地方金融组织风险应急预案

地方金融组织风险应急预案一、总则（一）编制目的为有效预防、及时控制和妥善处置地方金融组织（包括小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等）可能出现的各类风险事件，维护地方金融稳定，保护金融消费者和投资者的合法权益，保障地方经济社会的平稳健康发展，特制定本预案。（二）编制依据本预案依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国保险法》《防范和处置非法集资条例》《地方金融监督管理条例》等相关法律法规和政策文件，结合地方金融组织的实际运营情况制定。（三）适用范围本预案适用于地方金融监督管理部门对辖区内各类地方金融组织发生的风险事件的应急处置工作。风险事件主要包括但不限于：流动性风险、信用风险、操作风险、市场风险、声誉风险、合规风险以及因外部突发事件引发的次生金融风险等。（四）工作原则预防为主，常备不懈：加强对地方金融组织的日常监管和风险监测，建立健全风险预警机制，提前识别和防范潜在风险。快速响应，果断处置：一旦发生风险事件，相关部门应迅速启动应急预案，按照预定的处置流程和职责分工，及时采取有效措施，控制风险蔓延，降低风险损失。依法合规，稳妥有序：应急处置工作应严格遵守法律法规和政策规定，遵循市场化、法治化原则，确保处置过程的合法性、公正性和透明度。协同配合，形成合力：地方金融监督管理部门应加强与人民银行、银保监会、证监会、公安、司法、财政等相关部门的沟通协调和信息共享，建立健全跨部门的应急联动机制，形成处置风险的强大合力。二、组织体系与职责分工（一）应急指挥机构成立地方金融组织风险应急处置指挥部（以下简称“指挥部”），作为应急处置工作的最高决策和指挥机构。指挥部由地方人民政府分管金融工作的领导担任总指挥，地方金融监督管理部门主要负责人担任副总指挥，成员单位包括人民银行当地分支机构、银保监会当地监管局、证监会当地监管局、公安局、司法局、财政局、市场监督管理局、信访局等相关部门。指挥部的主要职责是：统一领导和指挥地方金融组织风险事件的应急处置工作。研究制定应急处置的总体方案和重大决策。协调解决应急处置过程中的重大问题和困难。及时向地方人民政府和上级金融监管部门报告应急处置工作进展情况。（二）日常办事机构指挥部下设办公室，作为日常办事机构，负责指挥部的日常工作。办公室设在地方金融监督管理部门，由地方金融监督管理部门分管负责人担任办公室主任。办公室的主要职责是：负责指挥部的日常联络和协调工作。收集、整理和分析风险事件的相关信息，及时向指挥部报告。组织制定应急处置预案和相关工作制度。督促落实指挥部的各项决策和部署。完成指挥部交办的其他工作任务。（三）成员单位职责地方金融监督管理部门：负责牵头组织实施地方金融组织风险事件的应急处置工作；对地方金融组织的风险状况进行监测、分析和评估；根据风险事件的性质和严重程度，提出启动应急预案的建议；组织协调相关部门开展风险处置工作；负责信息发布和舆论引导工作。人民银行当地分支机构：负责监测地方金融组织的流动性风险状况，对出现流动性困难的地方金融组织提供必要的流动性支持；协助地方金融监督管理部门开展风险处置工作，维护辖区内的支付结算秩序和金融稳定。银保监会当地监管局：负责对地方金融组织中的银行业金融机构（如融资担保公司、小额贷款公司等）的风险状况进行监测和评估；指导和督促相关银行业金融机构做好风险处置工作；协调银行业金融机构之间的资金融通和风险化解。证监会当地监管局：负责对地方金融组织中的证券业金融机构（如区域性股权市场等）的风险状况进行监测和评估；指导和督促相关证券业金融机构做好风险处置工作；协调证券业金融机构之间的业务合作和风险化解。公安局：负责对地方金融组织风险事件中涉嫌违法犯罪的行为进行立案侦查；依法打击金融诈骗、非法集资、洗钱等违法犯罪活动；维护风险处置过程中的社会秩序。司法局：负责为应急处置工作提供法律咨询和法律援助；指导和监督相关法律程序的依法进行。财政局：负责根据应急处置工作的需要，提供必要的财政资金支持；参与制定风险处置的资金保障方案。市场监督管理局：负责对地方金融组织的工商登记信息进行查询和核实；依法对地方金融组织的违法违规经营行为进行查处。信访局：负责接待和处理因地方金融组织风险事件引发的群众信访事项，做好群众的安抚和疏导工作。三、风险监测与预警（一）风险监测地方金融监督管理部门应建立健全地方金融组织风险监测体系，通过现场检查、非现场监管、数据分析等多种方式，对地方金融组织的经营状况、财务指标、风险状况等进行全面、持续的监测。监测的主要内容包括：流动性风险监测：监测地方金融组织的资金来源与运用情况、资产负债结构、现金流量状况等，评估其流动性风险水平。信用风险监测：监测地方金融组织的不良贷款率、逾期贷款率、客户集中度等指标，评估其信用风险状况。操作风险监测：监测地方金融组织的内部控制制度执行情况、业务操作流程规范程度、员工违规行为等，评估其操作风险水平。