农业合作社融资合同范本及风险提示

农业合作社融资合同范本及风险提示农业合作社作为新型农业经营主体，在整合资源、推动规模化生产中发挥着关键作用，但融资难题常制约其发展。一份合法合规、权责清晰的融资合同，既是资金供需双方的“保障书”，也是防范纠纷的“防火墙”。本文结合农业行业特性，梳理融资合同核心条款，并针对常见风险点提出应对建议，为合作社及出资方提供实操参考。一、农业合作社融资合同核心条款（范本参考）（一）合同主体与基本信息1.甲方（出资方）：明确身份（如自然人、企业、金融机构），需注明名称、住所、统一社会信用代码（或身份证号，若为自然人）；2.乙方（农业合作社）：需提供合法登记的全称、住所、统一社会信用代码、法定代表人（理事长）姓名及职务，同时附《农民专业合作社法人营业执照》《农民专业合作社登记证书》等资质文件作为合同附件。（二）融资内容1.融资金额：明确币种（通常为人民币）及具体数额，避免模糊表述；2.融资用途：严格限定为农业生产经营相关（如种植养殖、农产品加工、农资采购、设施建设等），需注明“未经甲方书面同意，乙方不得将资金用于非农业领域或偿还其他债务”；3.融资期限：约定起止日期（如“自202X年X月X日至202X年X月X日”），若为循环融资，需明确额度有效期及单笔用款期限；4.融资利率与费用：利率需符合国家规定（如民间借贷利率不得超过LPR的4倍，金融机构贷款按监管要求执行），注明计息方式（如按日/月/年计息，单利/复利）；若有手续费、管理费等，需明确金额、支付时间及方式，避免隐性费用。（三）还款方式与计划1.还款方式：可选择到期一次性还本付息、分期还本付息（如按季度/年度支付利息，到期还本；或等额本息/本金），需结合合作社现金流特点（如农产品收获周期）设计；2.还款计划：以条款形式列明各期还款时间、金额、利息计算基数（示例：第1期：202X年X月X日，还款金额XX元，利息计算基数为初始本金；第2期：202X年X月X日，还款金额XX元，利息计算基数为剩余本金；...）；3.提前还款：约定提前还款的条件（如是否收取违约金、提前多久通知），若合作社因农产品丰收提前回款，可设置优惠条款（如减免部分利息）。（四）担保与风险分担1.抵押/质押担保：若为抵押，需明确抵押物（如农业设施、土地经营权、农产品存货等），注意土地经营权抵押需符合《农村土地经营权流转管理办法》，办理合法登记；若为质押，注明质物（如仓单、应收账款、股权），需办理交付或登记手续；2.保证担保：可要求合作社成员、关联企业提供连带责任保证，需注明保证人身份、保证期间（如“自主债务履行期届满之日起三年”）；3.风险分担条款：结合农业风险特性，可约定“因自然灾害、重大政策调整导致乙方经营受损，双方协商调整还款计划（如延期、减免利息）”，但需明确触发条件及协商程序。（五）双方权利义务1.甲方权利义务：权利：监督资金用途（如要求乙方提供资金使用凭证、定期财务报表），主张担保物权，追究违约责任；义务：按约定时间、金额放款，对乙方商业秘密保密（如生产数据、客户信息）；2.乙方权利义务：权利：按约定使用资金，要求甲方配合办理担保登记；义务：如实披露经营状况（如重大投资、债务变化），定期报告资金使用情况，未经同意不得处置抵押物/质物。（六）违约责任1.甲方违约：如未按期放款，需按未付金额的日万分之X支付违约金，或赔偿乙方损失（如错过农时的种植成本）；2.乙方违约：逾期还款：按逾期金额的日万分之X支付违约金，且甲方有权提前收回全部欠款；挪用资金：甲方可立即解除合同，要求乙方一次性还款，并按挪用金额的X%支付违约金；担保物处置违约：如乙方擅自处置抵押物，需按抵押物估值的X%支付违约金。（七）争议解决与其他条款1.争议解决：优先选择协商，协商不成可约定“向乙方住所地有管辖权的人民法院起诉”或“提交XX仲裁委员会仲裁”；2.合同生效：需双方签字（盖章），若涉及担保，保证人需签字确认；3.其他：约定合同份数、附件效力（如资质文件、担保合同作为附件，与本合同具有同等效力），以及通知方式（如书面通知、电子邮箱）。