金融法规实务（第二版）习题参考答案

金融法规（第二版）习题集金融市场调控与监管法律单选题《中华人民共和国银行业监督管理法》从（）开始实施。A.2003年3月19日B.2003年12月27日C.2004年2月1日D.2006年10月27日答案：C对银行业金融机构的设立申请，国家金融监督管理总局应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9答案：C我国境内机构经常项目项下的外汇收入实行（）A.意愿结汇制B.强制结汇制C.金融机构外汇业务特许制D.强制结汇与意愿结汇相结合的折中制答案：A人民币的法偿性来源于（）A.黄金的支持B.国家法律的保障C.美元的支持D.经济发展的情况答案：B人民币汇价的直接标价法是指（）A.我国货币与外国货币的利率B.我国货币与外国货币的利息C.以100或1万或10万人民币单位作为标准折算成一定数量的外币，人民币的单位数字不变，外币数额每日调整报出新汇价D.以100或1万或10万外币单位作为标准折算成一定数量的人民币，外币的单位数字不变，人民币数额每日调整报出新汇价答案：D下列属于我国外汇管理基本原则的是（）A.经常性国际支付和转移实行审核制B.资本项目下的外汇可自由流通C.实行金融机构外汇业务特许制D.外币可以自由流通答案：C经国务院授权的利率主管机构是（）A.国家金融监督管理局B.中国人民银行C.中国银行D.财政部答案：B我国目前的人民币汇率制度是（）A.国家严格管理控制B.双重汇率C.单一的、有管理的浮动汇率D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度答案：D人民币发行的原则有（）A.集中发行原则B.境外发行原则C.分散发行原则D.自由发行原则答案：A在我国，外汇管理的职能部门是（）A.中国人民银行B.中国银行C.国家外汇管理局及其分局D.商务部答案：C在我国，外汇的主要作用是在国际贸易中作为（）A.价值尺度、储备手段B.支付手段、储备手段C.信用手段、储备手段D.储备手段、货币手段答案：B有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是（）A.中国人民银行B.国务院C.国家金融监督管理总局D.商业银行答案：B按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为（）A.3个月B.6个月C.8个月D.12个月答案：B我国对银行业负有监管职责的机构是（）A.中国银行B.中国证监会C.国家金融监督管理总局D.财政部答案：C根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是()A.维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长B.控制货币发行量，防止发生通货膨胀C.控制货币发行量，防止发生通货紧缩D.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长答案：D负责残损人民币收回和销毁的机构是（）A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局C.受理残损人民币兑换申请的商业银行D.工商行政管理局答案：A二、问答题试述我国银行业监管体系。答案：我国的银行业监管体系以审慎监管和行为监管相结合为核心，监管主体主要包括国家金融监督管理总局、地方金融监管机构。国家金融监督管理总局作为主监管机构，负责对银行业和保险业实行统一监督管理。地方金融监管部门负责对地方金融组织实施监管，配合金融监管总局和人民银行，做好中央和地方监管的协同。中国人民银行依《中国人民银行法》第条对特定行为和特定机构享有监督检查权。试述中国人民银行作为中央银行的主要任务与职责。答案：中国人民银行是我国的中央银行，它在国务院领导下专门负责国家货币政策的制定与执行，并通过调控金融市场的运行维持我国的金融稳定。人民银行的主要任务和职责可概括为以下四个核心方面：一、制定和执行货币政策。目标是保持人民币币值的稳定，并以此促进经济增长。二、维护金融稳定与防范系统性风险。人民银行承担着维护国家金融安全，防范和化解系统性金融风险的重任。三、发行、管理人民币与金融市场服务。人民银行提供作为中央银行的基础服务，是“银行的银行”和“政府的银行”。四、国际合作与其他重要职责。作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，参与国际金融监管和合作，推动人民币跨境使用和国际化；实施外汇管理，监测和管理跨境资本流动，维护国际收支平衡等。金融市场主体法单选题下列属于商业银行中间业务的是（）A.吸收公众存款B.发放贷款C.发行金融债券D.代理买卖外汇答案：D我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于（）A.5%B.6%C.7%D.8%答案：D有权向人民法院申请商业银行破产的主体是（）A.商业银行的债权人B.国家金融监督管理总局C.商业银行的债权人和国家金融监督管理总局D.国务院答案：C设立全国性商业银行的注册资本最低为人民币（）A.5000万元B.1亿元C.5亿元D.10亿元答案：D股份有限公司申请股票上市，公司股本总额不少于人民币（）A.3000万元B.5000万元C.1亿元D.1.5亿元答案：B在我国，设立股份有限公司，发起人的人数为（）A.2人以上，30人以下B.2人以上，50人以下C.2人以上，100人以下D.2人以上，200人以下答案：D按照我国《信托法》，下列有关信托财产描述正确的是（）A.受益人可以随时处分信托财产B.信托财产属于第三人C.信托财产由受益人占有D.信托财产应当与受托人的固有财产相分离答案：D金融租赁的对象一般是（）A.股票B.债券C.固定资产D.基金答案：C中国投资有限责任公司的业务范围是（）A.境外金融市场投资、股权投资B.境外金融市场投资、股权投资和国内金融机构的注资C.境外金融市场投资、国内金融机构的注资D.股权投资和国内金融机构的注资答案：B多选题我国的四大金融资产管理公司有（）A.信达资产管理公司B.华融资产管理公司C.华夏资产管理公司D.长城资产管理公司E.东方资产管理公司答案：ABDE问答题简述信托财产独立性的含义。答案：信托财产独立性，是指信托设立后，信托财产从委托人、受托人、受益人的固有财产及其他财产中分离出来，成为具有独立地位的财产，并享有法律特别保护的一种特性。信托财产的独立性保障了信托目的的实现，使得信托财产可以隔离各种风险（如破产风险、继承风险），确保信托资产的安全和连续运作。简述信托中受托人的义务。答案：信托中受托人是信托财产的管理者和处分者，应当按信托合同约定履行受托义务并依法履行法定信义义务。受托人义务包括信托合同的约定义务和法定信义义务。