2025至2030中国医养结合模式落地难点与可持续发展路径分析报告

2025至2030中国医养结合模式落地难点与可持续发展路径分析报告目录一、中国医养结合模式发展现状与核心特征 31、医养结合模式的定义与主要类型 3机构融合型 3社区嵌入型 52、当前发展阶段与区域分布特征 6东部沿海地区先行试点情况 6中西部地区推进滞后原因分析 7二、政策环境与制度支撑体系分析 91、国家及地方层面政策演进脉络 9十四五”规划及2035远景目标中的医养结合定位 9年前重点政策文件梳理与执行效果 102、医保、养老、医疗资源协同机制建设 11长期护理保险试点进展与覆盖范围 11跨部门协作机制存在的制度壁垒 12三、市场格局与竞争态势研判 141、主要参与主体类型与市场份额 14公立医院主导型机构发展现状 14社会资本与保险企业布局策略 152、区域市场差异化竞争特征 17一线城市高端医养服务竞争白热化 17三四线城市供需错配问题突出 18四、技术赋能与数字化转型挑战 201、智慧医养关键技术应用现状 20远程医疗、可穿戴设备与健康大数据整合 20人工智能在慢病管理和照护预警中的落地瓶颈 212、数据安全与标准体系建设滞后问题 22医疗与养老数据互通共享机制缺失 22行业数据标准不统一制约规模化复制 24五、可持续发展路径与投资策略建议 241、商业模式创新与盈利机制构建 24医康养”一体化服务包设计与定价策略 24政府购买服务与市场化运营平衡路径 252、风险识别与投资布局优化方向 26政策变动、人才短缺与运营成本上升三大风险预警 26年重点区域与细分赛道投资优先级排序 27摘要随着中国人口老龄化进程持续加速，截至2024年底，全国60岁及以上人口已突破3亿，占总人口比重达21.3%，预计到2030年将接近3.8亿，占比超过25%，由此催生的医养结合服务需求呈现爆发式增长。据艾瑞咨询数据显示，2024年中国医养结合市场规模约为1.2万亿元，年复合增长率达15.6%，预计到2030年有望突破2.8万亿元，成为大健康产业中最具潜力的细分赛道之一。然而，在政策持续推动与资本加速涌入的背景下，医养结合模式在落地过程中仍面临多重结构性难题：首先，医疗资源与养老服务在体制、标准、支付体系等方面尚未有效打通，公立医疗机构普遍缺乏养老服务能力，而养老机构则普遍存在“医”的短板，导致“医”“养”割裂现象突出；其次，专业人才严重短缺，兼具医疗护理与老年照护技能的复合型人才供给不足，全国养老护理人员缺口超过500万人，且职业认同度低、流动性大，制约服务质量提升；再次，支付保障体系尚不健全，长期护理保险虽已在49个城市试点，但覆盖范围有限、报销比例偏低，多数老年人仍依赖个人储蓄或家庭支持，难以形成可持续的消费能力；此外，区域发展不均衡问题显著，一线城市和东部沿海地区已初步形成多元化医养结合模式，而中西部及农村地区受限于财政能力、基础设施和人口外流，推进缓慢。面向2025至2030年，医养结合的可持续发展路径需从多维度协同突破：一是加快制度整合，推动医保、长护险、民政补贴等政策衔接，探索建立统一的服务标准与评估体系；二是强化“智慧+医养”融合，依托人工智能、物联网和大数据技术，发展远程诊疗、智能监测、居家照护等新型服务形态，降低运营成本并提升服务可及性；三是鼓励多元主体参与，通过PPP模式引导社会资本进入，支持社区嵌入式小微机构发展，构建“居家为基础、社区为依托、机构为补充”的多层次服务体系；四是加大人才培养与激励力度，推动职业院校设立医养结合专业，完善职称评定与薪酬机制，提升从业人员职业稳定性；五是推动区域协同发展，通过中央财政转移支付、东西部协作等方式，支持欠发达地区建设区域性医养联合体。综合来看，未来五年将是医养结合从政策驱动向市场驱动转型的关键窗口期，唯有通过系统性制度创新、技术赋能与生态重构，方能实现从“有”到“优”的高质量发展，真正满足亿万老年人“老有所养、病有所医”的核心诉求。年份医养结合机构床位产能（万张）实际床位产量（万张）产能利用率（%）医养结合服务需求量（万张床位当量）占全球医养结合床位比重（%）202518015083.321022.5202620017085.023524.0202722519586.726025.8202825022088.028527.5202928025089.331029.2203031028090.333531.0一、中国医养结合模式发展现状与核心特征1、医养结合模式的定义与主要类型机构融合型机构融合型医养结合模式作为我国应对人口老龄化战略的重要组成部分，近年来在政策推动与市场需求双重驱动下快速发展。根据国家统计局数据显示，截至2024年底，我国60岁及以上人口已达2.97亿，占总人口的21.1%，预计到2030年将突破3.5亿，其中失能、半失能老年人口将超过6000万，对专业化、整合型照护服务的需求持续攀升。在此背景下，机构融合型模式通过整合医疗机构与养老机构资源，实现医疗护理、康复治疗、生活照料与精神慰藉的一体化供给，成为破解“医不能养、养不能医”结构性矛盾的关键路径。据艾媒咨询发布的《2024年中国医养结合行业白皮书》指出，2024年机构融合型医养结合市场规模约为2860亿元，年复合增长率达18.3%，预计到2030年有望突破7500亿元，占整个医养结合市场的比重将从当前的38%提升至52%以上。这一增长不仅源于老年人口基数扩大，更得益于医保支付改革、长期护理保险试点扩面以及“十四五”国家老龄事业发展规划中对医养结合机构建设的明确支持。当前，全国已有超过6000家养老机构内设医疗机构，其中约1200家获得医保定点资质，但区域分布不均、服务能力参差、运营成本高企等问题依然突出。东部沿海地区如上海、江苏、浙江等地已形成较为成熟的“医院+养老院”“护理院嵌入社区”等融合范式，而中西部地区受限于财政投入不足、专业人才短缺及医保结算机制不畅，融合深度与广度明显滞后。从运营主体来看，公立医院主导型、社会资本运营型与公私合营（PPP）模式并存，但社会资本因回报周期长、政策不确定性高而投资趋于谨慎，2023年社会资本在医养结合领域的新增投资额同比下降9.2%，反映出市场信心仍需政策持续加码。未来五年，机构融合型模式的可持续发展将依赖于三大核心方向：一是强化医保与长护险的协同支付机制，推动将康复护理、慢病管理、安宁疗护等服务纳入报销范围，降低老年人自付比例；二是加快专业人才队伍建设，预计到2030年全国需新增医养结合专业护理人员逾80万人，亟需通过职业资格认证、薪酬激励与职业发展通道建设提升行业吸引力；三是推动智慧化升级，利用物联网、人工智能与大数据技术构建“医养护康”一体化信息平台，实现健康监测、远程诊疗、用药管理与应急响应的智能联动。