协会反洗钱内控制度

PAGE协会反洗钱内控制度一、总则（一）制定目的本协会反洗钱内控制度旨在有效预防、监测和打击洗钱活动，维护金融秩序稳定，保护协会会员及客户的合法权益，确保协会各项业务活动的合规开展。（二）制定依据本制度依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等相关法律法规以及行业监管要求制定。（三）适用范围本制度适用于协会全体员工、会员单位以及与协会有业务往来的各类机构和个人。（四）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家反洗钱法律法规和监管要求，确保协会反洗钱工作合法合规。2.全面性原则：涵盖协会各项业务活动和各个操作环节，不留死角，全面防范洗钱风险。3.有效性原则：制度设计和执行应切实有效，能够及时发现、识别和处置洗钱风险。4.保密性原则：在反洗钱工作中，对涉及客户的信息和资料严格保密，防止信息泄露。二、反洗钱组织架构与职责分工（一）反洗钱领导小组协会设立反洗钱领导小组，由协会会长担任组长，副会长担任副组长，各部门负责人为成员。反洗钱领导小组职责如下：1.全面领导协会反洗钱工作，制定反洗钱工作战略和政策。2.审议反洗钱工作规划、年度工作计划和重大事项。3.协调解决反洗钱工作中的重大问题，确保反洗钱工作有效开展。（二）反洗钱工作办公室反洗钱领导小组下设反洗钱工作办公室，挂靠在协会综合管理部门，负责反洗钱日常工作的组织、协调和实施。其职责包括：1.贯彻执行反洗钱领导小组的决策和部署，制定具体的反洗钱工作制度和操作规程。2.组织开展反洗钱培训、宣传和教育工作，提高协会员工及会员单位的反洗钱意识。3.负责客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等反洗钱核心工作的组织实施和监督检查。4.协调与监管部门、执法机构的沟通与协作，及时报告反洗钱工作情况和重大问题。5.定期对协会反洗钱工作进行总结和评估，提出改进措施和建议。（三）各部门职责1.业务部门负责在业务拓展、客户服务等过程中，按照反洗钱制度要求，做好客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作。对本部门业务范围内的交易进行监测，及时发现并报告可疑交易。配合反洗钱工作办公室开展反洗钱培训、宣传等工作，提高客户的反洗钱意识。2.财务部门负责协会财务收支的核算和管理，对涉及协会资金的交易进行监测，确保资金来源合法合规。协助反洗钱工作办公室开展资金监测分析工作，提供相关财务数据支持。3.信息技术部门负责保障协会反洗钱信息系统的正常运行，确保客户身份信息、交易数据等的安全存储和传输。协助反洗钱工作办公室开发和完善反洗钱监测分析系统，提高反洗钱工作的信息化水平。4.人力资源部门将反洗钱知识纳入员工培训计划，组织开展反洗钱培训工作，提高员工的反洗钱业务能力。在员工招聘、考核、晋升等环节，将反洗钱工作表现作为重要参考因素。三、客户身份识别制度（一）客户身份识别的范围1.在与客户建立业务关系时，包括但不限于签订合同、办理会员注册、开展项目合作等，应当识别客户身份。2.对客户的身份信息进行持续关注，在业务关系存续期间，如客户重要身份信息发生变更，应当及时更新客户身份资料。3.在办理规定金额以上的一次性交易时，应当识别客户身份。（二）客户身份识别的具体措施1.了解客户基本信息要求客户提供真实、有效的身份证件或者其他身份证明文件，包括但不限于居民身份证、护照、营业执照、组织机构代码证等。核实客户身份信息的真实性和有效性，可以通过公安系统、工商登记系统等渠道进行查询验证。2.了解客户交易目的和交易性质与客户进行充分沟通，了解其开展业务活动的目的、资金来源和用途等，判断交易是否与其身份、业务背景相符。对于异常交易或者与客户身份、业务背景不符的交易，应当进一步调查核实。3.登记客户身份基本信息将客户身份信息准确、完整地登记在协会业务系统中，包括客户姓名、性别、国籍、职业、联系方式、身份证件号码或者组织机构代码等。对于法人客户，还应当登记法定代表人或者负责人的姓名、身份证件号码、联系方式等信息。4.留存客户身份资料和交易记录妥善保存客户身份资料和交易记录，保存期限按照法律法规和监管要求执行。客户身份资料和交易记录应当真实、完整、有效，能够足以重现客户的交易过程和身份信息。（三）客户身份识别的特殊规定1.对于高风险客户或者高风险业务，应当采取更为严格的客户身份识别措施，包括增加身份信息核实的频率和深度、要求提供额外的证明文件等。2.对于通过代理行开展业务的客户，应当按照“了解你的客户”原则，识别代理行客户的身份，并确保代理行履行了相应的客户身份识别义务。3.在客户身份识别过程中，如发现客户存在身份不明、拒绝提供身份信息或者提供虚假身份信息等情况，应当拒绝为其办理业务，并及时向反洗钱工作办公室报告。四、客户身份资料和交易记录保存制度（一）保存范围1.客户身份资料，包括客户在建立业务关系过程中提供的身份证件或者其他身份证明文件、客户身份基本信息登记表、客户身份信息核实记录等。2.交易记录，包括每笔交易的详细信息，如交易时间、交易金额、交易对手、交易类型、资金来源和去向等。