2025合规知识考试题及答案

2025合规知识考试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，金融机构对客户身份资料保存期限自业务关系结束当年起至少保存（）。A.3年  B.5年  C.10年  D.15年答案：B2.2025年1月1日起施行的《个人信息保护法》配套标准中，将“敏感个人信息”扩展至包含（）。A.网络浏览记录  B.精准定位轨迹  C.购物偏好  D.设备MAC地址答案：B3.某证券公司在向普通投资者销售私募债时，未进行适当性匹配即签署合同，该行为直接违反的自律规则是（）。A.《证券公司合规管理规范》  B.《证券期货投资者适当性管理办法》C.《私募投资基金备案须知》  D.《公司债券发行与交易管理办法》答案：B4.银行对公客户CCS等级为“高风险”，拟办理单笔1亿美元跨境担保，根据2024版《银行跨境业务反洗钱合规指引》，必须经（）审批。A.总行反洗钱中心  B.分行合规部  C.总行风险管理部  D.外汇局属地分支局答案：A5.某基金公司员工使用个人邮箱发送未公开重仓股信息给券商研究员，该行为在《刑法》中可被认定为（）。A.泄露内幕信息罪  B.利用未公开信息交易罪  C.侵犯商业秘密罪  D.非法经营罪答案：A6.2025年《银行保险违法行为举报处理办法》规定，举报人实名且留下有效联系方式的，监管机构应在收到材料后（）内告知是否受理。A.5个工作日  B.7个工作日  C.10个工作日  D.15个工作日答案：C7.根据《数据出境安全评估办法》，数据处理者累计向境外提供超过（）个人信息的，应申报安全评估。A.10万人  B.50万人  C.100万人  D.500万人答案：C8.信托公司开展房地产项目融资时，对“四证”齐全要求中的“四证”不包括（）。A.国有土地使用证  B.建设用地规划许可证  C.预售许可证  D.建设工程规划许可证答案：C9.商业银行采用“云桌面”外包模式，根据《银行保险机构信息科技外包风险监管办法》，应（）向外包商派驻人员现场检查。A.每月  B.每季  C.每半年  D.每年答案：B10.2025版《保险销售行为管理办法》明确，保险公司向自然人销售投资连结保险，必须进行（）以上冷静期回访。A.1次  B.2次  C.3次  D.不限次数答案：B11.根据《证券基金经营机构合规管理办法》，合规负责人考核权重中“合规管理有效性”占比不得低于（）。A.20%  B.30%  C.40%  D.50%答案：D12.某城商行给予某房企“土地保证金”融资，实际用于缴纳土地出让金，该业务属于监管认定的（）。A.影子银行业务  B.违规输血拍地  C.假按揭  D.自融答案：B13.根据《反不正当竞争法》，银行在公开宣传中擅自使用“央行指定”字样，最高可被罚款（）。A.50万元  B.100万元  C.300万元  D.500万元答案：C14.2025年《金融消费者投诉统计分类及编码》将“催收方式不当”归类为（）。A.服务质量  B.信息安全  C.债务催收  D.营销宣传答案：C15.按照《全国银行间债券市场债券交易自律规则》，市场成员对达成的现券交易应在（）内完成要素确认。A.10分钟  B.30分钟  C.1小时  D.当日收盘前答案：B16.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对一个关联方的融资余额不得超过资本净额的（）。A.10%  B.15%  C.20%  D.30%答案：C17.商业银行发行同业存单，若未在“银行间市场清算所”登记，其后果是（）。A.无法上市流通  B.利率上浮10%  C.被央行暂停额度  D.需补交保证金答案：A18.2025年《期货经营机构投资者适当性管理实施指引》将投资者划分为（）类。A.2  B.3  C.4  D.5答案：C19.根据《银行业金融机构董事监事履职评价办法》，对董事评为“不称职”的，应（）。A.扣减绩效50%  B.禁止任职3年  C.报告股东大会罢免  D.移交司法答案：C20.私募基金募集机构通过互联网媒介向不特定对象宣传，需在宣传页面设置（）秒以上冷静提示。A.3  B.5  C.10  D.15答案：B21.2025年《银行保险机构绿色金融管理办法》要求，绿色信贷统计口径不包括（）。