2025年反洗钱知识竞赛多选题库及答案

2025年反洗钱知识竞赛多选题库及答案一、客户身份识别与持续尽职调查1.根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，下列哪些情形必须开展强化尽职调查并留存工作记录？A.客户为外国政要或其特定关系人B.客户注册地址与经营地址不一致且无法合理解释C.客户短期内频繁变更网银操作IP地址D.客户受益所有人持股比例低于10%E.客户主动要求取消已设置的大额交易提醒短信答案：A、B、C解析：D项持股比例低于10%不构成法定强化尽调触发点；E项属于可疑行为但非强制强化尽调情形。2.银行在持续尽职调查环节发现客户股权结构发生重大变化，下列做法正确的有：A.立即暂停非柜面渠道交易B.重新识别受益所有人并更新风险等级C.对变化原因开展实质性审查D.将变化情况同步至反洗钱集中处理系统E.在变化发生后5个工作日内向中国人民银行报送可疑交易报告答案：B、C、D解析：A项“立即暂停”缺乏法规依据；E项应在确认可疑后及时报送，而非限定5日。3.关于简化客户尽职调查，下列说法正确的有：A.对低风险客户可免于识别受益所有人B.简化调查不得低于法定最低标准C.简化调查需经分支机构反洗钱领导小组书面批准D.简化调查措施应每两年重新评估一次E.国家扶贫基金账户一律适用简化调查答案：B、C、D解析：A项“免于识别”违反《办法》第11条；E项“一律适用”过于绝对，需个案判断。4.证券公司在为私募基金办理托管业务时，应采集并核验的信息至少包括：A.私募基金管理人的高管人员身份信息B.私募基金募集结算资金专用账户开户许可证C.私募基金份额持有人名册D.私募基金管理人的反洗钱内控制度文本E.私募基金投资策略说明书答案：A、B、C解析：D、E项虽属商业尽调范畴，但不属于法定身份识别必采信息。5.下列哪些交易情形需银行重新核实客户身份？A.客户预留手机号被运营商强制停机B.客户证件有效期届满90天后仍未更新C.客户要求将账户余额一次性购汇后汇往第三国D.客户被公安机关认定为“买卖账户”嫌疑人E.客户一年内未发生任何交易答案：B、C、D解析：A项需关注但非强制重识别；E项长期不动账应列入关注，但重识别触发条件为“证件过期”或“交易异常”。二、可疑交易监测与报告6.某客户近三个月交易呈现“分散转入、集中转出”且对手方多为境外比特币交易所，下列指标组合中最符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》可疑特征的有：A.交易金额接近5万元整数倍B.交易附言出现“USDT”“BTC”字样C.客户职业登记为“自由职业”D.交易时间集中于凌晨0点至4点E.客户历史交易对手主要为本地商场答案：A、B、D、E解析：C项“自由职业”本身不具可疑性；其余组合体现金额、时间、对手、历史行为多重异常。7.保险机构在理赔环节发现下列哪些情形应提交可疑交易报告？A.受益人要求将巨额赔款转入其控制的空壳公司账户B.投保人与被保险人之间无保险利益且无法合理解释C.短期内多家保险公司对同一标的重复投保且保额巨大D.客户主动放弃明显有利的保单复效权利E.客户拒绝提供医疗原件仅提供复印件答案：A、B、C解析：D、E项需关注但不足以单独构成可疑交易报告义务。8.关于可疑交易报告“一事一报”原则，下列理解正确的有：A.同一客户同一日发生的多笔可疑交易可合并报告B.不同客户之间若交易链条相关必须分别报告C.报告后24小时内发现新事实应提交补充报告D.补充报告需使用原报告编号并加注“补”字E.合并报告时应选取金额最大的一笔交易作为代表答案：B、C、D解析：A项违反“一事一报”；E项合并报告需完整罗列，不得仅选代表。