法定信义义务指应为受益人的最大利益处理信托事务并须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，即对受益人负有忠实义务和谨慎管理义务。忠实义务是受托人义务中最基本、最重要的原则。受托人必须以实现信托目的和维护受益人最大利益为出发点，处理信托事务。谨慎管理义务：受托人应当以处理自己事务的谨慎，处理信托事务；法律另有规定或信托文件另有约定的，应按其要求。采取有效措施管理信托财产，防止损失，并使其增值；对信托财产进行投资、处分时，应当遵循专业、审慎的原则。简述我国法律对外国银行分行的业务范围的限制。答案：业务范围限制主要体现为人民币零售业务的特殊限制。除非经批准，外国银行分行在经营人民币业务时，原则上不得经营人民币零售业务，具体限制有三方面：一是不得从事银行卡业务；二是对中国境内公民吸收的人民币存款不得少于50万元人民币，且必须为定期存款；三是不得对中国境内居民个人提供人民币贷款业务。金融市场交易基本法律——合同法概要单选题无民事行为能力人签订的合同（）A.有效B.效力待定C.可撤销D.无效答案：D上市公司收购的方式包括协议收购和（）A.要约收购B.承诺收购C.招标收购D.投标收购答案：A要约收购的临界点是（）A.15％的持股比例B.20％的持股比例C.30％的持股比例D.35％的持股比例答案：C多选题有下列情形之一的，合同无效（）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益答案：ABCD有效合同必须具备如下要件：A.当事人具有相应的民事行为能力。对于自然人，原则上须有完全民事行为能力B.当事人意思表示真实C.不违反法律或社会公共利益，合同不能违反我国现行的法律、行政法规中的禁止性效力性规定D.当事人必须是法人答案：ABC判断题依法成立的合同，自成立时生效。答案：正确要约到达受要约人时合同成立。答案：错误承诺生效时合同成立。答案：正确商业广告一般都是要约。答案：错误承诺是受要约人同意要约的意思表示。答案：正确要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当具备：(一)内容具体确定;(二)表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。答案：正确问答题请简述合同的概念。答案：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。婚姻、收养、监护等有关身份关系的协议，适用其他法律的规定。存贷款合同制度单选题依据我国《储蓄管理条例》的规定，在定期存款的原定存款期内，如果遇到利率提高的，应当（）A.分段计息B.自动转存C.执行存款时确定的原利率D.执行存款到期时的利率答案：C下列不属于银团贷款特征的是（）A.存在一个牵头银行B.向同一借款人提供贷款C.各参与银行按照实际贷款比例或合同约定享受权益D.各参与银行分别与借款人签订贷款协议，条款可以不尽相同答案：D可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过（）A.三分之一B.四分之一C.五分之一D.六分之一答案：B“为储户保密”原则的含义是（）A.银行应当拒绝任何单位和个人的查询B.银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询C.银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询D.银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询答案：D民间借贷受法律保护的利率范围是（）A.年利率36%及以下B.年利率4LPR及以下C.年利率24%--36%D.年利率36%及以上答案：B一般存单纠纷中，在存单真实的情况下，存单持有人和银行的举证责任分配原则是（）A.存单持有人承担全部举证责任B.银行承担全部举证责任C.存单持有人对存款关系是否真实存在承担证明责任，银行承担证明存单真实的责任D.存单持有人承担证明存单真实的责任，银行对存款关系是否真实存在承担证明责任答案：D下列机构中无权查询、冻结个人储蓄账户的是（）A.人民法院B.检察院C.财政部D.税务部门答案：C信用卡遗失后被人冒用，其责任（）A.挂失前的损失由持卡人承担，挂失后的损失由发卡银行承担B.挂失前及挂失后24小时的损失由持卡人承担C.挂失前及挂失后48小时的损失由持卡人承担D.由发卡银行承担答案：A借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率为（）A.在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％～50％B.每日万分之五C.在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％~100％D.每日万分之二答案：C按照贷款是否有担保，贷款可分为（）A.信用贷款、担保贷款与票据贴现B.信用贷款与担保贷款C.信用贷款与票据贴现信用贷款与票据贴现D.信用贷款与抵押贷款答案：B存款人死亡时，合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款，应办理继承权证明书，为其办理继承权证明书的机构是（）A.公安局B.当地县政府C.公证处D.村委会答案：C法理上可以认为银行与客户的关系本质上讲是一种（）A.监管法律关系B.契约关系C.担保关系D.投资关系答案：B多选题储蓄存款合同的特点有（）A.是实践性合同B.存款合同的期限不固定，取决于存款人的实际取款时间C.存款所有权自货币交付时转移D.存款合同具有一定的公共服务性答案：ACD与贷款活动有关的犯罪包括（）A.高利转贷罪B.骗取贷款罪C.贷款诈骗罪D.违法发放贷款罪答案：ABCD判断题民间借贷利率受中国人民银行发布的贷款基准利率的限制。答案：错误民间借贷利率不受中国人民银行发布的贷款基准利率的限制。答案：正确商业银行不是民间借贷的主体。答案：正确购房者向银行申请的购房贷款不属于民间借贷。答案：正确购房者向银行申请的购房贷款属于民间借贷。答案：错误委托贷款属于民间借贷。答案：错误银行也是民间借贷的主体。答案：错误民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。答案：正确问答题简述有权机关在查询、冻结和扣划个人存款时，银行的协助义务。答案：《商业银行法》第29条明确规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，有为存款人保密的义务。个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。