2025年合规风控试题及答案

2025年合规风控试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填写在括号内）1.根据《银行业金融机构合规风险管理指引》，下列哪项不属于合规风险的三道防线？A.业务部门B.合规管理部门C.内部审计部门D.外部律师事务所答案：D2.2024年修订的《反洗钱法》将“受益所有人”识别标准调整为“直接或间接拥有超过多少比例权益的自然人”？A.15%B.20%C.25%D.30%答案：C3.某券商在代销私募产品时，未对投资者进行冷静期回访，被出具行政监管措施。该行为主要违反了哪项合规要求？A.适当性管理B.信息披露C.风险隔离D.公平交易答案：A4.关于数据跨境传输，2025年生效的《数据出境安全评估办法》明确，处理个人信息达到多少条需申报安全评估？A.十万人B.五十万人C.一百万人D.五百万人答案：C5.某基金公司员工使用个人邮箱发送未公开持仓信息给券商研究员，该行为最可能被认定为：A.内幕交易B.泄露内幕信息C.操纵市场D.利益输送答案：B6.按照《商业银行资本管理办法（试行）》，对非自用不动产的股权投资，其风险权重为：A.100%B.250%C.400%D.1250%答案：D7.2025年央行发布的《人工智能算法金融应用合规指引》要求，算法上线前必须完成：A.算法备案B.伦理审查C.可解释性测试D.以上全部答案：D8.某信托公司开展房地产信托项目，土地价款占项目成本比例超过多少即被认定为“土地前融”？A.30%B.40%C.50%D.60%答案：B9.根据《证券基金经营机构合规管理办法》，合规负责人任期届满连任次数不得超过：A.1次B.2次C.3次D.无限制答案：B10.在反洗钱可疑交易识别中，短期内分散投保、集中退保且退保金额接近现金携带上限，应重点关注的险种是：A.定期寿险B.万能险C.重疾险D.年金险答案：B11.某银行将不良资产打包转让给AMC，若协议中包含“隐性回购”条款，依据《企业会计准则第23号》，该交易应认定为：A.真实出售B.融资行为C.委托代理D.资产互换答案：B12.2025年施行的《个人金融信息保护合规指南》将“交易密码”归类为：A.一般个人信息B.敏感个人信息C.非个人信息D.匿名化信息答案：B13.某支付机构为境外博彩平台提供支付通道，被认定为“非法经营”，其违法收入1000万元，依法可处多少倍罚款？A.1—3倍B.1—5倍C.3—10倍D.5—20倍答案：C14.按照《保险资产管理公司管理暂行规定》，保险资管公司自有资金投资单只集合资管计划的比例不得超过：A.10%B.20%C.30%D.50%答案：B15.某理财公司发行的现金管理类产品，若其单个投资者单日赎回上限设置为5万元，主要目的是满足：A.流动性匹配率B.杠杆率要求C.大额赎回管理D.期限匹配要求答案：C16.2025年证监会发布的《上市公司可持续发展报告指引》将“范围三”排放定义为：A.直接排放B.间接排放—能源C.价值链上下游排放D.碳汇抵消排放答案：C17.某城商行通过“抽屉协议”向房企股东提供融资，未纳入统一授信，依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，对该行可处以：A.警告B.五十万元罚款C.一百万元罚款D.五百万元罚款答案：D18.在反洗钱客户身份识别中，对于境外政要（PEP）的配偶及直系亲属，金融机构应当：A.简化识别B.一般识别C.强化识别D.无需识别答案：C19.2025年修订的《征信业务管理办法》规定，征信机构保存个人不良信息的期限为：A.1年B.3年C.5年D.10年答案：C20.某券商研究所分析师在研报发布前30分钟，将评级调整信息透露给多家机构，该行为涉嫌：A.编造传播虚假信息B.抢先交易C.不公平竞争D.内幕交易答案：D21.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行代销保险产品的“双录”资料保存期限自产品终止之日起不得少于：A.1年B.3年C.5年D.10年答案：D22.某基金公司使用生成式AI撰写债券募集说明书，未人工审校导致数据错误，投资者据此索赔，基金公司可援引的抗辩事由是：A.技术中立B.不可抗力C.投资者过错D.无过错责任答案：D23.2025年央行将系统重要性银行的附加资本要求由1%—3.5%调整为：A.0.5%—2.5%B.1%—4%C.1.5%—3.5%D.2%—4.5%答案：B24.某银行开展“碳中和”主题理财，将募集资金投向高耗能企业，被认定“漂绿”，监管部门可对其处以：A.警告B.五十万元罚款C.一百万元罚款D.违法所得三倍罚款答案：D25.在反洗钱可疑交易报告中，对“结构化存款”产品短期内频繁提前支取并转往境外证券账户，应使用的可疑类型代码为：A.1011B.2012C.3013D.4014答案：C26.2025年《期货和衍生品法》将“幌骗”行为（spoofing）的行政罚款上限提高至：A.一百万元B.五百万元C.一千万元D.违法所得十倍答案：D27.某保险公司将健康险客户基因数据提供给第三方药研机构，未重新取得客户同意，依据《个人信息保护法》，可处：A.一百万元罚款B.五百万元罚款C.上一年营业额5%罚款D.吊销执照答案：C28.按照《商业银行大额风险暴露管理办法》，对匿名客户的风险暴露不得超过银行一级资本净额的：A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B29.2025年证监会将“雪球”类结构化产品认定为：A.固定收益产品B.衍生品C.权益类产品D.混合类产品答案：B30.