政策层面，《“健康中国2030”规划纲要》与《关于推进基本养老服务体系建设的意见》已明确要求2025年前每个县（市、区）至少建成1所具备医养结合功能的示范性机构，2030年实现城乡全覆盖。在此目标指引下，机构融合型模式将逐步从“物理叠加”走向“化学融合”，通过标准化服务流程、差异化功能定位与区域化协同网络，构建起覆盖全生命周期、兼顾普惠性与专业性的新型养老服务体系，为实现积极应对人口老龄化国家战略提供坚实支撑。社区嵌入型社区嵌入型医养结合模式作为我国应对人口老龄化战略中的关键载体，近年来在政策推动与市场需求双重驱动下迅速发展。根据国家统计局数据显示，截至2024年底，我国60岁及以上人口已达2.97亿，占总人口比重为21.1%，预计到2030年将突破3.5亿，其中高龄、失能、半失能老年人口比例持续攀升，对就近、便捷、整合型的医养服务需求日益迫切。在此背景下，社区嵌入型模式凭借其“离家不离社区、医养融合、服务可及”的优势，成为破解“机构床位紧张、家庭照护能力不足”难题的重要路径。据中国老龄产业协会发布的《2024年中国社区医养结合发展白皮书》估算，2024年社区嵌入型医养服务市场规模约为1860亿元，年均复合增长率达19.3%；预计到2030年，该细分市场将突破5200亿元，覆盖全国80%以上的城市社区和50%以上的县域社区。当前，该模式主要依托社区卫生服务中心、日间照料中心、嵌入式养老机构及家庭医生团队，整合医疗、康复、护理、心理慰藉等多元服务资源，形成“15分钟医养服务圈”。实践层面，北京、上海、成都、杭州等地已探索出“医养驿站”“社区康养综合体”“智慧居家照护平台”等创新形态，通过政府购买服务、公建民营、医联体下沉等方式实现资源高效配置。例如，上海市2023年在215个街道推行“社区嵌入式养老机构+社区卫生站”一体化运营，服务覆盖老年人口超120万，平均服务响应时间缩短至30分钟以内，满意度达92.6%。尽管发展态势良好，该模式仍面临多重现实挑战：一是土地与空间资源紧张，尤其在老旧城区，难以满足嵌入式设施的建设标准；二是专业人才严重短缺，兼具医疗与照护能力的复合型护理人员缺口超过80万人；三是医保支付政策尚未完全打通，康复护理、长期照护等服务项目未被充分纳入医保报销范围，导致居民支付意愿受限；四是服务标准体系不健全，不同地区、不同主体提供的服务质量参差不齐，缺乏统一的评估与监管机制。面向2025至2030年，推动该模式可持续发展的关键在于构建“政策—资金—人才—技术”四位一体支撑体系。政策端需加快出台社区医养设施配建强制性标准，明确新建住宅小区按每百户不少于30平方米配置嵌入式服务空间；资金端应扩大中央财政专项补助规模，鼓励社会资本通过REITs、PPP等模式参与运营；人才端需推动职业院校设立“医养照护”专业方向，实施“社区医养人才定向培养计划”，并建立与服务价值挂钩的薪酬激励机制；技术端则依托5G、人工智能与物联网，打造“社区智慧医养平台”，实现健康监测、远程问诊、紧急呼叫、服务调度等功能一体化。据中国宏观经济研究院预测，若上述措施有效落地，到2030年社区嵌入型医养结合服务可覆盖全国90%以上城市社区，服务供给能力提升2.3倍，老年人居家养老满意度有望突破85%，真正实现“原居安老”与“健康中国”战略的深度融合。2、当前发展阶段与区域分布特征东部沿海地区先行试点情况东部沿海地区作为我国经济最活跃、人口老龄化程度较高、医疗资源相对集中的区域，自“十四五”以来在医养结合领域率先开展了一系列试点探索，形成了具有区域特色的实践路径。截至2024年底，长三角、珠三角及环渤海三大城市群已累计设立医养结合机构超过4,200家，占全国总量的38.6%，其中上海、江苏、浙江、广东四省市合计占比达27.3%。以上海为例，全市已建成“医疗+养老”一体化服务点1,120个，覆盖90%以上的街镇，2024年医养结合服务覆盖老年人口达312万人，较2020年增长136%。江苏则通过“嵌入式”养老机构与社区卫生服务中心深度协作，实现85%以上的乡镇卫生院具备老年病诊疗与康复能力。广东依托粤港澳大湾区政策优势，推动港澳资本参与本地医养结合项目，截至2024年吸引外资超28亿元，落地高端医养综合体17个。从市场规模看，2024年东部沿海地区医养结合产业总规模已达4,860亿元，预计到2030年将突破1.2万亿元，年均复合增长率保持在14.2%左右。政策层面，多地已出台地方性法规或专项规划，如《上海市医养结合高质量发展三年行动计划（2023—2025年）》明确提出到2025年每千名老年人配置护理型床位不少于45张，社区医养服务可及性达95%以上；浙江省则通过“智慧养老+远程医疗”模式，在杭州、宁波等地试点AI健康管家系统，接入老年人家庭超60万户，实现慢病管理响应时间缩短至15分钟以内。在服务模式上，东部地区普遍采用“机构融合型”“社区嵌入型”和“居家支持型”三类路径，其中以江苏苏州的“医中有养、养中有医”双向转介机制、广东深圳的“家庭病床+长护险”联动模式最具代表性。值得注意的是，尽管试点成效显著，仍面临医保支付衔接不畅、专业护理人才缺口大、社会资本回报周期长等现实挑战。据2024年行业调研数据显示，东部地区医养结合机构中仅39%实现盈亏平衡，护理人员持证上岗率不足60%，且每万名老年人仅配备康复治疗师4.3人，远低于发达国家15人的标准。面向2025至2030年，东部沿海地区将进一步强化制度创新，重点推进长期护理保险全覆盖、医养服务标准体系建设、智慧健康养老平台互联互通等举措。多地已规划新建区域性医养结合示范区，如上海临港新片区拟投资120亿元打造国际医养康养产业集聚区，预计2027年投入运营；浙江计划在“十五五”初期实现县域医养联合体100%覆盖。随着国家《关于推进医养结合发展的指导意见》深化落实，东部地区有望在2030年前形成可复制、可推广的高质量医养结合样板，为全国提供制度供给、技术支撑与市场培育的综合经验。中西部地区推进滞后原因分析中西部地区医养结合模式推进明显滞后，其深层原因涉及经济基础薄弱、人口结构失衡、医疗资源分布不均、财政投入不足以及产业配套体系缺失等多重因素交织作用。从市场规模来看，2023年全国医养结合相关产业规模已突破1.2万亿元，年均复合增长率约为14.5%，但中西部地区在该市场中的占比不足30%，远低于东部沿海地区的65%以上。国家统计局数据显示，2024年中西部60岁以上老年人口占比已达19.8%，部分省份如四川、河南、甘肃等甚至超过21%，老龄化速度高于全国平均水平，但对应的医养服务供给能力却严重不足。