保的，最高额度通常不超过抵押物评估价值的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%答案：B2.跨境人民币结算业务中，企业办理货物贸易项下收款时，需向银行提供的核心单据是（）。A.合同B.发票C.报关单D.保险单答案：C3.智能风控系统对个人账户异常交易的预警指标中，单日累计转账次数超过（）次且单笔金额超5万元的，系统自动标记为可疑。A.5B.10C.15D.20答案：B4.客户风险等级评定后，对于高风险客户的重新识别周期不得超过（）。A.3个月B.6个月C.12个月D.24个月答案：B5.手机银行远程开户时，人脸识别通过率低于（）的，需触发人工复核流程。A.85%B.90%C.95%D.98%答案：C6.信用卡“惠享分”分期产品中，3期手续费率为（），需在首期一次性收取。A.0.5%B.0.7%C.0.9%D.1.2%答案：B7.公司客户开立基本存款账户时，除营业执照外，还需提供的法定代表人身份证明文件是（）。A.护照B.户口簿C.身份证原件及复印件D.驾驶执照答案：C8.同业拆借业务中，单家金融机构的拆入资金余额不得超过该机构各项存款余额的（）。A.4%B.8%C.10%D.15%答案：B9.消费者权益保护中，理财产品销售需执行“双录”（录音录像）的起点金额是（）。A.5万元B.10万元C.15万元D.20万元答案：A10.重要空白凭证管理中，柜员日终库存数量不得超过（）个工作日的日常使用量。A.1B.2C.3D.5答案：C11.绿色信贷重点支持领域不包括（）。A.清洁能源项目B.高耗能企业技术改造C.生态修复工程D.节能环保设备制造答案：B12.智能客服系统中，客户连续输入（）次“转人工”后，系统自动转接人工坐席。A.2B.3C.4D.5答案：A13.个人客户风险评估问卷有效期为（），过期需重新评估。A.6个月B.1年C.2年D.3年答案：B14.柜面办理50万元以上转账业务时，需经（）级授权。A.1B.2C.3D.4答案：B15.反洗钱监测系统中，个人账户单日累计现金存取超过（）万元的，需提交大额交易报告。A.5B.10C.20D.50答案：A16.供应链金融“交银E链”产品中，核心企业确权的电子债权凭证最长可拆分（）次。A.3B.5C.7D.10答案：D17.手机银行“一键锁卡”功能可实时锁定的账户类型不包括（）。A.借记卡B.信用卡C.电子账户D.存折账户答案：D18.客户投诉处理中，一般投诉需在（）个工作日内办结并反馈。A.3B.5C.7D.10答案：B19.金融市场业务中，债券质押式回购的最长期限为（）。A.7天B.14天C.28天D.365天答案：D20.数据安全管理中，客户敏感信息（如身份证号）存储时需进行（）处理。A.加密B.脱敏C.哈希D.压缩答案：B二、多选题（每题3分，共10题）1.个人信贷业务中，需重点核查的“三假”风险包括（）。A.假身份B.假流水C.假用途D.假担保答案：ABCD2.跨境人民币便利化试点企业可享受的简化措施包括（）。A.免审合同B.免审发票C.简化报关单核验D.电子单证替代纸质答案：ABCD3.智能风控系统的核心功能模块包括（）。A.实时交易监控B.风险模型迭代C.客户画像分析D.反欺诈规则库答案：ABCD4.消费者权益保护“双录”需记录的关键信息有（）。A.产品名称B.风险等级C.客户确认语句D.销售人员工号答案：ABCD5.重要空白凭证管理的“五不准”包括（）。A.不准跳号使用B.不准预先盖章C.不准私借他人D.不准代客户保管答案：ABCD6.绿色信贷项目评估需关注的环境效益指标有（）。A.碳减排量B.污水排放量C.能耗降低率D.固体废弃物处理率答案：ABCD7.手机银行“刷脸支付”的安全控制措施包括（）。A.活体检测B.支付限额控制C.设备绑定D.二次密码验证答案：ABCD8.公司客户身份识别的“三亲见”要求是（）。A.亲见法定代表人B.亲见经营场所C.亲见财务报表D.亲见开户意愿答案：ABD9.同业业务中需重点监测的流动性风险指标有（）。A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.