即除非法律明确规定的机关在法定情形下有权对个人储蓄存款查询、冻结、扣划，其他的任何单位或者个人不得查询、冻结、扣划个人储蓄存款。只有获得全国人大或其常委会制定的法律明确授权的机关可以查询、冻结、扣划个人的银行存款，银行有协助办理的义务，这些机关主要包括公安机关、国家安全机关、人民法院、人民检察院、监察机关等。试论银行与客户的法律关系。答案：银行与客户的法律关系是合同关系，主要包括三类合同关系，即存款合同关系、贷款合同关系和结算关系。存贷款合同关系系债权债务关系，在存款合同关系中，客户为债权人，银行为债务人，在贷款合同中，银行为债权人，客户为债务人。结算关系的本质是委托合同关系，客户为委托人，银行为受托人，银行按客户的要求为客户办理结算业务包括收付款业务。试比较贷款活动与民间借贷之间的异同。答案：银行贷款活动与民间借贷活动，虽然在本质上都是资金融通行为，但二者在主体、目的、监管和法律后果等方面存在显著差异。（一）相同点：1.法律关系本质上，两者均属于借贷关系，即借款人向出借人借用资金，并在约定期限内归还本金和支付利息的法律行为，受《中华人民共和国民法典》中借款合同的相关规定调整。2.共同目的上，均是为了满足借款人的资金需求，实现资金融通的目的。3.需遵循原则上，在行为过程中，双方主体都应遵循平等、自愿、公平和诚信的基本民事法律原则。（二）不同点：1.出借主体不同。银行贷款活动是特殊主体，必须是经国家金融监管部门批准设立，并允许经营贷款业务的金融机构。民间借贷活动是一般主体，是非金融机构的自然人、法人和其他组织相互之间进行的借贷活动。2.经营目的不同。银行贷款活动以盈利为主要目的，是银行的主营业务之一，受到严格的金融监管。民间借贷活动通常以互助、临时性资金融通为目的。3.行为性质不同。银行贷款活动金融业务活动，是国家金融体系的组成部分，具有法定性、专业性。民间借贷活动是民事行为，属于非规范性的资金融通，不属于金融业务。4.监管程度不同。银行贷款活动受到严格的行政监管。银行在放贷前有严格的信贷审查义务，必须保障贷款资金安全。民间借贷活动一般仅受民事法律调整，缺乏行政监管，风险控制主要依靠合同约定和担保。5.借款用途不同。银行贷款活动通常有严格的用途限制，且银行会进行贷后管理，资金用途必须符合国家产业政策和法律法规。民间借贷活动用途限制相对宽松，只要不违反法律法规和公序良俗即可。6.利率确定不同。银行贷款活动利率需在中国人民银行公布的基准利率（或LPR）基础上在一定限度内浮动，受到人民银行和金融监管部门的监管。民间借贷活动利率由双方协商约定，但不得超过最高法院关于民间借贷司法解释中对民间借贷利率上限规定的限制，即民间借贷利率不得超过当期4倍LPR。试述存款法律关系的性质与特点。答案：（一）存款法律关系的性质法律上，存款表示银行与存款人之间的债权债务关系。存款人与银行因存款行为而成立了存款合同关系，存款合同关系成立后，存款人是合同债权人，银行是合同债务人。存款合同关系建立后，存款人有权在任何时候要求银行还本付息，即提款时银行有义务还本付息；银行有权将存款人存入的货币资金作为自有资金发放贷款，并收取贷款利息和服务费。银行主要利用存贷息差来获取业务收入。（二）存款法律关系的特点（1）存款合同为实践性合同。（2）存款所有权自货币交付时起转移。（3）存款法律关系是特殊的债权债务关系。（4）存款关系具有一定的公共服务性。（5）存款关系的具体内容依具体存款类型而定。叙述高利转贷罪与贷款诈骗罪的主要内容与处罚。答案：高利转贷罪《刑法》第175条规定:以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。贷款诈骗罪《刑法》第193条规定，有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:（1）编造引进资金、项目等虚假理由的；（2）使用虚假的经济合同的；（3）使用虚假的证明文件的；（4）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（5）以其他方法诈骗贷款的。李某在东川银行办理了个人信用卡后，多次在特约单位消费。2009年7月15日，有人向东川银行挂失，声称持卡人名称为李某的信用卡遗失。银行立刻发出了止付通知。7月16日，李某在特约单位购买了价值达6万元人民币左右的家具和电器。在划卡时，特约单位拒绝受理。李某在查询之后，指出是有人冒名挂失。据查，东川银行在挂失时并没有要求挂失人出具身份证件。李某因此向法院提起诉讼，要求东川银行赔偿其为调查此事的往返路费。问：挂失信用卡应当办理什么样的手续?答：信用卡挂失通常需要办理以下手续：挂失形式：持卡人应立即通过银行规定的途径（如电话、书面、柜面等）向发卡银行提出挂失申请。2.身份核验：发卡银行应当要求挂失人提供必要的身份信息和卡片信息进行初步核对，以确认挂失人身份及卡片情况。3.正式书面手续（柜面）：如果是在银行柜面办理正式挂失，通常要求持卡人出具本人有效身份证件。4.止付生效：发卡银行受理挂失后，应及时办理止付手续，并将挂失信息通知特约商户，挂失即时生效。特约单位拒绝为李某划卡的行为是否合法?答：特约单位的行为是合法的。1.依据止付通知：特约单位（商户）与发卡银行之间签有合约，其主要义务之一是根据发卡银行的止付通知，拒绝受理被列入止付名单的卡片交易。2.遵循银行指令：东川银行已于2009年7月15日向特约单位发出了针对李某信用卡的止付通知。3.商户的免责：在收到银行发出的正式止付通知后，特约单位拒绝交易是履行其与银行之间合同义务的行为，旨在防止因欺诈交易造成的损失。特约单位无权也无法核实挂失是否属于冒名行为。因此，特约单位的行为是合法的、且符合操作规范。东川银行是否应当赔偿李某的损失?答：东川银行应当赔偿李某因调查此事产生的合理损失。1.银行的过错：东川银行在办理挂失业务时，没有要求挂失人出具身份证件，违反了其应尽的审慎核实义务，导致信用卡被冒名挂失。银行的过错行为是李某信用卡被止付的直接原因。2.因果关系：正是由于银行的过错导致错误的止付通知，才使李某在交易中被拒绝，进而导致李某不得不进行查询和申诉，并因此产生了调查的往返路费等合理费用。3.承担违约责任：银行与客户之间存在服务合同关系，银行的错误操作构成违约，应当对李某因此遭受的直接损失承担赔偿责任。李某为解决银行过错引发的问题而支出的往返路费属于合理的、直接的损失。综上，东川银行存在过错，且该过错与李某的损失有直接因果关系，故应当赔偿李某为调查此事的合理损失。金融交易的担保法律制度单选题保证合同中对保证期间没有约定或约定不明确的，保证期间为主债务履行期间届满之日起（）A.12个月B.24个月C.6个月D.36个月答案：C某造船公司以正在建造中的大型客轮设定抵押向银行贷款，但未办理抵押登记，根据物权法规定，下列说法正确的是（）。A.建造中的客轮不可设定抵押B.因未办理抵押登记，该抵押无效C.