2025年银行业反洗钱培训考试题库及答案

2025年银行业反洗钱培训考试题库及答案一、单选题（每题仅有一个正确答案，错选、多选均不得分）1.2025年1月1日起施行的《反洗钱法（修订草案）》新增的核心义务是A.客户身份识别B.可疑交易报告C.受益所有人穿透登记D.跨境信息共享答案：C2.某银行柜员发现客户甲连续5个工作日每日现金存入49000元，最应优先采取的步骤是A.通知客户补齐资料B.报送重点可疑报告C.暂停非柜面业务D.调高客户风险等级答案：B3.根据FATF第4轮互评估后续报告，中国“特定非金融行业”不包括A.房地产中介B.贵金属交易所C.会计师事务所D.律师事务所答案：B4.2025年央行下发的《义务机构反洗钱行政处罚裁量基准》规定，对“未按规定保存客户身份资料”情节特别严重的，罚款上限为A.50万元B.200万元C.500万元D.1000万元答案：D5.银行在开展跨境电商收款业务时，对境内卖家实施受益所有人识别，其穿透比例应不低于A.15%B.20%C.25%D.30%答案：C6.下列关于“数字人民币钱包”反洗钱管控正确的是A.四类钱包无需识别受益所有人B.三类钱包日累计支付限额1万元C.二类钱包必须绑定Ⅰ类银行账户D.一类钱包可匿名开立答案：A7.2025年《银行跨境业务反洗钱合规指引》将“跨境分拆购付汇”监控阈值调整为单人单日累计等值A.5000美元B.1万美元C.2万美元D.5万美元答案：B8.对公客户CCS评级为“高风险”，其网银公转私日累计限额不得超过A.5万元B.10万元C.20万元D.50万元答案：A9.银行发现客户利用“伪现金”交易规避监测，应首先向哪个系统报送A.反洗钱监测分析二代系统B.大额交易报告系统C.重点可疑交易报告系统D.跨境人民币监测系统答案：C10.2025年《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》要求，对已被司法机关冻结的资产，银行重新评估客户风险等级的频率为A.每月B.每季度C.每半年D.每年答案：B11.关于“代持”可疑特征，下列哪项最不符合A.股东为高龄农村居民却控股科技公司B.企业注册地址为虚拟产业园C.法定代表人亲自办理全部业务D.公司账户无工资发放记录答案：C12.银行对“自贸区FTN账户”实施可疑交易监测时，下列哪类交易必须人工甄别A.同一客户FTN与NRA之间划转B.客户FTN向境内OSA账户还款C.客户FTN结汇后购汇偿还境外贷款D.客户FTN接收离岸基金分红答案：A13.2025年央行对“义务机构”开展反洗钱执法检查，首次引入的“合规有效性”评估模型核心指标是A.可疑报告质量指数B.客户身份识别完整率C.内部审计整改率D.反洗钱资源投入占比答案：A14.银行在“白名单”客户动态管理中，发现客户受益所有人变更未更新，应A.立即降为高风险B.暂停跨境业务C.限期30日补正D.报送重点可疑答案：C15.2025年《个人反洗钱合规承诺书》模板中，必须本人手写的内容是A.姓名B.身份证号C.签名D.联系电话答案：C16.对“专业换汇黄牛”可疑账户，银行采取“只收不付”管控措施前，须提前A.24小时通知客户B.48小时报告央行C.无需通知直接冻结D.经行领导口头批准答案：A17.2025年反洗钱现场检查中，检查组对银行系统日志的抽样比例不得低于A.1%B.3%C.5%D.10%答案：C18.银行对“虚拟货币OTC”可疑交易进行回溯调查，追溯期不得少于A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B19.2025年《反洗钱数据治理规范》要求，客户职业信息缺失率应控制在A.0.5%B.1%C.2%D.5%答案：B20.银行发现客户存在“贸易背景重复使用”嫌疑，应首先比对A.