(2025年)银行从业《中级个人贷款》真题及答案

(2025年)银行从业《中级个人贷款》练习题及答案一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.下列关于个人贷款特征的表述中，正确的是（）。A.个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征完全一致B.个人贷款无法批量授信，只能单笔审批C.个人贷款的还款方式固定，客户无自主选择权D.个人贷款资金用途多样，可用于消费、经营等多种场景答案：D2.根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款人应建立并严格执行贷款（）制度，通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。A.面谈面签B.贷前调查C.风险评估D.合同管理答案：A3.某客户申请个人住房贷款，购房总价200万元，当地政策规定首套房首付比例最低20%，二套房首付比例最低40%。若该客户为首次购房，且符合其他条件，其可申请的最高贷款额度为（）万元。A.160B.120C.180D.100答案：A4.个人教育贷款中，国家助学贷款的贴息方式是（）。A.全部由财政补贴B.毕业后由财政补贴C.在校期间由财政补贴，毕业后由借款人自行承担D.借款人与财政各承担50%答案：C5.下列关于个人经营贷款贷后管理的表述中，错误的是（）。A.需定期检查借款人经营实体的运营情况B.若借款人将贷款资金用于购房，应要求其提前还款C.贷款到期前1个月，应提示借款人准备还款资金D.借款人信用状况变化不影响贷款管理，无需跟踪答案：D6.个人贷款采用LPR（贷款市场报价利率）加点定价时，加点数值在合同期限内（）。A.随LPR调整而浮动B.固定不变C.按年调整D.由借款人与银行协商变更答案：B7.个人汽车贷款中，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%答案：A8.根据《征信业管理条例》，个人不良信息的保存期限为（）。A.自不良行为终止之日起3年B.自不良行为终止之日起5年C.自不良行为发生之日起3年D.自不良行为发生之日起5年答案：B9.个人贷款风险评价应以分析（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A.借款人还款能力B.担保物价值C.市场波动D.政策变化答案：A10.下列关于个人消费贷款的表述中，正确的是（）。A.个人旅游消费贷款可用于支付境外旅游费用B.个人耐用消费品贷款的额度上限为10万元C.个人医疗贷款只能用于本人医疗支出D.个人留学贷款不可用于支付留学保证金答案：A11.个人贷款中，采用抵押担保方式时，抵押率的确定不需要考虑的因素是（）。A.抵押物的市场价值B.抵押物的变现能力C.借款人的信用状况D.贷款期限的长短答案：D12.某客户申请个人住房组合贷款，其中住房公积金贷款额度为60万元，商业性贷款额度为80万元，贷款期限均为20年。若公积金贷款利率为3.1%，商业贷款利率为4.2%（LPR+30BP），则该客户的月均还款额计算方式为（）。A.分别计算公积金贷款和商业贷款的月还款额，相加得到总月还款额B.按合并后的贷款本金和平均利率计算月还款额C.按商业贷款利率统一计算D.按公积金贷款利率统一计算答案：A13.个人贷款贷前调查中，对借款人收入证明的核实力度不包括（）。A.核查银行流水与收入证明的匹配性B.调查借款人所在单位的经营状况C.通过税务系统验证纳税记录D.要求借款人提供资产清单替代收入证明答案：D14.个人贷款合同签订时，如借款人委托他人代办，代理人需提供的材料不包括（）。A.借款人授权委托书B.代理人有效身份证件C.借款人婚姻状况证明D.代理人与借款人的关系证明答案：C15.个人贷款逾期后，银行可采取的催收措施不包括（）。A.电话催收B.上门催收C.公开借款人个人信息施压D.法律诉讼答案：C16.下列关于个人贷款期限的表述中，错误的是（）。A.个人住房贷款期限最长可达30年B.个人经营贷款期限一般不超过5年C.个人消费贷款期限最短为1个月D.个人留学贷款期限最长为10年答案：D17.个人贷款中，“假个贷”的主要特征不包括（）。A.借款人收入证明与实际明显不符B.同一楼盘多个借款人集中申请贷款C.借款人对所购房产信息了解清晰D.开发商垫付首付款答案：C18.个人贷款采用保证担保时，下列主体中可以作为保证人的是（）。A.学校B.企业法人分支机构（已授权）C.医院D.国家机关答案：B19.个人贷款贷后检查中，对担保情况的检查内容不包括（）。A.抵押物价值是否贬损B.保证人经营状况是否恶化C.质押物是否被挪用D.借款人家庭住址是否变更答案：D20.个人贷款档案管理中，贷款档案的保存期限自贷款结清（核销）后的次年起计算，一般至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1.下列属于个人贷款用途的有（）。A.购买自用汽车B.支付留学学费C.投资股票市场D.经营个体便利店E.装修自有住房答案：ABDE2.个人住房贷款的还款方式包括（）。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.到期一次性还本付息D.按周还本付息E.先息后本还款法答案：ABDE3.个人经营贷款的风险点主要包括（）。A.借款人经营失败导致还款能力下降B.抵押物因市场波动价值贬损C.贷款资金被挪用至房地产投资D.保证人因债务纠纷失去担保能力E.借款人学历水平较低答案：ABCD4.根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并提供能够证明其符合贷款条件的相关资料，这些资料包括（）。