地方金融监管条例实施办法

地方金融监管条例实施办法一、总则（一）立法目的与依据《地方金融监管条例实施办法》（以下简称《办法》）旨在加强对地方金融组织的监督管理，规范地方金融组织的经营行为，防范和化解地方金融风险，促进地方金融健康发展，维护金融稳定。该《办法》依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国保险法》等法律法规制定。（二）适用范围本《办法》适用于在中华人民共和国境内设立的，由地方人民政府实施监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司以及法律、行政法规和国务院授权地方人民政府监督管理的其他地方金融组织。（三）监管原则依法监管原则：地方金融监管部门应当依照法律、行政法规和本《办法》的规定，对地方金融组织实施监管，确保监管行为的合法性和规范性。风险为本原则：以防范和化解金融风险为核心，建立健全风险监测、评估和预警机制，及时发现和处置风险隐患。分类监管原则：根据地方金融组织的类型、规模、风险状况等因素，实行分类监管，采取差异化的监管措施。协同监管原则：加强地方金融监管部门与中国人民银行、国务院金融监督管理机构及其派出机构、其他有关部门的沟通协调，形成监管合力。二、地方金融组织的设立、变更与终止（一）设立条件地方金融组织的设立应当符合下列条件：有符合规定的章程。有符合规定的注册资本最低限额，且为实缴货币资本。不同类型的地方金融组织注册资本最低限额由地方金融监管部门根据实际情况确定。有符合任职资格条件的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。有健全的组织机构和内部控制制度。有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。法律、行政法规和地方金融监管部门规定的其他条件。（二）设立程序申请：申请人应当向地方金融监管部门提交设立申请书、可行性研究报告、章程草案、注册资本验资证明、董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格证明、营业场所证明等材料。审查与批准：地方金融监管部门应当对申请人提交的材料进行审查，并进行现场核查。对符合条件的，予以批准，颁发经营许可证；对不符合条件的，不予批准，并书面说明理由。登记：申请人凭经营许可证向市场监督管理部门办理登记手续，领取营业执照。（三）变更事项地方金融组织有下列变更事项之一的，应当报地方金融监管部门批准：变更名称、注册资本。变更组织形式。变更股权结构或者实际控制人。变更董事、监事、高级管理人员。变更营业场所。调整业务范围。合并、分立。法律、行政法规和地方金融监管部门规定的其他变更事项。地方金融组织发生上述变更事项，应当自作出决议之日起一定期限内（具体期限由地方金融监管部门规定）向地方金融监管部门提出申请，经批准后，方可办理变更登记手续。（四）终止情形地方金融组织有下列情形之一的，应当终止：章程规定的解散事由出现。股东大会或者股东会决议解散。因合并、分立需要解散。依法被吊销经营许可证或者营业执照。被人民法院依法宣告破产。地方金融组织终止的，应当依法进行清算，并按照规定办理注销登记手续。清算期间，地方金融组织不得开展与清算无关的经营活动。三、地方金融组织的经营规则（一）业务范围地方金融组织应当在批准的业务范围内开展经营活动，不得超范围经营。不同类型的地方金融组织业务范围如下：小额贷款公司：主要经营小额贷款业务，不得吸收公众存款。融资担保公司：经营贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等融资担保业务，以及投标担保、工程履约担保、诉讼保全担保等非融资担保业务。区域性股权市场：为其所在省级行政区域内中小微企业证券非公开发行、转让及相关活动提供设施与服务。典当行：从事动产质押典当业务、财产权利质押典当业务、房地产抵押典当业务等。融资租赁公司：从事融资租赁业务、租赁业务、向国内外购买租赁财产、租赁财产的残值处理及维修、租赁交易咨询和担保等业务。商业保理公司：从事保理业务，即应收账款的受让、管理、催收、坏账担保等。（二）经营活动的禁止性规定地方金融组织不得从事下列活动：吸收公众存款或者变相吸收公众存款。发放高利贷或者向其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其关联方提供融资。违反国家规定，从事证券、期货、保险等金融业务或者其他禁止性业务。虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或者其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销。损害国家利益、社会公共利益或者他人合法权益。法律、行政法规和地方金融监管部门规定的其他禁止性活动。（三）风险管理内部控制：地方金融组织应当建立健全内部控制制度，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，确保各项业务活动的规范运作。风险评估：定期对自身的风险状况进行评估，识别、计量、监测和控制风险。资产质量管理：加强对资产质量的管理，建立不良资产分类、处置制度，及时处置不良资产。流动性管理：保持充足的流动性，合理安排资产负债结构，确保能够按时足额偿还到期债务。（四）信息披露地方金融组织应当按照规定向地方金融监管部门、投资者和社会公众披露相关信息，包括财务会计报告、风险管理状况、重大事项等。信息披露应当真实、准确、完整、及时。四、监督管理（一）监管职责地方金融监管部门履行下列监管职责：制定地方金融组织监管规则和指引。审批地方金融组织的设立、变更、终止。对地方金融组织的经营活动进行监督检查。监测地方金融组织的风险状况，建立风险预警机制。依法对地方金融组织的违法违规行为进行处罚。法律、行政法规和地方人民政府规定的其他职责。（二）监管措施地方金融监管部门可以采取下列监管措施：现场检查：进入地方金融组织进行检查，询问工作人员，查阅、复制与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存。非现场监管：要求地方金融组织报送资产负债表、利润表、现金流量表等财务会计报告，以及业务经营情况、风险管理状况等信息。风险提示：对地方金融组织存在的风险隐患，及时进行风险提示，要求其采取措施予以整改。约见谈话：约见地方金融组织的董事、监事、高级管理人员进行谈话，要求其就有关情况作出说明。责令整改：对地方金融组织的违法违规行为，责令其限期整改。暂停业务：对存在严重违法违规行为或者风险隐患较大的地方金融组织，可以暂停其部分或者全部业务。撤销许可：对违法违规情节严重的地方金融组织，依法撤销其经营许可证。（三）监管协作信息共享：地方金融监管部门应当与中国人民银行、国务院金融监督管理机构及其派出机构、其他有关部门建立信息共享机制，及时通报地方金融组织的监管信息。执法协作：地方金融监管部门在履行监管职责过程中，发现地方金融组织涉嫌违法犯罪的，应当及时移送公安机关处理。风险处置协作：地方金融监管部门应当与有关部门建立风险处置协作机制，共同做好地方金融风险的防范和处置工作。五、法律责任（一）地方金融组织的法律责任地方金融组织违反本《办法》规定的，地方金融监管部门可以采取责令改正、警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、吊销经营许可证等处罚措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。具体的处罚标准如下：违反设立、变更、终止规定的，处一定金额的罚款（具体金额由地方金融监管部门规定）；情节严重的，吊销经营许可证。违反经营规则的，处一定金额的罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销经营许可证。违反信息披露规定的，处一定金额的罚款；情节严重的，责令停业整顿。拒绝、阻碍监管检查的，处一定金额的罚款；构成违反治安管理行为的，依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（二）董事、监事、高级管理人员的法律责任地方金融组织的董事、监事、高级管理人员违反本《办法》规定，致使地方金融组织发生违法违规行为或者出现风险隐患的，地方金融监管部门可以对其采取警告、罚款、禁止其在一定期限内担任地方金融组织的董事、监事、高级管理人员等处罚措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（三）监管人员的法律责任地方金融监管部门的工作人员在监管工作中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、附则（一）解释权