市场风险监测：监测地方金融组织面临的利率风险、汇率风险、股价波动风险等市场风险因素，评估其市场风险承受能力。声誉风险监测：监测地方金融组织的公众形象、媒体报道、客户投诉等情况，评估其声誉风险状况。合规风险监测：监测地方金融组织遵守法律法规和监管政策的情况，评估其合规风险水平。（二）风险预警地方金融监督管理部门应根据风险监测结果，建立健全风险预警机制，及时发布风险预警信号。风险预警信号分为红色预警、橙色预警、黄色预警和蓝色预警四个等级，分别对应不同的风险严重程度。红色预警：表示地方金融组织面临的风险非常严重，已经或即将对金融稳定和社会稳定造成重大影响，需要立即采取紧急处置措施。橙色预警：表示地方金融组织面临的风险较为严重，可能对金融稳定和社会稳定造成较大影响，需要及时采取处置措施。黄色预警：表示地方金融组织面临的风险有所显现，需要加强关注和监测，并采取相应的防范措施。蓝色预警：表示地方金融组织面临的风险较小，处于可控范围，但仍需保持警惕，加强日常监管。风险预警信号的发布应及时、准确，并根据风险状况的变化及时调整预警等级。地方金融监督管理部门应将风险预警信息及时通报给相关部门和地方金融组织，并督促地方金融组织采取有效的风险化解措施。四、应急处置流程（一）风险事件报告地方金融组织发生风险事件后，应在第一时间向地方金融监督管理部门报告。报告内容应包括风险事件的基本情况、发生原因、影响范围、已采取的措施和下一步工作计划等。地方金融监督管理部门接到报告后，应立即组织对风险事件进行核实和评估，并根据风险事件的严重程度，及时向指挥部和上级金融监管部门报告。（二）应急预案启动指挥部根据风险事件的性质、严重程度和影响范围，决定是否启动应急预案。一旦启动应急预案，指挥部应立即召开紧急会议，研究制定应急处置方案，明确各成员单位的职责分工和工作任务，并迅速组织实施。（三）应急处置措施根据风险事件的不同类型和特点，采取相应的应急处置措施。主要包括：流动性支持：对于出现流动性困难的地方金融组织，协调人民银行、商业银行等提供必要的流动性支持，帮助其渡过难关。资产保全：对地方金融组织的资产进行清查和保全，防止资产流失和被非法转移。债务重组：协调地方金融组织与债权人进行债务重组谈判，制定合理的债务重组方案，减轻地方金融组织的债务负担。业务整顿：对地方金融组织的业务进行全面整顿，规范其经营行为，加强内部控制和风险管理。市场退出：对于严重违法违规、经营不善、风险无法化解的地方金融组织，依法采取撤销、破产清算等市场退出措施，维护金融市场秩序。信息发布与舆论引导：及时、准确地向社会公众发布风险事件的相关信息，澄清不实传言，引导公众理性看待风险事件，维护社会稳定。（四）应急处置终止当风险事件得到有效控制，风险隐患得到彻底消除，地方金融组织的经营状况恢复正常，社会秩序稳定后，指挥部应组织对处置工作进行评估和总结，并决定终止应急预案。应急处置终止后，相关部门应继续加强对地方金融组织的后续监管和风险监测，防止风险事件再次发生。五、应急保障（一）信息保障建立健全地方金融组织风险信息共享机制，实现地方金融监督管理部门与相关部门之间的信息实时共享和互联互通。加强对风险信息的收集、整理、分析和研判，为应急处置工作提供准确、及时的信息支持。（二）资金保障地方人民政府应设立地方金融风险应急处置专项资金，用于应对地方金融组织发生的重大风险事件。专项资金的来源包括财政拨款、地方金融组织缴纳的风险准备金等。同时，应建立健全专项资金的管理和使用制度，确保资金的安全、规范和有效使用。（三）人员保障加强应急处置队伍建设，选拔和培养一批熟悉金融业务、掌握应急处置技能、具有丰富实践经验的专业人才，组建应急处置专家库。定期组织应急处置培训和演练，提高应急处置队伍的业务素质和实战能力。（四）技术保障建立健全地方金融组织风险监测和应急处置的技术支持系统，运用大数据、人工智能等先进技术手段，提高风险监测的准确性和及时性，为应急处置工作提供有力的技术支撑。六、后期处置（一）评估与总结应急处置工作结束后，指挥部应组织对处置工作进行全面评估和总结，分析风险事件发生的原因、处置过程中存在的问题和不足，总结经验教训，提出改进措施和建议，进一步完善应急预案和应急处置机制。（二）责任追究对在风险事件发生和处置过程中存在失职、渎职行为的单位和个人，应依法依规追究其责任。对涉嫌违法犯罪的，应及时移送司法机关处理。（三）恢复与重建指导和帮助受风险事件影响的地方金融组织尽快恢复正常经营，加强对金融消费者和投资者的权益保护，维护金融市场的稳定和信心。同时，应根据风险事件暴露出来的问题，加强对地方金融组织的监管和规范，完善地方金融监管体系，防范类似风险事件的再次发生。七、附则（一）预案管理本预案由地方金融监督管理部门负责解释和修订。根据国家法律法规和政策的变化，以及地方金融组织风险状况的实际情况，适时对预案进行修订和完善。（二）预案演练地方金融监督管理部门应