2025年合规考试题库及答案解析

2025年合规考试题库及答案解析一、单选题（每题仅有一个正确答案，共30题）1.某银行客户经理在营销理财产品时，向客户口头承诺“保本保息”。根据《商业银行理财业务监督管理办法》，该行为属于A.合规营销，因客户风险承受能力已评估B.轻微违规，仅需内部通报C.重大违规，构成“刚性兑付”承诺D.一般违规，罚款5万元即可答案：C解析：办法第43条明确禁止任何形式的“保本保收益”承诺，口头承诺亦构成刚性兑付。2.2024年12月，某券商研究所发布研报，未在显著位置标注“持牌分析师姓名及登记编号”，被出具警示函。该处罚依据的是A.《证券法》第56条B.《发布证券研究报告暂行规定》第11条C.《证券公司合规管理规范》第7条D.《信息披露管理办法》第21条答案：B解析：暂行规定第11条要求研报首页显著位置列示分析师登记信息，缺失即违规。3.某基金公司员工在微信朋友圈转发未公开的重仓股调研纪要，该行为最可能触及A.内幕交易B.操纵市场C.违规推介D.泄露内幕信息答案：D解析：调研纪要包含未公开重大信息，转发即构成泄露，区别于内幕交易的主观买卖。4.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息未取得“单独同意”，最高可处A.100万元罚款B.上一年度营业额5%罚款C.1000万元罚款D.5000万元罚款答案：B解析：第66条明确情节严重时处“上一年度营业额5%以下”罚款，无上限封顶。5.某信托公司开展“通道业务”，未履行主动管理职责，被银保监会认定违规。其违反的核心原则是A.卖者尽责、买者自负B.审慎经营C.风险隔离D.穿透管理答案：D解析：银保监发〔2020〕37号文要求通道业务同样穿透识别底层资产，不得规避监管。6.商业银行代销私募基金，未设置24小时冷静期，监管部门可依据A.《私募投资基金监督管理暂行办法》第19条B.《商业银行代理销售业务管理办法》第22条C.《证券期货投资者适当性管理办法》第29条D.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第8条答案：B解析：商业银行代销办法第22条明确要求私募产品须设置不少于24小时冷静期。7.某保险公司代理人给予投保人保险合同外利益，金额累计3万元，依据《保险法》应A.警告并罚款5万元B.吊销代理人资格C.对机构罚款30万元D.没收违法所得并处1—3倍罚款答案：D解析：保险法第116条对“给予合同外利益”行为设定“没收+1—3倍罚款”罚则。8.2025年2月，某支付机构因“断直连”整改不到位，被人民银行处以A.暂停新增商户B.吊销支付牌照C.罚款2000万元D.责令改正，罚款50万元答案：A解析：银发〔2021〕76号文明确“断直连”整改不到位可采取暂停新增商户等审慎措施。9.根据《反洗钱法》，金融机构未按时报送大额交易报告，责令限期改正后逾期不改的，可处A.5—50万元罚款B.20—200万元罚款C.50—500万元罚款D.100—1000万元罚款答案：C解析：第32条对“未报送大额交易”设定50—500万元罚款区间。10.某上市公司董事会秘书在业绩预告前10日买入公司股票，获利80万元，该行为构成A.短线交易B.内幕交易C.操纵市场D.违规增减持答案：B解析：业绩预增属重大内幕信息，知悉人在敏感期交易即构成内幕交易。11.根据《金融营销宣传管理办法》，利用“收益对比图”未标明数据来源和测算依据，属于A.误导宣传B.不当竞争C.虚假记载D.重大遗漏答案：A解析：办法第9条要求收益对比须注明来源与假设，否则构成误导。12.某银行理财子公司使用“理财神器”字样宣传，被认定为A.合规，因未承诺收益B.轻微违规，责令整改C.违规，因使用夸大表述D.重大违规，罚款200万元答案：C解析：理财宣传禁用“神器”“稳赚”等夸大词汇，属一般违规。13.根据《数据出境安全评估办法》，处理100万人以上个人信息的数据出境，应A.进行标准合同备案B.通过省级网信部门评估C.向国家网信部门申报安全评估D.企业自评估即可答案：C解析：办法第4条明确100万人以上须报国家网信部门安全评估。14.某券商APP默认勾选“同意共享个人信息给第三方”，被工信部通报，其违反A.明示同意原则B.最小必要原则C.单独同意原则D.公开透明原则答案：C解析：默认勾选未履行“单独同意”义务，违反个人信息保护法第13条。15.根据《证券基金经营机构董事、监事、高级管理人员及从业人员监督管理办法》，从业人员炒股未申报，最高可A.警告B.罚款3万元C.罚款10万元D.市场禁入答案：D解析：办法第51条对未申报炒股可采取市场禁入措施。16.某银行将不良资产批量转让给AMC，未在转出后10个工作日向监管部门报告，违反A.《金融企业不良资产批量转让管理办法》第18条B.《商业银行法》第55条C.《银行业监督管理法》第45条D.《资产管理办法》第22条答案：A解析：办法第18条要求10日内报告，逾期即违规。