2026年金融直播合规小测含答案

2026年金融直播合规小测含答案一、单选题（共10题，每题2分）说明：请选择最符合题意的选项。1.根据最新《金融直播营销管理办法（试行）》，金融直播主在推介理财产品时，不得承诺最低收益，下列哪项表述属于合规行为？A.“本产品预期年化收益8%-10%”B.“投资有风险，收益可能高于或低于预期”C.“保证本金安全，收益不低于银行存款”D.“参照同类产品表现，或可达到15%以上”2.某银行APP直播中，主播声称“本活动仅限VIP客户，限时抢购”，但实际开放对象不限VIP。根据《规范金融营销行为》规定，该行为属于：A.误导性营销B.合规的精准营销C.偶然性错误D.竞争性宣传3.直播中，某保险代理人展示“本产品历史赔付率低于行业平均水平”，但未注明数据来源及统计周期。根据《保险法》配套规定，该行为可能违反：A.信息披露义务B.竞争秩序C.广告法D.消费者权益保护法4.央行2026年新规要求，金融直播中涉及个人金融信息时，主播需获得用户明确同意，但用户可拒绝。若用户未明确同意，直播主仍继续展示，可能违反：A.《个人信息保护法》B.《广告法》C.《电子商务法》D.《反不正当竞争法》5.直播中推荐基金产品时，主播宣称“本基金由明星基金经理管理，历史业绩斐然”，但未提示投资者“过往业绩不代表未来表现”。该行为可能违反：A.《证券法》B.《基金法》C.《规范金融营销行为》D.《消费者权益保护法》6.某网贷平台通过直播“免费赠送理财产品”，实则引导用户注册并完成小额贷款。根据《网络借贷监督管理办法》，该行为属于：A.合规的营销活动B.诱导性贷款C.理财产品销售D.正当的广告宣传7.直播中，某信托公司主播展示“本产品由知名企业家投资，风险极低”，但未披露关联关系。该行为可能违反：A.《信托法》B.《反不正当竞争法》C.《广告法》D.《规范金融营销行为》8.央行2026年新规要求，金融直播中涉及“保本保息”等违规承诺时，金融机构需在页面显著位置标注“风险提示”，以下哪项标注方式最合规？A.“本产品收益稳定，无风险”B.“投资有风险，非保本产品”C.“本产品可能亏损本金”D.“适合稳健型投资者”9.直播中，某证券公司主播声称“本平台交易手续费最低”，但实际与其他平台无显著差异。根据《规范金融营销行为》，该行为属于：A.合规的竞争宣传B.误导性宣传C.正当的优惠活动D.竞争性承诺10.某第三方财富管理平台通过直播“免费赠送投资建议”，但未明确告知用户服务费用。根据《证券期货投资者适当性管理办法》，该行为可能违反：A.《广告法》B.《消费者权益保护法》C.《规范金融营销行为》D.《证券法》二、多选题（共5题，每题3分）说明：请选择所有符合题意的选项。1.根据《规范金融营销行为》，金融直播中以下哪些内容需显著标注风险提示？A.理财产品历史业绩B.股票配资杠杆比例C.外汇交易模拟账户收益D.信托计划底层资产信息2.直播中涉及个人金融信息时，以下哪些行为需获得用户明确同意？A.展示用户投资案例B.读取用户交易流水C.提供个性化投资建议D.收集用户联系方式3.根据《保险法》配套规定，金融直播中以下哪些行为属于合规宣传？A.显示“本产品已获XX机构认证”B.展示“同类产品赔付率对比”C.承诺“出险后24小时内理赔”D.提示“免责条款详见合同”4.直播中推荐基金产品时，以下哪些内容需披露？A.基金管理人信息B.基金风险等级C.基金投资策略D.基金历史净值曲线5.根据《证券法》修订案，金融直播中以下哪些行为属于违规行为？A.主播暗示“内幕消息”B.推荐未公开的IPO项目C.承诺“保证投资收益”D.展示“第三方权威评级”三、判断题（共10题，每题2分）说明：请判断下列说法的正误。1.金融直播中，主播可以代客操作证券账户。（×）2.直播中展示“本产品适合所有投资者”属于合规表述。（×）3.网贷平台通过直播“免费送理财”不属于诱导性营销。（×）4.保险直播中，未提示“免责条款”不属于违规行为。（×）5.