2026年个人投资顾问执业考核制度

2026年个人投资顾问执业考核制度一、单选题（共15题，每题2分，共30分）1.根据中国证券投资基金业协会2026年最新规定，个人投资顾问执业登记时，需要满足的最低学历要求是？A.高中毕业B.大专学历C.本科学历D.硕士研究生学历2.2026年个人投资顾问在提供投资建议时，必须遵守的核心原则不包括？A.客户利益优先B.合规经营C.收入最大化D.风险适当性匹配3.若某客户风险承受能力评估结果为保守型，根据2026年新规，个人投资顾问推荐的产品中，以下哪类产品占比不得超过20%？A.货币市场基金B.国债C.银行理财产品D.混合型基金4.2026年个人投资顾问与客户签订的合同中，必须明确包含的条款不包括？A.投资建议内容B.收费标准和方式C.客户身份信息D.客户的日常作息时间5.根据最新规定，个人投资顾问在提供投资建议前，必须完成客户的风险承受能力评估，评估结果的有效期最长为？A.3个月B.6个月C.12个月D.18个月6.若个人投资顾问同时持有某基金公司的代销牌照，在推荐该公司的产品时，必须确保其推荐行为？A.优先考虑佣金收益B.与客户风险承受能力相匹配C.低于其他代销机构的产品D.仅限于该公司的明星产品7.2026年新规要求个人投资顾问在提供投资建议后，需要建立的投资记录档案保存期限至少为？A.1年B.3年C.5年D.10年8.根据规定，个人投资顾问在向客户推荐股票类产品时，必须确保其推荐的投资标的在过去？A.6个月内未发生重大负面信息B.1年内未发生重大负面信息C.3个月内未发生重大负面信息D.2年内未发生重大负面信息9.若个人投资顾问违反规定，未按客户风险承受能力推荐产品，根据2026年新规，可能面临的处罚不包括？A.警告B.罚款C.暂停执业6个月D.直接吊销执照10.2026年新规要求个人投资顾问在提供投资建议时，必须向客户充分披露的信息不包括？A.投资产品的风险等级B.投资顾问的收费标准C.投资顾问的从业资格D.客户的工资收入情况11.根据规定，个人投资顾问在客户资产规模达到一定标准后，必须？A.降低服务费率B.提高服务费率C.增加服务频率D.提供免费咨询服务12.若个人投资顾问同时为多家金融机构提供服务，根据2026年新规，必须？A.优先服务于佣金最高的机构B.向客户明确利益冲突C.避免利益冲突D.选择佣金最低的机构13.根据规定，个人投资顾问在提供投资建议时，必须确保其推荐的产品？A.收益率高于市场平均水平B.与客户风险承受能力相匹配C.佣金率低于市场平均水平D.仅限于某一家金融机构的产品14.若个人投资顾问在服务过程中获取了客户的非公开信息，根据2026年新规，必须？A.用于其他客户的投资建议B.严格保密C.用于个人投资D.公开披露15.根据规定，个人投资顾问在客户签署合同后，必须在？A.当日B.3个工作日内C.5个工作日内D.10个工作日内完成客户的风险承受能力评估二、多选题（共10题，每题3分，共30分）1.2026年个人投资顾问执业资格注册需要满足的条件包括？A.具备大专以上学历B.通过基金从业资格考试C.具备2年以上金融从业经验D.通过个人投资顾问执业能力测试2.根据最新规定，个人投资顾问在提供投资建议时，必须遵守的原则包括？A.客户利益优先B.合规经营C.收入最大化D.风险适当性匹配3.若客户风险承受能力评估结果为稳健型，根据2026年新规，个人投资顾问推荐的产品中，以下哪些类别可以适当增加？A.货币市场基金B.纯债基金C.混合型基金D.股票型基金4.2026年个人投资顾问与客户签订的合同中，必须明确包含的内容包括？A.投资建议内容B.收费标准和方式C.客户身份信息D.投资顾问的免责条款5.根据最新规定，个人投资顾问在提供投资建议前，必须完成客户的风险评估，评估的内容包括？A.客户的财务状况B.客户的投资经验C.客户的风险偏好D.客户的年龄6.若个人投资顾问同时持有某基金公司的代销牌照，在推荐该公司的产品时，必须遵守的规定包括？A.优先考虑佣金收益B.与客户风险承受能力相匹配C.向客户充分披露利益冲突D.确保推荐行为合规7.2026年新规要求个人投资顾问建立的投资记录档案必须包含的内容包括？A.投资建议内容B.客户确认记录C.投资顾问的收费记录D.客户的日常交易记录8.根据规定，个人投资顾问在向客户推荐股票类产品时，必须确保其推荐的投资标的？