风控补件制度规范

PAGE风控补件制度规范一、总则（一）目的为加强公司风险管理，规范风险控制补件流程，确保风险评估的准确性和有效性，保障公司稳健运营，特制定本制度规范。（二）适用范围本制度适用于公司内部涉及风险评估与控制的所有业务活动及相关部门和人员。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管要求以及行业标准，确保补件工作合法合规。2.准确性原则：所要求的补件信息应真实、准确、完整，能够为风险评估提供可靠依据。3.及时性原则：相关部门和人员应在规定时间内完成补件工作，避免延误风险评估进程。4.保密性原则：对补件过程中涉及的商业秘密、敏感信息等予以严格保密。二、补件触发条件（一）风险评估初步结果显示存在重大不确定性当风险评估过程中发现某些关键信息缺失、数据不准确或存在模糊不清的情况，可能影响对风险的准确判断时，触发补件要求。（二）监管要求或政策变化需要补充特定信息随着法律法规、监管政策的动态调整，若公司业务活动受其影响，需要补充相关信息以证明符合新的要求。（三）业务模式创新或重大业务变动当公司开展新的业务模式、进行重大业务重组或变革时，可能需要补充与新业务相关的风险信息。三、补件流程（一）补件通知1.通知发起：风控部门在确定需要补件后，应及时向相关责任部门或人员发出补件通知。通知应明确补件的具体内容、要求、截止时间等关键信息。2.通知方式：补件通知可通过公司内部办公系统、电子邮件、书面文件等方式发送，确保接收方能够及时准确获取通知内容。（二）补件准备1.责任部门/人员确认：相关责任部门或人员收到补件通知后，应立即确认补件任务，并指定专人负责补件工作。2.资料收集与整理：责任人按照补件要求，收集、整理相关资料和数据。涉及多个部门的，应加强沟通协作，确保资料的完整性和准确性。3.信息核实：对收集到的资料和数据进行核实校验，确保其真实可靠。必要时，可进行实地调研、访谈等工作。（三）补件提交1.提交时间：责任部门或人员应在规定的截止时间前，将补件资料提交至风控部门。2.提交方式：补件资料可通过电子文档、纸质文件等形式提交，提交时应确保资料清晰、完整，并按照要求进行分类和编号。3.审核与反馈：风控部门收到补件资料后，应及时进行审核。如发现资料不符合要求，应及时反馈给责任部门或人员，要求其进行补充或修正。（四）补件跟踪与督促1.跟踪机制：风控部门应建立补件跟踪台账，对补件工作的进展情况进行实时跟踪。及时掌握责任部门或人员的工作进度，发现问题及时协调解决。2.督促措施：对于未能按时完成补件工作或补件质量不符合要求的责任部门或人员，风控部门应采取适当的督促措施，如内部通报、绩效挂钩等，确保补件工作顺利推进。四、补件内容要求（一）财务信息1.财务报表：提供完整、准确的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表，以及相关的附注说明。2.财务指标分析：对关键财务指标进行详细分析，包括偿债能力、盈利能力、营运能力等，以评估公司的财务状况和经营成果。（二）业务信息1.业务合同：提交重要业务合同的副本，包括销售合同、采购合同、租赁合同等，以了解业务交易的条款和风险。2.业务流程描述：清晰描述公司的业务流程，包括业务环节、操作规范、风险控制点等，以便全面评估业务风险。（三）客户信息1.客户基本资料：提供客户的营业执照、法定代表人身份证明、联系方式等基本信息。2.客户信用评级：如有客户信用评级相关资料，一并提交，以评估客户信用风险。（四）其他信息根据具体风险评估需求，可能要求补充的其他相关信息，如市场调研报告、行业动态分析、内部审计报告等。五、审核与评估（一）审核主体风控部门负责对补件资料进行审核，必要时可会同相关专业部门进行联合审核。（二）审核要点1.完整性审核：检查补件资料是否齐全，涵盖了补件通知要求的所有内容。2.准确性审核：核实资料中的数据、信息是否真实准确，逻辑关系是否合理。3.合规性审核：审查补件资料是否符合法律法规、监管要求以及公司内部制度的规定。（三）风险评估调整根据补件审核结果，风控部门对风险评估结果进行相应调整。如补件后风险状况发生重大变化，应重新进行全面的风险评估，并及时向公司管理层汇报。六、沟通与协调（一）内部沟通1.部门间沟通机制：建立健全公司内部部门间的沟通协调机制，确保在补件过程中各部门能够及时、有效地交流信息。2.定期沟通会议：定期召开风险评估与补件工作沟通会议，通报工作进展情况，协调解决存在的问题。（二）外部沟通1.与监管机构沟通：对于涉及监管要求的补件事项，及时与监管机构进行有效沟通，确保公司理解并满足监管要求。2.与合作机构沟通：若补件信息涉及与外部合作机构相关的内容，应与合作机构保持密切沟通，获取准确、完整的信息。七、保密与档案管理（一）保密措施1.保密协议签订：参与补件工作涉及接触敏感信息的人员，应签订保密协议，明确保密责任和义务。2.信息存储与传输安全：对补件资料的存储和传输采取安全保密措施，防止信息泄露。（二）档案管理1.档案建立：建立补件档案，对补件过程中产生的各类资料进行分类归档，妥善保管。2.档案保管期限：根据公司档案管理规定，确定补件档案的保管期限，期满后按照规定进行销毁或存档。八、监督与问责（一）监督机制1.内部审计监督：公司内部审计部门定期对补件制度的执行情况进行审计监督，检查补件流程的合规性、准确性和有效性。2.风险管理委员会监督：风险管理委员会对补件工作进行宏观指导和监督，审议重大补件事项及风险评估调整结果。（二）问责制度1.责任界定：对于在补件工作中存在违规行为、未能履行职责导致风险评估失误或延误的部门和人员，明确责任界定标准。2.问责方式：根据责任大小，采取相应的问责方式，包括批评教育、绩效扣分、经济处罚、纪律处分等。九、培训与宣贯（一）培训计划制定针对补件制度的培训计划，定期组织相关人员进行培训，确保其熟悉补件流程、内容要求和审核标准。（二）宣贯工作通过内部培训、会议、宣传资料等多种形式，加强对补件制度的宣