银行考试题库及答案2025

银行考试题库及答案2025一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.4%  B.5%  C.6%  D.8%答案：B2.下列关于LPR（贷款市场报价利率）形成机制的描述，正确的是（）。A.由央行直接公布  B.由全国银行间同业拆借中心按日报价C.由18家报价行按公开市场操作利率加点形成  D.由银保监会统一制定答案：C3.某银行客户存入100万元，期限1年，年利率2.25%，按季结息，复利计算，到期本息合计约为（）。A.102.25万元  B.102.27万元  C.102.29万元  D.102.30万元答案：B4.根据《巴塞尔协议Ⅲ》，杠杆率监管标准不得低于（）。A.2%  B.3%  C.4%  D.5%答案：B5.下列哪项不属于商业银行表外业务（）。A.承兑汇票  B.信用证  C.同业存放  D.保函答案：C6.央行开展MLF（中期借贷便利）操作的主要目的是（）。A.补充银行体系长期流动性  B.降低法定准备金率C.提高银行资本充足率  D.直接为财政赤字融资答案：A7.某银行对公客户信用评级为BBB，拟发放1年期流动资金贷款，风险权重为（）。A.20%  B.50% C.75%  D.100%答案：C8.下列关于大额存单的说法，错误的是（）。A.可转让  B.可提前支取  C.起存金额1000万元  D.可在银行间市场流通答案：C9.银行采用“净息差”指标衡量（）。A.资本充足水平  B.信用风险大小  C.存贷利差盈利能力  D.操作风险损失答案：C10.根据《存款保险条例》，我国存款保险偿付限额为人民币（）。A.30万元  B.50万元  C.100万元  D.200万元答案：B11.某银行2024年末不良贷款率为1.25%，拨备覆盖率为220%，则拨贷比约为（）。A.2.20%  B.2.50%  C.2.75%  D.3.00%答案：C12.下列哪项属于银行主动负债（）。A.活期存款  B.定期存款  C.同业拆入  D.央行再贷款答案：C13.银行内部评级法中，违约概率（PD）的计量基础是（）。A.1年累计违约概率  B.3年累计违约概率C.5年累计违约概率  D.贷款生命周期违约概率答案：A14.某银行2024年净利润120亿元，加权风险资产6000亿元，则ROE约为（）。A.8%  B.10%  C.12%  D.15%答案：B15.下列关于数字人民币钱包的说法，正确的是（）。A.不计付利息  B.必须绑定银行卡  C.不可离线支付  D.由商业银行发行答案：A16.银行开展“福费廷”业务，实质是（）。A.买入出口商远期信用证项下应收账款  B.向进口商提供短期贸易融资C.为出口商提供汇率避险  D.为进口商提供履约担保答案：A17.某银行2024年末资本净额800亿元，其中二级资本200亿元，则核心一级资本净额为（）。A.400亿元  B.500亿元  C.600亿元  D.700亿元答案：C18.下列哪项属于银行市场风险（）。A.客户违约  B.内部欺诈  C.汇率波动导致交易账户损失  D.系统宕机答案：C19.银行“票据池”业务的核心功能是（）。A.票据贴现  B.票据托管与质押融资  C.票据转贴现  D.票据再贴现答案：B20.某银行2024年流动性覆盖率（LCR）为135%，表明（）。A.优质流动性资产储备不足  B.未来30天净现金流出覆盖率良好C.存贷比超标  D.核心负债依存度过低答案：B21.下列关于银行“蓝色金融”的描述，正确的是（）。A.仅支持海洋渔业贷款  B.服务于可持续海洋经济及水资源保护项目C.属于政策性银行专属业务  D.不受绿色信贷统计口径约束答案：B22.某银行对某企业发放银团贷款，自身份额5亿元，银团总额50亿元，若企业违约，银行承担风险敞口为（）。A.50亿元  B.45亿元  C.5亿元  D.2.5亿元答案：C23.银行“智能风控”体系中，知识图谱技术主要用于（）。A.实时反欺诈  B.客户画像与关联关系识别  C.量化模型训练  D.监管报表生成答案：B24.下列关于银行“碳减排支持工具”的说法，错误的是（）。A.央行提供低成本资金  B.要求项目碳减排量可测算C.资金利率与同期限LPR持平  D.按贷款本金的60%提供资金支持答案：C25.某银行2024年末总资产10万亿元，总负债9.2万亿元，所有者权益8000亿元，则杠杆倍数约为（）。A.10.0倍  B.11.5倍  C.12.5倍  D.13.0倍答案：B26.银行“压力测试”中，轻度、中度、重度情景一般按GDP增速下行（）设定。A.1、2、3个百分点  B.2、3、4个百分点C.1、3、5个百分点  D.2、4、6个百分点答案：C27.某银行2024年绿色信贷余额2000亿元，占全部对公贷款20%，则全部对公贷款余额为（）。A.8000亿元  B.10000亿元  C.12000亿元  D.15000亿元答案：B28.下列关于银行“开放银行”模式的描述，正确的是（）。A.客户数据无需授权即可共享  B.通过API向第三方输出金融服务能力C.仅适用于零售客户  D.不受《个人信息保护法》约束答案：B29.某银行2024年净息差2.15%，同比下降15BP，主要影响因素是（）。A.贷款收益率下降  B.存款付息率上升  C.同业负债成本下降  D.法定准备金率上调答案：A30.银行“反洗钱”工作中，对公客户受益所有人识别标准之一是直接或间接拥有超过（）股权或表决权。A.15%  B.20%  C.25%  D.30%答案：C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列属于商业银行核心一级资本的有（）。A.