2025年信贷合规测试卷及答案

2025年信贷合规测试卷及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.根据《商业银行授信工作尽职指引》，对单一集团客户授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A.5%  B.10%  C.15%  D.20%答案：C2.某分行向某房企发放开发贷时，以该房企名下尚未办理首次登记的在建工程设定抵押，该抵押行为在法律效力上属于（）。A.无效  B.可撤销  C.效力待定  D.有效答案：A3.央行《关于进一步加强征信信息安全管理的通知》要求，查询个人征信信息须取得信息主体（）授权。A.口头  B.书面  C.电子  D.任意形式答案：B4.某客户以存单质押方式申请流动资金贷款，存单到期日早于贷款到期日，银行应要求借款人（）。A.提前还款  B.提供新的担保  C.签订补充协议  D.出具承诺函答案：B5.银保监会“三查”制度中，不属于贷前调查核心内容的是（）。A.客户股权结构  B.客户环保处罚记录  C.客户纳税信用等级  D.客户员工考勤记录答案：D6.根据《民法典》第388条，主债权债务合同无效，担保合同（），法律另有规定的除外。A.当然无效  B.仍然有效  C.效力待定  D.可撤销答案：A7.某银行向小微企业发放“银税互动”信用贷，其授信额度核定的首要依据是（）。A.企业近24个月增值税开票额  B.企业近12个月纳税信用等级  C.企业近6个月水电缴费额  D.企业法定代表人征信评分答案：B8.绿色信贷统计制度中，下列项目可直接纳入“节能环保项目及服务”类别的是（）。A.煤化工扩建  B.城市轨道交通建设  C.商业综合体装修  D.煤炭储运中心答案：B9.某分行将一笔关注类贷款借新还旧，且未实质改善风险缓释措施，按照《贷款风险分类指引》，该笔贷款应至少划分为（）。A.正常  B.关注  C.次级  D.可疑答案：C10.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息应当取得信息主体的（）同意。A.口头  B.书面  C.单独  D.默示答案：C11.某银行与融资性担保公司合作，担保公司未在银保监会备案，银行仍接受其担保，监管可对该银行处以（）罚款。A.10万元以上30万元以下  B.30万元以上50万元以下  C.50万元以上100万元以下  D.100万元以上500万元以下答案：C12.央行宏观审慎评估（MPA）中，对房地产贷款占比实施（）考核。A.弹性  B.一票否决  C.差额  D.阶梯答案：B13.某客户以应收账款质押融资，登记机关为（）。A.国家市场监管总局  B.中国人民银行征信中心  C.银保监会  D.工信部答案：B14.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A.10%  B.15%  C.20%  D.25%答案：B15.某分行发放个人经营贷，要求借款人购买“贷无忧”保险，保费由银行承担，该行为涉嫌（）。A.违规收费  B.不当竞争  C.利益输送  D.捆绑销售答案：D16.某银行员工私下将客户授信资料拍照保存于个人手机，该行为违反的最低层级规范是（）。A.法律  B.行政法规  C.监管规定  D.行内制度答案：D17.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，员工违规参与民间借贷，造成重大风险，应至少给予（）处分。A.警告  B.记过  C.记大过  D.开除答案：D18.某银行对某城投公司发放流动资金贷款，用于偿还政府隐性债务，该笔贷款在统计上应归入（）。A.制造业  B.房地产业  C.政府融资平台  D.水利环境答案：C19.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡资金不得用于（）。A.餐饮消费  B.境外购物  C.购买理财产品  D.加油站消费答案：C20.某银行开展“活体抵押贷款”业务，抵押物为奶牛，其抵押登记应在（）办理。A.农业农村部动产融资统一登记公示系统  B.中国人民银行征信中心  C.国家市场监管总局  D.县级畜牧兽医站答案：A21.某分行将逾期90天以上的个人消费贷款核销，须满足的条件之一是（）。A.对借款人已诉讼并终结  B.贷款本金余额在10万元以下  C.已追索180天以上  D.已计提减值准备100%答案：C22.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，单笔联合贷款中，合作方出资比例不得低于（）。A.10%  B.20%  C.30%  D.40%答案：C23.某银行向某房企出具“保函”承诺到期兑付，该保函未在央行征信系统登记，属于（）。A.融资性保函  B.非融资性保函  C.隐性担保  D.商业承兑答案：C24.根据《企业银行结算账户管理办法》，银行对企业基本存款账户实施（）制度。A.核准  B.备案  C.审批  D.注册制答案：B25.某银行将不良贷款批量转让给地方AMC，自交易基准日起（）个工作日内，应停止计息。A.3  B.5  C.10  D.15答案：C26.某分行发放“光伏贷”，要求借款人同步签订《发电收益权质押合同》，该质押登记部门为（）。A.国家能源局  B.财政部  C.中国人民银行征信中心  D.发改委答案：C27.根据《银行业金融机构数据管理办法》，客户交易明细数据保存期限自销户之日起不少于（）。A.1年  B.3年  C.5年  D.10年答案：C28.某银行开展“碳排放权质押融资”，其碳排放配额由（）核发。A.生态环境部  B.发改委  C.央行  D.工信部答案：A29.