金融直播中，主播可以承诺“本产品无风险”。（×）6.直播中推荐P2P产品时，无需披露底层资产信息。（×）7.央行规定，金融直播中涉及个人金融信息时，用户可拒绝授权。（√）8.证券直播中，主播可以暗示“内部消息”可能带来高收益。（×）9.直播中展示“本产品由明星基金经理管理”无需提示“过往业绩不代表未来表现”。（×）10.金融直播中，主播可以代客签署投资合同。（×）四、简答题（共3题，每题5分）说明：请简述以下问题。1.根据《规范金融营销行为》，金融直播中哪些内容需显著标注风险提示？答：金融直播中需显著标注风险提示的内容包括：（1）理财产品历史业绩及收益承诺；（2）股票配资、外汇交易等高风险业务杠杆比例；（3）投资建议的个性化推荐依据；（4）信托计划、保险产品的免责条款；（5）第三方平台合作推广信息（如佣金、回扣等）。2.央行2026年新规对金融直播中个人金融信息保护有哪些要求？答：央行新规要求：（1）收集个人金融信息需明确告知用途并经用户同意；（2）不得强制绑定银行卡或读取交易流水；（3）涉及用户隐私信息时需脱敏处理；（4）用户可随时撤销授权，平台需及时删除数据。3.金融直播中，哪些行为属于误导性宣传？答：误导性宣传包括：（1）承诺最低收益或“保本保息”；（2）暗示“内部消息”或“内部操作”；（3）未披露关联关系或利益输送；（4）夸大产品表现或对比数据；（5）对风险提示进行淡化或避重就轻。五、案例分析题（共2题，每题10分）说明：请根据案例回答问题。案例1：某第三方理财平台通过直播“免费赠送投资建议”，吸引大量用户参与。但直播结束后，平台开始向用户收取高额咨询服务费，且未提前告知。用户投诉后，平台辩称“费用属于增值服务”。问题：1.该行为是否合规？为什么？2.若平台改为“免费推荐1只基金，后续收费”，是否合规？答案：1.不合规。根据《证券期货投资者适当性管理办法》，金融产品或服务宣传需明确收费模式，免费赠送后变相收费属于欺诈性营销。2.部分合规。若平台明确标注“后续可能收费”，且服务内容真实，则可能合规；但若用户未明确同意，仍可能违规。案例2：某银行APP直播中，主播声称“本款信用卡年化利率低至3.8%，免息期最长可达60天”，但实际年化利率为15%，免息期最长30天。用户投诉后，银行解释称“主播口误”。问题：1.该行为是否违规？2.若主播在直播中标注“以上信息仅供参考，具体以合同为准”，是否可免责？答案：1.违规。根据《规范金融营销行为》，金融产品宣传需真实准确，主播口误仍需承担责任。2.不可完全免责。虽然标注提示义务履行，但若用户已误信宣传，银行仍需承担误导责任。答案解析一、单选题答案及解析1.B解析：合规表述需明确风险，A、C、D均涉及收益承诺，违反规定。2.A解析：实际对象不限VIP，与宣传不符，属于误导性营销。3.A解析：未注明数据来源及统计周期，属于信息披露不充分。4.A解析：读取个人金融信息需明确同意，违反《个人信息保护法》。5.C解析：未提示“过往业绩不代表未来表现”，违反《规范金融营销行为》。6.B解析：免费赠送理财实为诱导贷款，属于违规行为。7.D解析：未披露关联关系，违反《规范金融营销行为》。8.B解析：“非保本产品”最符合合规提示要求。9.B解析：实际与宣传无显著差异，属于误导性竞争宣传。10.C解析：未明确告知服务费用，违反《规范金融营销行为》。二、多选题答案及解析1.A、B、C解析：D项属于信息披露义务，非风险提示。2.A、B、C解析：D项仅收集联系方式，不属于金融信息。3.A、D解析：B项数据对比需确保权威性，C项承诺“24小时理赔”可能违规。4.A、B、C、D解析：均为基金产品合规披露内容。5.A、B、C解析：D项“第三方评级”需注明来源及独立性。三、判断题答案及解析1.×解析：代客操作涉及禁止行为。2.×解析：需提示风险，否则属于误导。3.×解析：免费送理财实为诱导，违反《规范金融营销行为》。4.×解析：免责条款需显著提示，否则违规。5.×解析：承诺“无风险”属于