2025年银行业人员职业资格考试题库及答案

2025年银行业人员职业资格考试题库及答案一、单选题（每题仅有一个正确答案，每题1分，共40分）1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本充足率不得低于A.4%  B.5%  C.6%  D.8%答案：B2.某银行对某企业发放一笔1年期流动资金贷款，合同约定按月结息、到期一次性还本。若该企业第3个月末提前偿还全部本金，则银行应收取的补偿金比例最高不得超过提前还款本金的A.0.5%  B.1%  C.1.5%  D.2%答案：B3.下列关于LPR形成机制的说法，正确的是A.由央行直接公布，每月调整一次B.由全国银行间同业拆借中心按公开市场操作利率加点形成C.由18家报价行按自身最优质客户贷款利率加权平均形成D.由银保监会会同发改委共同决定答案：C4.某银行发行一期同业存单，期限92天，面值100元，贴现发行价格98.8元，其年化收益率约为A.4.72%  B.4.88%  C.5.02%  D.5.14%答案：B解析：(10098.8)/98.8×365/92≈4.88%5.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，银行对高风险客户开展加强型尽职调查的频次至少为A.每3个月一次  B.每6个月一次  C.每9个月一次  D.每年一次答案：B6.某银行对公客户信用评级为BBB，拟办理一笔3年期固定利率贷款，若该行信用风险溢价为120bp，同期国债收益率2.8%，则该笔贷款执行利率为A.3.92%  B.4.00%  C.4.12%  D.4.20%答案：C7.下列关于商业银行负债质量管理的监管指标，错误的是A.负债分散度≥60%B.同业负债占比≤1/3C.净稳定资金比例≥100%D.核心负债依存度≥60%答案：A8.某银行2024年末不良贷款率1.45%，拨备覆盖率210%，若该行全年核销不良贷款80亿元，则其年初不良贷款余额约为A.420亿元  B.450亿元  C.480亿元  D.510亿元答案：B解析：设年初不良为X，年末不良=X80，拨备覆盖=拨备余额/(X80)=210%，拨备余额=2.1(X80)，又拨贷比=拨备余额/贷款总额=1.45%×210%=3.045%，贷款总额=2.1(X80)/3.045%，解得X≈450亿元9.根据《个人信息保护法》，银行处理敏感个人信息应当取得个人的A.口头同意  B.默示同意  C.单独同意  D.书面同意答案：C10.某银行网点发生挤兑事件，根据《商业银行流动性风险管理办法》，该行应在事件发生后几小时内向银保监会派出机构报告A.1小时  B.2小时  C.4小时  D.24小时答案：B11.下列关于数字人民币钱包分类的说法，正确的是A.一类钱包余额上限50万元，需现场面签B.二类钱包余额上限10万元，可远程开立C.三类钱包仅支持手机验证，余额上限1万元D.四类钱包为匿名钱包，余额上限5000元答案：A12.某银行发行永续债，票面利率4.5%，发行价格99元，若5年后发行人选择赎回，赎回价格100元，则投资者持有期年化收益率约为A.4.61%  B.4.70%  C.4.79%  D.4.88%答案：C解析：现金流：99，5年利息4.5×5=22.5，第5年末收回100，IRR≈4.79%13.下列关于商业银行表外业务的说法，错误的是A.信用证属于担保类表外业务B.理财业务属于承诺类表外业务C.未使用的信用卡授信额度属于承诺类D.承兑汇票属于担保类答案：B14.某银行对某项目发放银团贷款，本行承贷份额30%，若该项目最终违约损失率45%，则本行承担的损失占项目总损失的A.30%  B.45%  C.13.5%  D.15%答案：A15.根据《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险损失数据收集门槛金额为A.人民币1万元及以上  B.人民币3万元及以上C.人民币5万元及以上  D.人民币10万元及以上答案：C16.某银行2024年末绿色信贷余额占对公贷款比重25%，较上年提高5个百分点，若该行对公贷款总额不变，则绿色信贷余额同比增长A.20%  B.25% C.30% D.35%答案：B解析：设上年对公100，绿色20，本年仍为100，绿色25，增长(2520)/20=25%17.下列关于商业银行并表管理的说法，正确的是A.仅合并资产负债表，不合并利润表B.对具有业务同质性的附属机构可豁免并表C.对投资占比不足50%的机构一律不并表D.对具有控制权的投资性主体应纳入并表范围答案：D18.