2025年反洗钱考试题库附答案

2025年反洗钱考试题库附答案一、单选题（每题1分，共30分）1.根据《反洗钱法》，金融机构在为客户开立账户时，必须首先完成的法定动作是A.核对客户征信记录B.留存客户身份证复印件C.开展客户尽职调查D.向公安机关报备答案：C2.2024年修订的《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》将“受益所有人”识别标准调整为：对非自然人客户，其直接或者间接拥有超过多少比例权益的自然人必须被识别？A.15%B.20%C.25%D.30%答案：C3.某银行柜员发现客户张某短期内将50万元人民币现金分散存入5个不同网点，且每次存款金额均略低于5万元。该行为最符合下列哪一类可疑交易特征？A.跨境异常B.化整为零C.快进快出D.频繁公转私答案：B4.中国人民银行对金融机构反洗钱现场检查，最长期限不得超过多少个工作日？A.30B.45C.60D.90答案：D5.对于高风险客户，金融机构至少每多久重新审核一次其风险等级？A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月答案：B6.下列哪项不属于《反洗钱法》规定的“特定非金融机构”？A.房地产开发企业B.贵金属交易所C.律师事务所D.会计师事务所答案：B7.金融机构在报送可疑交易报告后，对涉恐名单客户的账户应当采取的最优先措施是A.冻结B.限制非柜面C.调高风险等级D.通知客户销户答案：A8.2025年起，义务机构对数字货币兑换业务实施“T+0”报送，其中“T”指A.交易发生日B.交易确认日C.交易清算日D.交易记账日答案：A9.反洗钱内部审计的频次，原则上不低于A.每季度一次B.每半年一次C.每年一次D.每两年一次答案：C10.对于被境外金融情报机构（FIU）通报的疑似洗钱账户，境内银行应当于接到通报后几个工作日内完成交易回溯？A.1B.3C.5D.7答案：B11.客户风险等级划分模型中，下列哪项权重最高？A.客户职业B.客户年龄C.客户地域D.客户产品偏好答案：C12.金融机构在开展持续尽职调查时，发现客户营业执照已被吊销，应当于多少个工作日内提交可疑交易报告？A.2B.3C.5D.10答案：C13.根据FATF第40项建议，各国应确保法人和法律安排的所有权和控制权信息充分、准确且最新，其核心目的是A.降低税收B.促进投资C.防止匿名持有D.简化注册流程答案：C14.2025年《反洗钱行政处罚裁量基准》将“未按规定保存客户身份资料”细化为三档，其中情节严重档的罚款区间是A.10万—30万元B.30万—50万元C.50万—200万元D.200万—500万元答案：C15.对于通过人脸识别无法完成身份核验的异地客户，金融机构可采用的辅助措施不包括A.远程视频见证B.客户经理上门核实C.公安网联网核查D.要求客户出具居委会证明答案：D16.下列哪类交易必须报送大额交易报告？A.自然人客户当日单笔人民币5万元现金支取B.非自然人客户当日单笔人民币100万元转账C.自然人客户当日累计外币等值1万美元现钞存入D.非自然人客户当日累计人民币200万元跨境汇款答案：C17.涉恐融资“红通名单”由哪个部门统一发布？A.外交部B.公安部C.国家安全部D.中国人民银行答案：B18.金融机构在评估代理行风险时，应优先关注代理行所在国的哪项指标？A.外汇储备量B.反洗钱互评估结果C.人口数量D.利率水平答案：B19.对于跨境汇款业务，义务机构必须落实“谁发起谁负责”原则，其核心含义是A.发起行承担全部合规责任B.发起行与接收行按比例担责C.接收行承担主要责任D.由中间行承担合规责任答案：A20.2025年起，义务机构对贵金属现货延期交收合约交易实行“可疑即报”，其触发阈值是A.单日开仓金额超过100万元B.单日平仓金额超过200万元C.客户亏损超过50万元D.客户盈利超过100万元答案：A21.下列哪项不是客户尽职调查“KYC”三大核心要素？A.了解客户身份B.了解客户家庭成员C.了解客户交易目的D.了解客户资金来源答案：B22.金融机构在建立反洗钱信息系统时，必须实现与哪个系统的接口对接？A.征信系统B.反洗钱监测分析系统（AMLMMS）C.支付清算系统D.外汇局系统答案：B23.对于高风险国家或地区的客户，金融机构应采取哪种开户审批流程？A.单人审批B.双人审批C.系统自动审批D.远程审批答案：B24.2025年《反洗钱法》修订草案新增“合规官”条款，要求义务机构设立专职反洗钱合规官，其任职资格必须经谁核准？A.董事会B.中国人民银行C.银保监会D.行业协会答案：B25.金融机构在开展可疑交易人工甄别时，必须留存的工作底稿保存期限不少于A.3年B.5年C.10年D.永久答案：B26.对于通过“跑分平台”转移赌资的行为，金融机构应将其可疑交易类型归为A.非法集资B.网络赌博C.传销D.走私答案：B27.下列哪项属于“特定业务关系”触发强化尽职调查？A.客户购买1万元理财产品B.客户申请信用卡C.客户开立托管账户D.客户办理手机银行答案：C28.金融机构在收到中国人民银行《反洗钱监管意见书》后，整改报告应在多少个工作日内报送？A.10B.15C.30D.60答案：C29.2025年起，义务机构对私募股权投资基金募集账户的资金划转，必须落实“穿透识别”至A.