因未办理抵押登记，主合同无效D.因未办理抵押登记，银行不得对抗善意第三人答案：D某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）。A.可以B.不可以C.只要银行接受就可以D.有相应的财产能力就可以答案：B关于担保，以下说法不正确的是（）。A.债权人在借贷、买卖民事活动中，需要担保的可以依法设立担保物权B.担保合同无效，主债权债务合同随之无效，法律另有规定的除外C.担保物权人在债务人不履行到期债务时，依法享有就担保财产优先受偿的权利D.同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或物的担保人承担担保责任答案：B某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质权设立的时间是（）。A.质押合同签订日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时答案：D根据《民法典》，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，保证人（）。A.按照一般保证承担保证责任B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任答案：A下列可以作为抵押财产的是（）。A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有权C.医院医疗设备D.大学教学楼答案：A抵押是担保的一种方式，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有答案：A根据民法典的规定，下列属于保证方式的是（）。A.质押B.一般保证C.抵押D.担保答案：B下列关于抵押权的实现的说法错误的是（）。A.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权B.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押合同无效C.抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息D.抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的法定孳息，但抵押权人未通知应当清偿法定孳息的义务的除外答案：B关于抵押的说法，正确的有（）。A.债务人或者第三人不转移财产的占有B.作为抵押的财产只能是不动产C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押答案：A《民法典》的规定中，以下说法不正确的是（）。A.债权人可以依法设立担保物权B.担保合同无效，主债权债务合同无效，法律另有规定的除外C.担保物权人在债务人不履行到期债务时，依法享有就担保财产优先受偿的权利D.同债券既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担答案：B当事人设定财产质权时，质权自何时起设立（）。A.质押合同签订时B.质押合同生效时C.办理质押登记时D.质物交付时答案：D留置权是（）。A.意定担保物权B.法定担保物权C.合同权利D.法定合同权利答案：B当事人设定财产抵押时，对须登记才确权的抵押物，必须办理登记，抵押权自何时起设立（）A.抵押合同签订时B.抵押合同生效时C.办理抵押登记时D.抵押物交付时答案：C法律禁止下列主体作为保证人（）A.公司B.国家机关C.合伙企业D.国有独资公司答案：B借款人以有限责任公司的股份出质，质押合同的生效时间是（）A.出质人与质权人协商一致时B.股份出质记载于股东名册之日C.合同公证之日D.合同登记之日答案：D下列信贷担保形式不正确的是（）A.风险担保B.最高额担保C.反担保D.保证人担保答案：A我国法律禁止设定抵押的财产有（）A.土地所有权B.房产C.汽车D.股票答案：A我国法律禁止作为担保人的主体是（）A.企业B.银行C.个人D.学校答案：D《民法典》规定，定金不得超过主合同标的额的（）A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权（）A.不得设定抵押B.一并抵押C.由当事人约定D.由政府根据经济发展状况决定答案：B多选题留置权的特征中，正确的是（）。A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权是法定担保物权C.留置权具有不可分性D.债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物E.债权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期答案：ABCDE拍卖、变卖抵押财产的清偿顺序，正确的是（）。A.抵押权已登记的，按登记先后顺序清偿B.顺序相同的，按照债权比例清偿C.抵押权已登记的先于未登记的受偿D.抵押权未登记的，按照申请先后顺序受偿E.抵押权未登记的，按照债权比例清偿答案：ACE以下财产不得抵押的是（）。A.土地所有权B.学校、幼儿园C.荒地等土地承包权D.所有权、使用权不明的财产E.正在建造的船舶、航空器答案：ABD根据担保法规定，可以质押的权利包括（）。A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票E.可以转让的注册商标专用权、专利权答案：ABDE实现抵押权的主要方式为（）。A.以抵押物折价受偿B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C.变卖抵押物以所得价款受偿D.要求债务人变卖其他财产受偿答案：ABC共同构成我国担保法律制度的法律包括（）。A.公司法B.物权法C.民法总则D.担保法及其司法解释答案：BCD判断题法律共规定了三种担保方式：保证、抵押、留置。答案：错误抵押与质押的根本区别在于是否转移担保财产的占有。答案：正确用正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自建筑物完工时设立。答案：错误股票出质后，不得转让，但经出质人和质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或向与质权人约定的第三人提存。答案：正确问答题当同一财产向两个以上债权人抵押的，试述抵押权实现时对债权人的清偿顺序。答案：《民法典》第414条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿:（1）抵押权已经登记的，按照登记的时间先后确定清偿顺序；（2）抵押权已经登记的先于未登记的受偿；（3）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。