2025年合规测试题库及答案

2025年合规测试题库及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.根据《商业银行合规风险管理指引》，董事会最终职责是（）。A.制定年度合规计划B.审议批准合规政策C.组织实施反洗钱培训D.审批具体信贷项目答案：B2.某银行员工发现客户交易疑似恐怖融资，应首先向（）报告。A.支行行长B.合规部门C.人民银行反洗钱处D.公安机关答案：B3.关于个人金融信息跨境传输，下列说法正确的是（）。A.经客户口头同意即可B.必须获得客户明示同意并通过安全评估C.仅需总行审批D.禁止任何跨境传输答案：B4.银行代销理财产品时，风险评级为R3的产品适合（）客户。A.保守型B.稳健型C.平衡型D.进取型答案：C5.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，员工违规代客操作造成损失，银行应（）。A.仅对员工内部处分B.先行赔付客户再追责员工C.由客户自行承担D.报银保监会备案即可答案：B6.下列哪项不属于“了解你的客户”基本原则要求（）。A.识别受益所有人B.持续监测交易C.记录客户人脸识别截图D.评估客户风险等级答案：C7.银行对公账户年审中发现企业营业执照已被吊销，应（）。A.暂停非柜面业务B.立即中止账户业务并报告C.通知企业30日内变更D.继续观察一年答案：B8.关于制裁名单监测，下列做法正确的是（）。A.仅对新增客户筛查B.每日全量回溯筛查C.每季度抽查10%D.仅对美元交易筛查答案：B9.银行开展直播营销，必须（）。A.由具备理财从业资格人员主讲B.在抖音平台备案C.提前24小时通知银保监会D.关闭弹幕功能答案：A10.员工私下向客户承诺“刚性兑付”，银行面临的监管处罚依据主要是（）。A.反洗钱法B.商业银行法C.资管新规D.消费者权益保护法答案：C11.个人征信查询授权书中未明确查询用途，银行查询征信属于（）。A.合理查询B.越权查询C.客户默示授权D.监管豁免答案：B12.银行收到法院冻结通知书，冻结金额不明确时，应（）。A.冻结账户全部余额B.联系法院确认金额后冻结C.暂不冻结D.冻结10万元默认金额答案：B13.下列哪项属于操作风险事件（）。A.央行上调存款准备金率B.柜员短款1000元C.债券市场价格下跌D.客户逾期还款答案：B14.银行对第三方合作机构管理应遵循（）原则。A.谁合作谁负责B.合作机构自负其责C.银行仅承担补充责任D.客户自行判断答案：A15.关于数据分级分类，客户姓名、身份证号属于（）级。A.1级B.2级C.3级D.4级答案：C16.银行发现客户存在拆分购汇规避额度管理行为，应（）。A.提示后继续办理B.拒绝并上报外汇局C.降低客户等级即可D.仅内部记录答案：B17.下列哪项不属于银保监会“三违反”范畴（）。A.违反金融法律B.违反监管规则C.违反内部规章D.违反行业惯例答案：D18.银行员工因私出国旅游须提前向（）报备。A.所在部门及合规部B.仅向人事部C.无需报备D.向公安机关答案：A19.银行对高风险客户强化尽调，至少每（）复核一次。A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月答案：B20.银行向小微企业收取财务顾问费，必须（）。A.签订协议并留存服务记录B.口头告知即可C.总行统一收费D.无需服务实质答案：A21.关于金融营销宣传“七日无理由退保”表述，正确的是（）。A.适用于所有保险产品B.仅适用于互联网寿险C.适用于银行代销的寿险产品D.银行可自主决定范围答案：C22.银行开展人脸识别时，需取得客户（）授权。A.明示同意B.默示同意C.口头同意D.无需同意答案：A23.银行对离职员工的用户权限，应在（）内完成注销。A.当日B.3个工作日C.5个工作日D.10个工作日答案：A24.下列哪项属于重大合规风险事件（）。A.网点装修停工B.系统故障导致客户资金延迟到账2小时C.客户投诉服务态度D.员工涉嫌洗钱被刑拘答案：D25.银行代销私募理财产品，合格投资者门槛为家庭金融资产不低于（）万元。A.100B.300C.500D.1000答案：C26.银行收到监管现场检查通知书，应在（）内提供资料。A.当日B.3日C.5日D.按通知书要求时限答案：D27.银行员工违规查询并泄露客户账户信息，涉嫌触犯（）。A.反不正当竞争法B.刑法第253条之一C.商业银行法第35条D.民法典合同编答案：B28.银行开展数据出境安全评估，应首先向（）申报。