2025年银行合规试题及答案

2025年银行合规试题及答案一、单选题（每题仅有一个正确答案，每题1分，共30分）1.某城商行客户经理为争取上市公司存款，承诺“若贵司年日均存款不低于5亿元，我行将协调关联方以低于市场利率200BP向贵司发放委托贷款”。根据《商业银行合规风险管理指引》，该行为最可能被认定为：A.正常利率市场化竞争B.变相高息揽储C.合理交叉销售D.合规创新业务答案：B2.2024年12月，某理财子公司发行一款封闭式私募理财产品，说明书披露“投资范围含50%非标债权”，但未披露单一最大债务人占比。该做法违反的监管文件是：A.《资管新规》第二十条B.《理财公司理财产品销售管理暂行办法》第十一条C.《商业银行理财业务监督管理办法》第四十五条D.《银行业金融机构销售专区录音录像管理办法》答案：C3.某外资银行中国分行对境外母公司提供跨境担保，金额占一级资本净额12%，未向所在地外汇局事前报批。该行为直接违反：A.《跨境担保外汇管理规定》第十二条B.《外债登记管理办法》第八条C.《商业银行并表管理与监管指引》D.《银行业金融机构国别风险管理指引》答案：A4.2025年2月，某股份行信用卡中心将逾期91天以上的个人贷款全部打包转让给资产管理公司，转让价格为本金余额的98%，并在财报中终止确认该资产。根据《企业会计准则第23号》，该做法必须同时满足：A.风险报酬几乎全部转移B.受让方具有追索权C.转让协议含隐性回购条款D.资产转让已在中国人民银行征信中心登记答案：A5.某银行网点大堂经理将“银保通”保险单直接交由保险公司驻点人员保管，客户需要时再由驻点人员出具。该行为主要违反：A.《保险销售行为可回溯管理办法》B.《商业银行代理保险业务管理办法》第三十条C.《银行业金融机构销售专区录音录像管理办法》D.《个人信息保护法》答案：B6.2025年3月，某农商行通过“伪现金”交易，将2亿元信贷资金以现金方式取出后，存入另一家房企账户，用于缴纳土地出让金。上述行为在反洗钱视角下应首先报送：A.可疑交易报告B.大额交易报告C.重点可疑交易专项报告D.跨境资金流动报告答案：A7.某银行对公客户经理协助客户伪造《购销合同》，用于开立180天远期信用证，实际并无真实贸易背景。根据《刑法》及司法解释，该行为构成：A.违规出具金融票证罪B.骗取金融票证罪C.票据诈骗罪D.金融凭证诈骗罪答案：B8.2025年1月，某民营银行推出“智能存款”产品，按日计息，随存随取，利率较基准利率上浮50%，同时要求客户存入当日不得支取低于1万元。该产品的合规风险点主要在于：A.突破利率自律机制上限B.构成“定期存款提前支取靠档计息”违规行为C.未在存款保险标识范围内D.未向央行报备创新产品答案：B9.某银行将客户A的征信查询授权书用于客户B的贷款审批，被人民银行征信中心通报。根据《征信业管理条例》，银行可能面临：A.1万元以上10万元以下罚款B.5万元以上50万元以下罚款C.对直接责任人给予警告D.暂停征信系统查询权限答案：B10.2025年4月，某银行理财经理向私行客户推荐“雪球”类结构化票据，未进行衍生品适合度评估，仅口头提示“可能亏损20%”。该行为违反：A.《证券期货投资者适当性管理办法》B.《商业银行理财业务监督管理办法》C.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》D.《银行业金融机构销售专区录音录像管理办法》答案：A11.某银行在反洗钱系统中将“实际控制人”字段留空，导致受益所有人识别比例仅达85%。根据《法人金融机构反洗钱分类评级指标体系》，该缺陷属于：A.一般违规B.重大违规C.严重违规D.轻微违规答案：C12.2025年5月，某银行因系统漏洞导致客户短信验证码被截取，造成资金损失300万元。根据《电子银行业务管理办法》，银行应：A.先行赔付客户全部损失B.承担举证责任，证明客户存在过错方可减免赔付C.由客户自行承担D.向保险公司索赔后不再赔付答案：B13.某银行与第三方互联网平台合作发放个人消费贷，平台收取“信息服务费”占本金6%，银行未在贷款年化成本中披露。该做法违反：A.《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第三十八条B.《关于整顿规范“现金贷”业务的通知》C.