A.新能源汽车整车制造  B.煤炭清洁利用  C.海上风电安装船  D.绿色港口装卸设备答案：B22.根据《证券行业诚信档案管理办法》，保荐代表人受行政处罚信息保存期限为（）。A.3年  B.5年  C.10年  D.永久答案：D23.商业银行开展“银发经济”主题理财，将80岁以上客户划为“特别保护客户”，其销售过程必须（）。A.录音录像  B.双人见证  C.家属签字  D.律师见证答案：B24.2025年《非银行支付机构客户备付金存管办法》明确，备付金全额交存后，支付机构不得对客户计提（）。A.利息  B.手续费  C.年费  D.违约金答案：A25.根据《保险资产管理公司管理暂行规定》，保险资管公司自有资金投资单只证券比例不得超过其净资产的（）。A.5%  B.10%  C.15%  D.20%答案：B26.2025年《金融广告发布自律公约》规定，未取得相应业务资质的机构不得发布含（）字样的广告。A.保本  B.低风险  C.高收益  D.预期收益答案：A27.商业银行“断卡行动”中，对初次出租、出借账户的个人，实施（）年内暂停其银行账户非柜面业务的惩戒。A.1  B.2  C.3  D.5答案：C28.根据《证券期货市场征信管理暂行规定》，证券期货经营机构查询客户征信应取得（）。A.口头授权  B.书面授权  C.默示授权  D.事后追认答案：B29.2025年《信托公司受托责任尽职指引》要求，信托计划终止后，信托公司应在（）内出具清算报告。A.10日  B.15日  C.30日  D.60日答案：C30.根据《反洗钱法》2025修订草案，对“受益所有人”识别义务未履行的金融机构，最高可罚款（）。A.50万元  B.100万元  C.500万元  D.1000万元答案：D二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列属于《银行保险机构操作风险管理办法》规定的操作风险类别的是（）。A.内部欺诈  B.外部欺诈  C.就业制度和工作场所安全  D.客户、产品和业务活动  E.实物资产损坏答案：ABCDE32.根据《证券基金经营机构信息技术管理办法》，下列系统必须纳入信息系统备案范围的有（）。A.估值系统  B.网上交易系统  C.合规监测系统  D.人力资源系统  E.反洗钱系统答案：ABCE33.2025年《绿色债券支持项目目录》将下列哪些项目移出支持范围（）。A.清洁煤发电  B.天然气热电联产  C.核电  D.燃料电池公交车  E.页岩气开采答案：ABE34.商业银行开展“跨境理财通”业务，应遵循的投资者保护措施包括（）。A.额度闭环管理  B.资金专户托管  C.产品风险等级匹配  D.24小时冷静期  E.投资者资产来源审查答案：ABCE35.根据《保险法》及司法解释，保险公司可以解除保险合同且不退还保费的情形有（）。A.投保人故意制造保险事故  B.投保人未履行如实告知义务且足以影响承保  C.被保险人谎称发生保险事故  D.投保人申报年龄不真实  E.受益人故意杀害被保险人未遂答案：ACE36.2025年《金融数据安全分级指南》中，可定为“核心数据”的有（）。A.国家金融基础设施核心参数  B.个人生物识别模板原始数据  C.央行货币政策决策会议纪要  D.上市公司未公开财报  E.银行客户交易明细答案：ABC37.根据《票据交易管理办法》，电子银行承兑汇票必须记载的事项包括（）。A.出票人开户行行号  B.承兑协议编号  C.票据到期日  D.出票人信用等级  E.承兑人签章答案：ACE38.下列关于《期货和衍生品法》2025年新增条款的表述正确的有（）。A.明确“长臂管辖”原则  B.将“互换合约”纳入法律调整  C.设立“衍生品交易报告库”  D.取消期货公司外资股比限制  E.建立“单一主协议”制度答案：ABCE39.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，绩效考评指标不得包含（）。A.存款时点规模  B.贷款市场份额  C.中间业务收入占比  D.合规风险事件扣分  E.员工培训时长答案：AB40.2025年《金融消费者权益保护实施办法》明确，银行在催收过程中不得采取的手段有（）。A.骚扰第三人  B.