2025年合规知识考试试题及答案

2025年合规知识考试试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，对高风险客户实施加强型尽职调查的频率不得低于（）。A.每季度一次 B.每半年一次 C.每年一次 D.每两年一次答案：B2.某证券公司发现客户A在一个月内分20笔转入资金后立即购买货币基金，随后快速赎回并转出至异地账户，最应首先采取的合规措施是（）。A.提高其风险等级 B.暂停非柜面业务 C.提交可疑交易报告 D.通知客户补充收入证明答案：C3.关于《个人信息保护法》中“敏感个人信息”的表述，下列哪一项不在法定列举范围（）。A.14周岁以下未成年人的个人信息 B.银行账号 C.医疗健康信息 D.精准定位信息答案：B4.按照《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》，合规负责人考核结果应当由（）最终审定。A.董事会 B.监事会 C.董事长 D.经营管理层答案：A5.银行网点在销售私募资管计划时，必须完成“双录”，下列关于双录资料保存期限的说法正确的是（）。A.自产品到期兑付后不少于3年 B.自销售完成之日起不少于5年 C.自客户赎回之日起不少于10年 D.自产品清算后不少于20年答案：B6.某基金公司员工在微信群中转发未公开的基金持仓信息，导致大量申购，该行为最可能触犯（）。A.内幕交易 B.操纵市场 C.违规披露 D.利益输送答案：C7.根据《反不正当竞争法》，银行在信贷业务中向客户暗示“如不在本行开立结算账户则贷款利率上浮”，该行为属于（）。A.商业贿赂 B.虚假宣传 C.滥用市场支配地位 D.附加不合理交易条件答案：D8.对于涉及美国SDN名单的交易，下列说法正确的是（）。A.只要交易以人民币计价即可继续办理 B.经高级管理层批准后可分笔办理 C.必须拒绝并冻结相关资产 D.可先办理后向人行报备答案：C9.按照《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列哪类人员不属于“关键人员”范畴（）。A.分行行长 B.风险管理部总经理 C.柜面营运主管 D.信用卡中心催收团队普通员工答案：D10.某保险公司将客户理赔资料存储在境外云服务器，需履行的首要合规义务是（）。A.向工信部备案 B.通过国家网信部门安全评估 C.取得客户单独同意 D.向银保监会报告答案：C11.关于《数据出境安全评估办法》，处理个人信息达到（）条以上即需申报安全评估。A.10万 B.50万 C.100万 D.500万答案：C12.商业银行在开展跨境融资性保函业务时，应首先遵循的外汇管理原则是（）。A.宏观审慎 B.微观审慎 C.全口径跨境融资 D.银行自律答案：C13.按照《金融营销宣传行为规范》，下列做法合规的是（）。A.在抖音直播间口头承诺“保本保收益” B.在电梯海报中标注“业绩比较基准不等于承诺收益” C.向大学生群发“0元学理财”链接 D.用“存款送礼”字样营销净值型理财答案：B14.某券商研究所发布研报前，必须完成的内部审核流程不包括（）。A.合规审查 B.质量控制 C.利益冲突审查 D.证监会注册答案：D15.根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，对老年人销售保险产品时应当（）。A.增加双录环节 B.限制保费金额 C.录音录像并同步上传至监管系统 D.征得其子女书面同意答案：C16.对于上市公司董事、监事、高管短线交易，监管机构可采取的处罚措施不包括（）。A.警告 B.罚款 C.市场禁入 D.刑事拘留答案：D17.按照《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料应自业务关系结束当年起至少保存（）。A.3年 B.5年 C.10年 D.15年答案：B18.银行发现客户资金交易对手被纳入联合国制裁名单，应立即采取的措施是（）。A.限制其网银额度 B.暂停办理新业务 C.冻结账户并报告 D.提高其洗钱风险等级答案：C19.