2025年银行、金融反诈骗预防措施知识考试题库附含答案

2025年银行、金融反诈骗预防措施知识考试题库(附含答案一、单项选择题（每题2分，共20题）1.2025年某银行客户收到“银行客服”短信，称其账户因异常交易被冻结，需点击链接输入银行卡信息解冻。该场景最可能涉及哪种诈骗类型？A.虚假投资理财诈骗B.冒充公检法诈骗C.冒充金融机构诈骗D.刷单返利诈骗答案：C2.根据2025年《银行反电信网络诈骗工作指引》，银行对新开立个人账户的“涉诈高风险地区”客户，除常规身份核验外，还需增加的必查项是？A.近3个月社保缴纳记录B.开户用途合理性调查C.直系亲属联系方式核验D.征信报告查询答案：B3.某老年客户到网点办理50万元转账，称对方是“私募基金经理”推荐的“内部项目”。柜员发现客户无法提供基金产品具体备案编号，且转账对象为个人账户。此时最合理的操作是？A.直接办理转账，尊重客户意愿B.提示风险并启动“延迟到账”机制C.联系客户子女确认后办理D.拒绝办理并报警答案：B4.2025年银行反诈骗系统新增的“动态行为画像”功能，核心依据是？A.客户年龄、职业等静态信息B.历史交易频率、金额、对手方等行为数据C.客户学历、资产规模等资质信息D.近期社交平台活跃度答案：B5.下列哪项不属于2025年银行“涉诈账户”紧急止付的触发条件？A.账户24小时内向5个以上陌生账户转账B.客户主动要求注销长期未使用的账户C.交易对手被公安机关标注为涉诈账户D.转账金额与客户历史交易习惯严重不符答案：B6.某客户收到“快递丢失理赔”电话，对方准确报出其网购订单信息，并要求添加“客服”微信发送银行卡照片。银行提示客户防范的核心要点是？A.核实对方是否为官方客服（通过官方渠道）B.确认快递丢失是否真实发生C.检查微信账号是否实名认证D.拒绝提供银行卡有效期、CVV码答案：A7.2025年银行针对“AI换脸视频诈骗”的关键防控技术是？A.静态人脸识别B.动态微表情分析C.声纹特征提取D.视频元数据溯源答案：B8.根据《反电信网络诈骗法》实施细则（2025修订），银行未对涉诈高风险账户采取限制措施导致客户损失的，最高可处多少罚款？A.50万元B.200万元C.500万元D.1000万元答案：C9.某企业财务人员收到“老板”QQ消息，要求紧急转账300万元至供应商账户。财务人员正确的应对流程是？A.立即联系老板本人（非QQ/微信）核实B.查看历史转账记录确认供应商信息C.直接办理转账并备注“紧急”D.要求对方提供老板手写授权书答案：A10.2025年银行“反诈宣传五进”活动中，“进社区”的重点对象是？A.企业财务人员B.老年群体C.在校大学生D.个体工商户答案：B11.客户甲通过手机银行向陌生账户转账时，系统弹出“风险交易预警”提示，此时客户坚持转账，银行应？A.强制拦截交易B.记录客户确认转账的视频/音频后办理C.延迟2小时到账并再次提醒D.直接拒绝交易答案：C12.下列哪项属于2025年新型“虚拟货币洗钱诈骗”的典型特征？A.承诺“低风险、高收益”虚拟货币投资B.要求用现金购买虚拟货币C.引导客户通过正规交易所交易D.提供虚拟货币钱包官方下载链接答案：A13.银行在客户开通手机银行时，需强制绑定的反诈骗功能是？A.短信验证码B.人脸识别C.账户变动实时提醒D.转账延时到账选项答案：D14.某客户反映其未操作的情况下，手机银行发生多笔小额转账（每笔200元），最可能的原因是？A.手机中木马病毒被窃取支付信息B.银行系统故障C.家人误操作D.客户遗忘交易答案：A15.2025年银行反诈骗培训中，“三查三问”的“三问”不包括？A.问资金用途是否合理B.问交易对手是否熟悉C.问是否收到陌生电话/信息D.问客户职业及收入来源答案：D16.