9.银行对可疑交易报告采取“内部风险提示”措施，下列做法合规的有：A.对报送账户设置“只收不付”限制B.将客户风险等级上调至高风险C.立即终止客户关系并销户D.通知客户经理加强交易监测E.向同级人民银行报送《风险提示函》副本答案：A、B、D解析：C项“立即终止”需评估合规风险；E项《风险提示函》属内部文件，不得外送。10.下列关于数字货币交易平台资金链路监测的说法，正确的有：A.平台自有资金账户与客户资金账户必须分离B.平台客户提现至个人钱包地址可免于监测C.平台应标记“链上混币”交易并提高风险权重D.平台发现客户充值来源为“暗网市场”地址应立即冻结E.平台需对单笔链上交易金额折算人民币后判断是否大额答案：A、C、D、E解析：B项“免于监测”违反“全面覆盖”原则。三、恐怖融资与定向金融制裁11.根据联合国安理会第1267号决议及其后续决议，金融机构对涉恐名单采取的措施包括：A.冻结其在本机构开立的所有账户资金B.拒绝提供任何金融服务包括保险赔付C.对已发放贷款可继续拨付但不得新增授信D.在冻结前已签订的信用证可继续对外承兑E.立即向中国人民银行总行报送《涉恐资产冻结报告》答案：A、B、E解析：C、D项“继续拨付”“继续承兑”均被禁止。12.下列属于“恐怖融资”上游犯罪的有：A.盗窃文物并出售给境外恐怖组织B.合法经营收益中自愿捐赠给被列名恐怖组织C.通过众筹平台为极端主义宗教学校募集资金D.受恐怖组织委托走私香烟所得E.虚假退税诈骗后将资金汇往恐怖组织答案：A、C、D、E解析：B项“自愿捐赠”若资金本身合法，仍构成恐怖融资上游犯罪。13.银行在监测涉恐名单时，下列哪些字段需进行“模糊匹配”？A.客户姓名拼音首字母B.客户出生日期±3天C.客户护照号码连续6位相同D.客户住址关键词“ALQAEDA”E.客户手机号中间4位与名单一致答案：B、C、D解析：A、E项误配率过高，不符合监管技术规范。14.关于定向金融制裁的“50%规则”，下列理解正确的有：A.被列名个人或实体直接或间接拥有50%以上权益的企业视为同受制裁B.持股比例计算包含投票权、利润分配权、清算剩余权C.50%规则适用于合伙企业份额计算D.若两家被列名实体合计持股达50%，也视为受制裁E.金融机构可依赖第三方尽调报告豁免50%规则义务答案：A、B、C解析：D项需“单一”主体持股；E项第三方报告不能豁免法定义务。15.涉恐资产冻结后，金融机构可依法申请豁免的情形包括：A.支付被冻结人基本生活费用B.缴纳被冻结人应缴税款C.支付被冻结人法律费用D.向被冻结人发放新增贷款E.履行已生效法院判决的损害赔偿答案：A、B、C、E解析：D项“新增贷款”被明确禁止。四、反洗钱数据治理与科技应用16.根据《金融业数据能力建设指引》，反洗钱数据质量评估指标应包括：A.完整性B.唯一性C.时效性D.可解释性E.可交易性答案：A、B、C、D解析：E项“可交易性”与反洗钱数据管理无关。17.银行在部署机器学习模型监测可疑交易时，下列哪些做法符合监管沙盒要求？A.模型训练数据包含已确认的可疑交易标签B.模型输出分数仅作为人工甄别参考C.模型上线前需通过“黑盒测试”评估歧视性D.模型运行期间设置人工复核阈值E.模型误判率高于5%即强制下线答案：A、B、C、D解析：E项监管未设定“5%”强制下线标准。18.关于区块链在反洗钱领域的应用，下列说法正确的有：A.联盟链可提高跨机构黑名单同步效率B.零知识证明技术可在不泄露隐私前提下验证客户身份C.公链交易数据不可篡改特性可降低虚假交易风险D.智能合约可自动执行资金冻结指令E.区块链存证可替代可疑交易报告答案：A、B、C、D解析：E项“替代”报告违反法定程序。19.