根据《证券期货业反洗钱工作指引》，对非自然人客户受益所有人追溯至的自然人标准，直接或间接拥有超过（）权益份额即应识别。A.15% B.20% C.25% D.50%答案：C20.下列关于“跨境理财通”业务投资者适当性管理的说法，错误的是（）。A.港澳投资者需具有完全民事行为能力 B.内地投资者需具备2年以上投资经验 C.家庭金融净资产不低于100万元人民币 D.可接受风险等级为保守型答案：D21.按照《保险资产管理公司管理暂行规定》，保险资管公司自有资金不得投资于（）。A.国债 B.金融债 C.股票型基金 D.本公司发行的资管产品答案：D22.某信托公司开展房地产信托项目，对项目公司发放信托贷款，必须满足的“四三二”条件中“四”指的是（）。A.四证齐全 B.四级资质 C.四倍抵押 D.四成资本金答案：A23.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据治理第一责任人是（）。A.董事会 B.首席风险官 C.行长 D.数据治理牵头部门负责人答案：C24.按照《金融控股公司监督管理试行办法》，金融控股公司应建立恢复处置计划，更新频率为（）。A.每季度 B.每半年 C.每年 D.每两年答案：C25.商业银行发行二级资本债券，需满足的核心一级资本充足率不得低于（）。A.4% B.5% C.6% D.7%答案：B26.根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，基金销售机构应每年开展反洗钱培训，培训对象覆盖率不得低于（）。A.50% B.75% C.90% D.100%答案：D27.某支付机构为境外电商平台提供人民币收款服务，应首先取得的资质是（）。A.跨境外汇支付试点 B.支付业务许可证（互联网支付） C.跨境电商综试区备案 D.人民币跨境支付系统成员资格答案：B28.按照《金融期货投资者适当性制度》，申请开立金融期货交易编码的自然人投资者，其可用资金余额不得低于人民币（）。A.30万元 B.50万元 C.100万元 D.200万元答案：B29.根据《银行业金融机构外包风险管理指引》，下列哪项业务原则上不得外包（）。A.信用卡催收 B.数据中心运维 C.内部审计 D.客服座席答案：C30.按照《证券基金经营机构信息技术管理办法》，重要信息系统上线前应完成（）。A.压力测试 B.渗透测试 C.同城双活演练 D.以上全部答案：D二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于《反洗钱法》规定的“可疑交易”（）。A.客户频繁进行接近但低于5万元人民币的现金存取 B.客户要求将大额资金分散存入多个第三人账户 C.客户拒绝更新身份证件却仍要求办理业务 D.客户连续3天每天购买等值5万美元外汇答案：ABC32.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，员工下列哪些行为被认定为“异常行为”必须报告（）。A.个人账户频繁接收客户大额转账 B.上班期间频繁浏览股票行情 C.借用客户资金购买理财 D.无正当理由拒绝轮岗答案：ACD33.按照《个人信息保护法》，处理个人信息应当具备下列哪些合法性基础（）。A.取得个人同意 B.为履行法定职责 C.为应对突发公共卫生事件 D.为提升客户体验进行用户画像答案：ABC34.商业银行开展理财业务，应当遵循的风险匹配原则包括（）。A.只能向投资者销售等于其风险承受能力的理财产品 B.禁止向保守型客户销售高风险产品 C.可以向稳健型客户销售中等风险产品 D.必须对投资者进行风险承受能力评估答案：BCD35.根据《金融营销宣传行为规范》，金融营销宣传不得出现的内容有（）。A.保本保收益 B.国家级理财师推荐 C.限时抢购 D.历史收益展示答案：ABC36.下列哪些机构属于《金融控股公司监督管理试行办法》适用的金控集团（）。A.招商局集团 B.蚂蚁集团 C.中信集团 D.北京银行答案：ABC37.按照《证券期货业反洗钱工作指引》，证券公司对非自然人客户识别受益所有人时，可参照的法定证据包括（）。A.公司章程 B.