中信银行个人理财产品销售资质考试试卷(2025年)及答案

中信银行个人理财产品销售资质考试试卷(2025年)及答案一、单选题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填在括号内）1.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行发行公募理财产品，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）A.1万元  B.5万元  C.10万元  D.50万元答案：A2.中信银行“信银理财”品牌下，属于现金管理类产品的是（）A.信银理财安盈象固收稳健  B.信银理财日盈象天天利C.信银理财多彩象混合优选  D.信银理财博盈象权益成长答案：B3.客户风险承受能力评估有效期为（）A.6个月  B.12个月  C.18个月  D.24个月答案：B4.下列关于理财产品销售录音录像的说法，正确的是（）A.仅对65岁以上客户强制“双录”B.私募产品可免于“双录”C.网点及自助机具均须“双录”D.客户自行网上购买可免于“双录”答案：C5.中信银行个人客户首次购买理财，必须完成的步骤不包括（）A.风险测评  B.理财签约  C.资产证明  D.产品适合度评估答案：C6.某客户风险等级为C3，可购买风险等级为（）的产品A.R1R2  B.R1R3  C.R1R4  D.R1R5答案：B7.根据《资管新规》，理财产品实行净值化转型，估值方法中，对债券类资产主要采用（）A.摊余成本法  B.市值法  C.历史成本法  D.重置成本法答案：B8.中信银行“信银理财”APP中，客户可实时查看产品净值更新频率为（）A.T+0  B.T+1  C.每周  D.每月答案：B9.客户购买私募理财产品，下列合格投资者标准错误的是（）A.家庭金融净资产不低于300万元B.家庭金融资产不低于500万元C.本人近3年年均收入不低于40万元D.单次购买金额不低于30万元答案：D10.中信银行销售文件中，不属于必须向客户交付的是（）A.产品说明书  B.风险揭示书  C.客户权益须知  D.银行内部审批单答案：D11.若客户风险等级为C5，销售人员应（）A.拒绝销售任何产品B.仅可销售R5产品C.可销售R1R5产品，但需提示极端风险D.无需再做风险提示答案：C12.中信银行“信银理财”日日欣产品，其收益类型为（）A.保本浮动收益  B.保本固定收益  C.非保本浮动收益  D.保证最低收益答案：C13.客户于周一15:30申购信银理财天天利，首次计息日为（）A.周一  B.周二  C.周三  D.周四答案：C14.下列关于理财产品费用收取的说法，正确的是（）A.托管费可从产品资产外另向客户收取B.销售费必须于认购时一次性外收C.浮动管理费仅在收益超过业绩比较基准时收取D.固定管理费不得高于0.1%/年答案：C15.客户通过中信银行手机银行赎回开放式理财，资金最快到账时间为（）A.实时  B.30分钟内  C.T+1上午  D.T+1日终答案：A16.根据中信银行内部制度，销售人员离职后，其名下客户理财持仓查询权限应（）A.保留3个月  B.保留1年  C.即刻终止  D.由客户自行申请保留答案：C17.客户投诉理财产品销售误导，银行应在（）内给出处理方案A.3日  B.7日  C.15日  D.30日答案：C18.中信银行“信银理财”多彩象系列，权益资产投资比例上限为（）A.20%  B.30%  C.50%  D.80%答案：D19.客户购买跨境理财产品，需额外签署的协议是（）A.外汇买卖协议  B.跨境理财通协议  C.QDII风险协议  D.港股通协议答案：B20.下列关于理财产品宣传材料的说法，错误的是（）A.可展示历史收益曲线B.必须注明“过往业绩不代表未来表现”C.可使用“保本”字样D.需标注产品登记编码答案：C21.中信银行对私客户购买理财，单日累计最高限额为（）A.100万元  B.500万元  C.1000万元  D.无上限答案：D22.客户风险测评问卷中，最能反映客户损失承受力的问题是（）A.年龄  B.投资经验  C.可承受最大亏损比例  D.职业答案：C23.中信银行“信银理财”净值型产品，采用“侧袋估值”的情形是（）A.债券违约  B.股票市场休市  C.存款到期  D.客户巨额赎回答案：A24.客户持有中信理财私募产品，需转让份额，应（）A.自行找受让方即可  B.通过银行理财转让平台C.不可转让  D.必须产品到期答案：B25.中信银行对销售人员年度继续教育学时要求为（）A.10学时  B.20学时  C.30学时  D.40学时答案：B26.客户购买理财时使用“亲情账户”功能，其法律实质是（）A.代理  B.赠与  C.借贷  D.信托答案：A27.中信银行“信银理财”APP中，客户开启“自动转入”后，单日快速赎回额度为（）A.1万元  B.5万元  C.10万元  D.50万元答案：A28.客户投诉银行未充分揭示风险，监管可依据的罚则条文出自（）A.银行业监督管理法第45条  B.商业银行法第73条C.资管新规第27条  D.理财办法第69条答案：D29.中信银行“信银理财”产品说明书中，必须披露而公募基金的招募说明书可不披露的是（）A.投资经理简历  B.托管行信息  C.销售行信息  D.估值政策答案：C30.客户通过中信银行微信小程序购买理财，其电子合同生效时点为（）A.客户点击确认  B.系统生成订单  C.银行端确认份额  D.客户风险匹配通过答案：C二、多选题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列属于中信银行“信银理财”现金类产品特征的有（）A.T+0申购  B.T+0赎回  C.净值波动小  D.