2026年精算师人寿保险方向面试题及答案

2026年精算师人寿保险方向面试题及答案一、单选题（共5题，每题2分）1.题目：在中国，分红保险的收益主要来源于哪些方面？A.死差益B.利差益和死差益C.利差益和费差益D.费差益和死差益答案：C解析：分红保险的收益主要来源于利差益（实际投资收益率高于预期）、费差益（实际费用低于预期）、死差益（实际死亡率低于预期）和生差益（实际出生率高于预期）。但在中国，保险公司通常优先考虑利差益和费差益作为分红来源，因为死差益和生差益的波动性较大。2.题目：某寿险公司推出一款终身寿险，假设预定利率为3.5%，实际投资收益率为4%，则该产品的实际收益主要体现为：A.分红B.保单现金价值增长C.保险金额增加D.费用减免答案：B解析：当实际投资收益率高于预定利率时，超出部分通常用于增加保单现金价值，而不是直接以分红形式支付。分红更多用于弥补利差损或作为公司利润分配，现金价值增长是直接体现为保单持有人的利益。3.题目：在中国，个人寿险销售人员从事保险销售活动时，必须遵守以下哪项监管要求？A.只销售本公司产品B.不得夸大产品收益C.必须收取首期佣金D.不得向客户收取咨询费答案：B解析：根据《保险法》及中国银保监会相关规定，寿险销售人员不得夸大产品收益、隐瞒产品风险，并需向客户充分披露产品信息。其他选项中，A项限制过于严格；C项并非强制要求；D项在某些合规情况下允许，但需符合监管规定。4.题目：某被保险人投保定期寿险，在保险期间内因意外身故，保险公司应如何处理？A.仅赔付意外险部分B.赔付意外险和重疾险部分C.赔付全款保险金额D.不予赔付，因已解除合同答案：C解析：定期寿险的核心是保障被保险人在保险期间内因身故（包括意外和疾病）获得赔付。若被保险人身故，保险公司应按合同约定赔付全款保险金额，除非合同有特殊条款限制。5.题目：某寿险公司准备金评估采用ALM方法，其主要关注的是：A.保险产品的市场价值B.公司偿付能力充足率C.投资组合的流动性A.保险产品的市场价值B.公司偿付能力充足率C.投资组合的流动性D.销售人员的业绩答案：B解析：ALM（资产负债管理）的核心是确保公司资产与负债相匹配，以维持偿付能力。偿付能力充足率是ALM最重要的衡量指标，直接关系到公司的稳健经营。二、多选题（共5题，每题3分）1.题目：分红保险的分红方式通常包括哪些？A.现金分红B.利率调整C.保额分红D.股息分红答案：A、C解析：在中国，分红保险的主要分红方式是现金分红（直接支付红利）和保额分红（增加保险金额）。利率调整和股息分红并非主流分红方式，前者属于产品定价机制，后者更多见于投资连结险。2.题目：寿险公司进行风险管理的核心内容包括：A.死差风险控制B.利差风险控制C.费差风险控制D.市场风险控制答案：A、B、C解析：寿险公司的核心风险来源于死差、利差和费差，即死亡率、投资收益率和费用控制的波动。市场风险属于投资领域范畴，但非寿险业务的核心风险。3.题目：个人寿险销售过程中，哪些行为属于合规操作？A.向客户出示保险条款B.收取首期保费后立即解约C.承诺保单收益不低于5%D.提供疾病诊断建议答案：A解析：合规销售要求销售人员充分告知合同条款、收费标准和免责条款，不得承诺不切实际的高收益，更不能提供医疗诊断建议。收取首期保费后立即解约属于违约行为。4.题目：寿险公司准备金评估的常用方法包括：A.预定利率法B.银保监会规定的评估模型C.ALM方法D.精算定价模型答案：A、B、D解析：准备金评估需结合预定利率法、监管模型（如中国银保监会的IFRS17要求）和精算定价模型。ALM是资产负债管理工具，不直接用于准备金评估。5.题目：个人寿险产品的主要分类包括：A.定期寿险B.终身寿险C.年金保险D.