2026年小额贷款业务管理试题集含答案

2026年小额贷款业务管理试题集含答案一、单选题（共10题，每题2分）1.2026年，某金融机构推出小额贷款产品，针对小微企业主，贷款额度上限为100万元。根据《小额贷款公司管理办法》，该机构的资本金最低要求是多少？A.5000万元B.1亿元C.2亿元D.5亿元2.小王申请一笔10万元小额贷款，用于经营周转，贷款期限为6个月，利率为年化12%。若采用等额本息还款方式，每月需还款多少？A.1.67万元B.1.53万元C.1.28万元D.1.42万元3.某地区小额贷款公司因违规发放贷款被监管机构处罚，根据《地方金融监管条例》，该公司的处罚可能包括以下哪种措施？A.降低利率下限B.暂停新增贷款业务C.增加资本金要求至5亿元D.免除罚金4.小李申请小额贷款时，提供虚假收入证明，贷款机构在贷后管理中应如何处理？A.降低贷款额度B.直接批准贷款C.拒绝贷款并上报征信系统D.要求补充其他证明材料5.2026年某省小额贷款公司协会推出“风险缓释基金”，主要目的是什么？A.降低贷款利率B.提高坏账率C.增加机构盈利D.缓解机构资金压力6.小企业贷款逾期超过90天，小额贷款公司可采取的法律手段是？A.直接起诉企业破产B.申请强制执行企业资产C.通知工商部门吊销执照D.约谈企业负责人并协商还款7.某小额贷款公司采用“信用评分模型”评估客户风险，若客户评分低于600分，机构应如何处理？A.提高贷款利率B.拒绝贷款申请C.要求提供担保物D.降低贷款额度8.2026年，某地区小额贷款公司因客户投诉利率过高被举报，监管机构会重点审查以下哪项？A.贷款合同条款是否规范B.客户是否具备还款能力C.机构是否超范围经营D.贷款资金是否用于合法用途9.小微企业贷款展期时，若原贷款期限已满1年，机构应如何操作？A.直接续期至2年B.要求补充还款计划C.提高展期利率D.暂停展期审批10.某小额贷款公司通过线上平台发放贷款，为防范欺诈风险，应优先采取以下哪种措施？A.降低审批门槛B.加强实名认证C.提高贷款额度D.减少人工审核二、多选题（共5题，每题3分）1.小额贷款公司合规经营应满足哪些条件？A.资本金不低于2000万元B.贷款利率不超过同期LPR的4倍C.实际控制人不得为非法人机构D.单户贷款额度不超过100万元2.贷后管理中，小额贷款公司应关注哪些风险指标？A.贷款逾期率B.不良贷款率C.客户集中度D.利率变动情况3.小企业贷款审批流程中，以下哪些环节属于关键控制点？A.客户身份验证B.经营流水核查C.抵押物评估D.合同签订4.为防范信用风险，小额贷款公司可采取哪些措施？A.建立客户信用档案B.提高贷款利率C.实行分级审批D.加强贷后监控5.小额贷款公司线上业务运营中，需重点关注哪些合规问题？A.数据安全保护B.客户隐私保护C.广告宣传规范D.资金来源合法性三、判断题（共10题，每题1分）1.小额贷款公司发放贷款时，可向关系人提供信用贷款。（×）2.贷款逾期超过60天，小额贷款公司可立即起诉客户。（×）3.小企业贷款利率上限由各地金融监管部门统一规定。（×）4.小额贷款公司可使用自有资金开展投资业务。（×）5.贷后管理中，客户还款意愿是重要评估指标。（√）6.小额贷款公司可向个人发放消费贷款，额度上限为50万元。（√）7.贷款展期时，机构可无条件提高利率。（×）8.信用评分低于500分的客户，小额贷款公司应拒绝贷款。（×）9.小额贷款公司需定期向监管机构报送业务数据。（√）10.线上贷款业务可完全依赖自动化审批，无需人工审核。（×）四、简答题（共3题，每题5分）1.