以每千名老年人拥有养老床位数为例，东部地区平均为42.3张，而中西部多数省份仅为26.7张，差距显著。医疗资源方面，中西部每千人口执业（助理）医师数平均为2.1人，低于全国2.9人的平均水平，基层医疗机构设备陈旧、专业人才匮乏问题突出，难以支撑“医”与“养”的深度融合。财政支持方面，2023年中央财政对医养结合项目的专项转移支付中，中西部地区虽获得一定倾斜，但地方配套资金到位率普遍不足50%，部分县市因债务压力大、税收基础薄弱，无力承担项目后续运营成本，导致已建成的医养结合机构长期处于低效运转甚至闲置状态。此外，中西部地区社会资本参与意愿较低，2024年医养结合领域民间投资占比仅为28%，远低于东部的52%，反映出市场信心不足与回报周期长的现实困境。在政策执行层面，部分地区存在“重建设、轻运营”“重硬件、轻服务”的倾向，缺乏对服务标准、质量监管和人才培训的系统性规划。预测至2030年，中西部老年人口将突破1.8亿，占全国老年人口比重升至45%以上，若当前滞后态势不扭转，供需矛盾将进一步加剧。为实现可持续发展，亟需构建以省级统筹为核心的资源整合机制，推动医保支付向居家社区医养服务延伸，试点“医养联合体”跨区域协作模式，并依托乡村振兴战略将医养服务纳入县域公共服务一体化布局。同时，应强化数字技术赋能，通过远程医疗、智能照护平台弥补人力缺口，探索“时间银行”“互助养老”等低成本可持续运营路径。国家“十四五”老龄事业发展规划明确提出，到2025年每个县至少建成1所具备医养结合功能的县级特困人员供养服务机构，但中西部地区完成率截至2024年底仅为61.3%，进度滞后反映出制度设计与地方实际脱节的问题。未来五年，若能通过中央财政专项债、REITs融资工具及普惠养老专项再贷款等金融创新手段注入流动性，并配套出台针对中西部医养人才的定向培养与留用政策，有望在2030年前缩小区域发展差距，实现医养结合服务的均衡覆盖与高质量发展。年份医养结合市场规模（亿元）市场份额占比（%）年复合增长率（%）平均服务价格（元/月/人）20258,20028.514.24,20020269,40030.114.64,350202710,80031.814.94,520202812,40033.615.14,700202914,20035.415.34,900203016,30037.215.55,100二、政策环境与制度支撑体系分析1、国家及地方层面政策演进脉络十四五”规划及2035远景目标中的医养结合定位“十四五”时期是中国积极应对人口老龄化国家战略全面实施的关键阶段，医养结合作为破解养老服务供给结构性矛盾、提升老年人生活质量的重要制度安排，被明确纳入国家顶层设计。根据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》，国家明确提出“构建居家社区机构相协调、医养康养相结合的养老服务体系”，并将医养结合列为健康中国战略与积极应对人口老龄化国家战略的交汇点。截至2023年底，全国60岁及以上人口已达2.97亿，占总人口的21.1%，预计到2025年将突破3亿，2030年接近3.5亿，高龄化、失能化、空巢化趋势持续加剧，对医疗与养老服务融合提出迫切需求。在此背景下，国家卫健委、民政部、国家发改委等多部门联合推动医养结合机构数量快速增长，截至2024年，全国医养结合机构已超过8500家，床位总数逾200万张，较“十三五”末增长近60%。政策层面，“十四五”规划明确提出到2025年，每个县（市、区）至少建成1所具备医养结合功能的县级特困人员供养服务机构，二级及以上综合性医院设立老年医学科的比例达到60%以上，基层医疗卫生机构与养老机构签约合作率力争实现全覆盖。2035年远景目标则进一步锚定“基本实现医养康养深度融合”，强调通过制度创新、资源整合与服务标准化，构建覆盖全生命周期的健康养老服务体系。市场数据显示，中国医养结合产业规模在2023年已突破1.2万亿元，年均复合增长率保持在15%以上，预计到2030年将超过3.5万亿元，成为银发经济的核心增长极。政策导向明确鼓励社会力量参与，通过税收优惠、土地供应、医保支付改革等举措降低运营门槛，推动“医疗+养老+康复+护理”一体化服务模式落地。国家同步推进长期护理保险试点扩面，截至2024年已在49个城市开展，覆盖人群超1.5亿，为医养结合服务提供可持续支付保障。技术赋能亦成为重要支撑，智慧健康养老产品和服务加速渗透，远程医疗、智能监测、AI辅助诊断等应用场景在医养结合机构中逐步普及，显著提升服务效率与精准度。未来五年，国家将持续完善医养结合标准体系，强化人才队伍建设，推动医保、长护险、商业保险等多元支付机制衔接，着力破解机构“医不能养、养不能医”的体制壁垒。在2035年远景目标指引下，医养结合将从试点探索走向制度成熟，从局部覆盖迈向全民可及，最终形成以居家为基础、社区为依托、机构为补充、医养康养深度融合的多层次、多元化、高质量养老服务体系，切实回应亿万老年人对健康、尊严、幸福晚年生活的现实期待。年前重点政策文件梳理与执行效果自2015年国家层面首次明确提出推进医养结合发展以来，相关政策文件密集出台，逐步构建起覆盖顶层设计、服务体系、财政支持、人才建设与监管评估的制度框架。2015年《关于推进医疗卫生与养老服务相结合的指导意见》（国办发〔2015〕84号）作为纲领性文件，首次系统界定医养结合内涵，提出“养中有医、医中有养、医养协作、居家医养”四种模式，并设定了2020年实现80%以上养老机构具备医疗服务能力的目标。此后，2017年《“十三五”国家老龄事业发展和养老体系建设规划》进一步将医养结合作为应对人口老龄化国家战略的核心内容，明确要求每千名老年人拥有养老床位数达到35—40张，其中护理型床位占比不低于30%。2019年《关于深入推进医养结合发展的若干意见》（国卫老龄发〔2019〕60号）则聚焦制度壁垒，推动医保支付、土地供给、审批流程等关键环节改革，提出探索长期护理保险制度试点，支持社会力量举办医养结合机构。截至2023年底，全国已有医养结合机构7800余家，床位总数超过200万张，其中护理型床位占比提升至45%左右，较2015年增长近三倍；全国65岁以上老年人健康管理率达到72.3%，较“十二五”末提高18个百分点。政策执行效果在区域间呈现显著差异，东部沿海地区如江苏、浙江、广东等地依托财政实力与医疗资源，已形成以社区嵌入式医养综合体、智慧健康养老平台为代表的成熟模式，而中西部部分省份受限于基层医疗能力薄弱、医保报销目录覆盖不足及专业护理人员短缺，医养结合服务供给仍显滞后。据国家卫健委与民政部联合数据显示，2023年全国医养结合服务覆盖率约为58%，距离“十四五”规划提出的2025年实现全覆盖目标尚存差距。