A.银保监会B.国家网信办C.人民银行D.工信部答案：B29.银行对公客户CCS等级为高风险，办理跨境汇款应（）。A.直接办理B.加强尽调并留存记录C.提高手续费D.拒绝办理答案：B30.银行发现客户被有权机关列入涉诈名单，应（）。A.立即暂停账户交易B.通知客户后暂停C.仅暂停网银D.仅记录不处理答案：A二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些属于《个人信息保护法》规定的敏感个人信息（）。A.银行账户余额B.交易流水C.宗教信仰D.指纹信息E.位置轨迹答案：C、D、E32.银行员工下列哪些行为违反职业操守（）。A.代客理财B.参与非法集资C.私下收取客户红包D.向客户推荐他行高收益产品E.未经批准接受媒体采访答案：A、B、C、E33.银行开展理财业务销售专区“双录”必须包含的内容有（）。A.产品名称B.风险等级C.客户确认语句D.销售人员工号E.客户家庭住址答案：A、B、C、D34.下列哪些交易须提交大额交易报告（）。A.人民币当日单笔5万元现金缴存B.美元当日单笔1万美元现钞兑换C.非自然人客户银行账户之间人民币200万元划转D.自然人客户银行账户之间人民币50万元境内划转E.人民币当日单笔20万元现金支取答案：A、B、C、E35.银行对合作互联网平台管理应采取的合规措施包括（）。A.准入评估B.持续监测C.数据隔离D.联合营销E.退出机制答案：A、B、C、E36.下列哪些属于银行反洗钱内部控制制度（）。A.客户身份识别制度B.大额交易报告制度C.可疑交易监测标准D.制裁名单管理制度E.员工轮岗制度答案：A、B、C、D37.银行处理客户投诉应遵循的原则包括（）。A.首问负责B.先处理情绪再处理事情C.回避监管D.限时办结E.溯源整改答案：A、B、D、E38.银行开展跨境融资宏观审慎管理需向人民银行报送（）。A.跨境融资合同B.跨境融资余额C.风险转换因子D.利率水平E.期限结构答案：A、B、C、E39.银行员工在社交媒体发布信息应避免（）。A.泄露未公开财务数据B.发布客户照片C.转发监管处罚新闻D.泄露内部会议纪要E.使用侮辱性语言评论监管政策答案：A、B、D、E40.银行开展绿色信贷应重点关注的合规风险包括（）。A.环保合规手续不齐B.项目未批先建C.虚假绿色认证D.高耗能行业限贷政策E.客户环保处罚记录答案：A、B、C、D、E三、填空题（每空1分，共20分）41.根据《银行业金融机构数据管理办法》，数据治理应遵循“全覆盖、______、可持续”原则。答案：匹配性42.银行应当建立客户风险等级划分制度，风险等级至少分为______类。答案：五43.反洗钱法中“金融机构”应当建立健全______制度，履行反洗钱义务。答案：客户身份识别44.银行对小微企业贷款不得收取______费、资金管理费等不合理费用。答案：承诺45.银行开展理财业务应确保“______、卖者尽责”原则。答案：卖者有责46.银行员工违规行为处理办法规定，受到记过处分的期间为______个月。答案：1247.银行应当每年至少开展______次反洗钱全员培训。答案：一48.银行发现客户存在恐怖融资嫌疑，应立即向中国人民银行或其分支机构提交______报告。答案：可疑交易49.银行对公账户开户时应识别受益所有人，受益所有人指直接或间接拥有超过______%股权或表决权的自然人。答案：2550.银行开展数据出境安全评估，评估结果有效期为______年。答案：二51.银行代销保险产品，应在______区域进行“双录”。答案：销售专52.银行应当建立员工______制度，防止利益冲突。答案：轮岗53.银行开展互联网贷款，授信审批额度不得超过人民币______万元。答案：2054.银行对高风险客户办理跨境汇款，应核实交易背景并留存______材料。答案：真实性55.银行收到监管现场检查意见书，应在______日内提交整改报告。答案：3056.银行应当建立客户投诉______系统，实现全流程记录。答案：登记57.银行开展关联交易，应遵循“______、公允、回避”原则。答案：公开58.银行应当建立合规管理______，定期向董事会报告。答案：报告路线59.银行员工违反规定私自销售“飞单”产品，涉嫌构成______罪。答案：非法吸收公众存款60.银行应当建立______制度，对合规风险事件进行分类分级管理。答案：合规风险事件台账四、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）61.