银行反洗钱内控制度

PAGE银行反洗钱内控制度一、总则（一）制定目的本制度旨在加强我行反洗钱工作，有效防范洗钱风险，维护金融秩序稳定，保障我行及客户的合法权益，确保我行各项业务稳健运营，符合国家法律法规及金融监管要求。（二）制定依据本制度依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等相关法律法规以及金融行业反洗钱监管要求制定。（三）适用范围本制度适用于我行各级机构及全体员工，涵盖我行各项业务的操作流程，包括但不限于存款、贷款、支付结算、信用卡、理财等业务。（四）基本原则1.合法审慎原则我行反洗钱工作应严格遵守国家法律法规，依法履行反洗钱义务，审慎识别、评估和应对洗钱风险。2.全面性原则反洗钱工作应贯穿于我行各项业务活动的全过程，涵盖所有业务领域、部门和岗位，确保不留死角。3.有效性原则通过建立健全反洗钱内部控制体系，运用先进的技术手段和科学的管理方法，有效识别、监测和控制洗钱风险，实现反洗钱工作目标。4.保密原则我行应妥善保管反洗钱工作中涉及的客户信息和交易资料，对反洗钱工作中知悉的国家秘密、商业秘密和个人隐私予以保密，防止信息泄露。二、反洗钱组织架构与职责分工（一）反洗钱工作领导小组1.组成人员由行领导担任组长，各相关业务部门负责人为成员。2.职责全面领导和决策我行反洗钱工作，制定反洗钱工作战略、政策和目标。审议反洗钱工作规划、年度计划和重大事项，协调解决反洗钱工作中的重大问题。监督反洗钱内部控制制度的执行情况，对反洗钱工作进行考核评价。（二）反洗钱工作办公室1.设立地点设在合规部门。2.职责负责反洗钱工作领导小组的日常工作，组织实施反洗钱工作领导小组的决策和部署。制定和完善反洗钱内控制度、操作规程和应急预案，组织开展反洗钱培训和宣传工作。协调各业务部门之间的反洗钱工作，对反洗钱工作进行指导、监督和检查。负责收集、分析、监测和报告大额交易和可疑交易信息，按照规定向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱统计报表和工作报告。配合司法机关和监管部门的反洗钱调查工作，协助开展反洗钱案件的侦查、起诉和审判工作。（三）各业务部门1.职责负责本部门业务范围内的反洗钱工作，按照反洗钱内控制度的要求，落实反洗钱各项措施。对本部门办理的业务进行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等工作。配合反洗钱工作办公室开展反洗钱培训和宣传工作，及时向反洗钱工作办公室报告本部门发现的反洗钱工作问题和风险隐患。（四）反洗钱岗位人员1.职责具体负责客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等反洗钱工作操作。及时了解和掌握反洗钱法律法规和监管要求的变化，参加反洗钱培训，提高反洗钱业务水平。协助反洗钱工作办公室开展反洗钱调查和检查工作，提供相关资料和信息。三、客户身份识别制度（一）客户身份识别的基本原则1.真实性原则确保客户身份信息真实、准确、完整，防止虚假身份开户和交易。2.有效性原则所收集的客户身份信息能够有效识别客户身份，满足反洗钱工作需要。3.完整性原则全面收集客户身份基本信息、交易信息以及其他相关信息，确保信息的完整性。（二）客户身份识别的具体要求1.新客户身份识别在客户申请办理开户、贷款、信用卡等业务时，应按照规定要求客户提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。通过联网核查系统等方式核实客户身份信息的真实性，对于身份信息存在疑问的客户，应进一步采取措施进行核实。了解客户的职业、经营背景、交易目的、交易性质等基本情况，评估客户洗钱风险程度，并根据风险状况采取相应的身份识别措施。2.客户身份持续识别在与客户的业务关系存续期间，应持续关注客户身份信息的变化情况，及时更新客户身份资料。对于高风险客户或者高风险业务，应定期进行客户身份重新识别，了解客户的资金来源、资金用途、经济状况等情况，评估客户洗钱风险是否发生变化。3.客户身份识别的特殊情况处理对于无民事行为能力人或者限制民事行为能力人办理业务的，应要求其监护人提供有效身份证件，并对监护人的身份进行核实。对于代理他人办理业务的，应按照规定要求代理人和被代理人提供有效身份证件，核实代理人的代理权限和身份信息，了解被代理人的身份信息和交易情况。（三）客户身份识别的资料保存1.