海关舱单B.税务发票C.运输单据D.保单编号答案：B二、多选题（每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）21.下列属于2025年央行定义的“受益所有人”识别辅助数据有A.全国企业信用信息公示系统B.天眼查付费版C.工商登记档案D.上市公司公告E.境外离岸公司注册代理函答案：ACD22.银行对“跨境电商出口收款”业务开展反洗钱审核时，必须收集的运输凭证包括A.海运提单B.航空运单C.快递面单D.铁路运单E.仓单答案：ABCD23.2025年《反洗钱行政处罚裁量基准》中，被认定为“情节严重”的情形有A.故意隐瞒重要事实B.致使洗钱后果发生C.拒不配合调查D.一年内两次违规E.造成重大国际影响答案：ABCE24.银行在“离岸转手买卖”业务中，发现下列哪些情形应纳入重点可疑A.上游合同日期晚于下游合同B.货权凭证编号相同C.提单收货人与付款人不一致D.价格偏离市场30%以上E.重复使用海关备案清单答案：ABCDE25.2025年反洗钱现场检查“双随机”抽查对象包括A.资产规模>5000亿元银行B.上年度评级为C的机构C.新设法人银行D.被举报机构E.跨境业务占比>30%的机构答案：BCD26.银行对“地下钱庄”账户特征进行模型训练时，可纳入的变量有A.夜间交易占比B.公转私交易对手集中度C.ATM取现地理离散度D.账户余额日终清零频率E.手机银行登录IP境外占比答案：ABCDE27.2025年《反洗钱可疑交易报告质量评分细则》中，报告质量扣分项包括A.客户基本信息缺失B.交易对手账号错误C.未分析资金用途D.未留存电话录音E.未对后续控制措施提出建议答案：ABCE28.银行对“NGO组织”客户开展增强识别时，应额外获取A.境外主管机构注册证明B.境内代表机构备案表C.资金来源声明D.最近三年审计报告E.理事会决议答案：ABCD29.2025年反洗钱行政处罚中，银行可对员工实施的内部问责方式有A.扣减绩效B.延期支付薪酬C.降职D.解除劳动合同E.行业禁入建议答案：ABCDE30.银行在“自贸区FT账户”监测中，发现客户利用“平行进口车”业务拆分付汇，应重点核对A.汽车进口许可证B.海关税单C.车辆VIN码唯一性D.保险单受益人E.境外车商股东背景答案：ABCE三、判断题（正确打“√”，错误打“×”）31.2025年起，银行对个体工商户开立基本存款账户可豁免受益所有人识别。答案：×32.银行发现客户单笔现金交易49万元，无需报送大额交易报告。答案：×33.2025年央行允许银行对“白名单”客户采用简化型尽职调查。答案：√34.反洗钱现场检查笔录被检查人拒绝签字时，检查人员应注明情况并双人签字即可生效。答案：√35.银行对“慈善信托”受益所有人识别可仅识别委托人。答案：×36.2025年《反洗钱法》首次将“虚拟货币”纳入洗钱上游犯罪。答案：√37.银行对“离岸SPV”账户可仅识别其注册代理人作为受益所有人。答案：×38.2025年起，银行对“高风险国家”客户必须实施面对面开户。答案：√39.反洗钱可疑交易报告报送后，银行可立即解除账户管控措施。答案：×40.2025年央行规定，银行反洗钱专职人员占全部员工比例不得低于1%。答案：×四、填空题（答案须准确，不得出现同义歧义）41.2025年《反洗钱法》将“________”列为独立上游犯罪，最高刑期提升至无期徒刑。答案：贪污贿赂犯罪42.银行对“跨境融资”业务，发现客户利用“________”模式构造虚假外债，应立即报送重点可疑。答案：内保外贷43.2025年央行要求，银行对“________”客户实施增强尽职调查时，必须额外获取境外税务编号。答案：非居民44.银行在“________”系统中维护客户风险等级，数据保存期限自客户销户起至少________年。