非车险培训课件

非车险培训课件演讲人：日期:目录CATALOGUE02.核心非车险产品04.理赔实务流程05.风险控制与管理01.03.销售策略与技巧06.法规政策与合规非车险业务概述01PART非车险业务概述定义与范畴非车险业务定义指除机动车辆保险以外的所有财产保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险以及短期健康保险和意外伤害保险等业务范畴。01业务覆盖范围涵盖企业财产保险、家庭财产保险、工程保险、货物运输保险、船舶保险、责任保险、信用保证保险、农业保险等多个领域。风险特征分析非车险业务风险具有多样性、复杂性、专业性等特点，需根据不同险种特性制定差异化的承保和风险管理策略。监管政策要求遵循中国保险监督管理委员会关于规范非车险业务的相关通知要求，确保业务合规开展。020304主要险种分类主要险种分类财产保险类信用保证保险责任保险类农业保险类包括企业财产保险、家庭财产保险、工程保险等，主要保障因自然灾害或意外事故造成的财产损失。涵盖公众责任险、产品责任险、雇主责任险等，转移被保险人依法应承担的民事赔偿责任风险。包括国内贸易信用保险、出口信用保险、履约保证保险等，为商业信用风险提供保障。包含种植业保险、养殖业保险、林业保险等，为农业生产提供风险保障。市场发展现状产品创新活跃各保险公司积极开发新型非车险产品，如网络安全保险、环境污染责任险等创新险种不断涌现。竞争格局变化专业非车险公司崛起，传统保险公司加速非车险业务转型，市场竞争日趋激烈。市场规模增长近年来非车险业务保持两位数增速，在财产险公司业务结构中占比持续提升。科技应用深化大数据、人工智能等技术在非车险定价、核保、理赔等环节得到广泛应用。业务重要性利润贡献提升非车险业务综合成本率相对较低，正逐步成为保险公司重要的利润增长点。服务实体经济非车险业务能够为工商企业、农业生产等提供全方位风险保障，支持实体经济发展。完善保障体系发展责任保险、健康保险等业务有助于完善社会保障体系，提升社会风险管理水平。分散经营风险发展非车险业务有助于保险公司优化业务结构，降低对车险业务的过度依赖。02PART核心非车险产品财产保险（企财/家财）保障企业固定资产、存货、设备等因火灾、爆炸、自然灾害或意外事故导致的直接损失，覆盖范围包括建筑物、机器设备、原材料及成品等，同时可扩展附加营业中断险、盗窃险等条款。企业财产保险针对个人住宅及室内财产提供保障，涵盖房屋主体结构、装修、家具、家电等因火灾、水渍、盗窃等风险造成的损失，并可附加管道破裂、家用电器安全等特约责任。家庭财产保险针对艺术品、珠宝、现金等高风险标的提供定制化保障方案，需结合专业评估和特殊风险管控措施，如温湿度监控、安保系统等。特殊标的财产保险公众责任保险承保被保险人在经营场所或公共活动中因过失导致第三方人身伤害或财产损失的法律赔偿责任，适用于商场、酒店、展览馆等公共场所，保障范围包括医疗费用、诉讼费用及和解赔偿金。责任保险（公众/雇主）雇主责任保险为企业提供员工因工作遭受意外伤害或职业病时的经济补偿保障，覆盖医疗费用、伤残津贴及身故赔偿，同时可扩展24小时意外险、猝死责任等附加条款。产品责任保险保护制造商或销售商因产品缺陷造成消费者人身伤害或财产损失的法律责任，适用于食品、医疗器械、儿童用品等高敏感性行业，需结合产品召回险等配套方案。健康意外保险团体健康保险为企业员工提供住院医疗、门诊手术、特殊病种治疗等医疗保障，可定制免赔额、赔付比例及特需病房服务，配套健康管理服务如体检、疫苗接种等。覆盖因意外事故导致的身故、伤残及医疗费用，包含交通意外双倍给付、运动伤害等特定场景责任，高端版本可扩展全球紧急救援服务。