2025年合规管理合规培训案例分析题库及答案

2025年合规管理合规培训案例分析题库及答案一、单选题（每题仅有一个正确答案，共30题）1.某银行客户经理为完成季度指标，在客户未亲自到场的情况下，代其签署风险测评问卷。依据《银行业从业人员行为管理指引》，该行为属于哪类风险事件？A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.声誉风险答案：C2.2024年6月，某券商资管计划将80%资金投向单一地产债，未在募集说明书中披露集中度风险。该做法违反了《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》哪一条款？A.第12条 B.第21条 C.第35条 D.第48条答案：B3.某保险公司代理人通过微信朋友圈发布“保本保息”字样宣传增额终身寿。该行为直接触犯《保险销售行为管理办法》的哪项规定？A.禁止虚假宣传 B.禁止返佣 C.禁止飞单 D.禁止代体检答案：A4.某城商行与第三方数据公司合作查询客户征信，未在合作协议中约定数据删除时限。依据《个人信息保护法》，该行最迟应在何时完成数据删除？A.合作终止后1个月 B.合作终止后3个月 C.实现处理目的后15日 D.实现处理目的后5年答案：C5.某基金公司研究员在调研上市公司时，接受对方安排的5星级酒店住宿。该行为违反《基金从业人员执业行为自律准则》的哪项要求？A.公平对待客户 B.防范利益冲突 C.不得接受不当礼遇 D.保守商业秘密答案：C6.某支付机构为境外博彩平台提供支付通道，年交易额1.2亿元。依据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，该机构面临的罚款区间是：A.50万—200万 B.200万—500万 C.500万—2000万 D.2000万—5000万答案：D7.某信托公司向不符合合格投资者标准的自然人募集300万元，依据《信托公司受托责任尽职指引》，监管可采取的监管措施不包括：A.责令改正 B.暂停业务 C.吊销金融许可证 D.公开谴责答案：C8.某金融租赁公司在飞机租赁合同中设置“霸王条款”，将一切维修责任强加承租人。该条款因违反《民法典》哪一原则被法院判定无效？A.公序良俗 B.诚实信用 C.公平原则 D.自愿原则答案：C9.某商业银行代销私募基金，未对投资者进行冷静期回访，导致客户亏损后投诉。依据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，银行需承担的连带赔偿责任起点为：A.10% B.20% C.30% D.50%答案：B10.某期货公司客户经理向客户保证“年化收益不低于15%”，客户据此入市并亏损。该承诺违反《期货从业人员管理办法》哪一条？A.第14条 B.第18条 C.第24条 D.第31条答案：B11.某外资行在华分行将客户资料跨境传输至亚太区灾备中心，未开展跨境安全评估，依据《数据出境安全评估办法》，应被处以：A.警告 B.50万—100万罚款 C.100万—500万罚款 D.500万—1000万罚款答案：C12.某银行理财App默认勾选“同意向合作保险公司提供健康数据”，该做法违反《个人信息保护法》哪项原则？A.最小必要 B.明示同意 C.目的限定 D.数据安全答案：B13.某券商研究所发布研报前，分析师父亲买入相关股票2万股。该行为构成：A.内幕交易 B.利用未公开信息交易 C.利益输送 D.市场操纵答案：B14.某保险公司将拒保数据上传至行业共享平台，未做脱敏处理，导致客户基因病信息泄露。该行为涉嫌违反：A.《人类遗传资源管理条例》 B.《保险法》 C.《个人信息保护法》 D.《民法典》答案：C15.某P2P平台清退后，未按承诺在3年内完成兑付，主要负责人逃往境外。依据《防范和处置非法集资条例》，其最高可判处：A.3年 B.5年 C.10年 D.无期徒刑答案：D16.某银行员工使用“爬虫”技术抓取政府公开数据用于客户画像，未侵犯公民隐私，但违反《反不正当竞争法》哪一条？A.第二条 B.第六条 C.第十二条 D.第二十条答案：C17.某基金公司未按监管要求每季度更新流动性风险应急预案，被出具警示函。该做法违反《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》哪一条？A.第5条 B.第9条 C.第15条 D.第22条答案：B18.某信托公司开展“资金池”业务，期限错配超过30%，依据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，该业务被认定为：A.通道业务 B.资金池业务 C.刚性兑付 D.多层嵌套答案：B19.