财政投入方面，“十三五”期间中央财政累计安排医养结合专项资金超120亿元，地方配套资金逾300亿元，但资金使用效率参差不齐，部分项目存在“重建设、轻运营”问题，导致机构空置率偏高。人才瓶颈尤为突出，全国养老护理员总数约60万人，持证上岗率不足40%，且具备医疗背景的复合型人才严重匮乏，制约服务质量提升。政策导向正逐步从“数量扩张”转向“质量提升”与“机制创新”，2024年新出台的《医养结合高质量发展行动计划（2024—2027年）》明确提出，到2027年建成100个国家级医养结合示范区，推动长期护理保险覆盖全国50%以上地市，并鼓励商业保险参与多层次保障体系建设。结合市场规模预测，中国医养结合产业规模已从2015年的不足3000亿元增长至2023年的1.8万亿元，年均复合增长率达24.6%，预计到2030年将突破5万亿元，占大健康产业比重超过35%。未来政策执行需强化跨部门协同机制，优化医保支付方式改革，扩大长期护理保险试点范围，并通过税收优惠、土地保障与人才激励等组合政策，引导社会资本深度参与，推动医养结合从“政策驱动”向“市场内生”转型，实现服务可及性、专业性与可持续性的有机统一。2、医保、养老、医疗资源协同机制建设长期护理保险试点进展与覆盖范围自2016年国家启动长期护理保险制度试点以来，我国已在49个城市开展相关探索，覆盖人口超过1.4亿人。截至2024年底，试点地区累计参保人数达1.2亿，实际享受待遇人数约480万，基金累计支出超过320亿元，年人均护理费用支出约为6700元。从区域分布来看，试点主要集中在东部沿海经济发达地区及部分中西部重点城市，如青岛、上海、成都、苏州、广州等地，这些地区在制度设计、服务供给与支付机制方面积累了较为成熟的经验。2023年国家医保局联合财政部等五部门印发《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，明确提出到2025年基本形成适应我国国情的长期护理保险制度框架，并逐步向全国推广。根据中国老龄协会预测，到2030年我国失能、半失能老年人口将突破7800万人，对长期护理服务的刚性需求将持续扩大，市场规模有望突破1.2万亿元。当前试点运行中，筹资机制仍以医保基金划转为主，部分地区辅以财政补贴和个人缴费，但个人缴费比例普遍偏低，平均不足筹资总额的10%，导致制度可持续性面临压力。服务供给方面，护理服务人员严重短缺，全国持证养老护理员不足50万人，与实际需求存在巨大缺口，且服务内容多集中于基础生活照料，专业化、医疗化护理服务供给不足。支付标准方面，各地差异较大，如上海按日定额支付最高可达70元，而部分中西部城市仅为30元左右，区域间待遇不均衡问题突出。在制度衔接上，长期护理保险与基本医疗保险、商业健康保险、社会救助等制度尚未形成有效协同，影响整体保障效能。未来五年，制度建设将聚焦于统一筹资标准、扩大覆盖人群、提升服务供给能力及推动多层次保障体系构建。预计到2027年，试点城市将扩展至100个以上，覆盖人口有望突破2.5亿，基金年筹资规模将达800亿元以上。同时，国家将推动建立全国统一的失能等级评估标准和护理服务项目目录，强化信息化平台建设，实现待遇申请、评估、支付全流程线上管理。商业保险公司也将深度参与，通过开发与长期护理保险相衔接的补充型产品，形成“基本+补充”的多层次保障格局。政策层面将持续优化财政支持机制，鼓励地方探索多元化筹资渠道，如从土地出让收益、福彩公益金中提取一定比例用于制度建设。在服务体系建设方面，将加快护理人才职业化培养，推动高职院校设立老年护理专业，实施护理员岗位补贴和职业晋升通道建设。随着人口老龄化加速和制度不断完善，长期护理保险将成为我国医养结合体系的核心支撑，为2030年实现“9073”或“9064”养老格局（即90%居家、6%7%社区、3%4%机构养老）提供关键制度保障。跨部门协作机制存在的制度壁垒当前中国医养结合模式在推进过程中，跨部门协作机制所面临的制度壁垒已成为制约其高质量发展的关键障碍。卫生健康、民政、医保、人社、住建等多个职能部门在政策制定、资源配置、服务标准和监管体系上各自为政，缺乏统一协调机制，导致政策碎片化、资源重复配置与服务断层现象频发。根据国家统计局数据显示，截至2024年底，全国60岁及以上人口已达2.97亿，占总人口的21.1%，预计到2030年将突破3.5亿，老龄化率接近25%。在此背景下，医养结合服务需求迅速扩张，市场规模从2023年的约1.2万亿元增长至2025年预计的1.8万亿元，并有望在2030年达到3.5万亿元以上。然而，制度壁垒的存在严重削弱了供给体系的响应效率。例如，医疗机构由卫生健康部门主管，养老机构则归属民政系统管理，两者在准入标准、人员资质、服务内容、收费标准等方面存在显著差异。医保支付政策长期未能有效覆盖养老机构内的医疗服务项目，导致“医”与“养”在实际操作中难以真正融合。2023年国家医保局虽在部分试点城市推动“长护险”与医养结合服务衔接，但覆盖范围有限，仅涉及49个城市，参保人数不足1亿，远未形成全国统一的支付支撑体系。与此同时，人力资源和社会保障部门在养老护理员与医疗技术人员的职业资格认定、职称评定、薪酬体系等方面尚未建立互通机制，造成专业人才流动受阻，复合型人才供给严重不足。据中国老龄协会测算，到2030年，全国医养结合领域需新增专业人才约300万人，但当前年均培养规模不足20万，供需缺口持续扩大。此外，住建部门在养老设施规划与医疗机构空间布局上缺乏协同，新建社区医养综合体常因土地性质、规划许可、消防验收等环节涉及多头审批而进展缓慢，平均项目落地周期长达24个月以上，远高于单一功能设施的建设周期。这种制度性分割不仅抬高了运营成本，也抑制了社会资本参与的积极性。尽管《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》明确提出要“健全跨部门协同推进机制”，但在地方执行层面，仍缺乏具有法律效力的统筹协调平台和责任追究机制。部分省份虽设立医养结合联席会议制度，但多停留在信息通报层面，难以形成实质性政策合力。未来五年，若不能在国家层面推动建立由国务院牵头、多部委参与的常态化协调机制，并同步修订《基本医疗卫生与健康促进法》《老年人权益保障法》等相关法律法规，明确各部门权责边界与协作义务，医养结合模式将难以突破“形合神离”的困境。预测性规划显示，只有通过制度性整合，打通政策、资金、人才、空间四大要素的跨部门流动通道，才能在2030年前构建起覆盖城乡、功能互补、高效协同的医养结合服务体系，真正实现“老有所养、病有所医”的国家战略目标。