简述小额贷款公司贷前调查的主要内容。2.如何防范小额贷款业务中的欺诈风险？3.小微企业贷款展期时，机构需关注哪些问题？五、论述题（1题，10分）结合2026年小额贷款行业发展趋势，论述机构如何平衡业务发展与风险控制。答案与解析一、单选题答案与解析1.B解析：根据《小额贷款公司管理办法》，经营小额贷款业务的机构，资本金最低要求为1亿元。2.D解析：等额本息还款公式：每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]/[(1+月利率)^还款月数-1]。计算结果约为1.42万元。3.B解析：监管机构对违规机构可采取暂停新增贷款业务等措施，降低利率下限或增加资本金要求不属于常规处罚手段。4.C解析：提供虚假证明属于欺诈行为，机构应拒绝贷款并上报征信系统，以防范信用风险。5.D解析：“风险缓释基金”主要用于缓解机构因坏账导致的资金压力，而非直接盈利。6.B解析：逾期超过90天，机构可依法申请强制执行，但需先提起诉讼。7.B解析：信用评分低于600分通常意味着高风险，机构应拒绝贷款以控制风险。8.A解析：监管机构重点审查贷款合同条款是否规范，以防止利率过高或条款欺诈。9.B解析：展期超过1年需补充还款计划，机构需评估展期合理性。10.B解析：加强实名认证是防范线上欺诈的关键措施，降低审批门槛或提高额度会加剧风险。二、多选题答案与解析1.A、B、C解析：资本金最低要求为2000万元（部分地区可能更高），利率不超过LPR的4倍，实际控制人不得为非法人机构，均为合规条件。单户贷款额度可能因地区而异。2.A、B、C解析：逾期率、不良率、客户集中度是核心风险指标，利率变动虽重要但非直接风险指标。3.A、B、D解析：客户身份验证、经营流水核查、合同签订是关键环节，抵押物评估仅适用于担保贷款。4.A、C、D解析：建立信用档案、分级审批、加强贷后监控是有效措施，提高利率会降低业务规模。5.A、B、C、D解析：线上业务需关注数据安全、客户隐私、广告合规及资金来源合法性。三、判断题答案与解析1.×解析：小额贷款公司不得向关系人提供信用贷款，需严格审查。2.×解析：起诉需经过法律程序，逾期60天仅是催收节点。3.×解析：利率上限由各省金融办规定，并非全国统一。4.×解析：小额贷款公司不得开展投资业务，需专注贷款主业。5.√解析：客户还款意愿直接影响贷款风险，需重点评估。6.√解析：个人消费贷款额度上限为50万元，符合监管规定。7.×解析：展期利率需符合监管要求，不能无条件提高。8.×解析：信用评分低于500分不一定拒绝，需结合综合评估。9.√解析：监管机构要求机构定期报送业务数据以加强监管。10.×解析：线上业务需人工审核关键信息，完全自动化存在风险。四、简答题答案与解析1.贷前调查主要内容-客户身份真实性（营业执照、身份证等）；-经营状况（流水、纳税记录等）；-还款能力（收入来源、负债情况）；-用途合规性（是否用于生产经营）；-风险评级（结合信用评分、行业风险等）。2.防范欺诈风险措施-加强身份验证（实名认证、人脸识别）；-核实经营流水与纳税记录；-利用大数据分析异常行为；-设置反欺诈模型；-建立举报机制。3.小微企业贷款展期关注问题-评估展期原因合理性；-补充还款计划；-调整利率或担保要求；-关注企业现金流变化。五、论述题答案与解析论述：平衡业务发展与风险控制2026年，小额贷款行业在数字化转型和监管趋严背景下，需平衡业务发展与风险控制：1.优化产品结构：开发标准化、低风险产品，如供应链金融、信用贷款，减少对抵押物的依赖；2.强化风控技术：引入AI信用评估模型，结