A.6个月内未发生重大负面信息B.符合客户的投资目标C.风险等级与客户风险承受能力相匹配D.收益率高于市场平均水平9.若个人投资顾问违反规定，未按客户风险承受能力推荐产品，根据2026年新规，可能面临的处罚包括？A.警告B.罚款C.暂停执业6个月D.直接吊销执照10.2026年新规要求个人投资顾问在提供投资建议时，必须向客户充分披露的信息包括？A.投资产品的风险等级B.投资顾问的收费标准C.投资顾问的从业资格D.投资产品的历史业绩三、判断题（共10题，每题1分，共10分）1.个人投资顾问在提供投资建议时，可以优先考虑自身的利益。（×）2.根据规定，个人投资顾问在客户签署合同后，必须在当日完成客户的风险承受能力评估。（×）3.若个人投资顾问同时为多家金融机构提供服务，可以不向客户披露利益冲突。（×）4.根据规定，个人投资顾问在提供投资建议时，必须确保其推荐的产品收益率高于市场平均水平。（×）5.若个人投资顾问在服务过程中获取了客户的非公开信息，可以用于其他客户的投资建议。（×）6.根据规定，个人投资顾问在客户资产规模达到一定标准后，必须提高服务费率。（×）7.个人投资顾问在提供投资建议时，可以不完全遵守客户的投资目标。（×）8.根据规定，个人投资顾问在向客户推荐股票类产品时，必须确保其推荐的投资标的在过去6个月内未发生重大负面信息。（√）9.若个人投资顾问违反规定，未按客户风险承受能力推荐产品，可能面临的处罚包括警告、罚款、暂停执业6个月或直接吊销执照。（√）10.根据规定，个人投资顾问在提供投资建议时，必须向客户充分披露投资产品的风险等级、投资顾问的收费标准、投资顾问的从业资格和投资产品的历史业绩。（√）四、简答题（共5题，每题5分，共25分）1.简述2026年个人投资顾问执业资格注册需要满足的条件。2.简述个人投资顾问在提供投资建议时必须遵守的原则。3.简述个人投资顾问在客户签署合同后，必须完成客户的风险承受能力评估的时间要求。4.简述个人投资顾问在向客户推荐股票类产品时，必须确保其推荐的投资标的的条件。5.简述个人投资顾问在提供投资建议时，必须向客户充分披露的信息。五、案例分析题（共2题，每题10分，共20分）1.某客户张先生，年龄45岁，风险承受能力评估结果为稳健型，资产规模为100万元。个人投资顾问李女士推荐了以下产品：-货币市场基金：10万元-纯债基金：30万元-混合型基金：40万元-股票型基金：20万元请问李女士的推荐是否符合2026年新规的要求？为什么？2.某客户王女士，年龄35岁，风险承受能力评估结果为进取型，资产规模为200万元。个人投资顾问赵先生推荐了以下产品：-货币市场基金：20万元-纯债基金：30万元-混合型基金：40万元-股票型基金：110万元请问赵先生的推荐是否符合2026年新规的要求？为什么？答案及解析一、单选题1.C解析：根据中国证券投资基金业协会2026年最新规定，个人投资顾问执业登记时，需要满足的最低学历要求为本科学历。2.C解析：根据规定，个人投资顾问在提供投资建议时，必须遵守的核心原则不包括收入最大化。3.D解析：若客户风险承受能力评估结果为保守型，根据2026年新规，个人投资顾问推荐的产品中，混合型基金和股票型基金的风险较高，占比不得超过20%。4.D解析：根据最新规定，个人投资顾问与客户签订的合同中，必须明确包含的条款不包括客户的日常作息时间。5.C解析：根据最新规定，个人投资顾问在提供投资建议前，必须完成客户的风险承受能力评估，评估结果的有效期最长为12个月。6.B解析：根据规定，个人投资顾问在推荐产品时，必须确保其推荐行为与客户风险承受能力相匹配。7.C解析：根据规定，个人投资顾问在提供投资建议后，需要建立的投资记录档案保存期限至少为5年。8.A解析：根据规定，个人投资顾问在向客户推荐股票类产品时，必须确保其推荐的投资标的在过去6个月内未发生重大负面信息。9.C解析：若个人投资顾问违反规定，未按客户风险承受能力推荐产品，根据2026年新规，可能面临的处罚不包括暂停执业6个月。10.D解析：根据规定，个人投资顾问在提供投资建议时，必须向客户充分披露的信息不包括客户的工资收入情况。11.B解析：根据规定，个人投资顾问在客户资产规模达到一定标准后，必须提高服务费率。12.B解析：根据规定，个人投资顾问在同时为多家金融机构提供服务时，必须向客户明确利益冲突。