冒充司法机关  C.公开披露债务人信息  D.每日致电超过5次  E.夜间22点至次日8点外呼答案：ABCDE三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行对工商企业股权投资权重为1250%。（）答案：√42.2025年《证券行业文化建设十要素》要求，券商应将文化建设纳入公司章程。（）答案：√43.保险代理人可以同时接受两家财险公司委托销售车险产品。（）答案：×44.根据《反洗钱法》修订草案，特定非金融机构包括房地产开发企业。（）答案：√45.商业银行发行的无固定期限资本债券可计入一级资本。（）答案：√46.2025年起，央行取消对支付机构外汇业务试点审批，改为备案制。（）答案：√47.信托公司可以发行分期发行的TOT产品规避融资类信托额度管控。（）答案：×48.根据《公司债券发行与交易管理办法》，非公开发行公司债券可采用广告方式向不特定对象宣传。（）答案：×49.2025年《金融租赁公司监管评级办法》将“绿色租赁占比”纳入评级要素。（）答案：√50.商业银行理财资金可以直接投资股票指数期货套保。（）答案：×四、简答题（每题10分，共30分）51.简述2025年《银行保险机构数据安全分级指南》中“数据分级四步法”及其对跨境数据流动的约束。答案：（1）数据识别：机构需建立数据资产清单，覆盖客户、交易、风控、财务等全部数据；（2）分级判定：依据数据重要性、敏感程度、泄露危害对象与程度，划分为核心、重要、一般三级；（3）分级审核：由业务部门、合规部门、首席数据官逐级审核，形成书面报告留痕；（4）动态调整：业务场景、技术架构、法律法规变化时，12个月内完成重新分级。跨境流动约束：核心数据禁止出境；重要数据需通过安全评估并向属地监管部门备案；一般数据出境需履行标准合同或认证程序，且年度累计量超过指南阈值需额外申报。违反分级要求即构成“擅自出境”，按《个人信息保护法》顶格处罚5000万元或年营业额5%。52.结合案例说明证券公司违反适当性管理可能面临的民事、行政、刑事三重责任。答案：案例：2025年3月，某券商将风险等级R5的场外雪球产品卖给80岁风险承受能力C2的退休教师，损失本金120万元。民事责任：法院适用《证券法》第88条及《九民纪要》第72条，认定券商未履行了解客户、了解产品、匹配销售的适当性义务，判令赔偿全部损失120万元及同期利息。行政责任：证监局依据《证券期货投资者适当性管理办法》第37条，对券商责令改正、警告，没收佣金收入80万元并处以240万元罚款；对直接负责的主管人员给予警告并罚款20万元。刑事责任：因券商员工为冲业绩伪造客户风险测评问卷，造成重大损失，检察机关以出具证明文件重大失实罪提起公诉，判处员工有期徒刑1年缓刑2年，并处罚金10万元。53.2025年《反洗钱法》修订草案引入“风险为本”监管思路，请从义务机构角度阐述其内部控制框架应如何重塑。答案：（1）治理层面：董事会承担最终责任，设立反洗钱专门委员会，审批风险偏好声明，将反洗钱目标嵌入绩效考核权重不低于20%。（2）识别评估：建立国家、行业、客户三维风险评级模型，引入AI实时扫描制裁名单、负面舆情，按季度重检。（3）控制措施：高风险客户开立账户须由二级分行以上层级审批；对跨境电汇≥5万美元强化尽职调查，要求补充资金来源证明；对PEP（政治公众人物）实施“双人双签”。（4）监测部署可疑交易监测平台，阈值动态调整，对“拆分购汇+离岸对冲”等新型手法设置专项模型；对误报率超过5%的模型立即下线优化。（5）内外审计：内审部门每年开展反洗钱专项审计，覆盖所有分支机构；聘请第三方每三年进行独立评估，结果向央行报备并公开。（6）文化培训：推行“反洗钱文化月”，董事、高管每年受训不少于4小时，一线员工采用“晨会5分钟”案例教学，培训记录保存5年以上。（7）问责机制：对违规员工实行“红黄蓝”记分，累计12分即解除劳动合同；对分支机构评级下调的，暂停新业务审批6个月，形成震慑。五、案例分析题（共20分）54.材料：2025年4月，A银行通过“e链通”平台为核心企业B的供应商C提供应收账款质押融资，金额1000万元，期限6个月。平台数据接口由外部科技公司D开发维护。融资发放后第3个月，B集团突然公告重大资产重组，应付账款兑付存在不确定性。A银行发现：（1）平台显示的B