《消费者权益保护法》D.《价格法》答案：A14.2025年6月，某银行将不良资产收益权转让给某券商资管计划，同时出具远期回购承诺，但未在财报中确认负债。该会计处理违反：A.《企业会计准则第37号——金融工具列报》B.《商业银行资本管理办法》C.《金融企业会计制度》D.《关于规范金融机构同业业务的通知》答案：A15.某银行员工使用个人微信收取客户贷款“加急费”共计5万元，未入银行大账。该行为构成：A.职务侵占罪B.非国家工作人员受贿罪C.贪污罪D.挪用资金罪答案：B16.2025年7月，某银行因未按监管要求完成“断卡行动”涉案账户倒查，被人民银行处以：A.警告B.100万元罚款C.暂停新开户业务6个月D.对直接责任人禁业10年答案：C17.某银行将客户风险等级评定为“低风险”，但客户交易对手含高风险国家，且单笔跨境支付金额达500万美元。根据《法人金融机构反洗钱分类评级指标体系》，该行为将被扣：A.1分B.3分C.5分D.8分答案：D18.2025年8月，某银行对公客户被列入“严重违法失信企业名单”，银行仍为其办理结汇业务。该行为违反：A.《外汇管理条例》B.《关于对严重违法失信企业实施联合惩戒的合作备忘录》C.《跨境人民币结算管理办法》D.《对外贸易法》答案：B19.某银行发行二级资本债，募集说明书中披露“含有减记条款”，但未明确触发条件。该做法违反：A.《商业银行资本管理办法》附件2B.《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》C.《信息披露管理办法》D.《公司债券发行与交易管理办法》答案：A20.2025年9月，某银行因“贷款三查”不到位，导致信贷资金流入股市，被银保监会处以罚款200万元，属于：A.行政处罚B.行政监管措施C.市场禁入D.刑事判决答案：A21.某银行将客户个人信息批量提供给合作催收公司，未签订保密协议。该行为违反：A.《个人信息保护法》第五十五条B.《消费者权益保护法》C.《网络安全法》D.《民法典》答案：A22.2025年10月，某银行因未按《绿色信贷指引》要求披露环境信息，被投资者提起证券虚假陈述民事赔偿诉讼，银行可提出的抗辩事由不包括：A.已履行合理注意义务B.信息不属于重大性范畴C.投资者损失与披露瑕疵无因果关系D.绿色信贷不属于强制披露范围答案：D23.某银行开展“票据池”业务，为客户办理商业汇票质押融资，但未在票交所系统登记质押信息。该行为导致：A.质权无效B.质权有效但不得对抗善意第三人C.质权有效且可对抗任意第三人D.仅需补登记即可答案：B24.2025年11月，某银行因“违规收费”被银保监会通报，主要涉及未提供实质性服务而收取财务顾问费，银行应退还不合理收费并支付：A.同期存款利息B.同期贷款利息C.同期贷款市场报价利率（LPR）加倍利息D.无需支付利息答案：B25.某银行员工发现客户疑似电信诈骗，仍协助客户将资金汇出境外，造成客户损失。银行承担的责任性质为：A.补充赔偿责任B.按份责任C.连带责任D.不承担责任答案：C26.2025年12月，某银行因“违反公平竞争”被市场监管总局罚款300万元，主要行为是：A.与同业达成统一利率协议B.低于成本价放贷C.搭售理财产品D.虚假宣传答案：A27.某银行将同业存款伪装成一般性存款，以规避存款准备金率。该行为被央行认定为：A.规避监管指标B.正常会计处理C.创新负债工具D.合理流动性管理答案：A28.2025年1月，某银行因“未落实房地产贷款集中度管理”被央行开出首张罚单，银行房地产贷款占比超出上限2个百分点，应：A.立即暂停新增房地产贷款B.限期3个月内整改到位C.限期1年内整改到位D.只需增加风险资本计提答案：B29.某银行在代销信托计划时，未对投资者进行“合格投资者”认定，导致投资者损失后索赔。银行承担的责任比例为：A.10%B.30%C.50%D.100%答案：D30.2025年2月，某银行因“数据跨境传输”未通过安全评估，被网信办要求停止传输并限期整改，银行应在：A.7日内完成整改B.15日内完成整改C.30日内完成整改D.60日内完成整改答案：B二、多选题（每题有2—4个正确答案，多选少选均不得分，每题2分，共20分）31.下列哪些行为构成《刑法》规定的“违法发放贷款罪”：A.明知借款人无偿还能力仍发放信用贷款B.