2025银行合规管理岗位考试真题及答案

2025银行合规管理岗位考试练习题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《银行业金融机构合规管理办法》，下列哪项不属于合规管理部门的独立履职保障？（）A.直接向董事会报告B.参与高管薪酬考核C.独立调查权D.预算单独列支答案：B2.2024年12月，某城商行因违反《反洗钱法》被央行处以行政罚款2200万元，该行应在收到处罚决定后多少个工作日内向银保监会报送整改报告？（）A.5B.10C.15D.30答案：C3.关于“合规风险”定义，下列表述最准确的是（）A.因市场价格波动导致表外业务损失的可能性B.因未能遵循法律法规、监管要求而遭受法律制裁的风险C.因内部流程缺陷导致操作失误的风险D.因战略失误导致资本充足率下降的风险答案：B4.根据《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》，业内案件与业外案件区分的关键标准是（）A.涉案金额大小B.是否由内部员工参与C.是否由外部黑客攻击D.是否由客户欺诈答案：B5.2025年1月1日起施行的《个人信息保护法》升级版将“敏感个人信息”扩展至“金融账户年度交易总额”，其临界值为（）A.10万元B.50万元C.100万元D.500万元答案：C6.某理财子公司发行的现金管理类产品，若采用摊余成本法估值，其偏离度绝对值不得超过（）A.0.1%B.0.5%C.1%D.5%答案：B7.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列哪类人员无需纳入“从业人员”范畴？（）A.劳务派遣制大堂经理B.外包公司派驻IT运维人员C.签订正式劳动合同的柜员D.信用卡中心正式编制客户经理答案：B8.2024年银保监会开展的“净表行动”重点核查的是（）A.不良资产非洁净出表B.资本债发行C.同业理财规模D.结构性存款保底收益答案：A9.某股份行拟在境外设立分行，根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》，其最近三年必须连续盈利，且年末资本充足率不得低于（）A.8%B.10.5%C.11%D.12%答案：B10.关于“监管沙盒”测试，下列说法正确的是（）A.测试周期最长不超过6个月B.入盒项目可突破《商业银行法》C.消费者权益受损后不可索赔D.测试结束后自动获得业务资质答案：A11.根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，对高风险客户采取强化尽职调查措施时，至少每多久重新评估一次？（）A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月答案：B12.某银行员工私自查询并泄露客户征信报告，造成客户损失5万元，依据《征信业管理条例》，对直接责任人可处以罚款（）A.1万元以上5万元以下B.5万元以上50万元以下C.50万元以上200万元以下D.200万元以上500万元以下答案：B13.2025年新版《银行保险机构消费者权益保护管理办法》要求，对老年人销售保险产品时，必须进行（）A.风险承受能力评估B.录音录像C.双录并同步上传至监管平台D.电话回访答案：C14.下列哪项不属于“操作风险”二级分类中的“外部事件”？（）A.黑客攻击B.地震导致机房损毁C.外包服务商违约D.员工贪污答案：D15.根据《系统重要性银行评估办法》，下列指标权重最高的是（）A.规模B.关联度C.可替代性D.复杂性答案：A16.某银行对公客户CCS等级为高风险，其跨境汇款单笔金额超过多少美元需总行合规部审批？（）A.5万B.10万C.50万D.100万答案：C17.2024年发布的《银行合规管理有效性评价指引》中，评价结果分为几个等级？（）A.3B.4C.5D.6答案：C18.关于“防火墙”制度，下列表述错误的是（）A.防止信贷资金违规流入股市B.防止理财资金池与自营资金混同C.允许高管在子公司兼职但需备案D.防止利益输送答案：C19.某银行因违反《价格法》被市监局罚款，其合规部门应在知悉处罚信息后多少个工作日内向银保监会报送涉刑案件确认报告？（）A.3B.5C.7D.10答案：B20.根据《商业银行并表监管指引》，对境外子行并表管理的第一责任主体是（）A.境外子行董事会B.母行董事会C.母行高级管理层D.母行并表管理部门答案：B21.2025年起，结构性存款“假结构”被明令禁止，下列哪项属于“假结构”？（）A.挂钩中证500指数，行权价区间宽度30%B.挂钩黄金现货，行权价区间宽度50%C.设置100%触发条件，收益固定D.挂钩LPR，区间宽度25%答案：C22.某银行开展线上消费贷业务，对大学生群体授信额度上限为（）A.5000元B.1万元C.2万元D.5万元答案：B23.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量考核权重在绩效考核中不得低于（）A.3%B.5%C.8%D.10%答案：B24.某银行发现员工涉嫌职务侵占，应向哪个监管条线率先报送案件信息？（）A.银保监会案件稽查局B.央行反洗钱局C.公安部经侦局D.属地银保监局答案：D25.2024年《绿色信贷指引》修订版将“两高一剩”行业贷款增速控制在（）A.与各项贷款增速持平B.不高于各项贷款增速C.低于各项贷款增速3个百分点D.零增长答案：C26.某银行代销信托计划，若信托计划投向非标资产，该行需按多少比例计提风险资本？（）A.1.2%B.1.5%C.2%D.3%答案：D27.根据《银行业金融机构外包风险管理办法》，重要外包服务商应至少每几年开展一次现场尽职调查？（）A.1B.2C.3D.5答案：B28.2025年起，系统重要性银行杠杆率不得低于（）A.3%B.4%C.5%D.6%答案：D29.