某银行客户购买结构性存款，挂钩中证500指数，若到期指数涨幅≥5%则收益率为4.3%，否则收益率为1.5%，该产品的最大可能收益差距为A.1.5%  B.2.8%  C.4.3%  D.5.0%答案：B19.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行对单一非同业客户的风险暴露不得超过A.一级资本净额的10%  B.一级资本净额的15%C.资本净额的10%  D.资本净额的20%答案：B20.某银行2024年末逾期90天以上贷款与不良贷款比例为85%，则该行不良贷款认定标准较为A.宽松  B.严格  C.无法判断  D.与监管一致答案：B21.下列关于商业银行负债成本率的说法，正确的是A.负债成本率=利息支出/平均负债余额B.负债成本率=营业支出/平均负债余额C.负债成本率包含手续费及佣金支出D.负债成本率与净息差互为倒数答案：A22.某银行发行一期大额存单，期限1年，利率2.3%，若央行于发行后第3个月上调1年期基准利率15bp，则该期大额存单利率A.同步上调15bp  B.第4个月起上调15bpC.利率不变  D.由双方协商调整答案：C23.下列关于商业银行经济资本的表述，错误的是A.经济资本等于监管资本  B.用于覆盖非预期损失C.可通过内部模型计量  D.是绩效评价的重要基准答案：A24.某银行对某客户发放一笔浮动利率贷款，重定价周期3个月，基准利率为1年期LPR，若2024年8月20日LPR下调10bp，则该笔贷款利率A.立即下调10bp  B.下一个重定价日下调10bpC.次年1月1日下调10bp  D.由双方协商确定答案：B25.下列关于商业银行压力测试的说法，正确的是A.仅需针对信用风险开展  B.压力情景由银保监会统一设定C.结果应纳入董事会风险管理报告  D.可替代日常风险监测答案：C26.某银行2024年净利润200亿元，平均总资产2.5万亿元，则其资产利润率（ROA）为A.0.8%  B.0.9%  C.1.0%  D.1.1%答案：A27.下列关于商业银行互联网贷款合作机构管理的说法，错误的是A.合作机构注册资本不低于1亿元B.银行对合作机构贷款余额占比不得超过50%C.合作机构风险分担比例不得低于30%D.银行应建立合作机构负面清单答案：C28.某银行发行一期二级资本债，期限10年，第5年末可赎回，若发行人未行使赎回权，则票面利率A.不变  B.下调100bp  C.上调100bp  D.上浮200bp答案：A29.下列关于商业银行并表监管核心一级资本充足率的说法，正确的是A.并表口径与法人口径必须一致  B.并表口径通常低于法人口径C.并表口径通常高于法人口径  D.并表口径与法人口径无必然关系答案：B30.某银行2024年末贷款损失准备余额600亿元，不良贷款余额300亿元，逾期90天以上贷款余额270亿元，则该行拨备覆盖率为A.200%  B.222%  C.250%  D.300%答案：A31.下列关于商业银行内部评级法的说法，错误的是A.初级法下银行自行估算违约概率  B.高级法下银行自行估算违约损失率C.内部评级法可减少风险加权资产  D.内部评级法需银保监会验收答案：A32.某银行对某客户授信额度1亿元，已发放贷款6000万元，承兑汇票2000万元，未用信用卡授信1000万元，则该客户风险暴露为A.6000万元  B.8000万元  C.9000万元  D.1亿元答案：B33.下列关于商业银行流动性覆盖率（LCR）的说法，正确的是A.优质流动性资产包括二级A资产占比不超过40%B.未来30天净现金流出量需折算为100%C.监管最低要求为80%  D.2025年起最低要求为120%答案：A34.某银行2024年末资本净额2000亿元，风险加权资产2.5万亿元，则其核心一级资本充足率至少应达到A.5%  B.6%  C.7%  D.8%答案：B35.下列关于商业银行声誉风险管理的说法，错误的是A.应建立声誉风险排查机制  B.声誉风险仅影响无形资产C.应制定声誉事件应急预案  D.董事会承担最终责任答案：B36.某银行发行一期同业理财，期限180天，业绩比较基准3.6%，若实际投资收益率4.1%，则客户最终收益率最高为A.3.6%  B.4.1%  C.3.6%+20%超额分成  D.由合同约定答案：D37.下列关于商业银行银行账簿利率风险计量缺口的说法，正确的是A.缺口=利率敏感性资产利率敏感性负债B.缺口=固定利率资产固定利率负债C.缺口=利率敏感性负债利率敏感性资产D.缺口与净利息收入无关答案：A38.某银行2024年营业收入800亿元，营业支出500亿元，其中税金及附加50亿元，则其成本收入比为A.56.25%  B.62.5%  C.68.75%  D.75%答案：B解析：成本收入比=营业支出/营业收入=500/800=62.5%39.