某分行对异地客户发放个人按揭贷款，未在房屋所在地设立分支机构，该行为违反的最低层级规范是（）。A.法律  B.行政法规  C.监管规定  D.行内制度答案：C30.根据《商业银行并表管理与监管指引》，银行集团对具有（）以上表决权的被投资机构应纳入并表范围。A.20%  B.30%  C.40%  D.50%答案：D二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列属于《绿色产业指导目录（2023年版）》明确列入“绿色产业”的有（）。A.海上风电装备制造  B.燃料电池汽车整车制造  C.煤炭清洁利用  D.高效照明产品制造  E.页岩气开采答案：A、B、D32.根据《商业银行流动性风险管理办法》，合格优质流动性资产（HQLA）须同时满足的条件包括（）。A.信用风险低  B.市场活跃  C.易于定价  D.与银行风险暴露正相关  E.央行可接受为抵押品答案：A、B、C、E33.某银行开展供应链金融，应收账款融资模式下，可接受的应收账款特征包括（）。A.基于真实贸易背景  B.账龄不超过1年  C.无质押或转让限制  D.付款人为政府平台  E.已确权并登记答案：A、B、C、E34.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，员工禁止性行为包括（）。A.充当资金掮客  B.代客保管密码  C.参与虚拟货币交易  D.投资A股  E.私售飞单答案：A、B、C、E35.下列关于“个人征信异议处理”的说法正确的有（）。A.征信中心应在20日内完成核查  B.异议处理结果需书面答复  C.信息主体可委托代理人提出异议  D.异议期间信息主体可要求暂停披露  E.异议成立应更正并通知数据报送机构答案：A、B、C、E36.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，核心一级资本包括（）。A.实收资本  B.资本公积  C.盈余公积  D.一般风险准备  E.次级债答案：A、B、C、D37.某银行对平台公司发放贷款，下列用途属于监管禁止的有（）。A.偿还政府隐性债务  B.支付土地出让金  C.补充流动资金  D.市政道路建设  E.安置房建设答案：B、D38.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，客户身份识别措施包括（）。A.核对身份证件  B.登记客户受益所有人  C.电话回访  D.实地查访  E.联网核查答案：A、B、D、E39.下列关于“贷款市场报价利率（LPR）”的说法正确的有（）。A.报价行需满足宏观审慎要求  B.去掉最高最低后算术平均  C.由央行直接发布  D.期限分为1年期和5年期以上  E.每月20日更新答案：A、B、D、E40.某银行开展“活体畜禽抵押”，其风险控制措施应包括（）。A.佩戴电子耳标  B.购买农业保险  C.第三方监管  D.抵押率不超过50%  E.定期盘点答案：A、B、C、E三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行可接受未来应收账款作为质押物发放流动资金贷款。（）答案：×42.根据《民法典》，抵押权自抵押合同生效时设立，未经登记不得对抗善意第三人。（）答案：√43.商业银行对同一客户发放的多笔贷款，只要担保方式不同，就可不计入统一授信。（）答案：×44.个人经营贷资金可用于购买住宅性房产。（）答案：×45.银行开展互联网贷款业务，可完全由合作方进行贷前调查。（）答案：×46.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行在营销产品时不得隐瞒重要风险。（）答案：√47.银行对逾期60天的公司贷款，可不计提减值准备。（）答案：×48.绿色信贷统计中，只要项目位于国家级经开区，即可自动认定为绿色项目。（）答案：×49.银行员工可在微信朋友圈转发未经审批的产品广告。（）答案：×50.银行对失信被执行人发放贷款，须报总行风险总监书面批准。（）答案：√四、简答题（每题10分，共20分）51.简述商业银行对“政府隐性债务”识别与管控的三项核心措施。答案：（1）名单制管理：对接财政、审计部门获取隐性债务清单，对融资平台实施白名单动态调整；（2）用途穿透：要求借款人出具财政、发改、住建等多方确认的资金用途证明，确保不新增政府隐性债务；（3）还款来源锁定：要求平台公司出具政府付费或财政补贴的预算批复文件，并签署应收账款质押合同，在央行征信中心办理登记，锁定未来现金流。52.简述个人征信信息合规查询的“五要素”授权内容。答案：（1）被查询人姓名及证件号码；（2）查询用途，须具体列明“贷款审批”“贷后管理”等；（3）查询授权期限，精确到起止日期；（4）查询机构名称及统一社会信用代码；（5）被查询人手写签名或符合电子签名法要求的电子签章，并注明签署日期。五、案例分析题（每题20分，共20分）53.材料：2025年3月，A银行某分行向B房地产开发有限公司发放“城市更新改造贷款”5亿元，期限3年，利率LPR+200BP，以B公司名下某旧改项目土地使用权及在建工程设定抵押，抵押率60%。贷款发放后，B公司因资金链断裂，项目停工，且未缴纳土地出让金，土地证尚未取得，抵押登记仅办理预告登记。2025年6月，地方政府认定该旧改项目违反规划，收回土地使用权。A银行拟将贷款划入可疑类，并启动司法处置。问题：（1）指出A银行在贷前、贷中、贷后环节的三项重大合规缺陷；（2）分析抵押预告登记在法律效力上的风险；（3）若银行拟通过“债权转让+资产公司重组”方式化解，需履行哪些监管程序？答案：（1）贷前：未核实土地出让金缴纳凭证，对项目规划合规性审查缺失；贷中：以未取得权利证书的土地使用权设定抵押，且抵押率过高，未要求补充担保；贷后：未按《