17.根据《信托公司受托责任尽职指引》，信托公司未对底层资产进行现金流压力测试，可认定为A.未履行勤勉义务B.未履行忠实义务C.未履行谨慎义务D.未履行公平义务答案：C解析：指引第27条把压力测试列为谨慎管理核心要求。18.某基金公司对机构投资者降低申购费，未对散户同步降费，被投诉后认定为A.价格歧视B.不公平对待投资者C.操纵市场D.内幕交易答案：B解析：基金销售应公平对待同类投资者，差异化费率须具备合理依据。19.根据《银行保险机构关联交易管理办法》，对单个关联方授信余额不得超过A.银行资本净额的5%B.银行资本净额的10%C.银行资本净额的15%D.银行资本净额的20%答案：B解析：办法第22条设定10%上限。20.某保险公司将健康险资金投资于未上市股权，违反A.保险资金运用管理办法第8条B.保险法第106条C.关于保险资金投资股权的通知D.保险资产配置管理暂行办法答案：A解析：办法第8条明确健康险资金不得投资未上市股权。21.根据《证券期货业网络安全管理办法》，核心机构未进行每年一次应急演练，可处A.警告B.5万元罚款C.10万元罚款D.30万元罚款答案：D解析：办法第38条对未演练可处30万元以下罚款。22.某商业银行将客户征信报告提供给第三方合作平台，未获客户书面同意，违反A.《征信业管理条例》第20条B.《个人信息保护法》第23条C.《民法典》第1035条D.以上全部答案：D解析：征信报告属敏感信息，需“告知+单独同意”，多法同责。23.根据《期货和衍生品法》，期货公司未将客户保证金与自有资金分户存放，可处A.50—500万元罚款B.100—1000万元罚款C.200—2000万元罚款D.1000—5000万元罚款答案：B解析：第109条设定100—1000万元罚款区间。24.某券商研究所分析师在调研中接受上市公司赠送的奢侈品，价值2万元，应认定为A.正常商务礼仪B.一般违规C.严重违规，市场禁入D.非监管范围答案：C解析：分析师不得接受贵重礼品，违反执业行为准则，可市场禁入。25.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司杠杆率不得超过A.8倍B.10倍C.12.5倍D.15倍答案：C解析：办法第51条明确资本净额/风险资产不低于8%，即杠杆不超12.5倍。26.某银行理财使用“业绩比较基准”字样，未同步披露测算依据，违反A.《理财公司理财产品销售管理暂行办法》第25条B.《商业银行理财业务监督管理办法》第30条C.《资管新规》第12条D.《基金法》第60条答案：A解析：办法第25条要求业绩比较基准须披露测算方法与主要假设。27.根据《反恐怖融资法》，金融机构对涉恐资产未立即冻结，可处A.50—500万元罚款B.100—1000万元罚款C.500—5000万元罚款D.1000—1亿元罚款答案：C解析：第25条设定500—5000万元罚款区间。28.某基金公司基金经理在管产品重仓股停牌期间，使用个人证券账户买入该股，构成A.内幕交易B.利益冲突C.操纵市场D.短线交易答案：B解析：虽未利用未公开信息，但个人账户与基金账户存在利益冲突，违反忠实义务。29.根据《绿色债券发行指引》，绿色债券募集资金用于非绿色项目比例超过A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B解析：指引第15条允许不超过10%用于营运资金，超10%即违规。30.某商业银行将客户风险等级评定为“稳健型”，客户却购买R5级私募基金，银行未进行拦截，违反A.适当性义务B.反洗钱义务C.信息披露义务D.公平对待义务答案：A解析：稳健型客户与R5产品不匹配，银行未拦截即未履行适当性管理。二、多选题（每题有两个及以上正确答案，共15题）31.下列哪些行为构成“刚性兑付”A.银行理财产品到期按预期收益垫付差额B.券商资管计划用自有资金补足亏损C.信托计划用后续投资者资金兑付前手D.公募基金自购旗下产品答案：A、B、C解析：D属市场化自购，不构成兑付承诺。32.根据《个人信息保护法》，处理个人信息应具备的合法基础包括A.取得个人同意B.履行合同必需C.法定职责D.公共利益答案：A、B、C、D解析：第13条列明七类合法基础，以上均含。33.商业银行开展互联网贷款，应满足的合规要求有A.核心风控环节不得外包B.单户授信不超30万元C.与合作机构共担风控责任D.数据本地化存储答案：A、B解析：C错在风控责任不得外包；D非强制本地，需评估出境安全。34.下列属于《证券期货经营机构及其工作人员廉洁从业规定》禁止的“商业贿赂”A.提供高档宴请B.赠送购物卡C.安排子女入学D.支付“顾问费”答案：A、B、C、D解析：规定第7条明确列举各类变相贿赂。35.根据《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险管理三道防线包括A.