简述法律禁止设定抵押的财产。《民法典》第399条规定，下列财产不得抵押:（1）土地所有权；（2）宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外；（3）学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（5）依法被查封、扣押、监管的财产；（6）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。试述担保合同无效的法律责任。答案：担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据过错各自承担相应的责任。担保合同既可能是由于其担保的主合同无效而导致担保合同无效，也有可能是由担保合同自身的原因而无效。《民法典》第682条第2款规定，保证合同被确认无效后，债务人、保证人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。《民法典》第388条第2款规定，担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。如主合同有效，而担保合同无效，会导致担保落空，给主合同的债权人造成损失。对这一损失的责任承担，应视担保合同的当事人（债权人与担保人）对导致担保合同无效所具有的过错程度来确定责任，过错大者所承担的责任就大。试述担保的概念与担保制度对贷款风险控制的意义。答案：担保，又称为债的担保，是保障债权实现的法律制度。担保权人（债权人）在债务人不能履行或不履行到期债务时，可以依法要求担保人（保证人）承担责任或者依法享有就特定担保财产（抵押物、质物或留置物）优先受偿的权利。意义：担保制度是现代金融体系中控制贷款风险的核心机制之一，其意义在于通过引入风险分散、损失补偿和激励约束，全面提升贷款的安全性、可控性和资产质量。首先，风险分散与损失补偿是担保制度最直接、最重要的意义，担保为银行提供了在主债务人违约时获得清偿的第二还款来源。其次，担保制度通过经济压力和法律约束，增强了借款人及其担保人的还款积极性。最后，担保要求迫使银行和客户在贷款前进行更全面的评估和审查。试述一般保证、连带责任保证的异同。答案：一般保证是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的保证方式。其核心特征在于，一般保证人享有“先诉抗辩权”。这意味着在责任顺位方面，保证人承担的是补充性责任，且只有在主债务人经司法程序（主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行）后，仍不能履行债务时，债权人才可以请求一般保证人承担保证责任。连带责任保证是指当事人在保证合同中约定，保证人和债务人对债务承担连带责任的保证方式。其核心特征在于，保证人不享有先诉抗辩权。这意味着在责任顺位方面，保证人承担的是第一顺序责任，与主债务人处于同等地位，所以当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以径直选择请求债务人履行债务，也可以直接请求保证人在其保证范围内承担保证责任，无需等待对主债务人的追偿结果。两者虽然同属于保证方式，但由于“先诉抗辩权”的有无，其法律后果和对当事人的影响截然不同。一般保证享有先诉抗辩权，保证人承担补充性、后位性的责任。保证人可以拒绝先于债务人承担责任，直到对债务人财产强制执行仍不能清偿。债权人必须先行向主债务人主张权利，并需通过诉讼/仲裁和强制执行证明债务人无力偿还，才能向保证人追偿。对保证人而言，风险较小，具有法律保护屏障。而连带责任保证不享有先诉抗辩权，保证人承担共同性、首位性的责任。债权人有权直接要求保证人承担全部保证责任。债权人可以直接向保证人主张权利，无需先起诉或仲裁债务人，也不需证明债务人无偿债能力。对保证人而言，风险极大，相当于与债务人共同负债。2013年3月，A公司向某银行申请贷款人民币1000万元，银行要求A公司提供担保。在A公司的要求下，B公司为A公司的借款提供了保证。在B公司与银行签订的保证协议中，B公司承诺为A公司的1000万元贷款提供连带责任担保，但没有约定保证期限。2014年2月，贷款到期，A公司没有按期归还贷款。2014年6月，某银行没有向A公司追讨贷款，而是直接向法院提起诉讼，要求B公司履行保证责任。B公司辩称：保证协议中未约定保证期限，贷款主合同到期之后保证合同也到期，因此B公司不应承担保证责任。问：本案当事人之间存在哪些法律关系?答：本案当事人之间存在两种主要的法律关系：金融借款合同关系（主合同）：存在于A公司（借款人/债务人）与某银行（贷款人/债权人）之间。保证合同关系（从合同）：存在于B公司（保证人）与某银行（债权人）之间。B公司为A公司的借款提供了保证。某银行直接要求B公司履行保证责任是否合法?为什么?答：某银行直接向法院提起诉讼，要求B公司履行保证责任是合法的。根据案情，B公司与银行签订的保证协议中明确约定B公司提供的是连带责任担保。在连带责任保证中，保证人与主债务人对债务承担连带责任。连带责任保证的保证人不享有先诉抗辩权。根据法律规定（当时适用《担保法》第十八条，现行《民法典》第六百八十八条精神），主债务人不履行到期债务时，债权人可以不先向债务人追索，而径直要求保证人在其保证范围内承担保证责任。因此，贷款到期后，A公司未归还贷款，银行有权直接选择起诉连带责任保证人B公司。（3）B公司的保证责任是否超过保证期限?为什么?答：B公司的保证责任没有超过保证期限。B公司的辩称（“贷款主合同到期之后保证合同也到期”）是错误的。根据当时适用的《担保法》及相关司法解释（以及现行《民法典》第六百九十二条）：当事人对保证期间没有约定或约定不明确的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。主债务履行期届满日是2014年2月，未约定保证期间，法定保证期间为2014年2月至2014年8月。银行在保证期间届满前，即在2014年6月，向法院提起了诉讼，要求B公司承担保证责任。由于银行在法定的六个月保证期间内已经向保证人B公司提出了诉讼请求，因此保证责任没有超过保证期限。保证人B公司应当依法承担连带保证责任。2009年9月21日，甲银行与A公司签订贷款合同，向A公司贷款5000万元，期限一年。同日，双方签订了抵押合同，将A公司一栋办公楼作为抵押物，次日办理了抵押物登记。其后，B商场与甲银行签订了连带责任保证合同，约定B商场为A公司全部债务承担连带保证责任。上述合同签订后，甲银行依约发放了贷款。