应妥善保存客户身份资料和交易记录，确保资料的完整性、真实性和可追溯性。2.客户身份资料包括客户身份证件复印件、开户申请书、客户风险评估报告等；交易记录包括交易凭证、交易流水、客户交易信息等。3.客户身份资料和交易记录的保存期限应符合法律法规和监管要求，一般为自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。四、客户身份资料和交易记录保存制度（一）保存原则1.安全完整原则确保客户身份资料和交易记录的安全存储，防止信息丢失、损坏或泄露，保证资料的完整性。2.便于查询原则建立科学合理的存储和检索系统，便于反洗钱调查、检查等工作的查询和使用。3.依法合规原则严格遵守国家法律法规和监管要求，按照规定的期限和方式保存客户身份资料和交易记录。（二）保存方式1.纸质档案保存对于重要的客户身份资料和交易记录，应打印成纸质文档，进行分类整理，装订成册，妥善保管在专门的档案库中。2.电子数据保存利用电子存储设备，如硬盘、光盘、磁带等，对客户身份资料和交易记录进行备份存储。电子数据应进行加密处理，设置访问权限，确保数据安全。3.异地备份为防止自然灾害、意外事故等原因导致数据丢失，应定期将重要的客户身份资料和交易记录进行异地备份，备份地点应与主存储地点保持一定的距离。（三）保存期限1.客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。2.交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。（四）查询与调阅1.内部人员因反洗钱工作需要查询客户身份资料和交易记录的，应填写查询申请表，经所在部门负责人审批后，到档案管理部门进行查询。2.司法机关、监管部门等外部机构因工作需要调阅客户身份资料和交易记录的，应出具相关法律文书和证明文件，经行领导审批后，按照规定办理调阅手续。3.查询和调阅应做好记录，包括查询或调阅的时间、人员、内容、用途等，确保查询和调阅行为合规、可追溯。五、大额交易和可疑交易报告制度（一）大额交易报告标准1.当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。2.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。3.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。4.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。（二）可疑交易报告标准1.客户的身份不明或者有合理理由怀疑客户的身份存在问题。2.客户的交易行为或者交易情况不符合其身份背景、经营业务、财务状况等情况，存在异常。3.客户的交易金额、频率、流向、性质等方面与其身份、财务状况、经营业务等明显不符，存在异常。4.客户的资金来源、资金用途、交易目的等存在疑问，可能涉及洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。5.客户与高风险国家或地区、高风险行业、高风险客户群体有密切关联，存在较高洗钱风险。6.其他经我行合理判断认为可疑的交易情况。（三）报告流程1.各业务部门在办理业务过程中发现大额交易或可疑交易信息的，应及时录入反洗钱监测系统，并按照规定格式填写大额交易和可疑交易报告表，提交给本部门的反洗钱岗位人员。2.反洗钱岗位人员收到报告表后，应进行初步分析和审核，对于符合报告标准的，应在规定时间内将报告表提交给反洗钱工作办公室。3.反洗钱工作办公室收到报告表后，应组织相关人员进行深入分析和研判，对可疑交易信息进行调查核实。对于确认的可疑交易，应按照规定向中国人民银行及其分支机构报送可疑交易报告，并同时报告行领导。4.在报送可疑交易报告后，应持续关注客户的交易情况，及时补充和完善相关信息，配合中国人民银行及其分支机构的调查工作。（四）报告时限1.对于大额交易，应在交易发生后的5个工作日内通过反洗钱监测系统进行报告。2.对于可疑交易，应在发现后的10个工作日内进行调查核实，并向中国人民银行及其分支机构报送可疑交易报告。情况紧急的，应在发现后的2个工作日内报告。六、反洗钱培训与宣传制度（一）培训目的提高我行员工的反洗钱意识和业务水平，使其熟悉反洗钱法律法规和监管要求，掌握反洗钱工作技能和方法，确保反洗钱工作有效开展。（二）培训对象全体员工，包括新入职员工、在职员工以及各级管理人员。