基金管理人B.基金托管人C.最终投资者D.基金销售机构答案：C30.对于拒绝配合尽职调查的客户，金融机构可依法采取的措施是A.继续提供服务B.提高利率C.限制交易D.赠送礼品答案：C二、多选题（每题2分，共20分）31.下列哪些情形属于“受益所有人”识别中的“控制”标准？A.通过协议约定对该实体进行实际控制B.通过亲属关系对该实体进行实际控制C.通过人事任免权对该实体进行实际控制D.通过表决权对该实体进行实际控制答案：A、C、D32.金融机构在评估产品洗钱风险时，应重点考虑哪些因素？A.产品流动性B.产品交易渠道C.产品历史收益率D.产品客户群体答案：A、B、D33.下列哪些机构属于FATF所称“DesignatedNonFinancialBusinessesandProfessions”（DNFBPs）？A.珠宝商B.公证人C.房地产中介D.典当行答案：A、B、C34.金融机构在开展跨境汇款业务时，必须采集并留存哪些信息？A.汇款人账号B.收款人地址C.汇款用途D.中间行BIC答案：A、B、C35.下列哪些行为可能构成“自洗钱”？A.受贿人将自己受贿所得购买房产B.诈骗分子将诈骗所得用于炒股C.走私分子将走私所得存入他人账户D.盗窃分子将盗窃所得直接消费答案：A、B、C36.金融机构在建立反洗钱内部控制制度时，必须包含哪些内容？A.客户身份识别流程B.可疑交易报告流程C.反洗钱培训计划D.反洗钱问责制度答案：A、B、C、D37.下列哪些属于中国人民银行对金融机构采取的“监管措施”？A.责令限期改正B.监管谈话C.罚款D.暂停业务答案：A、B、D38.金融机构在开展私人银行客户尽职调查时，除标准材料外，还应额外获取哪些信息？A.客户财富来源证明B.客户纳税记录C.客户家庭成员名单D.客户主要业务合作方答案：A、B、D39.下列哪些属于“高风险国家或地区”参考名单？A.FATF“灰名单”B.FATF“黑名单”C.联合国制裁名单D.美国OFACSDN名单答案：A、B、C40.金融机构在报送可疑交易报告后，应持续做好哪些后续工作？A.持续监控B.调整风险等级C.冻结账户D.向客户说明原因答案：A、B、C三、判断题（每题1分，共10分）41.客户风险等级一旦评定，三年内不得调整。答案：错42.金融机构可以委托第三方开展客户尽职调查，但法律责任仍由委托方承担。答案：对43.对于已注销企业，金融机构无需再保存其身份资料。答案：错44.2025年起，义务机构对数字货币矿场电费缴纳业务无需开展尽职调查。答案：错45.反洗钱内部审计报告必须向董事会或监事会报告。答案：对46.客户要求将大额资金分散到多个账户以规避监管，属于“化整为零”可疑特征。答案：对47.金融机构在收到中国人民银行临时冻结通知后，可等待客户解释后再执行冻结。答案：错48.对于涉恐名单客户，金融机构可先解冻其账户再向人民银行报告。答案：错49.客户未说明交易用途，但金额未达到大额标准，仍需纳入可疑交易监测。答案：对50.金融机构反洗钱合规官可以兼任公司财务总监。答案：错四、填空题（每空1分，共10分）51.金融机构应当在大额交易发生之日起________个工作日内报送大额交易报告。答案：552.客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存________年。答案：553.2025年修订的《反洗钱法》将“未按规定履行反洗钱义务”的最高罚款提高至________万元。答案：100054.FATF建议各国建立________制度，以集中获取法人和法律安排的受益所有权信息。答案：中央登记55.对于高风险客户，金融机构应当至少每________个月重新审核一次风险等级。答案：656.金融机构在开展代理行尽职调查时，应获取代理行的________证书。答案：反洗钱合规57.对于跨境汇款业务，义务机构必须落实________原则，确保汇款人、收款人信息完整。答案：全程穿透58.2025年起，义务机构对数字货币兑换业务实行“________”报送制度。答案：T+059.金融机构在发现客户涉嫌恐怖融资时，应立即向________部门报告。答案：公安机关60.反洗钱内部审计发现重大缺陷的，应在________个工作日内向监管机构报告。答案：10五、简答题（每题10分，共30分）61.简述金融机构在识别非自然人客户“受益所有人”时的三步法。答案：第一步，通过股权或表决权比例确定直接拥有超过25%权益的自然人；第二步，若无自然人满足25%比例，则识别通过人事、财务或其他方式对该实体实施控制的自然人；第三步，若前两步均未识别出受益所有人，则识别该实体的高级管理人员作为受益所有人，并在工作底稿中记录识别过程及理由。62.说明金融机构在收到中国人民银行《临时冻结通知书》后的操作流程。答案：（1）立即对通知书列明的账户、资产实施冻结，暂停一切资金收付；（2）在冻结当日通过反洗钱系统向总行合规部报告，并由总行在2小时内向人民银行反馈冻结回执；（3）冻结期间，不得向客户透露冻结原因及调查进展；（4）冻结期满48小时未收到侦查机关继续冻结通知的，自动解除冻结并通知客户；（5）全程留存冻结、解冻记录及客户沟通日志，保存期限不少于5年。63.阐述“跑分平台”洗钱手法的主要特征及金融机构应对策略。答案：特征：1.利用大量个人账户层层转账，形成多叉树式资