但贷款到期后，A公司无力还款，甲银行经过考察，认为作为抵押的办公楼有行无市，变现十分困难，而保证人B商场实力雄厚，有还款能力，因此要求B商场承担保证责任，B商场则提出银行应先处置抵押物，不足部分才由B商场承担。甲银行遂将A公司和B商场同时诉至法院，要求其承担连带还款责任。问：依据我国《民法典》，一般保证与连带责任保证有什么区别?答：一般保证是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的保证方式。其核心特征在于，一般保证人享有“先诉抗辩权”。这意味着在责任顺位方面，保证人承担的是补充性责任，且只有在主债务人经司法程序（主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行）后，仍不能履行债务时，债权人才可以请求一般保证人承担保证责任。连带责任保证是指当事人在保证合同中约定，保证人和债务人对债务承担连带责任的保证方式。其核心特征在于，保证人不享有先诉抗辩权。这意味着在责任顺位方面，保证人承担的是第一顺序责任，与主债务人处于同等地位，所以当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以径直选择请求债务人履行债务，也可以直接请求保证人在其保证范围内承担保证责任，无需等待对主债务人的追偿结果。两者虽然同属于保证方式，但由于“先诉抗辩权”的有无，其法律后果和对当事人的影响截然不同。一般保证享有先诉抗辩权，保证人承担补充性、后位性的责任。保证人可以拒绝先于债务人承担责任，直到对债务人财产强制执行仍不能清偿。债权人必须先行向主债务人主张权利，并需通过诉讼/仲裁和强制执行证明债务人无力偿还，才能向保证人追偿。对保证人而言，风险较小，具有法律保护屏障。而连带责任保证不享有先诉抗辩权，保证人承担共同性、首位性的责任。债权人有权直接要求保证人承担全部保证责任。债权人可以直接向保证人主张权利，无需先起诉或仲裁债务人，也不需证明债务人无偿债能力。对保证人而言，风险极大，相当于与债务人共同负债。本案中，抵押什么时候生效?答：2009年9月22日生效。根据案情，甲银行与A公司于2009年9月21日签订抵押合同，次日即2009年9月22日办理抵押登记，故抵押于9月22日生效。办公楼属于不动产，不动产抵押权的设立采取登记生效主义。《民法典》第四百条规定：“不动产抵押的，抵押权自登记时设立。”故抵押权于2009年9月22日办理抵押登记时设立。甲银行可否直接先要求B商场还款，而不优先处置抵押物?答：甲银行不可以先要求B商场还款。根据《中华人民共和国民法典》第392条的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保特权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明确，债务人自已提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；。。。”本案中，当事人就如何实现债权并无约定，且系债务人自已提供办公楼用于抵押，故属于债务人自已提供物的担保的情形。在此情形下，依民法典第392条规定，债权人应当先就该物的担保即案涉抵押办公楼实现债权，而不能先要求作为保证人的B商场还款承担保证责任。甲服装公司向某工商银行借款800万元，请乙化妆品公司所属的A市分公司提供担保。后甲服装公司破产，在破产清算过程中，某工商银行从甲服装公司破产财产之中，仅获得200万元清偿，余下的600万元贷款甲服装公司无力偿还。于是，某工商银行将保证人乙化妆品公司告上法庭，要求其承担担保责任。问：担保合同无效有哪几种情况?应当如何处理?答：担保合同无效有两种情况。担保合同既可能是由于其担保的主合同无效而导致担保合同无效，也有可能是由担保合同自身的原因而无效。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据过错各自承担相应的责任。《民法典》第682条第2款规定，保证合同被确认无效后，债务人、保证人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。《民法典》第388条第2款规定，担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。如主合同有效，而担保合同无效，会导致担保落空，给主合同的债权人造成损失。对这一损失的责任承担，应视担保合同的当事人（债权人与担保人）对导致担保合同无效所具有的过错程度来确定责任，过错大者所承担的责任就大。本案中担保合同是否有效?为什么?答：担保合同无效。担保人是乙化妆品公司所属的A市分公司（即公司的分支机构），而被担保人是甲服装公司。分支机构不具备独立的法人资格，其民事责任由总公司（乙化妆品公司）承担。分支机构原则上无权对外提供保证担保。因此，由于担保主体（分公司）的法律地位不适格且总公司未授权，该保证合同因主体不适格而应认定为无效。（3）银行的损失由谁来承担?具体怎么分担?答：银行的损失（600万元不能清偿部分）将主要由主债务人（甲公司）、保证人（乙化妆品公司）以及银行自身根据担保合同无效后的过错原则承担。主债务人甲公司：仍对600万元贷款承担全部清偿责任，由于甲公司已破产清算且无力偿还，此部分责任实际上无法实现。保证人乙化妆品公司（总公司）：担保合同无效，乙公司不承担保证责任（即不必代为偿还600万元），但需承担赔偿责任。B分公司对外提供担保的行为，应视为总公司乙公司在履行职责时存在过错（未有效监管或默认）。乙公司应承担因合同无效给银行造成的损失。在司法实践中，担保合同无效后，担保人的赔偿责任通常以债务人不能清偿部分的1/3为限。某工商银行：作为专业金融机构，银行在接受分公司担保时，未审查其授权文件或法律资格，存在较大过错，且责任相对较大。银行对自身过错导致的损失自行承担。银行的总损失为600万元，损失的大部分应由银行自行承担。某贸易公司向某商业银行申请贷款200万元用于贸易，该公司法人代表王某以其朋友张斌为保证人，而银行要求王某追加担保，王某遂找到其好友李某（某公司项目部经理），追加其项目部为保证人，后又将业务关系户某进出口有限公司也追加为保证人，银行遂同意贷款，期限为一年，并订立了合同，之后，由于市场行情变化，贸易公司向银行申请将贷款额减少到100万元，期限缩短至8个月，并征得了张斌与李某的同意，但未告知某进出口有限公司，后来贸易公司到期未能履行还款义务，银行遂以三个保证人为被告向法院起诉。经查明，保证协议中没有约定保证份额，此外，项目部没有经其公司法人授权。问：张斌认为银行应先向贸易公司索款，后才向保证人索款，有无法律依据?为什么?答：有法律依据。张斌的观点成立。案情中，贸易公司法人代表王某只是“以其朋友张斌为保证人”，保证协议中没有约定保证方式（即没有约定为连带责任保证）。