银行要害部门、重点业务、重要人员风险排查检查方案

银行要害部门、重点业务、重要人员风险排查检查方案为有效识别、评估和控制银行要害部门、重点业务、重要人员面临的各类风险，确保银行稳健运营，特制定此风险排查检查方案。排查检查目标全面排查要害部门、重点业务、重要人员存在的风险隐患，准确评估风险状况，及时发现潜在问题，制定并落实针对性的风险防控措施，增强银行风险抵御能力，保障各项业务健康、有序发展。排查检查范围1.要害部门：涵盖信贷管理部、财务会计部、运营管理部、信息技术部、资金交易部等对银行经营管理具有关键影响的部门。2.重点业务：包括但不限于信贷业务、存款业务、资金业务、信用卡业务、理财业务、支付结算业务等。3.重要人员：涉及要害部门负责人、客户经理、会计人员、资金交易员、信息技术人员等在关键岗位履行重要职责的人员。排查检查内容要害部门风险排查1.内部控制：检查部门内部制度建设是否完善，各项规章制度是否涵盖业务操作的各个环节，制度执行是否严格，有无违规操作和内部管理漏洞。2.授权管理：审查授权制度的执行情况，是否存在越权审批、违规授权等问题，授权范围和权限设置是否合理，授权变更是否履行了必要的审批程序。3.人员管理：评估部门人员的配备是否合理，人员资质是否符合岗位要求，员工培训是否及时有效，有无员工异常行为和道德风险。4.信息安全：检查部门信息系统的安全防护措施是否到位，数据备份和恢复机制是否健全，有无信息泄露、数据篡改等安全隐患。重点业务风险排查1.信贷业务贷前调查：核实借款人的主体资格、信用状况、财务状况、经营情况等信息的真实性和准确性，调查人员是否存在不尽职、隐瞒重要信息等问题。贷时审查：审查贷款审批流程是否合规，审批意见是否明确，是否存在逆程序审批、违规审批等情况，贷款额度、期限、利率等要素是否合理。贷后管理：检查贷款资金的使用情况，是否存在挪用贷款、改变贷款用途等问题，贷后检查是否及时、全面，对风险预警信号是否及时采取措施。不良贷款处置：评估不良贷款的成因和现状，处置方式是否合理、合规，处置进度是否符合要求，有无掩盖不良资产、违规核销等问题。2.存款业务账户管理：检查客户账户的开户、变更、销户等业务操作是否符合规定，客户身份信息是否真实、完整，有无虚假开户、违规开户等情况。存款营销：审查存款营销活动是否合规，有无不正当竞争行为，存款利率是否符合规定，是否存在高息揽储等问题。资金安全：检查存款资金的保管和存放是否安全，有无挪用客户存款、违规占用资金等情况，对账制度是否落实到位。3.资金业务市场风险：评估资金业务面临的市场风险，包括利率风险、汇率风险、债券价格波动风险等，风险计量和监测方法是否科学、合理，风险限额管理是否有效。信用风险：审查交易对手的信用状况，是否进行了充分的信用评估和风险分析，有无与信用状况不佳的交易对手进行业务往来，交易合同是否规范、有效。操作风险：检查资金业务的操作流程是否合规，交易指令的下达、执行和确认是否准确无误，有无违规交易、越权交易等情况，资金清算是否及时、准确。4.信用卡业务发卡管理：核实信用卡申请人的身份信息和资信状况，发卡审核流程是否严格，有无向不符合条件的申请人发卡，发卡额度是否合理。透支管理：检查信用卡透支额度的管理情况，是否存在过度授信、违规提额等问题，对透支客户的催收是否及时、有效，有无恶意透支和欺诈行为。商户管理：审查特约商户的准入和管理情况，商户资质是否符合要求，交易真实性是否得到有效核实，有无违规套现、虚假交易等问题。5.理财业务产品设计：评估理财产品的设计是否合理，风险等级是否与客户风险承受能力相匹配，产品说明书是否清晰、准确地披露了产品信息和风险状况。销售管理：检查理财产品的销售过程是否合规，销售人员是否具备相应的资质，有无误导销售、虚假宣传等行为，客户风险评估是否真实、有效。