金融机构使用第三方数据服务商时，应在合作协议中明确：A.数据使用目的限定于反洗钱合规B.服务商对数据泄露承担连带责任C.服务商不得留存客户原始数据D.服务商需配合监管机构现场检查E.服务商可转委托处理但需备案答案：A、B、D解析：C项“不得留存”过于绝对；E项转委托需书面同意而非简单备案。20.关于“隐私计算”在反洗钱联合建模中的作用，下列描述正确的有：A.实现数据不出域的协同训练B.支持多方安全计算求交客户名单C.需引入可信第三方分发密钥D.可完全避免个人信息泄露风险E.需向人民银行事前报备技术方案答案：A、B、E解析：C项非必须；D项“完全避免”表述绝对化。五、特定非金融机构与新兴业态21.下列属于《特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》适用的机构有：A.从事房地产开发的有限责任公司B.提供黄金现货延期交收业务的珠宝公司C.从事会计代理记账业务的合伙企业D.提供跨境支付服务的金融科技公司E.从事文物拍卖的拍卖行答案：B、C、E解析：A项“房地产开发”未列入；D项属金融机构范畴。22.贵金属交易平台对客户采取“T+0”双向交易模式，下列哪些情形需报告大额交易？A.客户单日买入黄金合约累计500万元B.客户单日提取实物黄金2000克（当日金价480元/克）C.客户通过平台资金账户向个人银行卡出金96万元D.客户跨日分笔卖出黄金合约合计980万元E.客户以黄金合约充抵保证金960万元答案：A、B、C解析：D项“跨日”需合并计算是否达大额标准；E项“充抵保证金”非资金收付。23.跨境电商平台在收付汇环节应履行的反洗钱义务包括：A.对境外买家身份进行识别B.对境内卖家经营资质进行审核C.对物流单据与资金流一致性进行抽查D.对单笔5万美元以上收汇核验贸易背景E.对买家使用虚拟货币支付予以拒绝答案：A、B、C、D解析：E项“拒绝”非法律强制，需评估风险。24.关于“预付卡”业务反洗钱管理，下列说法正确的有：A.个人购卡1万元以上需实名登记B.机构记名预付卡余额不得超过5000元C.网络预付卡不得使用信用卡充值D.预付卡赎回需核验赎回人身份E.预付卡有效期不得低于3年答案：A、C、D解析：B项机构记名卡无余额上限；E项不得低于3年属行业惯例非强制。25.第三方支付机构对聚合支付服务商的管理措施应包括：A.签订反洗钱补充协议B.每季度抽查服务商商户交易C.对服务商拓展商户设置黑名单过滤D.允许服务商保存商户结算卡磁道信息E.要求服务商对商户经营地址进行实地拍摄答案：A、B、C、E解析：D项保存磁道信息违反《个人信息保护法》。六、反洗钱法律责任与合规管理26.银行因未履行客户身份识别义务被人民银行处罚，可能面临的法律责任包括：A.对机构处50万元以上500万元以下罚款B.对直接责任人处5万元以上50万元以下罚款C.责令限期改正D.取消直接责任人任职资格E.对机构实施“双罚”后不再追究个人责任答案：A、B、C、D解析：E项“双罚”制度要求同时追究机构与个人。27.下列哪些情形可作为从轻、减轻处罚的法定情节？A.主动消除危害后果B.积极配合调查并提交关键证据C.违法行为轻微并及时纠正D.自查发现并主动报告E.违法行为持续不足3个月答案：A、B、C、D解析：E项持续时间非法定从轻情节。28.金融机构在受到反洗钱监管处罚后，应如何开展合规整改？A.30日内向人民银行提交整改方案B.设立专项整改工作组由高管牵头C.对同类业务开展全面排查D.将整改结果纳入内部审计范畴E.整改完成后可免于后续检查答案：A、B、C、D解析：E项“免于后续检查”无法律依据。29.关于反洗钱内部审计，下列说法正确的有：A.审计频率不得低于每年一次B.