股东名册 C.董事会决议 D.信托协议答案：ABD38.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量管理应实现（）。A.数据唯一性 B.数据准确性 C.数据完整性 D.数据时效性答案：ABCD39.下列哪些行为可能构成《刑法》第180条规定的“利用未公开信息交易罪”（）。A.基金经理利用未公开持仓信息指示配偶账户交易 B.研究员将未公开调研纪要发给微信群 C.券商资管投资经理利用未公开交易指令交易本人股票账户 D.上市公司高管利用未公开业绩亏损信息卖出股票答案：AC40.按照《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，对60岁以上投保人销售保险，必须实施“双录”的环节包括（）。A.产品介绍 B.免责条款提示 C.投保人签字 D.保单回执回访答案：ABC三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行可以将客户征信报告通过内部邮件发送给第三方合作催收公司。（）答案：×42.按照《反洗钱法》，金融机构拒绝配合反洗钱调查将面临50万元以上罚款。（）答案：√43.私募基金销售机构可以在微信朋友圈发布私募基金净值截图，只要设置分组可见即可。（）答案：×44.根据《证券期货业反洗钱工作指引》，证券公司在识别受益所有人时可仅依赖客户自行填写《受益所有人信息采集表》，无需获取外部证据。（）答案：×45.银行发现客户交易对手被纳入中国人民银行要求关注的“红名单”，应立即停止业务合作。（）答案：×46.按照《银行业金融机构数据治理指引》，数据治理牵头部门可以设在信息科技部门。（）答案：√47.根据《个人信息保护法》，个人信息处理者因合并分立需要转移个人信息，无需再取得个人同意。（）答案：√48.商业银行发行同业存单属于同业融资，无需纳入流动性覆盖率计算。（）答案：×49.按照《金融期货投资者适当性制度》，自然人投资者金融类资产包括股票、基金、银行理财、黄金现货合约。（）答案：√50.保险资管公司可以将其管理的组合类保险资管产品份额转让给境外合格投资者。（）答案：√四、简答题（每题10分，共30分）51.简述《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》中对“高风险客户”采取的强化措施。答案：（1）提升客户风险等级，重新评估业务关系目的；（2）获取高级管理层批准方可建立或维持业务关系；（3）提高交易监测频率与强度，设置更低异常阈值；（4）要求补充提供收入证明、资金来源、用途说明；（5）限制交易渠道、产品类型、金额或频次；（6）定期实施现场回访或实地调查，保存强化尽调记录；（7）对跨境、高现金、复杂结构交易要求额外审批；（8）如无法完成强化尽调，应中止交易并考虑提交可疑交易报告。52.结合《个人信息保护法》，说明金融机构在向境外提供个人信息时应履行的合规路径。答案：（1）告知境外接收方名称、联系方式、处理目的、方式、个人行权途径；（2）取得个人的“单独同意”，以显著方式提示风险；（3）开展个人信息保护影响评估，记录保存三年；（4）通过国家网信部门组织的安全评估（100万人以上或敏感信息）；（5）与境外接收方签订标准合同或进行认证，明确数据安全责任；（6）建立境外接收方违约救济机制，确保数据主体可主张权利；（7）定期审计接收方数据安全能力，发现风险及时暂停传输；（8）向所在地省级以上监管部门报告跨境传输情况。53.试述《金融控股公司监督管理试行办法》对金控集团并表监管的核心要求。答案：（1）资本充足率：集团合并口径核心资本充足率不低于8%，杠杆率不低于6%；（2）风险集中度：对单一交易对手授信余额不超过集团资本净额25%；（3）内部交易：建立限额管理与风险隔离，重大内部交易逐笔披露；（4）恢复处置计划：每年更新，明确触发条件、处置工具、处置权力；（5）信息共享：建立集团统一客户信息档案，防止监管套利；（6）流动性风险：统一计量集团短期现金流缺口，设置分级预警；（7）声誉风险：建立集团统一舆情监测与应急预案；（8）合