担保业务风险管理制度评审会制度评议会制度保后管理制

担保业务风险管理制度评审会制度评议会制度保后管理制一、担保业务风险管理制度评审（一）评审目的担保业务风险管理制度评审旨在确保制度的科学性、有效性和适应性，以更好地识别、评估、控制和应对担保业务过程中可能出现的各种风险，保障担保机构的稳健运营，维护相关利益主体的合法权益。（二）评审主体与周期1.评审主体成立由风险管理部门、业务部门、法务部门、财务部门等相关部门人员组成的评审小组，必要时可邀请外部专家参与。评审小组负责对担保业务风险管理制度进行全面、深入的评审。2.评审周期原则上每年进行一次全面评审。但在出现以下情况时，应及时组织临时性评审：国家法律法规、监管政策发生重大变化；担保业务市场环境发生重大变化；担保机构自身业务范围、经营战略发生重大调整；担保业务风险管理制度在执行过程中出现重大问题等。（三）评审内容1.制度的合规性审查担保业务风险管理制度是否符合国家法律法规、监管政策的要求。检查制度中关于担保业务的准入条件、担保程序、风险控制措施等方面是否与法律法规和监管规定相一致，确保担保业务在合法合规的框架内开展。2.制度的全面性评估制度是否涵盖了担保业务的全流程，包括担保项目的受理、调查、审批、担保合同签订、保后管理、代偿与追偿等各个环节。审查制度是否对不同类型的担保业务（如融资担保、非融资担保等）都制定了相应的风险管控措施，避免出现制度空白。3.制度的有效性分析制度中规定的风险识别、评估和控制方法是否切实可行。检查风险指标的设定是否合理，是否能够准确反映担保业务的风险状况；审查风险控制措施是否具有针对性和可操作性，能否有效降低担保业务风险。评估制度在实际执行过程中的效果，是否能够实现预期的风险管控目标。4.制度的适应性判断制度是否适应担保机构当前的业务发展和市场环境。考察制度是否能够满足担保机构不断拓展新业务、新客户的需求；分析制度是否与行业发展趋势相适应，是否能够应对市场竞争和不断变化的风险因素。（四）评审流程1.准备阶段评审小组制定详细的评审计划，明确评审的范围、方法、时间安排和人员分工。收集整理与担保业务风险管理制度相关的资料，包括制度文件、业务数据、市场信息、法律法规等，为评审工作做好充分准备。2.审查阶段评审小组采用查阅资料、实地访谈、问卷调查等多种方式，对担保业务风险管理制度进行全面审查。详细分析制度的各项条款，检查制度的执行情况，评估制度的有效性和适应性。针对发现的问题和不足，进行深入研究和讨论，提出初步的改进建议。3.研讨阶段组织召开评审研讨会，邀请相关部门和人员参加，对审查阶段发现的问题和初步改进建议进行深入研讨。各部门和人员充分发表意见和看法，对改进建议进行论证和完善。形成最终的评审报告，报告内容应包括评审的基本情况、发现的问题、改进建议和实施计划等。4.决策阶段将评审报告提交给担保机构的管理层进行决策。管理层根据评审报告的内容，对担保业务风险管理制度的改进方案进行审议和决策。对于需要修改的制度条款，明确责任部门和时间要求，确保制度的修订工作按时完成。5.实施与监督阶段责任部门按照管理层的决策和实施计划，对担保业务风险管理制度进行修订和完善。修订后的制度经审批后正式实施。风险管理部门对制度的实施情况进行跟踪和监督，确保制度的有效执行。定期对制度的执行效果进行评估和反馈，根据实际情况及时调整和完善制度。二、担保业务评议会制度（一）评议会目的担保业务评议会是担保机构内部对担保项目进行评估和决策的重要环节，旨在通过集体审议和专业分析，对担保项目的风险和可行性进行全面评估，为担保决策提供科学依据，提高担保业务的质量和效益，防范和控制担保风险。（二）评议会成员与职责1.评议会成员评议会由担保机构的管理层、风险管理部门负责人、业务部门负责人、法务人员、财务人员等组成。根据需要，还可邀请外部专家作为特邀成员参加评议会。2.成员职责-管理层：负责对担保评议会的整体工作进行指导和决策，对重大担保项目进行最终审批。-风险管理部门负责人：对担保项目的风险状况进行详细分析和评估，提出风险控制建议，参与担保项目的决策。-业务部门负责人：介绍担保项目的基本情况、客户需求和业务背景，对项目的可行性和风险进行初步判断。-法务人员：审查担保项目涉及的法律文件和合同条款，确保担保业务的合法性和合规性，提示法律风险。-财务人员：对担保客户的财务状况进行分析和评估，预测担保项目的财务风险和收益，为担保决策提供财务依据。-特邀成员：根据其专业知识和经验，对担保项目进行独立评估和分析，提供专业意见和建议。（三）评议会流程1.项目提交业务部门在完成担保项目的前期调查和初步评估后，将项目资料提交给风险管理部门进行初审。初审通过后，由风险管理部门将项目资料汇总整理，提交给评议会进行审议。2.会议通知风险管理部门在评议会召开前[X]个工作日，向评议会成员发出会议通知，告知会议的时间、地点、议程和项目资料等相关信息。3.