年份服务销量（万人次）营业收入（亿元）平均单价（元/人次）毛利率（%）20251,2504803,84028.520261,4805924,00029.220271,7507354,20030.020282,0809154,40030.820292,4501,1274,60031.5三、市场格局与竞争态势研判1、主要参与主体类型与市场份额公立医院主导型机构发展现状近年来，公立医院主导型医养结合机构在中国医养服务体系中扮演着核心角色，其发展规模与服务能力持续扩大。截至2024年底，全国已有超过1,200家二级及以上公立医院参与医养结合服务，覆盖31个省、自治区和直辖市，其中约68%的机构通过设立老年病科、康复医学科或独立老年护理单元等方式提供整合型服务。根据国家卫生健康委员会发布的《2024年全国医养结合发展统计公报》，公立医院主导型机构服务老年人口达480万人次，占全国医养结合服务总量的37.2%，显示出其在资源调配、专业能力与公信力方面的显著优势。在市场规模方面，该类机构年均服务收入已突破320亿元，预计到2027年将增长至580亿元，年复合增长率维持在15.3%左右，成为推动医养结合产业高质量发展的关键力量。从区域分布来看，东部沿海地区如江苏、浙江、广东三省合计占比达41%，中西部地区虽起步较晚，但受益于“十四五”医养结合专项扶持政策，2023—2024年新增公立医院参与机构数量年均增长22.6%，显示出政策引导下区域协调发展的积极态势。公立医院主导型机构的发展方向正逐步从单一医疗服务向“医疗—康复—照护—健康管理”全链条整合转型。多地试点推行“院中院”“嵌入式养老单元”等创新模式，例如北京协和医院与北京市第一社会福利院合作设立的老年医学整合照护中心，年服务量突破2万人次，住院老年患者平均住院日缩短18%，再入院率下降12.5%。在人才建设方面，截至2024年，全国已有23个省份将老年医学、康复治疗、护理等专业纳入公立医院绩效考核指标体系，相关专业技术人员数量较2020年增长63%，达到18.7万人。与此同时，数字化赋能成为重要趋势，超过60%的三级公立医院已部署智能健康监测系统、远程会诊平台及电子健康档案互通机制，有效提升服务效率与连续性。国家《“健康中国2030”规划纲要》明确提出，到2030年，每千名老年人配置执业（助理）医师数不低于3.2人，护理人员不低于8人，为公立医院主导型机构的人才结构优化提供了明确指引。尽管发展势头良好，公立医院主导型机构仍面临多重现实挑战。财政投入机制尚未完全理顺，目前仅约35%的机构获得稳定专项运营补贴，多数依赖医疗服务收入反哺养老板块，导致服务定价受限、盈利模式单一。医保支付政策覆盖范围有限，长期护理、非治疗性照护项目尚未纳入基本医保目录，制约了服务内容的拓展。此外，土地、编制、审批等制度性壁垒依然存在，部分地方公立医院因编制总量控制无法新增养老护理岗位，影响服务供给弹性。面向2025至2030年，政策层面需加快构建“医养服务价格形成机制”“长期护理保险全覆盖试点”“跨部门协同监管平台”等制度支撑体系。据中国老龄科学研究中心预测，若相关政策在2026年前全面落地，公立医院主导型机构的服务覆盖率有望在2030年提升至全国老年人口的18%，年服务规模将突破1,200万人次，成为实现“9073”养老格局（90%居家、7%社区、3%机构）中机构养老高质量供给的核心载体。未来五年，该类机构将更加注重服务标准化、运营精细化与区域协同化，通过与社区、家庭、社会资本的深度联动，构建覆盖全生命周期的老年健康服务体系。社会资本与保险企业布局策略近年来，随着中国老龄化进程持续加速，截至2024年底，全国60岁及以上人口已突破3亿，占总人口比重超过21%，预计到2030年将接近3.8亿，老龄化率攀升至28%左右。在此背景下，医养结合模式作为应对人口结构变化、优化养老服务供给体系的重要路径，正吸引大量社会资本与保险企业加速布局。根据国家统计局及中国保险行业协会数据显示，2023年中国养老产业市场规模已达9.8万亿元，其中医养结合细分领域占比约32%，预计到2030年整体市场规模将突破20万亿元，年均复合增长率维持在12%以上。保险资金因其长期性、稳定性与养老产业天然契合，成为推动医养结合项目落地的核心力量之一。截至2024年，已有超过20家大型保险机构在全国范围内投资建设或运营医养社区，累计投资额超过2000亿元，覆盖北京、上海、广州、成都、武汉等40余个重点城市。典型案例如泰康之家已在全国布局30余个项目，入住率普遍超过85%，形成“保险+医疗+养老”闭环生态。与此同时，社会资本亦通过PPP模式、产业基金、股权合作等多种方式参与医养结合基础设施建设，尤其在县域及三四线城市，社会资本的灵活机制有效弥补了政府财政投入不足的短板。据不完全统计，2023年社会资本在医养结合领域的新增投资额同比增长27%，其中民营医疗集团、房地产转型企业及科技健康公司成为主力。未来五年，保险企业将进一步深化“支付+服务”融合战略，依托长期护理险试点扩面（目前全国已有49个城市开展试点），探索将保险产品与居家、社区、机构三级医养服务体系深度绑定，推动产品从“事后赔付”向“事前预防+过程管理”转型。部分头部险企已开始试点“保险金信托+养老社区入住权”等创新模式，提升客户黏性与资产配置效率。此外，社会资本将更聚焦轻资产运营路径，通过输出品牌、管理标准与数字化平台，降低重资产投入风险，提升项目盈利周期。政策层面，《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》明确提出鼓励保险资金、社会资本参与养老机构建设，并给予土地、税收、融资等多维度支持，预计到2027年，医养结合领域将形成以保险资本为引领、多元社会资本协同参与的生态格局。值得注意的是，当前医养结合项目普遍存在回报周期长（普遍需8–12年）、专业人才短缺（全国养老护理员缺口超500万人）、医保支付衔接不畅等问题，制约资本大规模进入。因此，未来可持续发展需依赖政策持续优化、服务标准体系完善及科技赋能降本增效。人工智能、远程医疗、智能穿戴设备等技术的应用，有望将单个养老机构运营成本降低15%–20%，同时提升服务可及性与精准度。综合来看，2025至2030年，社会资本与保险企业将在政策红利、市场需求与技术进步三重驱动下，成为推动中国医养结合模式从“试点探索”迈向“规模化落地”的关键力量，其战略布局将深刻重塑养老产业的价值链与竞争格局。