针对恶性肿瘤、心脑血管疾病等特定重疾提供一次性给付保险金，保障范围包含早期轻症、中症及重症多阶段赔付，部分产品含二次复发保障。个人意外伤害保险重大疾病保险工程信用保险建筑工程一切险保障工程项目在施工期间因自然灾害、意外事故导致的物质损失及第三者责任，覆盖土建、安装工程及施工机具，需结合工程进度动态调整保额。履约保证保险为工程承包商提供合同履约担保，当承包商违约时由保险公司承担经济赔偿责任，适用于政府项目招投标，需严格审查承包商资质及财务状况。贸易信用保险保护企业因买方破产或长期拖欠货款导致的应收账款损失，提供买方资信评估、账款追收等全流程服务，适用于进出口贸易及大宗商品交易场景。03PART销售策略与技巧客户需求分析方法深度访谈技巧通过开放式提问了解客户潜在风险点，例如企业经营痛点、家庭保障缺口等，结合行业数据量化需求优先级。风险评估模型应用运用标准化工具（如风险矩阵）分析客户资产暴露程度，精准定位财产险、责任险或健康险的配置权重。场景化需求挖掘模拟客户业务场景（如物流运输中的货物损毁、医疗机构的职业责任），引导客户意识到未覆盖的风险盲区。FABE法则应用横向对比市场同类产品的免赔额、保障范围及服务响应速度，用数据强化产品竞争力。对比演示法案例可视化通过理赔案例的时间轴图表展示从报案到赔款到账的全流程，增强客户信任感。突出产品特性（Feature）如何转化为实际利益（Advantage），例如企业财产险的快速理赔机制（Benefit）可减少现金流中断风险（Evidence）。产品价值呈现技巧异议处理与促成交易限时激励策略结合核保政策变动或促销活动（如附加免费风险评估服务），制造紧迫感促使当场签单。风险对冲话术针对“不需要保险”的异议，用历史灾害损失数据（如火灾平均修复成本）反向论证风险自留的财务危害。LSCPA话术框架先倾听（Listen）客户对价格的质疑，共情（Share）后澄清（Clarify）费率精算依据，提出解决方案（Propose）如分期付费，最终达成一致（Agreement）。客户关系维护要点周期性检视机制每季度提供保单效力检查报告，主动提示保障缺口（如新购设备未纳入财产险清单）。增值服务绑定对高净值客户配备专属服务团队，中小企业客户则通过线上化工具（如自助批改平台）提升服务效率。为客户提供风险防控培训（如消防安全演练）、行业白皮书等资源，强化长期合作黏性。分层维护策略04PART理赔实务流程报案时效性明确要求被保险人或受益人在保险事故发生后规定时间内报案，确保案件处理的及时性和有效性。信息完整性报案时需提供保单号、事故经过、损失预估等关键信息，避免因信息缺失导致案件延误。多渠道受理支持电话、线上平台、柜面等多种报案方式，提升客户便利性和服务体验。初步责任判定根据报案信息初步判断保险责任范围，为后续查勘和理算提供方向性指导。报案受理标准接到报案后需在规定时间内抵达现场，确保事故痕迹和证据的完整性。查勘及时性现场查勘要点详细记录损失标的、损失程度及事故原因，必要时借助专业工具或第三方机构进行评估。损失核实通过拍照、录像、笔录等方式固定现场证据，避免后续争议或欺诈风险。证据固定结合保单条款和现场情况，明确保险责任范围及免责事项，形成初步查勘报告。责任确认单证收集规范必备单证清单根据案件类型提供差异化的单证要求，如医疗险需病历、发票，财产险需损失清单、维修报价等。通过公章核对、原件比对等方式确保单证真实有效，防范虚假索赔风险。采用扫描或系统上传方式存储单证，提高档案管理效率并支持远程调阅。建立单证补交通知机制，明确补交时限及逾期后果，保障案件处理进度。单证真实性核查电子化归档缺失单证处理赔款理算原则条款依据涉及多方责任时，按责任比例或合同约定分摊损失，确保赔付公平性。