中国人民银行制度规范

PAGE中国人民银行制度规范一、总则（一）目的本制度规范旨在确保中国人民银行各项工作的规范化、科学化、法治化运行，有效履行中央银行职责，维护金融稳定，促进经济健康发展。（二）适用范围本制度规范适用于中国人民银行总行及各级分支机构全体工作人员，涵盖货币政策制定与执行、金融监管、支付清算、货币发行与管理等各项业务活动。（三）基本原则1.依法合规原则严格遵守国家法律法规，确保所有工作在法律框架内进行，维护法律的权威性和严肃性。2.审慎稳健原则秉持审慎态度，对各项业务风险进行全面评估和有效防控，保障金融体系稳健运行。3.公开透明原则增强工作透明度，接受社会监督，确保政策制定和执行公正、公平、公开。4.高效便民原则优化工作流程，提高工作效率，为金融机构和社会公众提供优质、高效、便捷的服务。二、组织架构与职责分工（一）总行组织架构中国人民银行总行设行长一人，副行长若干人。总行机关下设多个职能司局，如货币政策司、金融市场司、金融稳定局、调查统计司、支付结算司、货币金银局等。各职能司局按照职责分工，负责具体业务的开展和管理。（二）分支机构组织架构中国人民银行分支机构包括分行、中心支行和支行。分支机构根据总行授权，在辖区内履行相应职责，负责货币政策传导、金融监管、金融服务等工作，确保总行政策在基层的有效落实。（三）职责分工1.货币政策司负责拟订货币政策，进行宏观经济形势分析与预测，提出货币政策建议，组织实施货币政策工具操作，调控货币供应量和社会融资规模。2.金融市场司监管金融市场，拟订金融市场发展规划和政策，推动金融市场创新，监测金融市场运行，防范市场风险。3.金融稳定局评估金融体系稳定性，监测、预警和处置系统性金融风险，维护金融稳定，协调金融应急工作。4.调查统计司开展金融统计调查，收集、整理和分析金融数据，为货币政策决策、金融监管和宏观经济分析提供依据。5.支付结算司制定支付结算政策和规则，组织建设支付清算系统，监督管理支付服务市场，保障支付体系安全、高效运行。6.货币金银局负责货币发行、金银管理等工作，拟订货币发行和金银管理政策，组织实施货币发行计划，维护国家货币主权和货币信誉。三、货币政策制定与执行规范（一）政策目标设定根据国家宏观经济形势和发展战略，综合考虑经济增长、就业、物价稳定、国际收支平衡等因素，科学合理设定货币政策目标。货币政策目标应具有前瞻性、科学性和可操作性，为经济金融稳定发展提供有力支持。（二）政策工具选择与运用根据货币政策目标，灵活运用多种货币政策工具，如公开市场操作、存款准备金率、再贴现率等。在运用政策工具时，要充分考虑市场环境、金融机构反应和政策传导效果，确保政策工具的精准性和有效性。（三）政策传导机制建立健全货币政策传导机制，加强与金融机构、企业和居民的沟通协调，畅通政策传导渠道。通过优化金融市场结构、完善金融机构激励约束机制等措施，提高货币政策传导效率，确保货币政策意图能够及时、准确地传递到实体经济。（四）政策评估与调整定期对货币政策执行效果进行评估，根据评估结果及时调整政策措施。评估内容包括政策目标实现情况、政策工具运用效果、政策传导效率等方面。同时，密切关注国内外经济金融形势变化和新情况、新问题，及时调整货币政策方向和力度，保持货币政策的灵活性和适应性。四、金融监管规范（一）监管原则1.依法监管原则严格依据法律法规对金融机构进行监管，确保监管行为合法合规，维护金融市场秩序。2.全面监管原则涵盖金融机构的市场准入、业务经营、市场退出等全过程，对金融机构的资本充足率、风险管理、内部控制等方面进行全面监管。3.审慎监管原则以防范金融风险为核心，对金融机构的经营活动进行审慎评估和监督，督促金融机构稳健经营。4.持续监管原则建立长效监管机制，对金融机构进行持续跟踪和监督，及时发现和处置风险隐患。（二）监管内容1.市场准入监管严格审查金融机构的设立、变更和终止申请，确保金融机构具备良好的经营基础和风险防控能力。审查内容包括机构的组织架构、股东资格、注册资本、业务范围等方面。2.业务经营监管对金融机构的各项业务活动进行监督检查，包括存贷款业务、中间业务、金融创新业务等。