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十六条第二款规定：“当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。”张斌因此承担一般保证责任，享有先诉抗辩权。《民法典》第六百八十七条规定，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。因此，张斌有权行使先诉抗辩权，要求银行先对贸易公司（债务人）进行追索和强制执行，只有在执行无果后，才能要求他承担保证责任。项目部所参与的保证协议是否有效?其是否要承担责任?为什么?答：保证协议无效。项目部作为分公司不是法人，没有自己的独立财产，且未经总公司授权，故不具备保证人的资格，保证协议无效。“某公司项目部”是公司设立的非法人分支机构或内部机构，因保证协议无效而无须承担保证责任。项目部及其总公司对保证协议的无效具有过错，对因保证协议无效而导致的债权人损失因承担损害赔偿责任，银行因其为专业贷款机构对保证协议的无效具有更大的过错，故对损失应自行承担大部分责任，项目部仅应承担次要的较小的损害赔偿责任。（3）某进出口有限公司是否要承担责任?为什么?答：仍应承担责任。根据《民法典》第695条的规定，在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人的书面同意，未经过保证人书面同意的，如果变更的结果是减轻债务人的债务，保证人应对变更后的合同继续承担保证责任。本案中因主合同变更的结果是减轻了债务人债务，故某进出口公司仍应继续承担保证责任。保险合同法单选题人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为（）,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。A.两年B.三年C.五年D.一年答案：C人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人,向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为（）,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。A.一年B.六个月C.三年D.两年答案：DA的一辆轿车价值20万元，向甲保险公司投保了保险金额为10万元的车损险，同时又向乙保险公司投保了保险金额为20万元的车损险，某日发生事故轿车的损失为3万元，请问甲乙保险公司应分别赔偿其保险金（）元？A.甲赔1.5万元，乙赔1.5万元。B.甲赔2万元，乙赔1万元。C.甲赔1万元，乙赔2万元。D.甲赔0万元，乙赔3万元。答案：A投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。这一解除权自合同成立之日起超过（）的,保险人不得解除合同。A.三十日B.六十日C.两年D.一百八十日答案：C投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。这一合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过（）不行使而消灭。A.六十日B.一百八十日C.两年D.三十日答案：D财产保险的（）在保险事故发生时,对保险标的应当具有保险利益。A.投保人B.被保险人C.受益人D.第三人答案：B人身保险的投保人在订立保险合同时对（）应当具有保险利益。A.保险标的B.被保险人C.受益人D.第三人答案：B保险合同是保险人与（）签订的约定保险权利义务关系的协议。A.被保险人B.受益人C.投保人D.第三人答案：C多选题投保人对下列人员具有保险利益（）.A.父母B.与投保人有劳动关系的劳动者C.配偶D.同意投保人为其订立合同的被保险人答案：ABCD判断题再保险分出人不得以再保险接受人未履行再保险责任为由,拒绝履行或者迟延履行其原保险责任。答案：正确原保险的被保险人或者受益人可以向再保险接受人提出赔偿或者给付保险金的请求。答案：错误再保险接受人可以向原保险的投保人要求支付保险费。答案：错误财产保险的被保险人在保险事故发生时对保险标的必须具有保险利益，否则无权向保险人索赔。答案：正确财产保险的投保人在投保时必须对保险标的具有保险利益，否则保险合同无效。答案：正确人身保险的投保人在投保时必须对被保险人具有保险利益，否则保险合同无效。答案：正确保险利益，是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。答案：正确问答题什么是财产保险中的代位求偿权？答案：代位求偿权指因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。保险法规定保险利益是保险合同有效的必要条件，对人身保险和财产保险合同，保险法关于保险利益的要求分别是如何规定的？答案：对人身保险，保险法规定投保人在投保时必须对被保险人具有保险利益，否则保险合同无效；对财产保险，在保险事故发生时被保险人对保险标的必须具有保险利益，否则被保险人无权向保险人主张保险赔偿。什么是保险利益？答案：指人身保险的投保人对被保险人所具有的法律承认的利益，或者财产保险中被保险人在保险事故发生时对保险标的所具有的财产权利或利益。保险法中的保险概念是什么？答案：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可

能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。票据法单选题出票是指出票人签发票据并（）的票据行为。A.将其背书给被背书人B.将其交付给收款人C.将其交付给付款人D.将其交付给承兑人答案：B法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为（）。A.该法人或该单位的盖章B.该法人或者该单位的盖章加其法定代表人或者其授权的代理人的签章C.该法人的法定代表人的签章D.该法人的法定代表人授权的代理人的签章答案：B在我国，决定商业银行票据贴现利率的机构是（）。A.商业银行B.中国人民银行C.国家金融监督管理总局D.证券交易所答案：A多选题持票人行使追索权,可以请求被追索人支付下列金额和费用（）。A.被拒绝付款的汇票金额B.汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息C.发出通知书的费用D.取得有关拒绝证明的费用答案：ABCD汇票到期被拒绝付款的,持票人可以对（）行使追索权。A.付款人B.背书人C.出票人D.汇票的其他债务人答案：BCD汇票必须记载下列事项（）A.确定的金额B.付款人名称C.收款人名称D.出票人签章答案：ABCD票据上的记载事项必须符合本法的规定。（）不得更改,更改的票据无效。