某银行理财经理向客户发送“保本保收益”微信话术，被认定为违规承诺，依据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，对责任人可处以：A.警告B.五万元罚款C.十万元罚款D.终身禁业答案：D二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于《银行业金融机构从业人员行为管理办法》中的“异常交易”？A.员工账户与客户账户频繁资金往来B.员工代客操作理财购买C.员工直系亲属账户短期内大额买卖本行代销基金D.员工使用信用卡正常消费答案：A、B、C32.2025年《上市公司自律监管指引第10号—ESG》要求强制披露的议题包括：A.温室气体范围一、二B.供应链劳工标准C.董事会多样性D.反腐败培训覆盖率答案：A、B、C、D33.某券商开展场外期权业务，需向证监会报送的信息包括：A.交易对手名单B.挂钩标的清单C.逐日盯市估值D.交易员聊天记录答案：A、B、C34.依据《个人信息保护法》，处理个人信息需取得“单独同意”的情形有：A.向境外提供个人信息B.公开披露个人信息C.用于营销推送D.提供给关联公司答案：A、B、C35.商业银行申请开展个人征信业务，需具备的条件包括：A.注册资本不少于5000万元B.通过央行业务验收C.建立合规负责人制度D.获得银保监会批准答案：A、B、C36.2025年《金融控股公司关联交易管理办法》将“关联交易”分为：A.一般关联交易B.重大关联交易C.特别重大关联交易D.禁止类关联交易答案：A、B、C37.下列哪些行为属于《反洗钱法》规定的“重大违规”？A.故意泄露可疑交易报告信息B.未按照规定保存客户身份资料C.未对高风险客户开展加强尽调D.拒绝、阻碍反洗钱检查答案：A、D38.银行理财公司发行的“QDII”产品，需向投资者披露的风险包括：A.汇率风险B.境外市场风险C.税收制度差异风险D.国内通胀风险答案：A、B、C39.2025年《期货和衍生品法》明确，期货交易所可采取的紧急措施有：A.调整涨跌停板B.提高保证金C.暂停交易D.强制减仓答案：A、B、C、D40.某保险公司开展网络安全保险，需在条款中明确：A.除外责任B.赔偿限额C.免赔额D.第三方评估机构答案：A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年起，银行理财子公司发行的现金管理类产品，可投资于剩余期限超过397天的债券。答案：×42.根据《数据安全法》，金融机构向境外提供重要数据，需通过省级网信部门安全评估。答案：×43.商业银行对同一客户的风险暴露超过一级资本净额25%即构成大额风险暴露。答案：√44.2025年证监会将“市值管理”纳入信息披露范畴，要求披露具体措施及责任人。答案：√45.保险公司可以将车险客户出险信息直接共享给第三方维修平台，无需再次取得客户同意。答案：×46.2025年《绿色债券支持项目目录》首次将核电纳入支持范围。答案：√47.金融消费者因金融机构侵权提起民事诉讼，举证责任完全由消费者承担。答案：×48.2025年央行发布的《人工智能算法金融应用合规指引》鼓励算法开源，但需进行伦理审查。答案：√49.银行理财经理在微信群发布“高收益、低风险”产品广告，无需标注风险提示。答案：×50.2025年《证券期货业网络安全事件报告办法》要求，重大事件应在30分钟内电话报告，1小时内书面报告。答案：√四、简答题（每题10分，共20分）51.简述2025年《商业银行资本管理办法》对“房地产贷款集中度”管理的新要求，并说明其对银行信贷结构的影响。答案：（1）新要求：第一档银行个人住房贷款占比上限32.5%，房地产贷款占比上限40%；第二档银行分别为20%、27.5%；第三档银行分别为17.5%、22.5%。超出限额的银行，需按超出部分计提50%—300%的附加资本。（2）影响：银行被迫压缩高杠杆房企授信，转向绿色建筑、保障性租赁住房等合规领域；个人按揭额度收紧，首套房利率差异化下行，二套房利率上行；信贷结构由“开发贷+按揭”双轮驱动转向“绿色按揭+经营性物业贷”组合，降低系统性风险。52.2025年证监会发布《上市公司可持续发展报告指引》，要求披露“范围三”排放。请列举三种常见的范围三排放类别，并说明上市公司如何确保数据可靠性。答案：（1）常见类别：①外购商品和服务；②资本货物；③上下游运输与配送。（2）数据可靠性保障：建立供应链碳数据收集平台，要求核心供应商通过第三方核查；采用GHGProtocol及ISO14064标准，确保边界一致；引入区块链存证，防止数据篡改；每年聘请具备CNAS资质的机构进行有限保证鉴证，并在报告中披露鉴证结论及局限性说明。五、案例分析题（每题20分，共20分）53.案例背景：2025年3月，A银行通过“银证合作”通道，向B房企发放5亿元委托贷款，用于竞拍上海某地块。为规避房地产贷款集中度，A银行将资金包装为“券商收益凭证”，由C券商设立单一资管计划认购，再委托A银行托管。土地成交后，B房企以地块抵押向D银行申请开发贷，用于归还前述委托贷款。监管部门现场检查发现，A银行实际承担信用风险，且未计提房地产贷款集中度资本。问题：（1）请指出A银行违反了哪些监管规定？（2）计算A银行需补缴的附加资本（假设A银行一级资本净额1000亿元，房地产贷款集中度上限40%，已发放房地产贷款390亿元，本次银证合作5亿元）。（3）提出三项整改措施，确保合规开展房地产融资业务。答案：（1）违规规定：①《商业银行资本管理办法》—规避房地产贷款集中度管理；②《关于规范银信类业务的通知》—通过券商通道隐匿实质风险；③《企业会计准则第23号》—未按“实质重于形式”确认贷款资产，资本计提不足；④《大额风险暴露管