某银行因未按时披露年报，被银保监会处以罚款50万元，该行可申请行政复议的时限为收到处罚决定后（）A.15日B.30日C.60日D.90日答案：C30.关于“合规文化”建设，下列哪项属于高级管理层职责？（）A.制定合规政策B.审批年度合规报告C.签署合规承诺书D.组织合规培训答案：A二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于“重大合规风险事件”？（）A.被监管罚款1000万元以上B.发生挤兑事件C.被境外监管列入制裁名单D.高管被采取刑事强制措施答案：A、C、D32.根据《银行业金融机构反洗钱分类评级管理办法》，评级要素包括（）A.制度完善程度B.客户尽职调查C.大额交易报告质量D.高管任职资格答案：A、B、C33.某银行开展跨境融资性保函业务，应遵循的监管要求有（）A.纳入全口径跨境融资宏观审慎管理B.按直接债权纳入表外授信C.占用风险资产D.向央行报送跨境融资信息答案：A、B、D34.下列哪些行为属于“飞单”？（）A.员工私自销售非本行理财产品B.员工通过微信群推荐私募债C.员工协助客户购买他行存款D.员工代销未在本行备案的信托答案：A、B、D35.根据《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》，处罚信息包括（）A.警告B.罚款C.解除劳动合同D.撤销党内职务答案：A、B、C36.2025年起，商业银行发行永续债须满足的条件有（）A.核心一级资本充足率不低于7%B.最近三年连续盈利C.已发行优先股余额不超过净资产50%D.董事会决议经三分之二董事同意答案：A、B、D37.下列哪些属于“操作风险损失事件”？（）A.柜员短款1万元B.系统故障导致利息少付2万元C.客户电信诈骗损失50万元银行垫付D.因加息导致债券估值下降200万元答案：A、B、C38.某银行开展供应链金融，对核心企业上游供应商放款，可接受的应收账款特征包括（）A.账期不超过1年B.无质押登记C.核心企业已确权D.发票已验真答案：A、C、D39.根据《银行业金融机构数据安全管理办法》，数据分级应至少划分为（）A.公开级B.内部级C.秘密级D.机密级答案：A、B、C、D40.下列哪些属于“合规管理三道防线”？（）A.业务部门B.合规管理部门C.内部审计部门D.外部审计机构答案：A、B、C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行可以接受客户以虚拟货币作为贷款质押物。（）答案：×42.2025年起，银行代销公募基金时，可向风险等级保守型客户销售权益类基金。（）答案：×43.根据《银行业金融机构恢复和处置计划实施暂行办法》，资产规模超过5000亿元的银行必须制定“生前遗嘱”。（）答案：√44.银行员工因私出国（境）超过10日，仅需向人力资源部报备，无需合规部审查。（）答案：×45.银行对公客户CCS等级为低风险的，可豁免受益所有人识别。（）答案：×46.银行开展互联网贷款，合作机构出资比例不得低于30%。（）答案：√47.银行可以将反洗钱可疑交易监测模型外包给第三方公司。（）答案：√48.银行董事会下设审计委员会，主任委员必须由独立董事担任。（）答案：√49.银行合规部门负责人任职资格无需报银保监会核准。（）答案：×50.银行发现客户涉嫌恐怖融资，应立即冻结账户并报告公安部。（）答案：√四、简答题（每题10分，共20分）51.简述2025年新版《银行业金融机构合规风险分类管理办法》中“合规风险分级”的五个维度及其权重。答案：五个维度及权重分别为：（1）制度完备性20%，考察是否覆盖全部业务条线；（2）执行有效性25%，以抽样检查合规率衡量；（3）监管处罚记录20%，按近3年罚款金额折算；（4）整改完成率15%，以监管检查发现问题的整改关闭率计算；（5）员工行为管理20%，通过员工处罚信息、案件数量加权计算。评级结果从高到低分为A、B、C、D、E五档，对C档以下机构采取监管谈话、限制新业务等约束措施。52.某银行2024年因“贷款资金违规流入股市”被银保监会罚款1200万元，请结合《银行业金融机构合规管理有效性评价指引》，阐述该行在整改报告中应包含的“四张清单”具体内容。答案：（1）问题清单：逐笔列示2023—2024年流入股市的贷款明细，包括借款人、金额、流入路径、责任人；（2）措施清单：包括停止与涉事券商合作、上线贷款资金流向监测模型、将股市监测关键词纳入贷后检查必查项；（3）责任清单：对96名责任人给予警告至记大过处分，其中8名高管绩效薪酬追索扣回50%；（4）制度清单：修订《流动资金贷款管理办法》，新增“股市敏感词”拦截规则，建立每日预警、每周核查、每月通报机制，并将合规考核权重从5%提高到15%。五、案例分析题（20分）53.材料：2025年3月，某股份行A分行客户经理李某串通外部中介，伪造二手房交易合同，套取“房抵e贷”资金共计1.2亿元，用于购买境外虚拟资产。贷款发放后，李某通过控制关联账户，分多笔将资金转入境外交易所。2025年6月，因虚拟资产价格暴跌，客户无法还款，形成不良贷款9000万元。监管现场检查发现问题后，银保监会对A分行处以罚款3000万元，责令限制房抵贷业务6个月，并要求总行对包括分行行长在内的50名责任人问责。请回答：（1）指出该案件暴露的合规管理缺陷（6分）；（2）依据《银行业金融机构涉刑案件管理办法》，说明案件报送及处置流程（6分）；（3）从“三道防线”角度提出整改建议（8分）。答案：（1）缺陷：①客户尽调流于形式，未核验交易合同真实性；②资金流向监测缺失，未识别境外交易所收款账户；③中介管理失控，未建立黑名单共享机制；④员工行为管理薄弱，李某长期控制客户U盾未被发现；⑤合规考核弱化，房抵贷业务考核权重过高，合规指标仅占2%。（2）报送流程：①案发后3个工作日内，A分行以《案件确认报告》报送属地银保监局；②总行在收到报告后5个工作日内，向银保监会案件稽查局报送《案件审结报告》；③对李某等3人移送公安机关，并在