下列关于商业银行代理销售业务的说法，错误的是A.应实施专区双录  B.可承诺保本保收益C.应进行投资者适当性管理  D.应建立产品准入机制答案：B40.某银行2024年末关注类贷款余额400亿元，不良贷款300亿元，逾期90天以上贷款270亿元，则该行关注类贷款迁徙率约为A.50%  B.60%  C.67.5%  D.75%答案：C解析：迁徙率=新增不良/年初关注=270/400≈67.5%二、多选题（每题2分，共30分，每题至少有两个正确答案，多选少选均不得分）41.下列属于商业银行核心一级资本的有A.实收资本  B.资本公积  C.盈余公积  D.一般风险准备  E.未分配利润答案：ABCDE42.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，下列属于匿名客户的有A.通过资管计划无法穿透至最终债务人的投资B.通过信托计划无法穿透至最终债务人的投资C.通过公募基金持有的债券D.通过券商定向资管持有的同业存单E.通过保险资管计划持有的信贷资产支持证券答案：AB43.下列关于商业银行流动性风险限额管理的说法，正确的有A.应至少按季评估限额合理性B.限额应经董事会审批C.限额突破后应立即报告高级管理层D.限额指标可包括现金流缺口、LCR、NSFR等E.限额突破后3个工作日内可暂不采取纠正措施答案：ABCD44.下列属于商业银行操作风险损失事件类型的有A.内部欺诈  B.外部欺诈  C.客户产品与业务活动事件D.执行交割与流程管理事件  E.业务中断与系统失败事件答案：ABCDE45.下列关于商业银行并表管理的说法，正确的有A.对具有控制权的保险机构应纳入并表B.对具有重大影响的金控公司应使用权益法核算C.对境外附属银行应统一会计政策D.对非持牌消费金融公司可豁免并表E.并表监管指标与法人口径指标出现持续差异需说明原因答案：ABCE46.下列关于商业银行负债质量管理监管指标的说法，正确的有A.核心负债比例≥60%B.同业负债占比≤1/3C.最大十户存款比例≤20%D.净稳定资金比例≥100%E.流动性匹配率≥100%答案：ABDE47.下列关于商业银行互联网贷款风险管理的说法，正确的有A.单户个人信用贷款额度不得超过30万元B.单户用于消费的个人信用贷款期限不得超过5年C.合作机构风险分担比例不得低于30%D.银行应建立合作机构准入与退出机制E.银行应独立实施贷款审批与风险控制答案：ABDE48.下列关于商业银行声誉风险管理的说法，正确的有A.应建立声誉风险排查机制B.应制定声誉事件应急预案C.应建立跨部门声誉风险处置小组D.应将声誉风险纳入内部审计范畴E.声誉风险事件仅需在内部报告，无需对外披露答案：ABCD49.下列关于商业银行压力测试的说法，正确的有A.应至少每年开展一次全面压力测试B.压力情景应包括宏观衰退、市场利率极端波动等C.压力测试结果应纳入资本充足评估D.董事会应审议压力测试报告E.压力测试可替代日常风险监测答案：ABCD50.下列关于商业银行绿色信贷的说法，正确的有A.应建立绿色信贷统计制度B.应对客户环境与社会风险进行分类管理C.对环境高风险客户应实施贷后专项检查D.绿色信贷可享受风险权重优惠E.绿色信贷不良率可不计入考核答案：ABC三、判断题（每题1分，共10分，正确请选“√”，错误选“×”）51.商业银行发行二级资本债的本金可用于发放贷款。答案：√52.商业银行对同一客户的风险暴露并表口径一定大于法人口径。答案：×53.商业银行流动性覆盖率（LCR）的优质流动性资产中，二级B资产占比不得超过15%。答案：√54.商业银行可将信用卡未使用授信额度全额计入核心负债。答案：×55.商业银行对匿名客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。答案：√56.商业银行开展结构性存款业务可承诺保本但不得承诺保收益。答案：√57.商业银行并表监管核心一级资本充足率最低要求为5%。答案：×58.商业银行压力测试情景由银保监会统一设定，银行不得自行增加情景。答案：×59.商业银行发行永续债的利息支付可自主取消且不构成违约。答案：√60.商业银行对关注类贷款计提减值准备的比例不得低于2%。答案：√四、计算题（共20分，要求列出计算过程）61.（本题10分）某银行2024年末各项贷款余额1.2万亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类占比分别为96%、2.5%、0.8%、0.5%、0.2%。该行对正常类贷款按1%计提减值准备，关注类按3%，次级类按30%，可疑类按