可质押融资  E.投资股票比例>80%答案：ABCD32.销售人员在“双录”过程中必须包含的要素有（）A.产品名称  B.产品风险等级  C.客户风险等级  D.客户确认语句  E.销售人员工号答案：ABCDE33.客户风险测评问卷设计应遵循的原则有（）A.简明性  B.针对性  C.可验证性  D.动态性  E.唯一性答案：ABCD34.中信银行对理财产品销售人员的禁止行为包括（）A.私售“飞单”  B.承诺收益  C.代客操作赎回  D.修改客户风险答案  E.提示产品费用答案：ABCD35.下列资产可计入中信银行理财产品投资范围的有（）A.国债  B.政策性金融债  C.同业存单  D.非上市股权  E.商品期货答案：ABCD36.客户购买私募理财时，银行必须核验的合格投资者证明材料包括（）A.房产证  B.近3年个税纳税记录  C.近3年工资流水  D.金融资产证明  E.征信报告答案：BCD37.中信银行“信银理财”净值公告应披露的内容有（）A.单位净值  B.累计净值  C.认购价格  D.赎回价格  E.杠杆水平答案：ABCD38.客户通过手机银行购买理财，系统提示“风险等级不匹配”，客户可选择的操作有（）A.重新测评  B.放弃购买  C.超风险确认  D.投诉银行  E.更换产品答案：ABCE39.下列关于理财产品巨额赎回的说法，正确的有（）A.赎回申请超过上一日份额10%即触发B.银行可延期办理超出部分C.银行可暂停接受赎回D.必须在3个工作日内兑付E.应披露巨额赎回条款答案：BCE40.中信银行“信银理财”产品业绩比较基准的设定依据包括（）A.央行基准利率  B.中证全债指数  C.沪深300指数  D.银行活期利率  E.产品投资策略答案：ABCE三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.客户风险测评结果一旦确定，银行员工不得在任何情况下协助客户修改。  答案：×42.中信银行所有理财产品均不可提前终止。  答案：×43.客户通过网银购买理财，同样适用“双录”要求。  答案：√44.理财产品说明书中披露的费用，可在存续期内随意上调。  答案：×45.客户赎回资金到账时间以银行系统清算完成时间为准。  答案：√46.销售人员可向客户赠送实物礼品以促成理财销售。  答案：×47.中信银行可对同一产品设置不同份额类别，并分别计价。  答案：√48.客户持有理财份额可依法继承。  答案：√49.私募理财产品可通过微信朋友圈公开宣传。  答案：×50.客户投诉处理档案应保存不少于3年。  答案：√四、填空题（每空1分，共10分）51.商业银行发行理财产品，应在__________理财登记系统完成登记，并取得产品登记编码。答案：全国银行业理财信息登记系统52.客户风险等级由低到高分为C1至C5，其中C4对应的风险承受能力描述为__________。答案：较高53.中信银行“信银理财”日日欣产品，其估值方法以__________为主。答案：摊余成本法54.根据《银行业金融机构销售行为管理办法》，销售人员应在销售专区进行销售，专区需有__________标识。答案：销售专区（或“理财销售专区”）55.客户购买私募理财，银行需对投资者进行__________小时冷静期管理。答案：2456.理财产品净值化转型后，银行不得再发行__________型理财产品。答案：保本57.客户通过中信银行柜台购买理财，需打印并签字确认的文件简称“三单”，包括产品说明书、风险揭示书和__________。答案：客户权益须知58.中信银行对销售人员实行“__________”制度，对违规人员实施行业禁入。答案：黑名单59.客户赎回资金若遇非工作日，则顺延至__________工作日到账。答案：下一个60.理财产品宣传材料中，必须醒目注明“理财非存款、__________、投资须谨慎”。答案：产品有风险五、简答题（每题5分，共15分）61.简述中信银行销售人员在“双录”环节应完成的五步标准流程。答案：（1）出示工牌，确认身份；（2）口述产品名称、代码、风险等级、期限、是否保本等核心信息；（3）询问并确认客户风险等级，告知匹配结果；（4）客户自主朗读“本人已充分了解风险，自愿购买”声明；（5）客户签字确认，系统生成不可篡改的加密视频文件并上传云端保存7年。62.客户持有中信银行理财出现连续3个工作日净值下跌超过1%，情绪激动要求赎回，请列出销售人员安抚与处理要点。答案：（1）立即安抚情绪，邀请至贵宾室，避免大堂围观；（2）调出产品说明书，解释投资范围与波动原因，出示历史最大回撤数据；（3）提示产品流动性安排，确认赎回开放时间及到账规则；（4）若客户坚持赎回，协助提交申请，告知资金到账时间；（5）事后3个工作日内回访，记录投诉台账并报送分行消保部。63.中信银行某款私募理财到期收益低于业绩比较基准2个百分点，客户质疑银行“虚假陈述”，请说明银行应如何举证自身合规。答案：（1）提供销售“双录”视频，证明已口头及书面提示“业绩比较基准不构成收益承诺”；（2）出示产品说明书，载明“浮动管理费仅在超过业绩比较基准部分收取”，反向证明银行未从中获益；（3）提供投资运作报告，证明管理人严格按策略执行，无违规杠杆或偏离；（4）出具托管行出具的资金流向与估值报告，证明未发生利益输送；（5）提交分行合规部出具的销售适当性匹配表，证明客户风险等级与产品匹配。六、案例分析题（共15分）64.案例背景：2025年4月，客户王某（C2保守型）在中信银行某支行经客户经理李某推荐，通过手机银行购买“信银理财多彩象混合优选”R4产品100万元。6月产品净值下跌8%，王某投诉称“银行误导”，要求赔偿损失。经查：（1）销售时未“双录”；（2）风险测评问卷由李某代填；（3）宣传折页印有“稳健增值、历史年化5.8%”字样；