实收资本  B.资本公积  C.一般风险准备  D.未分配利润  E.二级资本债答案：ABCD32.银行操作风险损失事件类型包括（）。A.内部欺诈  B.外部欺诈  C.客户、产品与业务活动事件  D.执行、交割与流程管理  E.利率波动答案：ABCD33.下列属于银行流动性风险监管指标的有（）。A.流动性覆盖率（LCR）  B.净稳定资金比例（NSFR）  C.存贷比  D.超额准备金率  E.拨备覆盖率答案：ABCD34.银行开展供应链金融业务可采用的电子凭证有（）。A.应收账款电子凭证  B.供应链票据  C.国内信用证  D.银行承兑汇票  E.福费廷答案：ABCD35.下列关于银行ESG管理的说法，正确的有（）。A.E代表环境  B.S代表社会  C.G代表治理  D.ESG评级影响银行融资成本  E.ESG仅适用于投资银行业务答案：ABCD36.银行“智能网点”转型中常用的技术包括（）。A.5G  B.人脸识别  C.数字孪生  D.区块链  E.量子通信答案：ABCD37.下列属于银行同业业务的有（）。A.同业存放  B.同业拆借  C.买入返售  D.同业代付  E.个人按揭贷款答案：ABCD38.银行“双碳”战略下，信贷投放需重点支持的领域有（）。A.清洁能源  B.绿色交通  C.节能环保  D.煤炭扩产  E.高碳项目技术改造答案：ABCE39.下列关于银行“数据治理”的说法，正确的有（）。A.数据是银行重要资产  B.需建立数据标准  C.需设立首席数据官（CDO）  D.需开展数据质量监测  E.数据治理仅涉及IT部门答案：ABCD40.银行“反欺诈”系统常用的模型特征包括（）。A.设备指纹  B.IP地址异常  C.交易时间集中  D.客户年龄  E.多头借贷记录答案：ABCE三、判断题（每题1分，共10分。正确请填“√”，错误填“×”）41.银行“二级资本债”在到期前五年可计入二级资本的比例逐年递减20%。（√）42.银行“净稳定资金比例（NSFR）”要求不低于75%。（×）43.数字人民币钱包分为软钱包与硬钱包，硬钱包基于安全芯片实现离线支付。（√）44.银行“贷款承诺”属于表外业务，无需计提风险加权资产。（×）45.银行“压力测试”结果需向董事会、监事会及监管机构报告。（√）46.银行“绿色债券”募集资金可暂时用于补充营运资金，无需对应绿色项目。（×）47.银行“智能客服”采用NLP技术可降低人工座席成本并提升客户体验。（√）48.银行“反洗钱”可疑交易报告需在5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报送。（×）49.银行“金融科技创新监管工具”采用“沙盒”机制允许试点业务容错试错。（√）50.银行“资本计量高级法”下，违约损失率（LGD）可自行估算，无需监管批准。（×）四、计算分析题（每题10分，共20分。请写出计算过程，结果保留两位小数）51.某银行2024年末数据如下：不良贷款额：180亿元贷款余额：12000亿元贷款损失准备：396亿元核心一级资本净额：720亿元加权风险资产：9000亿元要求：（1）计算不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比；（2）计算核心一级资本充足率；（3）若该行计划2025年将不良贷款率降至1.20%，在贷款规模不变情况下，需减少多少亿元不良贷款？答案：（1）不良贷款率=180/12000=1.50%拨备覆盖率=396/180=220.00%拨贷比=396/12000=3.30%（2）核心一级资本充足率=720/9000=8.00%（3）目标不良余额=12000×1.20%=144亿元需减少180−144=36亿元52.某银行发放一笔绿色项目贷款，金额10亿元，期限3年，年利率3.50%，按季结息，复利计算。央行碳减排支持工具按贷款本金60%提供资金，利率1.75%，银行负债成本2.80%。不考虑其他费用，计算：（1）银行3年利息净收入（即贷款利息收入减去负债成本与央行支持工具利息支出）；（2）若央行要求对应项目年减排二氧化碳20万吨，碳交易价格50元/吨，项目方每年可额外获得碳收益多少万元？答案：（1）贷款到期本息=10×(1+3.50%/4)^(4×3)=10×1.1087=11.087亿元利息收入=11.087−10=1.087亿元负债资金=10×40%=4亿元，负债成本=4×2.80%×3=0.336亿元央行资金=10×60%=6亿元，央行利息=6×1.75%×3=0.315亿元利息净收入=1.087−0.336−0.315=0.436亿元=4360万元（2）碳收益=20×50=1000万元/年五、案例分析题（每题20分，共20分）53.案例材料：A银行2024年末总资产2万亿元，其中贷款1.2万亿元，不良率1.40%，拨备覆盖率200%，核心一级资本充足率7.80%，资本充足率11.50%。该行2025年计划扩张绿色信贷，新增绿色贷款1000亿元，预计绿色贷款不良率0.80%，低于整体贷款不良率。为补充资本，该行拟发行300亿元可转债，全部转股后可补充核心一级资本。假设其他因素不变，风险权重100%。问题：（1）计算新增绿色贷款后整体不良贷款余额变化；（2）计算转股后核心一级资本充足率提升幅度；（3）分析绿色信贷对银行风险加权资产及资本充足水平的影响；（4）从监管与市场角度提出两条绿色信贷可持续发展建议。答案：（1）原不良余额=12000×1.40%=168亿元新增绿色不良=1000×0.80%=8亿元新整体不良率=(168+8)/(12000+1000)=176/13000=1.35%，不良余额增加8亿元（2）转股前核心一级资本=7.80%×（假设RWA=12000亿元）=936亿元转股