清洁版债务融资法律意见书样本

致：[融资主体名称]根据贵方就[具体债务融资事项，如“申请银行贷款/发行公司债券/开展融资租赁”等]的专项咨询委托，本所作为贵方的专项法律顾问，依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国证券法》《贷款通则》等现行有效法律法规及规范性文件，结合贵方提供的[相关文件/资料清单]，就本次债务融资的合法性、合规性及法律风险防控事宜出具本法律意见书。一、融资主体资格审查（一）主体法律地位贵方为依法设立并有效存续的[企业类型，如“有限责任公司/股份有限公司”]，已取得[营业执照/事业单位法人证书等]，经营范围包含[与融资相关的业务范围，如“从事……经营，可依法开展融资活动”]，不存在《公司法》第一百八十条规定的公司解散事由，亦未被市场监督管理部门列入经营异常名录或严重违法失信企业名单。（二）特殊主体资质要求（如适用）若本次融资涉及特定行业（如房地产、金融、建筑施工等），贵方已取得相应行政许可（如《金融许可证》《房地产开发资质证书》等），其资质等级、有效期与融资规模及用途相匹配，符合行业监管对融资主体的要求。二、债务融资方式合法性分析本次融资拟采用[具体方式，如“银行流动资金贷款/公开发行公司债券/民间借贷/售后回租式融资租赁”]，具体分析如下：（一）[融资方式一]：银行贷款1.合同合规性：借款合同条款符合《民法典》“合同编”关于借款合同的规定，利率约定未超过全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的合理倍数，不存在“砍头息”“变相高利贷”等无效条款。2.用途合规性：贷款用途明确为[如“补充流动资金/项目建设”]，未违反《贷款通则》关于“不得用于股本权益性投资、国家明令禁止的领域”等禁止性规定。（二）[融资方式二]：发行公司债券（如适用）1.发行主体资格：贵方为[股份有限公司/有限责任公司（国有独资或控股）]，净资产规模符合《证券法》关于公开发行债券的最低要求，且近三年平均可分配利润足以支付债券一年的利息。2.发行程序合规性：本次债券发行已履行[内部决策程序，如“股东会/董事会决议”]，若为公开发行，已取得中国证监会（或交易所）的核准文件；若为非公开发行，已在证券业协会完成备案，符合《公司债券发行与交易管理办法》的程序要求。（三）[融资方式三]：民间借贷（如适用）1.主体适格性：出借方为[自然人/企业法人]，不存在“职业放贷人”认定情形，借贷行为属正常经营或资金融通需求。2.利率与效力：借贷利率约定合理，未超过LPR的四倍（以签订合同时的LPR为准），不存在《民法典》第一百五十三条规定的无效情形。三、担保措施合规性审查本次融资拟采用[担保方式，如“不动产抵押+连带责任保证”]，具体审查如下：（一）不动产抵押担保1.抵押物合法性：抵押物为[如“位于XX市XX区的办公用房”]，属《民法典》“物权编”规定的可抵押财产，不存在“所有权、使用权不明或有争议”“被依法查封、扣押”等禁止抵押情形。2.登记要求：抵押合同已依法签订，且双方已向不动产登记机构提交登记申请，待取得《不动产登记证明》后，抵押权依法设立，具备对抗第三人的效力。（二）连带责任保证担保1.保证人资格：保证人[保证人名称]为[企业法人/自然人]，具备代偿能力，不属于《民法典》第六百八十三条规定的“机关法人（经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的除外）、以公益为目的的非营利法人、非法人组织”等禁止作为保证人的主体。2.保证合同效力：保证合同条款明确约定保证方式为“连带责任保证”、保证期间为“主债务履行期限届满之日起三年”，符合法律规定，不存在效力瑕疵。四、法律风险识别与防控建议（一）潜在法律风险1.合同效力风险：若融资主体资质存在瑕疵（如超越经营范围、提供虚假资料），或担保物权属存在争议，可能导致融资合同、担保合同被认定为无效。2.违约追偿风险：若融资方未按期还款，出借方（或债权人）通过诉讼追偿时，可能面临“违约金过高被法院调整”“担保物权实现程序复杂”等问题，影响债权实现效率。3.监管合规风险：若债券发行未按要求披露信息、民间借贷涉及“职业放贷”，可能面临行政处罚或刑事风险（如非法吸收公众存款罪）。（二）防控建议1.完善合同条款：在融资文件中明确约定“送达地址条款”“违约事件及救济措施”（如加速到期、律师费承担），并采用书面形式固定双方权利义务。2.强化担保效力：及时办理担保物权登记，留存抵押物/质物的权属证明、评估报告等资料；对保证人进行动态尽调，确保其代偿能力持续有效。3.合规经营管理：融资用途严格限定于约定范围，定期向债权人披露资金使用情况；若为债券发行，按要求履行信息披露义务，避免虚假陈述。五、结论与建议（一）结论1.融资主体资格合法有效，具备开展本次债务融资的主体条件；2.拟采用的融资方式符合现行法律法规及监管要求，融资文件（如借款合同、债券募集说明书）条款不存在明显无效情形；3.担保措施的设定符合《民法典》“物权编”“合同编”规定，若完成登记/交付，担保物权（或保证责任）依法成立并生效。（二）建议1.建议贵方在融资款项到账前，完成担保物权的登记/交付手续，确保债权受偿顺位；2.建议贵方建立融资资金专项管理制度，定期向债权人（或监管机构）报送资金使用报告；3.建议贵方聘请专业机