二、农业合作社融资常见风险及提示（一）主体资质风险风险表现：合作社未依法登记（如“空壳社”“挂牌社”）、成员资格不符合规定（如非农民成员占比过高）、法定代表人变更未备案，导致合同主体不合法，融资行为无效；提示：出资方需核查合作社《营业执照》《登记证书》的有效性，要求提供成员名册、出资证明，确认成员结构符合“农民成员占比80%以上”的法律规定。（二）资金用途风险风险表现：合作社将资金用于房地产、民间借贷等非农业领域，或用于偿还旧债，导致资金无法回流；提示：合同中明确资金用途，要求合作社定期提交资金使用台账（如采购发票、施工协议），出资方可委托第三方审计机构核查资金流向。（三）信用与经营风险风险表现：合作社因自然灾害（如洪涝、旱灾）、市场价格暴跌（如农产品滞销）导致经营亏损，丧失还款能力；或理事长个人信用不良（如涉诉、失信），影响合作社融资；提示：出资方需分析合作社的经营周期（如种植周期、销售渠道），评估其抗风险能力（如是否购买农业保险）；查询理事长及合作社的征信报告，避免与信用不良主体合作。（四）担保合规风险风险表现：抵押物（如耕地所有权、集体土地上的违法建筑）不符合法律规定，抵押/质押未办理登记，导致担保无效；保证人为无民事行为能力人或禁止担保的主体（如国家机关）；提示：严格审查担保物合法性（如土地经营权抵押需经发包方同意），办理抵押/质押登记（如到农业农村局、市场监管局办理）；核实保证人资格，要求提供收入证明或资产证明。（五）法律与政策风险风险表现：融资利率超过法定上限（如民间借贷利率超过LPR4倍），合同被认定无效；农业补贴政策调整、环保政策收紧，导致合作社经营受限；提示：合同利率需符合《民法典》《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》；关注农业政策动态（如补贴发放、环保要求），在合同中约定政策变动的应对条款（如调整还款计划）。（六）市场与自然风险风险表现：农产品价格波动（如猪肉价格暴跌、粮食价格走低）、农资成本上涨，压缩合作社利润空间；自然灾害导致减产绝收，资金无法回收；提示：出资方可要求合作社购买农业保险（如种植险、养殖险），或在合同中约定“价格指数挂钩条款”（如按农产品市场价格调整利息）；合作社需建立多元化销售渠道，降低市场依赖。三、风险应对建议（一）主体资质审核出资方：要求合作社提供最新的工商登记信息、成员名册、年度报告，实地考察合作社的生产基地、办公场所，确认其真实运营；合作社：确保自身资质合法有效，及时办理法定代表人、成员变更备案，避免因主体瑕疵影响融资。（二）资金闭环管理设立专用账户：要求合作社开设融资资金专用账户，所有资金进出需经该账户，便于监管；动态监控用途：出资方定期（如每月/季度）要求合作社提交资金使用凭证（如发票、收据），必要时委托会计师事务所审计资金流向。（三）信用与经营评估构建评估体系：从“生产能力（种植面积、养殖规模）、销售渠道（订单合同、合作商超）、现金流（往年收支情况）、抗风险能力（保险覆盖、应急储备）”四维度评估合作社信用；绑定核心成员：要求理事长、主要成员提供个人无限连带责任保证，增强还款约束。（四）担保措施优化创新担保方式：探索“农产品仓单质押+保险”“土地经营权抵押+政府风险补偿基金”等模式，提高担保效力；完善登记手续：抵押/质押需依法办理登记，保存登记证明文件，确保担保物权优先受偿。（五）合同合规审查聘请专业律师：合同起草或签署前，由律师审查条款合法性（如利率、担保、违约责任），避免因条款无效导致纠纷；关注特殊条款：如“情势变更条款”（应对政策、市场突变）、“加速到期条款”（乙方违约时甲方可提前收贷），需明确触发条件。（六）风险预警与分散建立预警机制：出资方定期跟踪合作社的经营数据（如产量、销售额）、行业动态（如政策调整、价格波动），发现风险及时协商调整还款计划；分散风险：出资方可联合多家合作社开展“批量融资”，或引入政府性融资担保机构分担风险