13.B解析：根据规定，个人投资顾问在提供投资建议时，必须确保其推荐的产品与客户风险承受能力相匹配。14.B解析：根据规定，个人投资顾问在服务过程中获取了客户的非公开信息，必须严格保密。15.B解析：根据规定，个人投资顾问在客户签署合同后，必须在3个工作日内完成客户的风险承受能力评估。二、多选题1.B,C,D解析：根据规定，个人投资顾问执业资格注册需要满足的条件包括通过基金从业资格考试、具备2年以上金融从业经验、通过个人投资顾问执业能力测试。2.A,B,D解析：根据最新规定，个人投资顾问在提供投资建议时，必须遵守的原则包括客户利益优先、合规经营、风险适当性匹配。3.B,C,D解析：若客户风险承受能力评估结果为稳健型，根据2026年新规，个人投资顾问推荐的产品中，纯债基金和混合型基金可以适当增加。4.A,B,C解析：根据规定，个人投资顾问与客户签订的合同中，必须明确包含的内容包括投资建议内容、收费标准和方式、客户身份信息。5.A,B,C,D解析：根据最新规定，个人投资顾问在提供投资建议前，必须完成客户的风险评估，评估的内容包括客户的财务状况、投资经验、风险偏好和年龄。6.B,C,D解析：根据规定，个人投资顾问在推荐产品时，必须遵守的规定包括与客户风险承受能力相匹配、向客户充分披露利益冲突、确保推荐行为合规。7.A,B,C解析：根据规定，个人投资顾问建立的投资记录档案必须包含的内容包括投资建议内容、客户确认记录、投资顾问的收费记录。8.A,B,C解析：根据规定，个人投资顾问在向客户推荐股票类产品时，必须确保其推荐的投资标的在过去6个月内未发生重大负面信息、符合客户的投资目标、风险等级与客户风险承受能力相匹配。9.A,B,C,D解析：若个人投资顾问违反规定，未按客户风险承受能力推荐产品，根据2026年新规，可能面临的处罚包括警告、罚款、暂停执业6个月或直接吊销执照。10.A,B,C,D解析：根据规定，个人投资顾问在提供投资建议时，必须向客户充分披露的信息包括投资产品的风险等级、投资顾问的收费标准、投资顾问的从业资格和投资产品的历史业绩。三、判断题1.×解析：个人投资顾问在提供投资建议时，必须优先考虑客户的利益。2.×解析：根据规定，个人投资顾问在客户签署合同后，必须在3个工作日内完成客户的风险承受能力评估。3.×解析：根据规定，个人投资顾问在同时为多家金融机构提供服务时，必须向客户披露利益冲突。4.×解析：根据规定，个人投资顾问在提供投资建议时，必须确保其推荐的产品与客户风险承受能力相匹配，而不是收益率高于市场平均水平。5.×解析：若个人投资顾问在服务过程中获取了客户的非公开信息，必须严格保密，不能用于其他客户的投资建议。6.×解析：根据规定，个人投资顾问在客户资产规模达到一定标准后，可以根据市场情况调整服务费率，不必须提高。7.×解析：个人投资顾问在提供投资建议时，必须遵守客户的投资目标。8.√解析：根据规定，个人投资顾问在向客户推荐股票类产品时，必须确保其推荐的投资标的在过去6个月内未发生重大负面信息。9.√解析：若个人投资顾问违反规定，未按客户风险承受能力推荐产品，可能面临的处罚包括警告、罚款、暂停执业6个月或直接吊销执照。10.√解析：根据规定，个人投资顾问在提供投资建议时，必须向客户充分披露投资产品的风险等级、投资顾问的收费标准、投资顾问的从业资格和投资产品的历史业绩。四、简答题1.简述2026年个人投资顾问执业资格注册需要满足的条件。解析：根据2026年新规，个人投资顾问执业资格注册需要满足的条件包括：-具备本科学历；-通过基金从业资格考试；-具备2年以上金融从业经验；-通过个人投资顾问执业能力测试。2.简述个人投资顾问在提供投资建议时必须遵守的原则。解析：根据规定，个人投资顾问在提供投资建议时必须遵守的原则包括：-客户利益优先；-合规经营；-风险适当性匹配。3.简述个人投资顾问在客户签署合同后，必须完成客户的风险承受能力评估的时间要求。解析：根据规定，个人投资顾问在客户签署合同后，必须在3个工作日内完成客户的风险承受能力评估。4.简述个人投资顾问在向客户推荐股票类产品时，必须确保其推荐的投资标的的条件。解析：根据规定，个人投资顾问在向客户推荐股票类产品时，必须确保其推荐的投资标的在过去6个月内未发生重大负面信息，风险等级与客户风险承受能力相匹配，符合客户的投资目标。5.简述个人投资顾问在提供投资建议时，必须