某商业银行代销国债时，将手续费收入计入“其他业务收入”而非“中间业务收入”，导致监管指标失真。该会计处理违反：A.《企业会计准则第14号》 B.《企业会计准则第22号》 C.《商业银行绩效评价办法》 D.《金融企业会计制度》答案：D20.某支付机构未落实“3·1”外汇新政要求，为个人分拆购付汇提供便利，被外汇局罚款。罚款金额最高可达：A.30万 B.100万 C.300万 D.3000万答案：D21.某银行理财子公司使用自有资金购买本公司发行的理财产品，比例超过净资产15%。该行为违反《商业银行理财子公司管理办法》哪一条？A.第33条 B.第41条 C.第48条 D.第55条答案：B22.某券商将客户两融担保券用于自身自营交易，导致客户无法及时取券。该行为构成：A.挪用客户资产 B.内幕交易 C.操纵市场 D.信用违约答案：A23.某保险公司车险理赔时，要求客户提供“非必要”的户口本复印件，被监管机构通报。该做法违反：A.《保险法》第116条 B.《个人信息保护法》第6条 C.《消费者权益保护法》第29条 D.以上全部答案：D24.某金融租赁公司开展“售后回租”业务，标的物为公立医院MRI设备。该合同因违反哪一规定被法院判定无效？A.《公立医院管理办法》 B.《政府采购法》 C.《民法典》第399条 D.《医疗器械监督管理条例》答案：C25.某银行将逾期90天以上贷款全部划为“关注类”，以掩盖不良。依据《商业银行金融资产风险分类办法》，监管可对其处以：A.50万—200万罚款 B.1%—5%的违法所得罚款 C.限制股东分红 D.吊销执照答案：B26.某期货公司未对居间人开展年度培训，导致居间人代客操盘爆仓。依据《期货公司居间人管理办法》，公司将被：A.警告 B.罚款10万 C.暂停开户6个月 D.吊销期货牌照答案：C27.某银行理财经理销售私募债时，口头承诺“银行刚兑”。该承诺属于：A.误导销售 B.违规担保 C.非法集资 D.价格操纵答案：A28.某信托公司向融资方收取“财务顾问费”，但未纳入信托财产。该行为违反《信托公司受托责任尽职指引》哪项要求？A.忠实义务 B.谨慎义务 C.公平义务 D.保密义务答案：A29.某券商App在更新隐私政策时，未设置“不同意仍可使用基础功能”选项，被工信部通报。该做法违反：A.《网络安全法》第41条 B.《个人信息保护法》第16条 C.《消费者权益保护法》第9条 D.《数据安全法》第32条答案：B30.某商业银行开展“碳中和”主题理财，投资标的却包含高耗能煤炭债。该行为构成：A.虚假陈述 B.绿色洗钱 C.操纵市场 D.内幕交易答案：A二、多选题（每题有两个及以上正确答案，共15题）31.以下哪些情形属于《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定的“强制搭售”？A.发放房贷时要求购买指定家财险 B.代销基金时捆绑存款证明 C.开立对公账户时收取密码器工本费 D.信用卡分期时收取提前还款违约金答案：A、B32.某券商研究所分析师在路演中透露尚未公开的重大合同信息，听众包括公募基金经理、私募交易员及记者。该行为可能触犯：A.《证券法》第53条 B.《刑法》第180条 C.《公司法》第149条 D.《证券公司合规管理规范》答案：A、B、D33.依据《反洗钱法》，金融机构在为客户开立信托账户时，必须登记的信息包括：A.委托人姓名 B.受益人类别 C.信托目的 D.受托人证件号码答案：A、B、D34.某银行理财子公司发行的现金管理类产品，可投资范围包括：A.剩余期限397天以内的政策性金融债 B.主体评级AAA的同业存单 C.可转债 D.银行存款答案：A、B、D35.以下哪些属于《保险资产管理公司管理暂行规定》要求的风控指标？A.净资产与受托资产比例不低于1% B.单一委托人资产占比不超30% C.流动性覆盖率不低于100% D.净资本与风险资本比例不低于120%答案：B、C、D36.某信托公司开展家族信托，可装入的资产类型有：A.上市公司股票 B.不动产 C.保单受益权 D.比特币答案：A、B、C37.依据《金融企业会计制度》，下列哪些项目需计入“其他综合收益”？A.可供出售金融资产公允价值变动 B.投资性房地产公允价值变动 C.外币报表折算差额 D.现金流量套期有效部分答案：A、C、D38.某银行开展跨境理财通业务，需向外汇局报送的数据包括：A.投资者身份信息 B.投资额度使用明细 C.产品净值 D.跨境收支流水答案：A、B、D39.以下哪些行为属于《期货和衍生品法》禁止的“操纵衍生品合约价格”？A.虚假申报 B.约定交易 C.洗售 D.散布虚假信息答案：A、B、C、D40.某券商开展场外期权业务，需向中证机构间报价系统提交的备案材料有：A.交易确认书 B.风险揭示书 C.