重点监管金融机构的业务合规性、风险管理、内部控制等情况，防止金融机构违规经营和过度冒险。3.风险监管建立健全金融风险监测、预警和处置机制，对金融机构的信用风险（如不良贷款率、贷款集中度等）、市场风险（如利率风险、汇率风险等）、流动性风险等进行实时监测和评估。及时发现风险隐患，采取有效措施进行处置，防止风险扩散和蔓延。4.内部控制监管督促金融机构建立健全内部控制制度，加强内部审计和监督，确保金融机构的经营活动符合法律法规和监管要求。检查金融机构的内部控制体系是否健全、有效，内部审计是否独立、客观等。（三）监管方式与手段1.现场检查定期或不定期对金融机构进行现场检查，深入了解金融机构的经营状况和风险情况。现场检查内容包括业务经营合规性、财务状况真实性、内部控制有效性等方面。通过查阅资料、实地走访、询问相关人员等方式，获取准确的信息，发现问题并及时提出整改要求。2.非现场监管建立金融机构监管信息系统，收集、分析金融机构的各类数据和信息，对金融机构进行持续的非现场监测。通过对金融机构的报表数据、业务数据等进行分析，及时发现金融机构的风险变化趋势，为现场检查和监管决策提供依据。3.监管评级根据金融机构的经营状况、风险管理水平、内部控制等情况，对金融机构进行监管评级。监管评级结果作为监管决策的重要依据，并向金融机构通报评级结果，督促金融机构改进经营管理，提高风险防控能力。4.信息披露监管要求金融机构按照规定及时、准确、完整地披露经营信息和风险信息，增强市场透明度。通过信息披露，加强市场约束，促使金融机构规范经营行为，保护投资者和社会公众的利益。五、支付清算规范（一）支付清算系统建设与管理1.系统规划与设计根据经济社会发展需求和金融市场变化，科学规划支付清算系统建设。系统设计应充分考虑安全性、高效性、兼容性等因素，确保支付清算系统能够满足不同支付业务的处理需求。2.系统运行维护建立健全支付清算系统运行维护机制，加强系统日常运行监测和管理。定期对系统进行巡检、维护和升级，确保系统稳定运行，及时处理系统故障和突发事件，保障支付清算业务的正常开展。3.系统安全管理强化支付清算系统安全防护措施，保障系统信息安全。建立安全管理制度，加强网络安全、数据安全、应用安全等方面的管理，防范外部攻击和内部违规操作，确保支付清算系统的安全性和可靠性。（二）支付服务市场监管1.支付机构准入与退出管理严格审查支付机构的设立申请，规范支付机构的市场准入条件。对支付机构的业务范围、经营资质、注册资本等进行严格把关，确保支付机构具备合法合规经营的能力。同时，加强对支付机构退出市场的监管，规范退出程序，防范支付机构退出可能带来的风险。2.支付业务监管对支付机构的各类支付业务进行监督检查，包括网络支付、银行卡收单、预付卡发行与受理等业务。监管支付机构的业务合规性、客户权益保护、资金安全等情况，防止支付机构违规经营和侵害客户利益。3.支付市场秩序维护打击支付领域的违法违规行为，维护支付市场正常秩序。加强对支付市场的监测和巡查，及时发现和查处支付机构的不正当竞争行为、欺诈行为等，营造公平、有序的支付市场环境。（三）支付清算业务操作规范1.支付业务流程规范明确各类支付业务的操作流程和标准，确保支付业务处理的准确性和及时性。规范支付指令的发起、传输、处理、清算等环节，加强对支付业务流程的内部控制和风险管理。2.资金清算管理建立健全资金清算管理制度，加强资金清算环节的管理和监督。严格资金清算流程，确保资金及时、准确、安全地清算到账。加强对资金清算账户的管理，防范资金风险和操作风险。3.支付信息管理加强支付信息的采集、传输、存储和使用管理，保障支付信息安全。规范支付信息的报送和共享机制，确保支付信息的真实性、完整性和保密性。同时，利用支付信息开展数据分析和监测，为货币政策决策和金融监管提供支持。六、货币发行与管理规范（一）货币发行计划制定根据经济社会发展需求、货币流通状况和货币政策目标，科学合理制定货币发行计划。货币发行计划应综合考虑现金投放回笼规律、经济增长速度、物价水平变化等因素，确保货币供应量与经济发展相适应。