（二）保存方式1.客户身份资料和交易记录应当以纸质或者电子介质的形式进行保存。2.对于电子介质保存的客户身份资料和交易记录，应当采取加密存储、备份等措施，确保数据的安全性和完整性。（三）保存期限1.客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。2.交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。（四）查询和使用规定1.协会员工因工作需要查询客户身份资料和交易记录的，应当经反洗钱工作办公室负责人批准，并按照规定的程序进行查询。2.严禁非工作需要查询客户身份资料和交易记录，严禁将客户身份资料和交易记录泄露给无关人员。3.在司法机关等有权机关依法查询客户身份资料和交易记录时，协会应当积极配合，按照规定提供相关资料和信息，但应当要求查询机关出具合法的查询文件，并对查询情况进行登记。五、大额交易和可疑交易报告制度（一）大额交易报告标准1.当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇及其他形式的现金收支。2.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含二20万美元）的款项划转。3.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。4.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。（二）可疑交易报告标准1.客户的身份、行为或者交易情况与其身份背景、业务范围、风险状况等明显不符，或者存在其他异常情况，经分析认为涉嫌洗钱的。2.客户交易金额、频率、流向、性质等异常，与其身份背景不符，或者存在其他异常情况，经分析认为涉嫌洗钱的。3.客户在短期内频繁进行资金收付，且交易金额、频率等明显超出其正常经营活动范围，经分析认为涉嫌洗钱的。4.客户与高风险国家或者地区的客户发生业务往来，且交易情况异常，经分析认为涉嫌洗钱的。5.客户的资金来源或者去向不明，或者资金流转存在异常，经分析认为涉嫌洗钱的。（三）报告流程1.业务部门在日常业务操作中发现大额交易或者可疑交易后，应当及时填写大额交易和可疑交易报告表，并提交给反洗钱工作办公室。2.反洗钱工作办公室收到报告表后，应当立即组织专人进行分析和审核，判断是否构成大额交易或者可疑交易。3.对于确认为大额交易或者可疑交易的，反洗钱工作办公室应当在规定的时间内，按照规定的格式和渠道向中国反洗钱监测分析中心报告。4.在向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易或者可疑交易后，反洗钱工作办公室应当及时将报告情况告知协会相关领导，并对报告事项进行跟踪和处理。（四）报告后的持续监控1.对于已报告的大额交易或者可疑交易，业务部门应当继续对相关客户和交易进行监控，及时发现新的异常情况，并向反洗钱工作办公室报告。2.反洗钱工作办公室应当定期对已报告的大额交易和可疑交易进行分析和总结，评估报告的准确性和有效性，不断完善反洗钱监测分析工作机制。六、反洗钱培训与宣传制度（一）培训计划与组织实施1.反洗钱工作办公室应当制定年度反洗钱培训计划，明确培训内容、培训对象、培训时间和培训方式等。2.培训内容应当包括反洗钱法律法规、监管要求、协会反洗钱内控制度、客户身份识别、大额交易和可疑交易报告等方面的知识和技能。3.培训对象包括协会全体员工、会员单位相关人员等。培训方式可以采用集中培训、在线培训、专题讲座等多种形式。4.反洗钱工作办公室应当组织实施反洗钱培训计划，确保培训工作的顺利开展。培训结束后，应当对培训效果进行评估和考核，考核结果作为员工绩效评价的重要依据。（二）宣传工作安排1.反洗钱工作办公室应当制定年度反洗钱宣传计划，明确宣传目标、宣传内容、宣传方式和宣传时间等。2.宣传内容应当包括反洗钱法律法规、洗钱危害、协会反洗钱工作措施等方面的知识和信息。3.宣传方式可以采用协会官网、微信公众号、宣传手册、现场宣传活动等多种形式。4.反洗钱工作办公室应当组织实施反洗钱宣传计划，通过多种渠道向协会员工、会员单位以及社会公众宣传反洗钱知识，提高反洗钱意识。七、反洗钱内部审计与监督检查制度（一）内部审计职责1.协会内部审计部门负责对协会反洗钱内控制度的执行情况进行定期审计。2.审计内容包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱培训与宣传等方面的工作。3.通过审计，检查反洗钱工作是否符合法律法规和协会内控制度的要求，是否存在洗钱风险隐患。（二）监督检查机制1.反洗钱工作办公室负责对协会各部门反洗钱工作的日常监督检查。2.制定监督检查计划，明确检查内容、检查方式和检查时间等。3.检查方式包括现场检查、非现场检查等。现场检查时，应当查阅相关文件资料、询问相关人员、查看业务系统等；非现场检查时，应当通过分析业务数据、监测交易情况等方式进行。4.对监督检查中发现的问题，应当及时下达整改通知书，要求相关部门限期整改，并跟踪整改情况。（三）违规处理措施