业务部门B.合规风险部门C.内部审计部门D.外部审计机构答案：A、B、C解析：外部审计属补充，非内部三道防线。36.下列哪些情形需重新进行投资者适当性评估A.投资者风险承受能力下降B.产品风险等级上调C.投资者更换手机号码D.投资者账户休眠超2年答案：A、B解析：C、D不触发重新评估。37.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行在营销中必须A.明示年化收益率B.以显著方式提示风险C.披露收费项目及标准D.承诺最低收益答案：A、B、C解析：D属禁止行为。38.下列属于“重大关联交易”认定标准A.单笔交易金额占净资产1%B.单笔交易金额占净资产5%C.交易余额占净资产8%D.交易余额占净资产10%答案：B、D解析：办法界定5%或10%为重大。39.根据《期货和衍生品法》，下列哪些主体被纳入“衍生品交易报告库”A.金融机构B.实体企业C.特殊目的载体D.境外交易对手答案：A、B、C解析：境外对手由境外监管负责，境内报告义务人含A、B、C。40.下列哪些信息属于内幕信息A.公司分配股利方案B.公司重大投资行为C.公司财务总监辞职D.公司日常采购合同答案：A、B、C解析：D未达重大性标准。41.根据《保险资产管理公司管理暂行规定》，保险资管公司不得A.向股东提供融资B.投资非标准化债权C.承诺受托管理收益D.设立子公司答案：A、C解析：B允许合规投非标；D可设子公司。42.下列哪些行为违反《反洗钱法》客户身份识别义务A.开立匿名账户B.开立假名账户C.未核对代理人有效身份证件D.未登记客户职业信息答案：A、B、C、D解析：第16条要求完整识别身份。43.根据《企业环境信息依法披露管理办法》，金融机构需披露A.绿色信贷余额B.高耗能行业贷款占比C.碳排放配额履约情况D.环保处罚情况答案：A、B解析：C、D为融资客户披露内容，非金融机构自身。44.下列哪些属于“金融营销宣传”禁止行为A.使用“国家级”表述B.使用“保本”字样C.使用“无风险”字样D.使用“最高收益”字样答案：A、B、C、D解析：四部委联合通知明确全禁。45.根据《证券基金经营机构信息技术管理办法》，核心机构应A.每年开展渗透测试B.每季度开展应急演练C.建立同城双活中心D.建立异地灾备中心答案：A、C、D解析：B为每年至少一次，非每季度。三、判断题（每题1分，共10题）46.银行理财子公司发行的现金管理类产品，可投资于剩余期限超397天的债券。答案：错解析：现金管理类理财新规要求投资组合久期不超120天。47.根据《证券法》，投资者保护机构可受50名以上投资者委托，提起特别代表人诉讼。答案：对解析：第95条明确50人门槛。48.商业银行代销国债，无需进行投资者适当性管理。答案：对解析：国债属国家信用，监管豁免适当性。49.保险资金投资股权，对单一项目投资额不得超过总资产5%。答案：错解析：比例为总资产1%。50.根据《期货和衍生品法》，衍生品交易必须集中清算。答案：错解析：仅标准化衍生品强制集中清算，非标准化可协商。51.金融租赁公司可在境外设立项目公司开展融资租赁业务。答案：对解析：办法允许境外SPV模式。52.银行理财可投资于非上市银行股权。答案：错解析：理财新规禁止直投非上市银行股权。53.根据《个人信息保护法》，个人信息处理者需指定个人信息保护负责人，并公开联系方式。答案：对解析：第52条强制要求。54.证券公司研究所可向上市公司收取“版面费”发布研报。答案：错解析：属变相利益输送，违反廉洁规定。55.商业银行发行二级资本债，无需银保监会审批，只需向人民银行备案。答案：错解析：需银保监会出具监管意见书。四、案例分析题（共3题，每题10分）56.案例：2025年3月，某城商行代销一款私募证券投资基金，产品风险等级R5，客户A风险等级C2。客户经理为完成业绩，协助客户重新填写风险测评问卷，将C2改为C5，客户随后投入500万元。半年后产品净值亏损40%，客户投诉至监管部门。问题：（1）银行及客户经理分别违反哪些监管规定？（2）客户损失如何承担？（3）监管部门可采取哪些措施？答案与解析：（1）银行违反《证券期货投资者适当性管理办法》第6条“卖者尽责”义务；客户经理违反《银行业从业人员行为管理办法》第18条“不得协助客户造假”。（2）因银行未履行适当性义务，应先赔偿客户全部本金损失，再向客户经理追偿。（3）监管部门可对银行责令改正、罚款50万元；对客户经理警告、罚款10万元并禁业5年。57.案例：某券商资管计划投资某地产公司发行的ABS，底层资产为商业物业租金。地产公司挪用租金，ABS违约。券商在尽职调查报告中伪造租金流水，评级机构未现场核查即给予AAA评级。投资者以券商、评级机构为共同被告提起诉讼。问题：（1）券商、评级机构分别违反哪些义务？（2）投资者可主张何种责任？（3）监管可采取哪些行政处罚？答案与解析：（1）券商违反《资管新规》第8条“审慎尽职调查”义务；评级机