答案：反洗钱监测分析；545.2025年《行政处罚裁量基准》明确，银行因“未报送可疑交易”造成洗钱金额1亿元以上，罚款幅度为________至________。答案：500万元；2000万元46.银行对“________”账户采取暂停非柜面管控，须提前24小时通过________渠道告知客户。答案：支付账户；短信47.2025年反洗钱现场检查中，检查组对银行“________”业务抽样比例不得低于全部交易笔数的________%。答案：跨境；348.银行发现客户存在“________”交易，即同一批货物多次转卖，应首先比对海关________编号。答案：转口贸易；提单49.2025年央行将“________”列为高风险国家，对其客户开立账户须报总行审批。答案：缅甸50.银行对“________”客户实施持续识别，须每年重新收集公司章程并核对________变更记录。答案：受益所有人；股权五、简答题（要点完整、逻辑清晰）51.简述2025年《反洗钱法》修订后，对“虚拟货币”业务反洗钱管控的三大变化。答案：（1）将虚拟货币交易服务提供者纳入义务机构范围，必须履行客户身份识别、可疑交易报告等义务；（2）明确虚拟货币属于“价值转移工具”，大额交易报告阈值设为人民币5万元等值；（3）要求境内银行为境外虚拟货币交易所提供支付结算服务的，须取得央行特别许可，否则构成违规。52.银行对“离岸转手买卖”业务开展反洗钱审核时，发现“提单收货人”与“付款人”不一致，应如何甄别并处置？答案：首先调取全套海运提单、下游合同、发票、保险单，核对收货人、通知方、托运人之间的关联关系；其次通过船公司官网或第三方航运数据库验证提单真伪及重号情况；再次比对上下游合同价格、数量、规格是否一致，计算价差是否偏离同期市场公允值10%以上；若发现提单被重复使用、价格异常、收货人与付款人无任何股权或贸易关联，则判定为虚假转口贸易，立即报送重点可疑交易报告，并对客户采取暂停跨境业务、重新识别受益所有人、调高风险等级等控制措施。53.2025年央行现场检查中，对银行“可疑交易报告质量”采用何种评分模型？请列出五项核心指标。答案：采用“QUANT模型”，核心指标包括：（1）报告完整性指数——客户基本信息、交易对手信息、交易链条完整率；（2）分析深度指数——是否说明资金用途、交易背景、异常点；（3）线索价值指数——是否提供后续调查建议、是否涉及上游犯罪类型；（4）时效性指数——是否在规定5个工作日内报送；（5）整改响应指数——央行反馈后补充材料是否及时、准确。54.银行对“跨境电商市场采购贸易”客户如何建立“物流—资金流—单据流”三维匹配模型？答案：（1）物流维度：接入海关“单一窗口”API，抓取报关单、舱单、快递面单，校验货物品名、数量、重量、收发货人；（2）资金流维度：与第三方支付机构建立API对账，匹配订单号、支付流水、结算周期，监控是否提前收款、延后付款；（3）单据流维度：利用OCR+RPA技术自动比对合同、发票、装箱单、保单编号，建立哈希值防篡改库；（4）设定阈值：若三流匹配度低于85%，系统自动触发人工甄别；（5）对匹配失败订单，要求客户提供物流轨迹截图、海外仓入库凭证、平台销售记录，无法补正则暂停结汇。55.2025年《反洗钱行政处罚裁量基准》对“未按规定重新识别客户”设定了哪些阶梯罚款？答案：（1）首次违规且未造成后果：10—30万元；（2）12个月内再次违规：30—100万元；（3）致使洗钱金额100万元以下：100—300万元；（4）致使洗钱金额100—1000万元：300—800万元；（5）致使洗钱金额1000万元以上或造成重大国际影响：800—2000万元，并可对直接责任人员处5—50万元罚款。六、案例分析题（要求写出识别、分析、处置、后续四步完整流程）5