（二）货币发行操作1.发行库管理加强发行库建设和管理，确保发行库安全可靠。严格执行发行库出入库制度，规范货币出入库操作流程，保障货币发行和回笼的顺利进行。加强对发行库库存现金的管理，定期进行盘点和核对，确保账实相符。2.货币投放与回笼按照货币发行计划，合理组织货币投放和回笼工作。根据不同地区的经济发展状况、市场需求和现金流通特点，选择合适的货币投放渠道和方式，如商业银行存取款、现金投放点等。同时，加强对回笼货币的整理、清分和销毁工作，确保回笼货币的质量和安全。（三）货币防伪反假1.防伪技术研发与应用加大货币防伪技术研发投入，不断提高货币防伪能力。积极引进和应用先进的防伪技术，如新型防伪油墨、安全线、水印等，确保货币具有较高的防伪性能。同时，加强对防伪技术的保密管理，防止防伪技术泄露。2.反假货币工作机制建立健全反假货币工作机制，加强反假货币宣传、培训和执法力度。组织开展反假货币宣传活动，提高公众的反假意识和识别能力。加强对金融机构从业人员的反假培训，提高其反假业务水平。加大对假币犯罪行为的打击力度，维护货币信誉和金融秩序。（四）金银管理1.金银收购与配售按照国家有关规定，规范金银收购与配售业务。严格审查金银收购与配售申请，确保金银交易合法合规。加强对金银收购与配售过程的监督管理，保障金银市场的正常秩序。2.金银储备管理加强金银储备管理，确保金银储备安全完整。建立健全金银储备管理制度，定期对金银储备进行盘点和核对，及时掌握金银储备的数量、质量和价值变化情况。合理安排金银储备结构，提高金银储备的安全性和效益性。七、信息管理规范（一）信息收集与整理1.信息来源渠道广泛收集来自金融机构、政府部门、市场调研机构、国际组织等多方面的信息，包括货币政策相关信息、金融市场数据、金融机构经营状况、宏观经济形势等。2.信息分类与整理对收集到的信息进行科学分类和整理，建立信息数据库。按照信息的性质、用途、时间等维度进行分类，确保信息的系统性和规范性，便于信息的查询、分析和使用。（二）信息分析与研究1.分析方法与工具运用统计分析、计量经济分析、定性分析等多种方法，借助专业的数据分析软件和工具，对信息进行深入分析。通过数据分析，揭示经济金融运行规律和趋势，为政策制定和决策提供支持。2.研究报告撰写根据信息分析结果，撰写高质量的研究报告。研究报告应具有针对性、前瞻性和实用性，并提出具有可操作性的政策建议。研究报告内容包括经济金融形势分析、问题与挑战、政策建议等方面。（三）信息共享与发布1.内部信息共享建立内部信息共享平台，实现中国人民银行系统内信息的及时共享和交流。各部门、各分支机构可以通过信息共享平台获取所需信息，提高工作效率和协同性。2.对外信息发布按照规定的程序和渠道，及时、准确、完整地对外发布信息。对外发布的信息应经过严格审核，确保信息的真实性和权威性。通过新闻发布会、官方网站、社交媒体等多种渠道，向社会公众发布货币政策、金融监管、金融市场等方面的信息，增强信息透明度。八、内部控制与监督规范（一）内部控制制度建设1.制度框架构建建立健全涵盖各个业务领域和管理环节的内部控制制度框架，明确内部控制目标、原则、范围和方法。内部控制制度应包括组织架构控制、业务流程控制、风险防控控制、内部审计监督等方面的内容。2.制度执行与监督加强内部控制制度的执行力度，确保各项制度得到有效落实。定期对内部控制制度的执行情况进行监督检查，及时发现和纠正制度执行过程中存在的问题。对违反内部控制制度的行为，要严肃追究责任。（二）内部审计监督1.审计计划制定根据中国人民银行的工作重点和风险状况，制定年度内部审计计划。审计计划应涵盖各项业务活动、内部控制制度、财务收支等方面，确保审计工作的全面性和针对性。2.审计实施与报告按照审计计划组织开展内部审计工作，采用现场审计、非现场审计等多种方式，对审计对象进行全面审查。审计过程中要严格遵守审计程序和规范，确保审计工作的独立性和客观性。审计结束后，及时撰写审计报告，提出审计意见和建议，并督促被审计单位进行整改。（三）风险管理与防控1.风险识别与评估建立风险识别与