2025年初级银行从业资格之初级个人贷款考试题库附完整答案

2025年初级银行从业资格之初级个人贷款考试题库附完整答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填在括号内）1.下列关于个人住房贷款“等额本息”还款方式的说法，正确的是（）。A.每月偿还本金逐月递增，利息逐月递减B.每月偿还本息总额固定，本金逐月递增，利息逐月递减C.每月偿还本金固定，利息逐月递减D.每月偿还利息固定，本金逐月递增答案：B2.根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款人应将个人贷款资金支付给（）。A.借款人本人账户B.借款人指定的第三方账户C.符合合同约定用途的借款人交易对象账户D.贷款人内部过渡账户答案：C3.个人信用报告中“最近24个月还款记录”出现“1”表示（）。A.逾期1—30天B.逾期31—60天C.逾期61—90天D.正常还款答案：A4.商业银行对个人汽车消费贷款的首付比例最低不得低于（）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B5.下列属于个人经营性贷款用途的是（）。A.购买自住房B.装修自有住房C.购买商铺用于出租D.补充个体工商户流动资金答案：D6.个人公积金组合贷款中，商业性部分利率定价基准为（）。A.央行公布的同期公积金贷款利率B.LPR加点形成C.商业银行自行决定D.央行基准利率答案：B7.在个人贷款贷前调查中，对借款人“三性”审查不包括（）。A.合法性B.合理性C.安全性D.效益性答案：D8.个人贷款采用“自主支付”方式的，贷款人应要求借款人（）。A.提供发票原件B.定期报告资金使用情况C.提供资金用途声明D.无需任何后续管理答案：B9.个人消费贷款额度测算时，偿债比例通常不得超过借款人月收入的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%答案：C10.个人信用报告中的“查询记录”保存期限为（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B11.下列关于个人助学贷款风险补偿金的说法，正确的是（）。A.由借款人缴纳B.由高校缴纳C.由财政和高校共同承担D.由商业银行承担答案：C12.个人贷款合同生效后，借款人要求提前还款，银行可收取补偿金的情形是（）。A.公积金贷款B.合同明确约定可收补偿金C.消费贷款D.助学贷款答案：B13.个人信用评分模型中，权重最高的因子通常是（）。A.年龄B.职业C.历史还款记录D.居住稳定性答案：C14.个人贷款“五级分类”中，关注类贷款的核心特征是（）。A.本息逾期30天以内B.借款人目前有能力偿还，但存在不利因素C.借款人进入破产程序D.预计损失率30%—50%答案：B15.个人住房按揭贷款结清后，银行应自结清之日起（）个工作日内出具结清证明。A.3B.5C.7D.10答案：B16.个人汽车贷款中，车辆抵押登记应在（）办理。A.车辆管理所B.银行网点C.保险公司D.经销商答案：A17.个人贷款采用“等额本金”方式，第1个月还款额与第2个月还款额的关系是（）。A.相等B.第1个月高于第2个月C.第1个月低于第2个月D.无法确定答案：B18.个人信用报告中“呆账”是指（）。A.逾期31—60天B.逾期61—90天C.逾期91—120天D.借款人长期未还款，银行已核销答案：D19.个人贷款面谈记录应保存至贷款结清后（）年。A.1B.2C.3D.5答案：C20.个人消费贷款资金不得用于（）。A.旅游B.装修C.股票申购D.教育答案：C21.个人经营性贷款采用“循环额度”模式，额度有效期最长不超过（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C22.个人贷款“LPR+60BP”报价中，BP指的是（）。A.基点，1BP=0.01%B.百分点，1BP=1%C.年化利率D.月利率答案：A23.个人住房贷款借款人年龄与贷款期限之和不得超过（）周岁。A.60B.65C.70D.75答案：C24.个人贷款“双录”是指（）。A.录音、录像B.录指纹、录人脸C.录收入、录资产D.录用途、录期限答案：A25.个人信用报告“公共记录”不包括（）。A.欠税记录B.民事判决C.公积金缴存D.强制执行记录答案：C26.个人贷款“受托支付”资金划转当日，银行应通过（）告知借款人。A.电话B.短信C.邮件D.柜面回单答案：B27.个人助学贷款借款学生毕业后的宽限期最长为（）年。A.1B.2C.3D.5答案：C28.个人贷款“压降不良”工作中，对逾期1—30天贷款应采取的主要措施是（）。A.核销B.催收C.重组D.转让答案：B29.个人贷款“三查”制度中，最关键的一环是（）。A.贷前调查B.贷时审查C.贷后检查D.贷后评价答案：A30.个人消费贷款采用信用方式的，单户额度原则上不超过（）万元。A.20B.30C.50D.100答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列属于个人贷款贷后检查重点内容的有（）。A.借款人职业变化B.抵押物保险是否续保C.借款人婚姻状况D.资金是否挪作他用E.借款人征信变化答案：ABDE32.个人住房贷款借款人可申请利率重定价日的情形包括（）。A.LPR调整后次日B.合同约定重定价日C.央行基准利率调整日D.