A.身份及户籍证明B.收入及资产证明C.贷款用途证明D.婚姻状况证明E.宗教信仰证明答案：ABCD5.个人教育贷款的贷后管理要点包括（）。A.跟踪借款人毕业后的就业情况B.定期联系借款学生所在学校C.关注国家助学贷款财政贴息政策变化D.对逾期贷款及时进行催收E.要求借款人每月提交经营报告答案：ABCD6.个人贷款中，可作为质押物的有（）。A.定期存单B.国债C.应收账款D.股票E.商用房产答案：ABCD7.个人贷款风险预警信号包括（）。A.借款人征信报告出现新的逾期记录B.借款人所在行业整体不景气C.抵押物所在区域房价下跌20%D.保证人被列入失信被执行人名单E.借款人更换联系电话号码答案：ABCD8.个人消费贷款的特点包括（）。A.贷款期限较短B.单笔金额较小C.用途明确且限定D.风险相对较低E.担保方式单一答案：ABCD9.个人贷款合同中应明确约定的内容包括（）。A.贷款金额、期限、利率B.还款方式、还款账户C.担保方式、担保范围D.违约责任、争议解决方式E.借款人婚姻状况变化处理方式答案：ABCD10.个人贷款贷前调查的主要方式包括（）。A.面谈借款申请人B.查询人民银行征信系统C.实地考察经营场所D.核实收入证明原件E.委托第三方机构调查答案：ABCDE三、判断题（共10题，每题1分，共10分。正确的选“√”，错误的选“×”）1.个人贷款的对象可以是具有完全民事行为能力的自然人，也可以是法人。（）答案：×2.个人住房贷款中，“认房又认贷”是指同时考察借款人家庭名下房产数量和已有的住房贷款记录。（）答案：√3.个人经营贷款的借款人可以是个体工商户、小微企业主或农户。（）答案：√4.个人贷款采用自主支付的，贷款人无需对贷款资金用途进行后续跟踪。（）答案：×5.国家助学贷款的借款人毕业后，若未按时还款，其违约记录不会纳入征信系统。（）答案：×6.个人汽车贷款中，所购车辆为新能源汽车的，贷款额度可适当提高。（）答案：√7.个人贷款的利率水平应与风险程度相匹配，风险越高，利率通常越高。（）答案：√8.个人贷款档案中的借款合同只需保存复印件，原件可由借款人自行保管。（）答案：×9.个人贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。（）答案：×（注：不同贷款类型展期规定不同，如个人住房贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，具体以监管规定为准）10.个人贷款保证人的保证责任范围仅包括主债权，不包括利息、违约金等。（）答案：×四、案例分析题（共2题，每题25分，共50分）案例一：个人住房贷款审批客户张某（35岁，某科技公司部门经理）申请个人住房贷款，拟购买一套位于二线城市的新建商品住房，总价300万元。张某提供的资料如下：-身份证、户口本（已婚，配偶为教师，月收入8000元）；-个人征信无逾期记录，现有1笔未结清的信用卡欠款，余额2万元，每月按时还款；-收入证明：张某月收入2.5万元（公司盖章，附近6个月银行流水，月均收入2.48万元）；-购房合同：已支付首付款60万元（占总价20%，符合当地首套房政策）；-担保方式：所购住房抵押（评估价值320万元）。问题：1.计算张某家庭月均收入。（5分）2.若贷款期限30年，执行利率4.0%（LPR+20BP），采用等额本息还款法，计算其月还款额（需列出公式）。（10分）3.从风险控制角度，指出该笔贷款需要重点核查的内容。（10分）答案：1.家庭月均收入=张某月收入2.48万元+配偶月收入0.8万元=3.28万元。（5分）2.等额本息月还款额公式：\[M=P\times\frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}\]其中，贷款本金P=300万-60万=240万元；月利率r=4.0%÷12≈0.3333%；还款月数n=30×12=360。代入计算：\[M=2400000\times\frac{0.003333(1+0.003333)^{360}}{(1+0.003333)^{360}-1}\approx11458.03\text{元}\]（10分）3.重点核查内容：-首付款来源：确认60万元是否为自有资金，是否存在垫资或借贷情况；-收入真实性：核查银行流水与收入证明的一致性，关注是否存在“虚增收入”；-征信负债情况：信用卡欠款2万元是否影响还款能力（月还款额11458元占家庭月收入32800元的34.9%，需确认是否超过银行负债收入比阈值，通常不超过50%）；-抵押物价值：评估报告是否由合规机构出具，320万元评估价是否合理；-婚姻状况：配偶是否知悉贷款并同意抵押，需核查结婚证及配偶签字确认文件；-购房真实性：确认购房合同为网签备案合同，避免“假个贷”风险。（10分）案例二：个人经营贷款风险处置客户李某（40岁）2年前向某银行申请个人经营贷款100万元，用于扩大其经营的建材店，期限3年，采用房产抵押（评估价值150万元，抵押率66.7%），还款方式为按季付息、到期还本。目前贷款已到期，但李某因建材行业整体不景气，店铺亏损，无法偿还本金，已逾期2个月。经调查：-李某名下无其他资产，配偶无稳定收入；-抵押房产因城市规划调整，当前市场价值降至120万元；-李某表示愿意配合处置抵押物，但希望银行给予3个月宽限期。问题：1.分析该笔贷款形成不良的主要原因。（10分）2.银行可采取的风险处置措施有哪些？（15分）答案：1.不良形成原因：-行业风险：建材行业受经济周期及房地产调控影响，需求下降，导致借款人经营亏损；-还款能力不足：借款人收入主要依赖店铺盈利，行业不景气直接削弱其还款来源；-抵押物价值贬损：抵押房产因城市规划调整价值下降，担保能力减弱；-贷后管理不足：银行可能未及时跟踪行业变化及借款人经营状况，未能提前预警。（10分）2.