银行可以将客户个人信息用于精准营销而无需再次取得同意。（）答案：×62.银行员工在业余时间可以担任非营利组织法定代表人，无需报备。（）答案：×63.银行对公客户CCS等级为低风险，可酌情简化年审流程。（）答案：√64.银行发现客户交易对手在制裁名单，可继续办理交易但提高监测频率。（）答案：×65.银行开展直播营销，可由外部网红主播单独介绍理财产品收益。（）答案：×66.银行员工因私出国旅游超过10日，须向纪检监察部门备案。（）答案：√67.银行可以将反洗钱监测系统外包给第三方公司，无需审批。（）答案：×68.银行对小微企业收取财务顾问费，必须提供可核验的服务记录。（）答案：√69.银行收到监管处罚决定书，可在公开渠道发布澄清声明否认事实。（）答案：×70.银行应当建立合规绩效考核，权重不低于绩效考核总权重的5%。（）答案：√五、简答题（封闭型，每题5分，共20分）71.简述银行在开户环节识别受益所有人的三项核心要素。答案：1.直接或间接拥有超过25%股权或表决权的自然人；2.通过人事、财务等方式对公司进行控制的自然人；3.公司高级管理人员如不存在前述人员时，应对高管进行识别并记录理由。72.银行收到监管现场检查通知后，应如何做好资料准备与保密工作？答案：1.立即启动检查响应流程，指定牵头部门；2.按通知书列示清单逐项准备，确保真实、完整、准确；3.建立专用资料室，限制无关人员接触；4.对涉密资料进行编号、登记、交接签字；5.禁止擅自复制、外泄、篡改资料；6.对电子数据设置只读权限并留存操作日志；7.检查结束后及时收回全部资料并销毁副本。73.银行员工在社交媒体发布信息时，应遵守哪些合规底线？答案：1.不得泄露国家秘密、监管工作秘密、商业秘密；2.不得泄露客户个人信息与未公开财务数据；3.不得发布虚假、误导性信息损害银行声誉；4.不得使用侮辱、诽谤性语言评价监管政策；5.不得擅自代表银行发表观点；6.不得参与非法集资、传销等违法活动宣传；7.转载官方信息应注明来源并确保完整准确。74.银行开展理财业务销售专区“双录”时，如何确保录制质量满足监管要求？答案：1.使用高清摄像头与定向麦克风，确保画面清晰、声音可辨；2.摄像头角度覆盖客户与销售人员正面，完整记录手势与表情；3.录制前检查设备时间与系统时间同步；4.录制过程不得中断、剪辑、遮挡；5.客户确认语句须完整朗读并征得客户清晰回应；6.文件采用不可篡改格式，自动生成哈希值；7.录制后即时上传至总行服务器，本地不留缓存；8.保存期限不少于产品到期兑付后2年，发生纠纷的保存至纠纷结束。六、应用题（综合类，共50分）75.案例分析（20分）背景：A银行B支行公司客户经理张某，为完成存款指标，与某贸易有限公司法定代表人李某合谋，由李某从关联企业C公司转入资金1亿元至B支行账户，约定存放7天，张某支付李某额外“资金占用费”50万元。7天后资金原路转回。张某将“资金占用费”在支行营销费用中列支，财务审核未发现。监管现场检查时发现该笔资金异常划转。问题：（1）指出张某违反的合规要求；（2）指出支行内控缺陷；（3）银行应如何整改与问责。答案：（1）张某违反：①《商业银行法》禁止高息揽储；②《银行业金融机构从业人员行为管理办法》禁止账外经营、商业贿赂；③反洗钱规定未报告异常交易；④财务制度虚列费用。（2）内控缺陷：①大额资金划转缺乏实质交易背景审核；②营销费用报销未穿透审查真实性与合理性；③客户经理权限过大，未实现双人复核；④未建立资金异常回流监测模型；⑤财务与业务条线缺乏有效隔离。（3）整改与问责：①立即停职张某，移送纪检监察调查，追回50万元费用；②对支行行长、财务负责人给予警告至记过处分；③开展全行高息揽储专项排查，设立存款异常交易监测阈值；④修订营销费用管理办法，实行“事前预算、事中监控、事后审计”；⑤对大额资金划转增加系统自动拦截与合规部人工审查节点；⑥开展全员合规警示教育，将案例纳入年度培训教材；⑦向银保监会提交整改报告，接受监管处罚并按时缴纳罚款。76.计算题（15分）背景：C银行D支行2025年1季度末各项贷款余额为120亿元，其中绿色信贷余额为15亿元；该行资本净额为20亿元。根据《绿色信贷统计制度》及《银行业金融机构绿色金融评价方案》，绿色信贷占比指标权重为20%，满分100分。问题：（1）计算绿色信贷占比；（2）若行业平均绿色信贷占比为18%，该行得分多少？（保留一位小数）答案：（1）绿色信贷占比=15/120×100%=12.5%（2）得分=12.5/18×20=13.9