每年1月1日E.贷款发放对应日答案：BDE33.个人信用报告中的“查询原因”包括（）。A.贷款审批B.信用卡审批C.贷后管理D.本人查询E.担保资格审查答案：ABCDE34.个人汽车贷款贷前须查验的车辆证件有（）。A.机动车登记证书B.行驶证C.购置税完税证明D.交强险保单E.车辆合格证答案：ABCD35.下列关于个人贷款“循环贷”特点的说法，正确的有（）。A.一次审批、循环使用B.随借随还C.按日计息D.额度内可多次提款E.必须提供抵押答案：ABCD36.个人助学贷款借款学生在校期间可享受的政策包括（）。A.财政贴息B.无需还本C.可自愿提前还本D.可展期一次E.可变更还款方式答案：ABC37.个人贷款“双签”制度要求（）。A.调查人签字B.审查人签字C.有权审批人签字D.借款人签字E.保证人签字答案：ABC38.下列属于个人贷款风险预警信号的有（）。A.借款人连续逾期2期B.抵押物被查封C.借款人涉诉D.借款人离职E.借款人信用卡额度调降答案：ABCDE39.个人消费贷款资金可用于（）。A.购买耐用消费品B.旅游C.装修D.教育E.购买车位答案：ABCDE40.个人贷款“核销”必须满足的条件包括（）。A.追索180天以上B.预计无法收回C.经有权部门审批D.已计提减值准备E.借款人死亡答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.个人住房按揭贷款可采取“自主支付”方式。（）答案：×42.个人信用报告中的“查询记录”会影响借款人信用评分。（）答案：√43.个人汽车贷款可以不办理抵押登记，仅由经销商提供回购担保。（）答案：×44.个人贷款“展期”后，贷款风险分类不得优于“关注类”。（）答案：√45.个人信用贷款无需查询征信报告。（）答案：×46.个人助学贷款借款学生毕业后即进入还本期，无宽限期。（）答案：×47.个人贷款“等额本金”方式总利息支出低于“等额本息”。（）答案：√48.个人贷款“重组”可变更借款人。（）答案：×49.个人贷款“罚息”利率可在合同约定基础上上浮30%—50%。（）答案：√50.个人贷款结清证明可作为借款人征信异议申请材料。（）答案：√四、计算题（每题10分，共20分。要求列出计算过程，结果保留两位小数）51.张先生申请个人住房按揭贷款120万元，期限20年，年利率4.2%，采用等额本息还款方式，请计算：（1）每月还款额；（2）前3个月偿还本金合计。解：月利率i=4.2%/12=0.35%=0.0035期数n=20×12=240月还款额A=P×i×(1+i)^n÷[(1+i)^n–1]=1200000×0.0035×(1+0.0035)^240÷[(1+0.0035)^240–1]=1200000×0.0035×2.3135÷1.3135≈7389.91元第1月利息=1200000×0.0035=4200元第1月本金=7389.91–4200=3189.91元第1月末余额=1200000–3189.91=1196810.09元第2月利息=1196810.09×0.0035≈4188.84元第2月本金=7389.91–4188.84=3201.07元第3月利息=1196810.09–3201.07=1193609.02×0.0035≈4177.63元第3月本金=7389.91–4177.63=3212.28元前3个月本金合计=3189.91+3201.07+3212.28≈9603.26元答案：（1）每月还款额≈7389.91元；（2）前3个月本金合计≈9603.26元。52.王女士申请个人信用贷款30万元，期限3年，年利率6%，采用等额本金还款方式，请计算：（1）第1个月还款额；（2）第36个月还款额；（3）总利息支出。解：月利率i=6%/12=0.5%=0.005期数n=36每月本金=300000/36≈8333.33元（1）第1月利息=300000×0.005=1500元第1月还款额=8333.33+1500=9833.33元（2）第36月初余额=8333.33元第36月利息=8333.33×0.005≈41.67元第36月还款额=8333.33+41.67=8375.00元（3）总利息=（首月利息+末月利息）×期数/2=（1500+41.67）×36/2≈27750.00元答案：（1）第1个月≈9833.33元；（2）第36个月≈8375.00元；（3）总利息≈27750.00元。五、案例分析题（每题20分，共20分）53.背景：客户李某，男，35岁，已婚，本科学历，某国企工程师，月税后收入1.8万元，公积金月缴2400元，名下无房无贷，征信记录良好，信用卡1张额度5万元，已用1万元，无逾期。配偶王某，32岁，私企财务，月税后收入0.8万元，公积金月缴1000元，征信无不良。家庭现有存款30万元，拟购买首套住房，总价200万元，开发商指定合作银行A，首付比例30%，申请贷款140万元，期限30年，利率LPR+20BP，还款方式等额本息。问题：（1）计算李某家庭月偿债比例，并评估是否合规；（2）指出银行在贷前调查中应重点核实的三项信息；（3）若李某选择公积金组合贷款，最高可贷多少公积金部分（当地上限60万元且不超过房价70%），并给出组合方案；（4）若利率重定价日为每年1月1日，列出2025年1月还款额变化测算步骤（假设2024年12月20日5年期LPR为4.05%）。解：（1）月还款额：i=(4.05%+0.20%)/12=0.3542%=0.003542n=3