发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款C.发放贷款用于注册资本金D.发放贷款用于炒股答案：A、C、D32.根据《个人信息保护法》，银行处理个人信息应具备的合法性基础包括：A.取得个人同意B.履行法定职责C.应对突发公共卫生事件D.合理实施人力资源管理答案：A、B、C、D33.银行开展“跨境理财通”业务，应遵循的风险管理要求包括：A.投资额度管控B.资金闭环管理C.投资者适当性管理D.反洗钱及反恐怖融资答案：A、B、C、D34.2025年3月，某银行因“贷款挪用”被银保监会处罚，下列哪些情形属于贷款挪用：A.流动资金贷款用于购置固定资产B.项目贷款用于支付土地款C.个人消费贷用于购房D.并购贷款用于置换股东借款答案：A、B、C35.银行在反洗钱客户身份识别中，对“受益所有人”应登记的信息包括：A.姓名B.地址C.身份证件号码D.持股比例答案：A、B、C、D36.下列哪些属于《银行业金融机构从业人员行为管理办法》禁止的“不当兼职”：A.未经批准在银行外设立企业B.担任私募基金合伙人C.担任上市公司独立董事D.担任高校客座教授答案：A、B、C37.银行开展“银政通”业务，与地方政府合作设立产业基金，应关注的合规风险包括：A.隐性债务增加B.政府违规担保C.资金空转D.利益输送答案：A、B、C、D38.2025年4月，某银行因“违规开展票据贴现”被央行处罚，下列哪些行为构成违规：A.贴现无真实贸易背景票据B.贴现后未在票交所登记C.贴现资金回流出票人D.贴现利率低于再贴现利率答案：A、B、C39.银行在代销公募基金时，应向投资者披露的信息包括：A.基金合同B.招募说明书C.基金托管协议D.基金经理过往业绩答案：A、B、C、D40.2025年5月，某银行因“违规收费”被银保监会通报，下列哪些费用属于违规收费：A.未提供实质性服务的财务顾问费B.贷款发放前收取的额度管理费C.以贷转存挂钩的账户服务费D.按协议收取的托管费答案：A、B、C三、判断题（每题1分，共10分，正确打“√”，错误打“×”）41.银行可以将客户征信报告用于信用卡营销。答案：×42.银行员工可以在朋友圈转发未公开的宏观审慎政策。答案：×43.银行开展“活体识别”技术验证客户身份，无需再次取得客户同意。答案：×44.银行可以将不良资产收益权转让给自然人投资者。答案：×45.银行在代销保险时，必须全程录音录像。答案：√46.银行可以将贷款资金直接划入房企监管账户用于缴纳土地款。答案：×47.银行可以将客户个人信息存储在境外云服务器，无需评估。答案：×48.银行可以将信用卡透支资金用于购房。答案：×49.银行可以将“低风险”客户纳入简化尽职调查范围。答案：√50.银行可以将同业存款计入一般存款统计。答案：×四、案例分析题（共3题，每题20分，共60分）案例一：2025年3月，某股份行A分行向房企B发放开发贷款10亿元，期限3年，利率为LPR+200BP，合同约定资金用于某市“XX广场”项目。银行在放款当日将资金划入B公司一般结算账户，未进行受托支付。随后，B公司将其中3亿元用于缴纳另一宗土地款，2亿元用于偿还股东借款，剩余5亿元用于项目施工。2025年6月，该项目因资金链断裂停工，银行贷款出现逾期。监管现场检查发现：（1）贷款发放前，B公司净资产为1亿元，资产负债率95%；（2）银行未对项目“四证”进行核验；（3）银行未建立资金支付台账；（4）银行未按季开展项目现场检查。问题：1.银行在贷款“三查”环节存在哪些违规？2.银行应承担何种行政责任？3.银行可采取哪些风险化解措施？答案：1.贷前调查未尽职：未核实借款人真实财务状况、项目合规性；贷时审查未落实受托支付；贷后管理未建立资金台账、未现场检查。2.依据《银行业监督管理法》第四十六条，可被处以50万元以上200万元以下罚款，对直接责任人给予警告、罚款或禁业。3.立即启动风险预警，与房企、政府、债权人委员会协商重组，追加抵押物，申请资产保全，计提减值准备，推动项目并购续建。案例二：2025年4月，某城商行C支行员工李某，为完成业绩，与中介公司合作，以“包装”方式帮助客户伪造收入证明、银行流水，成功发放个人按揭贷款120笔，金额合计6亿元。2025年7月，房价下跌，客户集中断供，银行不良率飙升。经监管核查，发现：（1）李某收取中介返点费共计300万元；