损失分摊免赔额适用赔款复核严格依据保险合同条款进行责任认定和损失计算，避免主观臆断或条款外赔付。准确扣除保单约定的免赔额或免赔率，维护保险公司合法权益。通过系统校验或人工复核确保理算金额无误，防范超额赔付或计算错误风险。05PART风险控制与管理承保风险评估要素标的物性质分析全面评估投保标的物理属性、使用状态及所处环境，例如建筑结构耐火等级、仓储货物易燃性等，需结合行业标准量化风险等级。02040301投保主体资质审查核查企业安全管理体系认证（如ISO45001）、应急预案完备性及管理层风险意识，评估其主动防控能力。历史损失数据核查调取同类标的过往理赔记录，分析事故频率、损失幅度及风险趋势，识别周期性或系统性风险特征。外部环境关联风险考察标的周边自然灾害概率（如洪水区划）、公共安全设施覆盖度及产业链上下游风险传导可能性。采用红外热成像检测电气线路隐患、无人机航拍评估屋顶结构完整性等科技手段，实现风险可视化诊断。组织行业工程师、防灾专家进行多轮背对背风险研判，综合各方意见形成高风险环节清单。将企业运营拆解为采购、生产、储运等环节，通过FMEA（失效模式分析）识别各节点潜在失效风险。接入气象、地震等实时数据源，结合承保标的GIS坐标，动态推送台风、地陷等风险预警信号。常见风险识别方法现场勘查技术德尔菲专家法流程分解法大数据预警模型风险防范措施制定工程技术改造推荐安装自动喷淋系统、防爆电气设备等硬件升级方案，提供符合NFPA/GB标准的改造补贴测算。管理制度优化协助客户建立危险作业许可制度、承包商准入评估流程，嵌入PDCA循环实现持续改进。风险转移工具设计免赔额分层方案，对地震等巨灾风险推荐参数化保险衍生品（如巨灾债券）对冲方案。应急能力建设定制化开展消防疏散演练、危化品泄漏处置培训，配套应急物资储备清单核查服务。再保险策略运用比例分保配置根据资本充足率要求，采用成数分保或溢额分保平衡自留额与分保比例，优化承保能力利用率。针对台风等低频高损风险，安排超赔再保层（如XOL）锁定年度最大赔付敞口。运用多年期累计赔付率再保险（APR）平滑利润波动，或通过侧挂车再保实现资本市场风险分散。建立季度再保利用率分析模型，结合业务增长与损失率变化动态调整分保佣金结构。非比例分保设计财务再保创新动态调整机制06PART法规政策与合规核心监管法规解读明确保险机构经营非车险业务的准入条件、业务范围及法律责任，强调保险合同订立与履行的法定原则。保险法基础框架要求保险公司保持充足的资本金以覆盖非车险业务风险，定期提交偿付能力报告并接受动态监测。依据相关法规规范客户信息采集、存储及使用流程，严禁泄露或滥用投保人敏感数据。偿付能力监管规则规定非车险产品开发需向监管机构备案或审批，条款设计不得存在歧视性内容或隐性免责条款。产品备案与审批制度01020403数据安全与隐私保护保费计算需基于精算模型，不得存在地域、性别等不合理歧视，且需向客户说明定价依据。费率公平性与透明度明确不同类型非车险案件的理赔响应时限，如财产险需在资料齐全后一定工作日内完成核定。理赔时效承诺01020304免责内容需以加粗、标红等形式突出显示，并在投保时向消费者进行书面或电子确认。免责条款显著提示合同需载明协商、调解、仲裁或诉讼等纠纷解决途径，并优先推荐行业调解机构介入。争议解决机制合同条款合规要点消费者权益保护规范针对老年人、残障人士等群体提供大字版合同、语音解读等无障碍服务措施。弱势群体特殊保护建立标准化投诉受理渠道，确保客户投诉在指定工作日内得到响应并反馈解决方案。投诉处理流程长期非车险产品（如健康险）应设立犹豫期，允许投保人在规定时间内无条件退保且全额返还保费。