投资者适当性匹配表 D.内部评级报告答案：A、B、C41.依据《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险损失事件类型包括：A.内部欺诈 B.外部欺诈 C.客户产品与业务活动 D.信息科技系统事件答案：A、B、C、D42.某保险公司开展“相互保”模式，需满足的合规要点有：A.报备产品条款 B.设立单独账户 C.计提未到期责任准备金 D.接受社会监督答案：A、B、C、D43.以下哪些属于《金融营销宣传行为监管规定》禁止的“误导宣传”？A.使用“国家级”字样 B.承诺“保本保收益” C.引用不真实业绩排名 D.使用“存款”字样描述资管产品答案：A、B、C、D44.某银行理财经理向退休人员销售高风险权益类私募，未提示可能亏损。该行为违反：A.《九民纪要》第72条 B.《消费者权益保护法》第28条 C.《商业银行理财业务监督管理办法》第26条 D.《刑法》第176条答案：A、B、C45.某信托公司开展“股+债”式地产融资，需同时满足：A.股性资金不超土地款50% B.信托计划到期前6个月不得退出股权 C.开发商“四证齐全” D.项目公司并表答案：A、B、C三、判断题（正确请选“对”，错误请选“错”，共10题）46.银行理财子公司发行的权益类产品，可以投资非标准化债权资产。答案：错47.保险公司可以将保险资金直接投资于未上市银行的股权。答案：对48.期货公司居间人必须取得期货从业资格。答案：错49.商业银行代销的公募基金，可以在营业网点单独设置“保本”字样宣传折页。答案：错50.信托公司开展公益信托，可以设置保底条款。答案：错51.支付机构为客户办理跨境外汇支付，必须对客户实行“实需”背景审核。答案：对52.证券公司研究所分析师可以在研报发布前1个交易日买卖相关证券。答案：错53.保险资产管理公司发行债权投资计划，注册机构为银保监会。答案：错54.银行理财现金管理类产品采用摊余成本法计价，需满足“影子定价偏离度不超±0.5%”的要求。答案：对55.金融租赁公司可以在未经批准的情况下将租赁资产收益权在银登中心挂牌转让。答案：错四、案例分析题（共5题，每题下设4—5小问，需结合法规作答）56.某股份行A市分行2025年1月推出“碳盈”系列理财，宣称100%投向绿色债券。经监管抽查，发现其中30%资金实际用于补充发行人流动资金，且部分发行人存在环保处罚记录。投资者王某购买300万元后亏损5%，遂起诉银行虚假宣传。（1）银行行为是否构成虚假陈述？请列明法规依据。（2）若法院认定银行侵权，王某可主张的赔偿范围包括哪些？（3）监管可对银行采取的行政处罚措施有哪些？（4）银行在应诉时可提出哪些抗辩理由？答案：（1）构成。《证券期货投资者适当性管理办法》第22条、《广告法》第4条均要求宣传内容真实，银行夸大绿色投向比例，属于虚假陈述。（2）包括本金损失5%、同期存款利息差额、合理维权费用（律师费、公证费）。（3）责令改正、罚款（违法所得1—10倍）、警告、暂停理财销售业务。（4）材料已尽合理审查、发行人隐瞒环保处罚、市场系统性风险致损。57.某券商资管计划“睿信1号”通过信托通道向地产公司X发放5亿元贷款，年利率12%，同时由X的母公司提供差额补足。2025年3月，X因资金链断裂逾期，资管计划净值跌至0.7。投资者发现该计划未在募集材料中披露“通道+差额补足”结构，且券商收取1.5%通道费。（1）券商未披露通道结构是否违反投资者适当性义务？（2）差额补足条款是否构成违规保本？（3）若监管认定违规，券商需承担何种责任？（4）投资者可否主张撤销合同？答案：（1）违反。《资管新规》第8条要求披露交易结构及风险，券商未披露通道，未尽适当性义务。（2）构成。差额补足实质为保本承诺，违反《资管新规》第2条“打破刚兑”要求。（3）没收通道费、罚款（1—5倍）、责令赔偿投资者损失、出具警示函。（4）可以。依据《民法典》第148条，以欺诈手段使对方在违背真实意思下订立合同，受欺诈方有权撤销。58.某保险公司代理人张某在朋友圈发布“增额终身寿复利3.5%，秒杀大额存单”，并附带二维码。客户李某扫码投保，一年后得知实际收益仅2.8%，且前5年退保亏损。李某投诉至银保监局，要求全额退保并赔偿。（1）张某宣传是否构成误导？（2）保险公司是否需承担连带责任？（3）银保监局可对张某采取的处罚措施？（4）若保险公司已建立“双录”系统，但张某未引导李某完成双录，是否免责？答案：（1）构成。使用“秒杀”字样且未提示退保损失，违反《保险销售行为管理办法》第20条。（2）需承担。代理人职务行为由保险公司对外担责，内部可追偿。（3）警告、罚款5000—3万、吊销执业证。（4）不能免责。未履行双录属于保险公司管理漏洞，仍需承担赔偿责任。59.某城商行开发“票聚盈”产