A.票据金额B.背书人名称C.日期D.收款人名称答案：ACD票据上的签章，为（）A.签名B.盖章C.盖票据专用章D.签名加盖章答案：ABD中国票据法中，票据包括（）A.汇票B.存单C.支票D.本票答案：ACD根据我国票据法的规定，在我国票据行为包括（）A.出票B.背书C.承兑D.付款E.保证答案：ABCE判断题票据金额以中文大写和数码同时记载,二者可以不一致，不一致的，以中文大写为准。答案：错误票据的无因性是是票据法中票据的最基本法律特征。答案：正确票据持票人必须首先行使付款请求权，只有在付款请求权不能实现时，才能行使追索权。答案：正确票据行为的无因性，是指票据行为具备法定形式有效成立后，即与其基础关系相分离，即使基础关系存在瑕疵或无效，对票据行为的效力也不产生影响。答案：正确证券市场信息披露与证券欺诈单选题持有公司一定比例以上的股份的股东，属于知悉证券交易内幕信息的知情人员，这个比例是（）。A.3%B.5%C.7%D.10%答案：B下列不构成欺诈客户的行为是（）。A.违背客户的委托为其买卖证券B.为客户投资提供咨询，但因市场变化导致亏损C.未经客户的委托，擅自为客户买卖证券D.挪用客户帐户上的资金答案：B按照股东承担风险程度和享有权利的不同，股票可分为（）。A.普通股和优先股B.国家股和法人股C.人民币普通股和境内上市外资股D.法人股和社会公众股答案：A问答题简述虚假陈述行为及其类型。虚假陈述是指证券市场虚假陈述，也称不实陈述，是信息披露义务人违反证券法律规定，在证券发行或者交易过程中，对重大事件作出违背事实真相的虚假记载、误导性陈述，或者在披露信息时发生重大遗漏、不正当披露信息的行为，多见于上市公司的例行披露行为之中。证券虚假陈述的表现形式指的是虚假陈述行为的外在表现方式，主要可分为四种:虚假记载、误导性陈述、重大遗漏和不正当披露。操纵证券市场行为及其界定。操纵市场又称为操纵行情，是指某一个人或者某一集团，利用其资金优势、信息优势或者持股优势或者滥用职权影响证券市场，人为地制造证券行情，即抬高、压低甚至稳定某种证券的价格水平，使证券市场供需关系无法发挥其自动调节作用，诱使一般投资者盲目跟从、参与买卖，从而为自己谋取利益的市场。简述内幕交易行为及其类型。内幕交易通常是指在其工作、职位条件或其他方面占有优势地位而获取到重要且未公开的有关股票或股票发行人信息的人员，利用该信息买卖或建议他人买卖股票，或将该信息透露给他人促成股票交易的行为。内幕交易行为是内幕交易的外在表现形式，指内幕交易主体借由内幕信息而实施的违法行为。内幕交易有三种行为形态。分别是（1）自己实施内幕交易的行为。（2）泄露内幕信息交易的行为。（3）建议他人实施内幕交易行为。简述证券发行时信息披露的四个原则。答案：真实性原则、准确性原则、完整性原则、及时性原则。真实性原则，指披露的信息应当真实，不能有虚假不实；准确性原则，指信息披露的言语应简明易懂、没有岐义，不能使人误解；完整性原则，指信息披露义务人在披露信息时应依法完整披露；及时性原则指信息披露义务人应在法定的期间内及时披露信息。5、股民陈某是一名电脑爱好者，2010年10月20日，陈某在上网时利用黑客技术进入了甲上市公司的内部信息系统，得知甲上市公司近期将增资的计划，陈某就立即买入了甲上市公司的股票1万股。陈某在买入公司股票后，又将甲公司近期将增资的消息在网上发布传播。问：陈某买入甲上市公司股票的行为是否合法？为什么？答：陈某买入甲上市公司股票的行为不合法，构成内幕交易。内幕信息：甲上市公司“近期将增资的计划”属于尚未公开、但一旦公开可能对公司证券交易价格产生重大影响的内幕信息（符合《证券法》规定的重大事件范畴）。内幕信息知情人或非法获取人：陈某利用黑客技术非法获取了甲公司的内部信息，属于《证券法》规定的非法获取内幕信息的人员。内幕交易行为：陈某在内幕信息尚未公开前，利用该信息买入甲上市公司的股票，属于利用内幕信息从事证券交易的行为。根据《证券法》的规定，内幕信息知情人或非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券。因此，陈某的行为构成内幕交易，是严重的证券违法行为。陈某将获悉的消息在网上发布传播的行为是何种性质的行为？答：内幕交易是指内幕信息知情人员或非法获取内幕信息的人员，在内幕信息公开前利用该信息买卖或建议他人买卖股票或将该信息透露给他人的行为。本案中，陈某的行为是泄露内幕信息的行为，性质上属于内幕交易行为。陈某应承担何种行政法律责任？答：陈某的行为违反了《证券法》关于禁止内幕交易的规定，应当承担相应的行政责任。内幕交易的行政责任：根据《证券法》第一百九十一条规定，陈某属于内幕信息非法获取人，其行为构成内幕交易。由证券监督管理机构责令依法处理非法持有的证券，没收违法所得，并处以违法所得一倍以上十倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处以五十万元以上五百万元以下的罚款。因此，陈某将面临证券监督管理机构的行政处罚，包括没收其买卖股票的违法所得，并处以高额罚款。此外，如果该行为给其他投资者造成损失，陈某还需要承担民事赔偿责任；情节严重的，还可能构成刑事犯罪（如内幕交易罪）。甲公司和乙公司系各自持有上市公司A公司5％以上股份的股东，且甲公司董事长、总经理兼任A公司董事长、总经理，可提前获得A公司财务报告内容及分红方案。在某年8月初到当年底，甲公司和乙公司大量买卖A公司的股票，并在时间和数量方面予以配合。在A公司分红公告之前，甲、乙两公司所控制的7个账户已持有A公司流通股1970万股；在A公司分红后，甲、乙两公司互相买卖A公司股票，继续拉抬A公司股价，并伺机逐步抛售A公司股票。至甲、乙两公司被调查时，已非法获利6651万元，尚余A公司股票233万股。问：甲、乙两公司的行为是否构成内幕交易?答：甲乙两公司的行为均构成内幕交易。根据案情，甲乙两公司均为持有A公司5%以上股东，均系大股东，属于《证券法》第51条中的内幕信息的知情人；A公司的财务报告内容和分红方案属于《证券法》规定的内幕信息（一旦公开可能对证券价格产生重大影响的重大事件）。甲公司在分红公告之前，利用其董事长/总经理职务便利提前获知内幕信息，并据此大量买卖A公司股票。这完全符合内幕交易的构成要件，即“内幕信息知情人在内幕信息公开前，利用内幕信息买卖该证券”；乙公司同样是内幕信息的知情人，其与甲公司共同利用内幕信息进行股票交易。因此，甲乙两公司作为内幕信息知情人，在信息公开前买卖股票的行为，构成内幕交易。甲、乙两公司的行为是否构成操纵证券市场价格?答：甲、乙两公司的行为构成操纵证券市场价格。操纵市场是指行为人以获取不当利益或者转嫁风险为目的，利用其资金、信息等优势，影响证券市场价格或者证券交易量，并进行相关证券交易的行为。根据案情，“甲、乙两公司大量买卖A公司的股票，并在时间和数量方面予以配合”；“在A公司分红后，甲、乙两公司互相买