项目介绍在评议会会议上，业务部门负责人首先对担保项目的基本情况进行介绍，包括客户背景、业务需求、担保金额、担保期限、反担保措施等。同时，对项目的可行性和风险进行分析和说明。4.风险评估与讨论风险管理部门负责人对担保项目的风险状况进行详细评估，分析项目可能面临的各种风险因素，提出风险控制建议。法务人员和财务人员分别从法律和财务的角度对项目进行审查和评估，指出潜在的法律风险和财务风险。评议会成员对项目进行充分讨论，提出问题和意见，对担保项目的风险和可行性进行深入分析和论证。5.表决与决策在充分讨论的基础上，评议会成员对担保项目进行表决。表决方式可采用记名投票或举手表决等方式。根据表决结果，形成担保项目的决策意见。对于重大担保项目，需经管理层最终审批后生效。6.会议记录与档案管理评议会会议应做好详细的记录，记录内容包括会议时间、地点、参会人员、项目介绍、风险评估、讨论意见、表决结果等。会议记录由风险管理部门负责整理和存档，作为担保业务的重要档案资料进行管理。（四）评议会的监督与改进定期对评议会的工作进行评估和总结，分析评议会在项目评估和决策过程中存在的问题和不足。根据评估结果，对评议会的成员构成、工作流程、决策机制等进行调整和改进，提高评议会的工作效率和决策质量。同时，加强对评议会成员的培训和考核，提高其专业素质和业务能力。三、担保业务保后管理制度（一）保后管理目的保后管理是担保业务的重要环节，其目的在于及时跟踪担保客户的经营状况和还款能力，动态监测担保项目的风险变化，尽早发现潜在风险并采取有效的应对措施，确保担保机构的债权安全，减少担保损失。（二）保后管理职责分工1.业务部门业务部门是保后管理的第一责任人，负责对担保客户进行定期回访和检查，了解客户的生产经营情况、资金使用情况、还款计划执行情况等。及时收集和更新客户的相关资料，对客户的风险状况进行初步评估，并将保后管理情况及时反馈给风险管理部门。2.风险管理部门风险管理部门负责对保后管理工作进行监督和指导，制定保后管理的具体制度和流程。对业务部门反馈的保后管理信息进行分析和评估，识别担保项目的风险变化趋势，提出风险预警和处理建议。定期对担保项目的风险状况进行全面评估，为担保机构的决策提供依据。3.法务部门法务部门负责在保后管理过程中提供法律支持和服务。对涉及担保业务的法律问题进行咨询和解答，审查和修改与担保业务相关的法律文件和合同条款。在出现担保风险时，协助担保机构进行追偿和维权工作，采取法律手段保障担保机构的合法权益。（三）保后管理内容与方式1.客户经营状况监控业务部门定期对担保客户进行实地走访，了解客户的生产经营情况，包括生产规模、产品销售、市场份额、成本控制等方面的变化。分析客户的行业地位和市场竞争力，评估客户的经营风险。同时，关注客户的重大经营决策和事项，如资产重组、股权变动、重大投资等，及时掌握客户的经营动态。2.财务状况分析财务人员定期收集和分析担保客户的财务报表，评估客户的财务状况和偿债能力。关注客户的资产负债结构、现金流状况、盈利能力等指标的变化，分析客户是否存在财务风险。对于财务状况出现异常变化的客户，及时进行深入调查和分析，提出风险预警和处理建议。3.担保物监控对担保物进行定期检查和评估，确保担保物的安全和完好。检查担保物的权属情况、保管情况、市场价值等，及时发现担保物可能存在的风险。对于担保物价值下降或存在其他风险因素的情况，及时要求客户采取追加担保物、提前还款等措施，保障担保机构的债权安全。4.还款情况跟踪业务部门密切跟踪担保客户的还款情况，及时提醒客户按时还款。对于出现逾期还款的客户，要及时了解逾期原因，采取有效的催收措施。对于恶意拖欠还款的客户，要及时启动追偿程序，维护担保机构的合法权益。（四）保后管理流程1.保后检查计划制定风险管理部门根据担保项目的特点和风险状况，制定年度保后检查计划，明确检查的对象、内容、时间和方式等。业务部门根据年度保后检查计划，制定具体的月度或季度保后检查方案，并组织实施。2.保后检查实施业务部门按照保后检查方案的要求，对担保客户进行定期回访和检查，收集相关资料和信息。在检查过程中，要认真填写保后检查表，详细记录检查情况和发现的问题。对发现的重大问题，要及时向风险管理部门报告。3.风险评估与预警风险管理部门对业务部门反馈的保后检查信息进行分析和评估，运用风险评估模型和方法，对担保项目的风险状况进行量化评估。根据评估结果，发出风险预警信号，提醒相关部门采取相应的风险控制措施。4.风险处理与应对对于出现风险预警的担保项目，风险管理部门组织相关部门进行专题研究，制定风险处理方案。风险处理方案可包括要求客户增加担保措施、调整还款计划、提前收回贷款、启动追偿程序等。业务部门按照风险处理方案的要求，具体实施风险处理措施，并及时向风险管理部门反馈处理结果。5.保后管理档案整理与归档业务部门在保后管理工作结束后，及时将保后检查资料、风险评估报告、风险处理记录等相关文件资料进行整理和归档