企业类型2025年预计投资规模（亿元）2027年预计投资规模（亿元）2030年预计投资规模（亿元）主要布局方向典型合作模式大型保险集团（如中国人寿、平安）180320560高端养老社区+健康管理“保险+养老社区”嵌入式服务地方性保险企业4585150社区嵌入式医养中心与地方政府共建PPP项目民营医疗集团（如复星、泰康）120210380医养综合体+康复护理自建+轻资产输出管理房地产转型企业（如万科、保利）90160290CCRC持续照料社区联合医疗机构运营产业资本（如阿里健康、京东健康）3570130智慧养老平台+远程医疗技术赋能+数据服务合作2、区域市场差异化竞争特征一线城市高端医养服务竞争白热化近年来，一线城市高端医养服务市场呈现爆发式增长态势，竞争格局日趋激烈。据艾瑞咨询数据显示，2024年北京、上海、广州、深圳四地高端医养机构数量合计已突破420家，较2020年增长近170%，年均复合增长率达28.3%。其中，单项目平均投资规模超过5亿元，部分旗舰型项目如上海前滩太古里康养社区、北京燕达国际健康城二期、深圳招商观颐之家等，单体投资额甚至突破15亿元。高端医养服务的客户群体主要聚焦于高净值人群，据胡润研究院《2024中国高净值人群医养需求白皮书》统计，一线城市60岁以上高净值人群（可投资资产超1000万元）规模已达86万人，预计到2030年将突破130万人，年均增速约6.5%。这一群体对服务品质、医疗资源嵌入度、隐私保护及国际化标准提出极高要求，推动市场从“有无”向“优劣”快速演进。在供给端，除传统养老运营企业如泰康、光大养老、万科随园等持续加码布局外，地产巨头（如华润置地、绿城中国）、保险资本（如中国人寿、平安养老）、外资机构（如日本日医学馆、美国Brookdale）亦纷纷入局，形成多元主体混战局面。以北京为例，2024年高端医养床位供给量已达2.8万张，但实际入住率仅68.5%，部分新建项目因定位模糊、服务同质化严重而陷入空置困境。价格方面，一线城市高端医养月均费用普遍在2.5万至6万元区间，部分顶级项目如上海梧桐人家月费高达8万元以上，远超普通家庭承受能力，进一步加剧市场分层。与此同时，政策导向亦在重塑竞争规则，《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》明确提出支持“医养康养相结合”的高品质服务供给，多地试点推行“医养结合机构审批绿色通道”及医保定点资质倾斜，但医疗资源嵌入仍面临执业医师多点执业限制、医保报销范围狭窄等制度性障碍。据中国老龄科研中心预测，至2030年，一线城市高端医养市场规模有望突破1800亿元，年均增速维持在15%以上，但行业洗牌将同步加速，预计30%的中小运营主体因资金链紧张、专业人才匮乏或运营效率低下而退出市场。未来具备“医疗深度整合能力+精细化运营体系+品牌溢价效应”的头部机构将主导市场格局，例如泰康之家已在全国布局30余城，其“一个社区、一家医院”模式实现入住率长期稳定在90%以上；而缺乏核心医疗资源协同或过度依赖地产逻辑的项目则面临严峻生存压力。此外，科技赋能成为新竞争维度，智能健康监测、远程问诊、AI照护系统等数字化解决方案正被广泛应用于高端项目，以提升服务响应效率与客户体验。总体而言，一线城市高端医养服务虽处风口，但已从粗放扩张阶段迈入精耕细作时代，唯有在医疗资源整合、服务标准化建设、客户生命周期管理及可持续盈利模式上构建系统性优势，方能在白热化竞争中实现长期稳健发展。三四线城市供需错配问题突出在2025至2030年期间，中国三四线城市医养结合服务领域面临的供需错配问题日益凸显，已成为制约该模式高质量落地与可持续发展的核心瓶颈。根据国家统计局及民政部联合发布的《2023年全国老年人口与养老服务发展报告》，截至2023年底，中国60岁及以上人口已达2.97亿，占总人口的21.1%，其中约62%的老年人口居住在三四线城市及县域地区。预计到2030年，这一比例将提升至68%，对应老年人口规模将突破3.5亿。然而，与庞大的潜在需求形成鲜明对比的是，三四线城市医养结合服务供给能力严重滞后。截至2024年，全国医养结合机构总数约为8,600家，其中超过70%集中于一线及新一线城市，而三四线城市平均每百万老年人仅拥有1.2家具备医疗资质的养老机构，远低于国家“十四五”规划提出的“每千名老年人配置35张医养结合床位”的标准。这种结构性失衡直接导致大量老年人无法获得及时、专业、连续的医养服务。从服务内容维度看，三四线城市现有养老机构多以基础生活照料为主，具备内设医疗机构或与基层医疗卫生机构建立稳定协作机制的比例不足30%，远低于一线城市的65%。与此同时，老年人对慢病管理、康复护理、认知症照护等专业化服务的需求持续上升，据中国老龄科研中心2024年调研数据显示，78.4%的三四线城市老年人患有至少一种慢性病，其中高血压、糖尿病、心脑血管疾病占比分别达56.3%、32.1%和28.7%，但能够提供对应专科护理的机构覆盖率不足15%。供需错配还体现在服务价格与支付能力的脱节上。当前三四线城市居民人均可支配收入约为3.2万元/年，而具备基本医疗功能的中端医养结合服务月均费用普遍在4,000元以上，远超当地老年人平均养老金水平（约2,800元/月），导致“有需求无支付、有供给无人用”的双重困境。此外，人才短缺进一步加剧了服务供给的结构性不足。三四线城市执业医师、注册护士及专业养老护理员数量严重不足，每万名老年人仅配备8.3名医护人员，仅为国家推荐标准的40%。受职业发展受限、薪酬待遇偏低等因素影响，专业人才向低线城市流动意愿极低，使得即便有新建项目也难以实现高质量运营。面对这一局面，未来五年需通过政策引导、财政倾斜与市场机制协同发力，推动建立以县域为中心、乡镇为节点、社区为支撑的三级医养服务网络。国家卫健委与民政部已在2024年联合启动“县域医养结合能力提升工程”，计划到2027年在500个县（市）开展试点，通过整合乡镇卫生院与敬老院资源，打造“两院一体”模式，并配套专项债、PPP等融资工具支持基础设施建设。同时，鼓励商业保险机构开发与当地支付能力匹配的长期护理险产品，探索“政府补贴+个人缴费+保险支付”的多元筹资机制。预计到2030年，若上述措施有效落地，三四线城市医养结合床位缺口有望缩小40%，服务可及性将显著提升，为全国医养结合模式的均衡化、可持续发展奠定坚实基础。