公安机关要求银行协助查询涉诈账户流水时，银行需核实的关键证件是？A.警官证原件B.协助查询通知书（加盖公章）C.公安机关介绍信D.办案人员工作证复印件答案：B17.客户乙收到“医保局”短信，称其医保卡被冒用，需点击链接填写身份证号及银行卡号“解冻”。银行提示客户的核心风险点是？A.官方机构不会通过链接要求填写敏感信息B.医保卡冒用应直接到社保局办理C.短信链接可能携带病毒D.填写身份证号会导致信息泄露答案：A18.2025年银行对“涉诈可疑账户”的处置措施中，不包括？A.限制非柜面交易B.暂停账户所有交易C.冻结账户资金D.要求客户到网点重新核实身份答案：C（冻结需司法机关指令）19.某网点发现客户连续3天办理5万元以上现金取款，且无法说明合理用途，应首先？A.直接拒绝取款B.记录为可疑交易并上报C.联系客户单位核实D.要求客户提供取款用途证明答案：B20.下列哪项符合2025年银行“客户反诈承诺”的必备内容？A.承诺不参与任何形式的网络赌博B.承诺定期修改账户密码C.承诺不向陌生人透露银行卡号D.承诺配合银行核实交易真实性答案：D二、多项选择题（每题3分，共10题）1.2025年银行反诈骗“技防”手段包括（）A.基于区块链的交易溯源系统B.涉诈关键词实时拦截模型C.客户异常行为实时预警平台D.网点智能监控（如异常聚集识别）答案：ABCD2.客户遭遇“冒充领导”诈骗的典型特征有（）A.通过QQ/微信等非电话方式联系B.要求紧急转账且强调保密C.提供领导本人实名认证的账号D.转账对象为陌生个人账户答案：ABD3.银行在客户教育中需重点普及的“三个不要”包括（）A.不要点击陌生链接B.不要向他人透露验证码C.不要相信“低息贷款”D.不要轻易添加陌生社交账号答案：ABD4.2025年《反电信网络诈骗法》规定，银行需履行的义务包括（）A.建立健全反诈骗内部控制制度B.对高风险账户实施差异化管理C.配合公安机关开展止付挽损D.向社会公众免费提供反诈宣传答案：ABCD5.识别“虚假贷款诈骗”的关键点有（）A.要求先支付“手续费”“保证金”B.无需征信审核即可放款C.贷款合同加盖正规金融机构公章D.放款前要求验证还款能力（如转账到指定账户）答案：ABD6.银行网点“反诈四步工作法”包括（）A.观察客户神色、行为是否异常B.询问交易背景、对手方信息C.提示诈骗风险并解释后果D.对坚持转账的客户留存警示记录答案：ABCD7.2025年银行针对“跨境电诈”的防控措施有（）A.加强跨境交易额度动态管控B.与境外金融机构建立涉诈账户信息共享机制C.对频繁向境外虚拟货币平台转账的账户预警D.要求客户提供跨境交易的真实贸易背景证明答案：ABCD8.客户信息泄露的主要途径包括（）A.点击恶意链接下载“钓鱼APP”B.参与“扫码领礼品”等陷阱活动C.向所谓“客服”提供短信验证码D.使用银行官方APP办理业务答案：ABC9.银行反诈骗系统“风险分级”的依据包括（）A.客户历史涉诈风险记录B.交易对手涉诈黑名单关联度C.转账金额与客户资产的匹配度D.客户年龄、职业等基础信息答案：ABC10.发现客户可能遭遇诈骗时，银行员工可采取的紧急措施有（）A.以系统故障为由暂停交易B.联系客户家属共同劝阻C.直接拨打110报警D.告知客户“转账后资金无法追回”答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10题）1.客户通过手机银行转账时，系统未提示风险，说明该交易绝对安全。（）答案：×（系统可能未覆盖所有风险）2.老年人办理大额转账时，银行必须要求其子女到场陪同。（）答案：×（应提示风险，而非强制要求）3.“注销校园贷”诈骗中，骗子常以“影响征信”为由胁迫客户转账。（）答案：√4.银行可以将客户涉诈风险信息提供给其他金融机构共享。