信控培训渠道赊销制度

PAGE信控培训渠道赊销制度一、总则（一）目的本制度旨在规范公司信控培训渠道赊销行为，加强信用风险管理，确保公司资金安全，维护良好的商业信用秩序，促进公司业务健康稳定发展。（二）适用范围本制度适用于公司所有涉及信控培训渠道赊销业务的部门、员工以及合作渠道商。（三）基本原则1.风险可控原则在开展赊销业务时，充分评估客户信用风险，确保赊销额度与客户信用状况相匹配，将风险控制在可承受范围内。2.合规合法原则严格遵守国家法律法规以及行业标准，确保赊销业务操作合法合规，保障各方合法权益。3.信用评估原则建立科学合理的信用评估体系，对客户信用状况进行全面、客观、公正的评估，为赊销决策提供依据。4.动态管理原则对赊销客户的信用状况进行动态跟踪和管理，根据客户经营情况、还款记录等及时调整信用额度和赊销政策。二、信用评估与授信管理（一）信用评估主体与职责1.信用管理部门负责制定和完善信用评估标准、流程和方法，建立客户信用档案，对客户信用状况进行评估和审核，并提出授信建议。2.销售部门协助信用管理部门收集客户信用信息，提供客户经营状况、市场口碑等方面的情况，配合信用管理部门开展信用评估工作。3.财务部门提供客户财务状况相关数据，协助分析客户还款能力，对赊销业务的财务风险进行评估和监控。（二）信用评估内容1.基本信息包括客户注册登记情况、法定代表人、经营范围、注册资本等。2.经营状况考察客户经营规模、市场份额、销售业绩、盈利能力、资产负债状况等。3.信用记录查询客户在银行、税务、工商等部门的信用记录，了解其是否存在逾期还款、欠费、违法违规等不良记录。4.行业口碑通过市场调研、行业交流等方式，了解客户在行业内的口碑，包括商业信誉、合作稳定性等。（三）信用评估流程1.客户申请客户向公司提出赊销申请，填写赊销申请表，提供相关资料。2.信息收集信用管理部门、销售部门和财务部门按照各自职责收集客户信用信息。3.信用评估信用管理部门根据收集到的信息，运用信用评估标准和方法对客户进行评估，确定客户信用等级。4.授信审批信用评估结果提交公司管理层进行授信审批，管理层根据公司经营策略、风险承受能力等因素确定客户授信额度和赊销期限。（四）授信管理1.授信额度根据客户信用等级和风险状况，确定客户的授信额度。授信额度分为单笔授信额度和综合授信额度，单笔授信额度用于控制每一笔赊销业务额度，综合授信额度用于控制客户在一定期限内累计赊销金额。2.授信期限授信期限根据客户经营特点、行业惯例等因素确定，一般不超过[X]个月。3.授信调整在授信有效期内，如客户经营状况、信用状况发生重大变化，信用管理部门应及时对客户授信额度和期限进行调整，并报公司管理层审批。三、赊销业务流程（一）业务洽谈与合同签订1.业务洽谈销售部门与客户进行业务洽谈，明确交易内容、价格、交货方式、付款方式等条款。2.合同签订销售部门根据业务洽谈结果起草销售合同，合同中应明确赊销金额、赊销期限、还款方式、违约责任等条款。销售合同经公司法律顾问审核后，交双方签字盖章生效。（二）发货与结算1.发货销售部门根据销售合同安排发货，并及时将发货信息通知客户。2.结算财务部门在发货后按照合同约定的结算方式和期限进行结算操作。对于赊销业务，财务部门应在赊销期限到期前向客户发送催款通知，提醒客户按时还款。（三）应收账款管理1.台账建立财务部门建立应收账款台账，详细记录每一笔赊销业务的客户信息、合同金额、赊销期限、发货时间、还款情况等。2.跟踪监控财务部门定期对应收账款进行跟踪监控，及时掌握客户还款动态。对于逾期未还款的客户，财务部门应及时通知销售部门和信用管理部门，共同采取措施催收账款。3.账龄分析财务部门定期对应收账款进行账龄分析，按照账龄长短对客户进行分类管理，重点关注账龄较长的应收账款，制定针对性的催收策略。四、风险预警与处置（一）风险预警指标1.逾期指标设定逾期天数作为风险预警指标，如客户逾期还款超过[X]天，视为风险预警信号。2.信用评级变化客户信用评级下降至一定等级时，发出风险预警。3.经营状况恶化客户出现经营业绩下滑、资金链紧张、重大诉讼等经营状况恶化情况时，作为风险预警信号。（二）风险预警流程1.信息收集信用管理部门、销售部门和财务部门通过日常监控、客户反馈、外部信息等渠道收集风险预警信息。2.预警分析：信用管理部门对收集到的风险预警信息进行分析评估，判断风险程度。3.预警发布：根据风险评估结果，信用管理部门发布风险预警通知，告知相关部门采取应对措施。（三）风险处置措施1.沟通协商销售部门与客户进行沟通协商，了解客户逾期还款原因，督促客户制定还款计划，并跟踪还款计划执行情况。2.调整授信根据客户风险状况，及时调整客户授信额度和期限，降低信用风险。3.法律诉讼对于恶意拖欠账款、拒不履行还款义务的客户，公司应及时启动法律诉讼程序，通过法律手段维护公司合法权益。4.债务重组在必要情况下，与客户协商进行债务重组，通过延长还款期限、调整还款方式、减免部分债务等方式，帮助客户缓解资金压力，同时降低公司坏账损失。五、监督与考核（一）监督机制1.内部审计监督公司内部审计部门定期对信控培训渠道赊销业务进行审计，检查业务操作是否符合制度规定，风险防控措施是否有效执行，发现问题及时督促整改。2.日常监督检查信用管理部门、销售部门和财务部门应加强对赊销业务的日常监督检查，及时发现和纠正业务操作中的违规行为和风险隐患。（二）考核制度1.考核指标建立信控培训渠道赊销业务考核指标体系，包括应收账款周转率、逾期账款率、坏账率、信用评估准确率等指标。2.考核方式定期对各部门及相关人员的赊销业务工作进行考核评价，考核结果与绩效奖金、晋升等挂钩。3.奖惩措施对在信控培训渠道赊销业务管理工作中表现优秀的部门和个人给予奖励；对因工作失误、违规操作等导致公司损失的部门和个人进行处罚。六、培训与宣传**（一）培训内容1.信用评估知识包括信用评估标准、方法、流程等内容，提高员工信用评估能力。2.赊销业务流程详细讲解赊销业务各个环节的操作规范和风险防控要点，确保员工熟悉业务流程。3.风险预警与处置培训风险预警指标、预警流程以及风险处置措施，提升员工风险应对能力。（二）培训方式1.内部培训定期组织内部培训课程，邀请专家或内部经验丰富的人员进行授课，通过案例分析、模拟操作等方式增强培训效果。2.在线学习平台建立在线学习平台，提供信控培训渠道赊销制度相关的学习资料、视频课程等，方便员工随时学习。3.实地考察与交流组织员工到信用管理先进的企业进行实地考察学习，与同行进行交流分享，拓宽视野，提升管理水平。（三）宣传推广1.制度宣传通过公司内部宣传栏、OA系统、邮件等渠道，广泛宣传信控培训渠道赊销制度，确保员工熟悉制度内容和要求。2.客户宣传向合作渠道