同业负债占比D.最大十家同业融入比例答案：ABCD10.客户投诉处理的“四步流程”包括（）。A.受理登记B.调查核实C.协商处理D.反馈归档答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10题）1.个人客户通过手机银行自助注册后，可直接开通大额转账功能。（）答案：×（需完成实名认证并签约安全工具）2.公司客户变更预留印鉴时，原印鉴卡可由客户经理代客户保管。（）答案：×（需客户当面交回或在监控下销毁）3.反洗钱客户身份识别中，对非自然人客户需穿透核查实际控制人。（）答案：√4.理财产品销售中，允许向风险承受能力为“保守型”的客户推荐中高风险产品。（）答案：×（需遵循适当性原则）5.智能客服回复准确率低于80%时，系统自动标记为“待优化”问题。（）答案：√6.同业拆借资金可用于发放固定资产贷款。（）答案：×（仅限用于临时性资金周转）7.重要空白凭证丢失后，只需在当日营业终了前报备即可。（）答案：×（需立即挂失并启动风险处置流程）8.绿色信贷项目需在贷后管理中定期核查环境效益指标完成情况。（）答案：√9.手机银行“账户安全锁”功能可按地区、时间、交易类型设置锁定。（）答案：√10.客户风险等级评定结果仅用于反洗钱管理，不影响业务办理。（）答案：×（高风险客户需加强业务审核）四、简答题（每题5分，共5题）1.简述柜面大额转账（50万元以上）的双录操作流程。答案：（1）客户提出转账申请后，柜员启动双录设备；（2）清晰提示转账金额、收款方信息、手续费等关键要素；（3）询问客户是否知晓资金用途及风险，客户确认“已知晓并自愿办理”；（4）录制客户面部特征及确认过程，时长不少于30秒；（5）双录文件与业务凭证关联存档，保存期限不少于5年。2.列举公司业务中供应链金融的三种主要产品，并说明其核心特点。答案：（1）交银E链：基于核心企业确权的电子债权凭证，可拆分流转，支持多级供应商融资；（2）商票保贴：对核心企业承兑的商业汇票提供贴现承诺，提升商票流通性；（3）预付款融资：针对下游经销商，以未来提货权为质押，解决采购资金缺口。3.反洗钱可疑交易报告的触发条件包括哪些？答案：（1）交易金额、频率、流向与客户身份、职业、地域明显不符；（2）资金分散转入集中转出或集中转入分散转出；（3）短期内资金跨境流动异常；（4）客户拒绝提供身份信息或提供虚假信息；（5）其他符合人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的可疑特征。4.简述手机银行数字化营销的“精准触达”策略。答案：（1）基于客户画像（年龄、资产、交易习惯）建立标签体系；（2）通过大数据分析识别客户潜在需求（如近期有房贷需求、信用卡消费升级）；（3）在手机银行首页、消息中心推送定制化产品（如房贷利率优惠、分期手续费折扣）；（4）设置智能跳转链接，客户点击后直接进入办理页面；（5）实时跟踪营销效果，优化标签和推送策略。5.说明内控合规“三道防线”的具体内容及职责分工。答案：（1）第一道防线：业务部门，负责日常业务操作中的风险防控，落实合规要求；（2）第二道防线：合规与风险管理部门，负责制定制度、监测风险、开展合规检查；（3）第三道防线：内部审计部门，负责对前两道防线的有效性进行独立评价，提出整改建议。五、案例分析题（每题10分，共2题）案例1：某客户到网点办理50万元转账，称是向供应商支付货款。柜员审核时发现收款方为新注册企业，且客户无法提供具体合同。同时，客户手机收到多条“催促转账”的陌生短信。问题：（1）柜员应识别哪些风险点？（2）应采取哪些应对措施？答案：（1）风险点：收款方为新注册企业，交易背景不清晰；客户受外部催促转账，可能涉及电信诈骗；无法提供合同，资金用途存疑。（2）应对措施：暂停转账操作，提示客户核实交易真实性；通过企业信息公示系统核查收款方注册时间及经营状态；联系客户预留手机号，确认是否本人办理；若客户坚持转账，需完成双录并备注风险提示；事后将该交易纳入可疑交易监测。案例2：某老年客户投诉称，在手机银行购买的理财产品亏损，认为销售人员未提示风险。经查，销售过程已完成双录，但录像中销售