（三）培训内容1.反洗钱法律法规和监管要求，如《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等。2.反洗钱内控制度和操作规程，包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等制度。3.洗钱风险识别、评估和应对方法，以及常见的洗钱手段和案例分析。4.反洗钱工作的重要性和职业道德要求。（四）培训方式1.定期培训制定年度培训计划，定期组织反洗钱培训课程，邀请专家学者、监管部门人员等进行授课。培训课程可以采用集中授课、视频会议等形式进行。2.专项培训针对新业务、新产品、新法规等情况，及时开展专项反洗钱培训，确保员工能够掌握相关业务领域的反洗钱要求。3.在线学习建立反洗钱在线学习平台，提供丰富的反洗钱学习资料，供员工自主学习。员工可以通过在线学习平台参加培训课程、考试等，提高学习的灵活性和效率。4.案例分析与研讨定期选取典型的反洗钱案例进行分析和研讨，组织员工进行讨论，分享经验和教训，提高员工的实际操作能力和风险识别能力。（五）培训效果评估1.建立培训效果评估机制，通过考试、撰写心得体会、实际操作考核等方式对员工的培训效果进行评估。2.对培训效果评估结果进行分析和总结，针对存在的问题及时调整培训内容和方式，提高培训质量。3.将培训效果评估结果与员工的绩效考核挂钩，激励员工积极参加反洗钱培训，提高反洗钱业务水平。（六）宣传工作1.宣传目的向社会公众宣传反洗钱法律法规和金融知识，提高公众的反洗钱意识，营造良好的反洗钱社会氛围。2.宣传内容反洗钱法律法规和监管要求，如反洗钱的定义、意义、义务主体等。常见的洗钱手段和防范方法，如如何识别可疑交易、如何保护个人信息等。金融机构反洗钱工作措施和成果，增强公众对金融机构反洗钱工作的信任。3.宣传方式网点宣传在我行营业网点摆放反洗钱宣传资料，设置宣传展板，向客户宣传反洗钱知识。媒体宣传通过我行官方网站、微信公众号、微博等新媒体平台发布反洗钱宣传信息，扩大宣传覆盖面。活动宣传组织开展反洗钱宣传活动，如走进社区、学校、企业等，通过举办讲座、发放宣传资料、现场答疑等方式，向公众宣传反洗钱知识。七、反洗钱内部监督与检查制度（一）监督检查职责分工1.反洗钱工作办公室负责组织开展反洗钱内部监督检查工作，制定监督检查计划，明确检查内容、方法和步骤。2.各业务部门负责配合反洗钱工作办公室开展监督检查工作，对本部门反洗钱工作情况进行自查自纠，并按照要求提供相关资料和信息。3.审计部门负责对反洗钱内部控制制度的健全性、有效性进行审计监督，对发现的问题提出整改意见和建议。（二）监督检查内容1.反洗钱内控制度的执行情况，包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等制度的落实情况。2.反洗钱工作流程的合规性，如大额交易和可疑交易报告的审批、报送流程是否符合规定。3.反洗钱岗位人员的履职情况，包括是否熟悉反洗钱业务知识、是否按照规定履行职责等。4.反洗钱培训与宣传工作的开展情况，如培训计划的执行情况、宣传效果等。5.反洗钱工作档案的管理情况，包括客户身份资料和交易记录的保存是否完整、规范等。（三）监督检查方式1.定期检查每年至少组织一次全面的反洗钱内部监督检查，对全行反洗钱工作情况进行检查评估。2.不定期抽查根据反洗钱工作需要，不定期对部分业务部门、营业网点或重点业务进行抽查，及时发现和解决问题。3.专项检查针对反洗钱工作中的重点问题、薄弱环节或新开展的业务，组织开展专项检查，深入分析和研究问题产生的原因，提出改进措施。（四）检查结果处理1.对于监督检查中发现的问题，应及时下达整改通知书，要求责任部门限期整改。2.责任部门应针对检查发现的问题，制定详细的整改方案，明确整改措施、整改责任人、整改期限等，并将整改方案报反洗钱工作办公室备案。3.反洗钱工作办公室负责跟踪整改情况，对整改效果进行评估。对于整改不到位的，应督促责任部门继续整改，直至达到要求。4.对在反洗钱工作中存在违规行为的部门和个人，应按照我行相关规定进行严肃处理，并将处理结果纳入绩效考核体系。八、反洗钱保密制度（一）保密范围1.客户身份资料和交易记录，包括客户身份证件复印件、开户申请书及交易凭证等相关信息。2.反洗钱工作中涉及的调查情况、分析报告、可疑交易线索等内部工作资料。3.我行反洗钱工作制度、流程、措施等内部管理信息。（二）保密措施1.对涉及反洗钱保密信息的存储设备进行加密处理，并设置访问权限，严格