（）答案：×（需符合隐私保护法规）5.客户收到“中奖”短信，要求先缴纳“个人所得税”才能领取奖金，属于典型诈骗。（）答案：√6.银行对涉诈账户的限制措施可不经客户同意直接实施。（）答案：√（依据监管要求）7.虚拟货币交易不受法律保护，参与交易可能涉及洗钱风险。（）答案：√8.客户使用“面容+密码”双重验证的账户，不可能被诈骗分子盗刷。（）答案：×（仍可能因信息泄露或AI破解被盗刷）9.银行员工发现客户可能被骗时，有权限制其离开网点直至警方到达。（）答案：×（无限制人身自由权，应劝阻并报警）10.“冒充快递客服”诈骗中，骗子通常能准确说出客户的订单信息，因此具有迷惑性。（）答案：√四、简答题（每题5分，共5题）1.简述2025年银行针对“AI语音克隆诈骗”的三项核心防控措施。答案：①建立声纹特征库，对异常语音（如非本人声纹、机械合成音）实时预警；②要求客户通过“动态问题验证”（如询问近期交易细节）确认身份；③与公安“反诈预警平台”联动，对标记为高风险的通话号码阻断转账。2.客户到网点办理“注销网贷账户”转账，称对方要求将资金转入“监管账户”以清除贷款记录。银行员工应如何处置？答案：①提示“注销网贷账户无需转账”是常见诈骗话术；②核实客户是否实际存在网贷账户（可通过官方渠道查询）；③启动“延迟到账”机制，同时联系客户家人共同劝阻；④若客户坚持转账，留存风险提示记录并上报可疑交易。3.2025年银行“涉诈账户”监测模型需重点关注哪些异常交易特征？答案：①短期内高频向多个陌生账户转账（尤其是夜间交易）；②交易金额呈“分散转入、集中转出”或“集中转入、分散转出”模式；③账户开户后短期内大量交易，随后长期闲置；④交易对手为公安机关公布的涉诈“跑分”账户。4.简述银行在反诈骗宣传中“精准滴灌”策略的具体应用。答案：①针对老年群体：通过社区讲座、方言短视频讲解“保健品诈骗”“冒充子女借钱”等案例；②针对学生群体：联合学校开展“校园贷陷阱”主题班会，普及“0元购”“刷单兼职”风险；③针对企业财务人员：模拟“冒充老板”转账场景演练，强化“多渠道核实”意识。5.根据《反电信网络诈骗法》，银行未履行客户身份核验义务导致涉诈账户开立的，需承担哪些法律责任？答案：①由公安机关或金融监管部门责令改正，给予警告；②情节严重的，处20万元以上500万元以下罚款，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上20万元以下罚款；③构成犯罪的，依法追究刑事责任。五、案例分析题（每题10分，共2题）案例1：2025年3月，某银行网点接待客户王女士（68岁），称接到“市医保局”电话，对方告知其医保卡因“异常使用”被冻结，需将卡内资金转入“安全账户”解冻，否则将影响医保报销。王女士已准备转账5万元，携带银行卡和身份证到网点办理。问题：（1）王女士遭遇的是哪种类型诈骗？（2）网点员工应如何处置？答案：（1）属于“冒充国家机关工作人员”诈骗（具体为冒充医保部门诈骗）。（2）处置步骤：①立即阻止转账，告知“医保局不会要求转账到安全账户”是典型诈骗手段；②引导王女士通过医保局官方电话（如12393）核实冻结信息；③查看王女士手机通话记录，确认来电号码非官方号码（可能为虚拟号或境外号）；④向王女士展示同类诈骗案例，强调“任何要求转账的‘解冻’都是诈骗”；⑤若王女士仍有疑虑，联系其子女到场共同解释；⑥留存风险提示记录，上报网点反诈骗台账。案例2：2025年5月，某企业财务人员李小姐收到“总经理”微信消息：“我在外地开会，有一笔80万元的材料款需紧急支付，对方账户是×××，你尽快处理。”李小姐查看微信备注确认为“总经理”，且对方能说出近期公司项目名称，遂准备通过企业网银转账。问题：（1）李小姐可能