投资运作：审查理财产品的投资运作情况，投资标的是否符合产品合同约定，投资决策流程是否规范，有无违规操作和利益输送等问题。6.支付结算业务结算账户管理：检查结算账户的开立、使用和管理是否符合规定，账户信息是否及时更新，有无违规出租、出借账户等情况。支付清算：评估支付清算系统的运行情况，清算资金的管理是否安全、高效，有无清算延迟、资金损失等问题，支付结算业务的收费是否合理。票据业务：审查票据的承兑、贴现、转贴现等业务操作是否合规，票据真实性和合法性是否得到有效核实，有无伪造、变造票据等风险。重要人员风险排查1.职业道德：通过问卷调查、个别谈话、行为观察等方式，了解重要人员的职业道德和职业操守，有无违反廉洁自律规定、利用职务之便谋取私利等行为。2.行为表现：关注重要人员的日常行为表现，有无异常消费、赌博、参与民间借贷等行为，是否存在与客户发生不正当经济往来、泄露银行机密等情况。3.业务能力：评估重要人员的业务能力和专业水平是否符合岗位要求，是否具备应对复杂业务和风险的能力，有无因业务不熟悉导致的操作失误和风险隐患。4.岗位轮换和强制休假：检查重要人员岗位轮换和强制休假制度的执行情况，是否按照规定进行岗位轮换和强制休假，在岗位轮换和休假期间是否对工作进行了有效交接和监督。排查检查方法1.资料审查：查阅银行的各类文件、档案、合同、报表等资料，核实业务操作的合规性和数据的真实性。2.现场检查：到要害部门和营业网点进行实地检查，观察业务操作流程，检查设备运行情况，与员工进行面对面交流，了解实际工作中存在的问题。3.数据分析：运用数据分析工具，对银行的业务数据进行深入分析，挖掘潜在的风险线索，发现异常交易和行为模式。4.问卷调查：设计调查问卷，向要害部门员工、重要人员和客户发放，了解他们对银行风险状况的看法和意见，收集相关信息。5.个别谈话：与要害部门负责人、重要人员进行个别谈话，了解他们的工作情况、思想动态和对风险防控的认识，听取他们的建议和意见。排查检查步骤准备阶段（[具体时间区间1]）1.成立排查检查工作小组，明确小组成员的职责和分工。2.制定详细的排查检查方案，确定排查检查的内容、方法、步骤和时间安排。3.收集和整理与排查检查相关的法律法规、规章制度和业务资料，为排查检查工作提供依据。4.对排查检查人员进行培训，使其熟悉排查检查方案和工作要求，掌握相关的业务知识和技能。实施阶段（[具体时间区间2]）1.各要害部门按照排查检查方案的要求，开展自查自纠工作，对本部门的业务和人员进行全面梳理，查找存在的风险隐患，并形成自查报告。2.排查检查工作小组对各要害部门的自查情况进行检查和核实，采用资料审查、现场检查、数据分析等方法，对重点业务和重要人员进行深入排查。3.针对排查过程中发现的问题，及时与相关部门和人员进行沟通和交流，要求其说明情况，并提供相关的证明材料。4.对发现的重大风险隐患和违规问题，及时进行记录和报告，采取有效的措施进行控制和整改。总结阶段（[具体时间区间3]）1.排查检查工作小组对排查检查工作进行全面总结，撰写排查检查报告，报告内容包括排查检查的基本情况、发现的问题及成因分析、风险评估结果、整改建议等。2.组织召开排查检查工作总结会议，向银行管理层汇报排查检查工作的结果，讨论并确定整改措施和责任分工。3.将排查检查报告和整改方案报送上级监管部门，接受监管部门的监督和指导。整改落实1.针对排查检查中发现的问题，各相关部门要制定详细的整改方案，明确整改目标、整改措施、整改责任人及整改期限。2.整改方案经银行管理层批准后，各部门要严格按照方案要求进行整改，确保整改工作按时、按质、按量完成。3.排查检查工作小组要对整改情况进行跟踪和监督，定期检查整改工作的进展情况，对整改不力的部门和责任人进行督促和问责。4.整改工作完成后，各部门要向排查检查工作小组提交整改报告，排查检查工作小组对整改情况进行验收，确保问题得到彻底解决。后续跟踪与持