投资连结险答案：A、B、C解析：投资连结险属于投资型保险，与纯保障型寿险（定期、终身、年金）有所区别。后三者是典型的寿险产品类型。三、简答题（共5题，每题5分）1.题目：简述中国寿险公司分红保险的监管要求。答案：-红利分配比例：寿险公司应每年将可分配红利的至少70%用于现金分红或保额分红。-信息披露：需向保单持有人披露红利分配方案、计算依据和支付方式。-偿付能力约束：分红方案需符合公司偿付能力要求，不得过度分配影响稳健经营。-禁止承诺收益：不得承诺保单收益不低于某一水平，需明确说明分红是不保证的。2.题目：简述ALM在寿险公司的应用价值。答案：-平衡资产与负债：确保投资收益与负债现金流匹配，降低利率和死亡率风险。-优化资本配置：通过动态调整投资组合，提高资本使用效率。-支持产品创新：为开发高性价比产品提供财务支持。-满足偿付能力要求：通过ALM管理，确保公司偿付能力始终达标。3.题目：简述个人寿险销售过程中，如何避免销售误导？答案：-充分告知：详细解释合同条款、免责条款和费用扣除。-禁止承诺收益：明确告知分红是不保证的，避免夸大宣传。-客户需求匹配：根据客户风险偏好和财务状况推荐合适产品。-留存销售记录：确保所有沟通内容有据可查，便于追溯。4.题目：简述中国寿险公司准备金评估的监管趋势。答案：-IFRS17全面实施：要求按实际负债法评估准备金，更准确反映长期负债。-利率风险管理强化：监管要求公司建立利率风险压力测试机制。-资本缓冲要求提高：偿付能力监管更严格，确保公司具备应对风险的能力。-数据质量提升：要求公司加强准备金评估所需数据的准确性和完整性。5.题目：简述个人寿险产品在银保渠道的销售特点。答案：-客户群体广泛：银保渠道利用银行网点触达大量中低净值客户。-产品结构简单：以储蓄型或保障型产品为主，便于快速销售。-佣金驱动明显：银行代理人依赖首期佣金，可能导致短期行为。-合规压力较大：银保监会严格监管银保合作，需确保销售合规。四、计算题（共3题，每题10分）1.题目：某被保险人投保终身寿险，保险金额100万元，预定利率3.5%，实际投资收益率4%，假设死亡率按预定死亡率发生，求该产品的实际盈余率（利差益）。答案：-预定利差益：100万元×(4%-3.5%)=5000元-实际利差益：需考虑费用和投资管理成本，假设无其他成本，实际利差益为5000元。-盈余率：5000元/(100万元×3.5%)=14.29%2.题目：某分红保险产品，第一年预定利率3%，实际投资收益率4%，公司决定将利差益的60%用于现金分红，求保单持有人可获得的分红率。答案：-利差益：100万元×(4%-3%)=10000元-分红金额：10000元×60%=6000元-分红率：6000元/100万元=6%3.题目：某寿险公司准备金评估采用IFRS17，某保单负债为80万元，资产为90万元，假设公司净资产为30万元，求该保单的偿付能力充足率。答案：-偿付能力充足率：[(资产-负债)+净资产]/负债=[(90-80)+30]/80=62.5%五、论述题（共2题，每题15分）1.题目：论述中国寿险公司如何平衡分红保险的收益分配与偿付能力管理。答案：-收益分配原则：分红保险的收益分配需符合监管要求，如至少70%用于分红，且需考虑公司偿付能力。-偿付能力管理：公司需建立动态的ALM体系，确保分红方案不会过度消耗资本。例如，通过投资组合优化提高收益，或调整分红比例以应对市场波动。-客户沟通：向保单持有人透明解释分红机制，避免因预期不符引发纠纷。-监管工具：银保监会通过偿付能力监管工具（如C-ROSS二期）约束公司分红行为，确保其稳健经营。2.题目：论述个人寿险产品在银保渠道的销售挑战与应对策略。答案：-销售挑战：-产品同质化：银保渠道产品多为标准化产品，难以满足个性化需求。-短期行为：代理人依赖首期佣