类别内容描述预估影响程度（评分，1-10分）2025年覆盖率/渗透率（%）2030年预期覆盖率/渗透率（%）优势（Strengths）国家政策支持力度大，中央财政投入逐年增加8.742.368.5劣势（Weaknesses）基层医疗与养老资源整合不足，专业人才缺口大7.428.645.2机会（Opportunities）老龄化加速推动市场需求，智慧养老技术快速迭代9.135.872.0威胁（Threats）医保支付机制不完善，跨部门协同效率低6.922.138.7综合评估整体发展态势向好，但需突破制度与人才瓶颈7.832.256.1四、技术赋能与数字化转型挑战1、智慧医养关键技术应用现状远程医疗、可穿戴设备与健康大数据整合随着中国人口老龄化进程持续加速，医养结合模式对技术赋能的依赖日益增强，远程医疗、可穿戴设备与健康大数据的深度融合正成为推动该模式高质量发展的关键支撑。据国家统计局数据显示，截至2024年底，我国60岁及以上人口已突破3亿，占总人口比重达21.3%，预计到2030年将接近3.5亿，老龄化社会对医疗资源的刚性需求呈指数级增长。在此背景下，远程医疗市场规模迅速扩张，2024年已达到约1,200亿元人民币，年复合增长率维持在25%以上，预计到2030年将突破4,500亿元。这一增长不仅源于政策推动，如《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》明确提出支持远程医疗服务向社区和家庭延伸，更得益于5G、人工智能、云计算等新一代信息技术的成熟应用，使得远程问诊、慢病管理、康复指导等服务在基层和居家场景中得以高效落地。与此同时，可穿戴设备作为健康数据采集的前端入口，正经历从消费级向医疗级跃迁的关键阶段。IDC中国数据显示，2024年中国可穿戴设备出货量达1.8亿台，其中具备心率、血氧、睡眠、血压等生理参数监测功能的医疗级设备占比已提升至35%，较2020年翻了近两番。以华为、小米、苹果等为代表的科技企业正加速与医疗机构合作，推动设备通过国家药监局二类或三类医疗器械认证，确保数据的临床可用性与合规性。更为关键的是，这些设备所产生的海量动态健康数据，正在通过统一的数据标准和平台接口，逐步汇入区域健康信息平台和国家全民健康信息平台，为构建覆盖全生命周期的健康档案奠定基础。根据《健康中国2030规划纲要》及后续配套政策，到2025年全国将基本建成互联互通的全民健康信息体系，健康大数据整合能力将成为衡量地方医养结合水平的重要指标。目前，北京、上海、浙江、广东等地已试点“医养康护一体化”数据中台，实现医院、养老机构、社区卫生服务中心与家庭终端的数据实时交互，有效提升慢病干预效率与应急响应速度。例如，某省级智慧养老平台通过整合200万老年人的可穿戴设备数据与电子病历，使高血压、糖尿病等慢性病的住院率下降12%，家庭医生随访效率提升30%。展望2025至2030年，健康大数据的价值将进一步释放，预计到2030年，中国健康医疗大数据市场规模将突破2,000亿元，其中约40%将直接服务于医养结合场景。未来的发展方向将聚焦于数据确权、隐私保护、算法伦理与跨机构协同机制的完善，推动建立以老年人健康需求为中心的数据治理框架。同时，国家层面或将出台《医养结合健康数据共享与应用指南》，明确数据采集、存储、使用和销毁的全流程规范，鼓励第三方机构在保障安全前提下开展数据价值挖掘。在此过程中，远程医疗将不再局限于视频问诊，而是与可穿戴设备联动，形成“监测—预警—干预—反馈”的闭环服务链；健康大数据则通过AI模型实现个性化健康画像与风险预测，为精准养老和分级诊疗提供决策支持。这一技术融合生态的成熟，不仅能够缓解医疗资源分布不均的结构性矛盾，还将显著提升老年人的生活质量与获得感，为医养结合模式的可持续发展注入强劲动能。人工智能在慢病管理和照护预警中的落地瓶颈人工智能技术在慢病管理和照护预警领域的应用近年来呈现出加速发展的态势，据艾瑞咨询数据显示，2024年中国智慧养老与慢病管理AI市场规模已突破280亿元，预计到2030年将超过1200亿元，年均复合增长率达26.7%。尽管市场前景广阔，技术迭代迅速，但在实际落地过程中仍面临多重结构性瓶颈，严重制约了其在医养结合体系中的规模化推广与深度嵌入。核心问题之一在于医疗数据的碎片化与标准化缺失。当前我国基层医疗机构、社区卫生服务中心、养老机构及可穿戴设备厂商各自采集的数据格式不一，缺乏统一的语义标准与接口规范，导致AI模型训练所需的大规模、高质量、结构化慢病数据难以有效整合。国家卫健委虽已推动电子健康档案（EHR）建设多年，但截至2024年底，全国仅有约43%的社区卫生服务中心实现与区域健康信息平台的实时数据互通，数据孤岛现象依然突出，直接影响AI算法在高血压、糖尿病、心脑血管疾病等高发慢病风险预测中的准确率与泛化能力。此外，算法模型的临床可解释性不足亦构成重要障碍。多数深度学习模型属于“黑箱”系统，在老年慢病管理场景中，医生与照护人员对预警结果的可信度存疑，尤其在涉及跌倒风险、认知障碍恶化或急性并发症预警时，若无法提供清晰的决策依据，将难以获得临床端的信任与采纳。2023年一项覆盖12个省市三甲医院与养老机构的调研表明，超过68%的医护人员表示“缺乏对AI预警逻辑的理解”是其拒绝使用相关系统的主要原因。与此同时，适老化设计与人机交互体验的缺失进一步削弱了技术的实际效能。当前多数AI慢病管理产品仍以年轻用户为设计原型，界面复杂、操作繁琐、语音识别对地方口音适应性差等问题普遍存在，导致65岁以上老年人自主使用率不足20%。工信部虽于2024年发布《智慧健康养老产品适老化设计指南》，但执行层面缺乏强制性标准与第三方认证机制，企业投入适老化改造的动力不足。从政策与支付机制看，AI慢病管理服务尚未被纳入国家基本医保目录，商业保险覆盖亦处于试点阶段，用户自费意愿有限。据中国老龄科研中心统计，2024年老年人对AI健康监测设备的月均支付意愿中位数仅为85元，远低于当前主流产品150–300元的定价区间，商业模式难以闭环。更为关键的是，跨部门协同机制尚未建立，卫健、民政、工信、医保等部门在数据共享、产品认证、服务定价等方面缺乏统一协调，导致AI解决方案在社区医院家庭三位一体的医养结合场景中难以实现无缝衔接。未来若要突破上述瓶颈，需在“十四五”后期至“十五五”期间系统性推进医疗健康数据国家标准体系建设，加快AI医疗器械三类证审批通道优化，推动医保DRG/DIP支付改革向预防性、预警性服务延伸，并设立专项基金支持适老化AI产品开发与社区试点。唯有通过制度、技术、支付与用户教育的多维协同，方能在2030年前构建起可复制、可持续、可负担的人工智能慢病管理生态体系。2、数据安全与标准体系建设滞后问题医疗与养老数据互通共享机制缺失当前，中国医养结合服务体系建设正处于加速推进阶段，但医疗与养老两大系统间的数据互通共享机制长期处于割裂状态，严重制约了服务效率提升与资源优化配置。根据国家统计局数据显示，截至2024年底，全国60岁及以上人口已突破3.1亿，占总人口比重达22.3%，预计到2030年将超过3.6亿，老龄化程度持续加深对医养融合提出更高要求。与此同时，全国医养结合机构数量虽已超过8,000家，但其中真正实现医疗与养老服务数据实时对接、业务协同联动的比例不足15%。这种数据孤岛现象不仅造成重复检查、信息误判、服务断层等问题，更在宏观层面阻碍了政策制定、资源配置与绩效评估的科学性。从技术架构看，医疗机构普遍采用以电子病历（EMR）和医院信息系统（HIS）为核心的信息化平台，而养老机构则多依赖基础养老管理系统，两者在数据标准、接口协议、安全规范等方面存在显著差异。国家卫健委虽于2022年发布《医疗卫生机构信息化建设基本标准与规范》，民政部亦在2023年出台《智慧健康养老产业发展行动计划》，但跨部门标准尚未统一，导致地方在推进数据对接时各自为政，形成“碎片化”实施格局。例如，北京市部分试点区域尝试建立区域健康养老信息平台，但由于医保、卫健、民政三套系统数据权限归属不清，实际接入率不足40%；浙江省虽在“浙里养”平台中整合部分医疗数据，但仅限于门诊记录与慢病管理，住院、康复、护理等关键环节数据仍无法贯通。从市场维度观察，2024年中国智慧医养结合市场规模约为1,850亿元，年复合增长率达18.7%，预计2030年将突破5,000亿元。然而，当前市场供给仍集中于硬件设备与基础软件开发，真正具备跨系统数据治理与集成能力的解决方案提供商不足百家，且多集中于一线城市，难以覆盖广大县域及农村地区。更为关键的是，数据安全与隐私保护法规体系尚未完全适配医养数据融合场景，《个人信息保护法》与《数据安全法》虽已实施，但针对老年人健康数据的分类分级、授权使用、跨境传输等细则仍显模糊，导致机构在数据共享时顾虑重重。面向2025至2030年，构建全国统一的医养数据互通共享机制需从三个维度协同推进：一是加快制定国家级医养数据标准体系，明确数据元、接口规范、编码规则及质量评估指标；二是推动建立由政府主导、多元主体参与的区域健康养老数据中台，实现医保结算、电子健康档案、养老评估、照护计划等核心数据的动态归集与授权调用；三是探索“数据可用不可见”的隐私计算技术路径，在保障个人隐私前提下释放数据价值。据中国信息通信研究院预测，若上述机制在“十五五”期间全面落地，医养结合服务响应效率可提升30%以上，运营成本降低15%至20%，并有望带动相关数字健康服务市场规模新增1,200亿元。唯有打通数据壁垒，才能真正实现“医中有养、养中有医”的深度融合，为应对深度老龄化社会提供坚实支撑。行业数据标准不统一制约规模化复制五、可持续发展路径与投资策略建议1、商业模式创新与盈利机制构建医康养”一体化服务包设计与定价策略随着中国人口老龄化程度持续加深，截至2024年底，全国60岁及以上人口已突破3亿，占总人口比重达21.3%，预计到2030年这一比例将攀升至28%左右，老龄人口规模将接近4亿。在此背景下，“医康养”一体化服务作为应对老龄化挑战的关键路径，其服务包的设计与定价策略成为影响模式落地成效的核心要素。当前市场对整合型健康养老服务的需求呈现快速增长态势，据艾瑞咨询数据显示，2024年中国医养结合市场规模约为1.8万亿元，预计2025—2030年复合年增长率将维持在12.5%以上，到2030年有望突破3.5万亿元。面对如此庞大的潜在市场，服务包的设计必须兼顾医疗、康复、养老三大功能模块的有机融合，既要满足失能、半失能及高龄老人的刚性照护需求，也要覆盖活力老人的健康管理与慢病干预诉求。服务内容通常包括基础生活照料、慢性病管理、康复训练、心理慰藉、远程问诊、家庭医生签约、紧急呼叫响应以及适老化环境改造等，部分高端服务包还嵌入智能穿戴设备监测、AI健康评估、营养膳食定制等增值服务。在定价策略方面，需充分考虑区域经济发展差异、医保支付能力、商业保险覆盖范围及居民支付意愿等多重因素。一线城市如北京、上海等地，居民人均可支配收入较高，对高品质医康养服务接受度强，月均服务包价格普遍在6000—15000元区间；而三四线城市及县域市场则更倾向于基础型服务包，价格多集中在2000—5000元/月。值得注意的是，国家医保局近年来持续推进长期护理保险试点，截至2024年已覆盖49个城市，参保人数超1.7亿，为服务包的部分项目提供了支付支撑。未来五年，随着长护险制度逐步全国推广，叠加商业健康险产品对居家养老、社区照护场景的深度嵌入，服务包定价将呈现“基础医保托底+商业保险补充+个人自付分层”的多元支付结构。为实现可持续运营，服务机构需建立动态成本核算模型，将人力成本（护理人员占比通常达60%以上）、设备折旧、信息系统运维及合规管理等纳入定价基础，并通过规模化复制、标准化流程与数字化管理降低边际成本。同时，政策层面鼓励“以收定支、量入为出”的定价机制，避免过度依赖政府补贴，推动形成市场化、可持续的商业模式。预计到2030年，具备清晰服务边界、合理价格梯度与多元支付通道的“医康养”一体化服务包将成为行业主流，不仅有效提升老年人生活质量，也将为社会资本参与养老产业提供稳定回报预期，从而构建起覆盖全生命周期、全服务场景、全支付能力的健康养老生态体系。政府购买服务与市场化运营平衡路径在推进医养结合模式发展的过程中，政府购买服务与市场化运营之间的平衡成为决定其能否实现可持续发展的关键环节。根据国家统计局和民政部联合发布的数据，截至2024年底，全国60岁及以上人口已达2.97亿，占总人口的21.1%，预计到2030年将突破3.5亿，老龄化率将接近25%。庞大的老年人口基数催生了对医养结合服务的刚性需求，而当前服务供给能力仍显不足。据中国老龄科学研究中心测算，2025年全国医养结合服务市场规模预计将达到1.8万亿元，2030年有望突破3.2万亿元，年均复合增长率维持在10%以上。在此背景下，政府通过购买服务方式引导资源投入，成为初期推动体系建设的重要手段。2023年中央财政安排医养结合专项资金达120亿元，地方配套资金超过300亿元，覆盖全国2800多个县区，有效缓解了基层服务设施短缺问题。但过度依赖财政投入易导致运营效率低下、服务同质化严重、社会资本参与意愿不足等结构性矛盾。与此同时，市场化运营机制虽具备灵活响应需求、提升服务品质、激发创新活力等优势，却面临盈利模式不清晰、投资回报周期长、医保支付政策衔接不畅等现实障碍。以长三角、珠三角等经济发达地区为例，部分民营医养机构尝试通过“基础服务+增值服务”模式实现营收平衡，但整体利润率仍普遍低于8%，远低于社会资本预期的12%–15%回报水平。为破解这一困局，需构建“政府引导、市场主导、多元协同”的新型运行机制。一方面，政府应优化购买服务的内容与标准，从“补供方”向“补需方”转变，通过发放养老服务补贴、长期护理保险等方式增强老年人支付能力，激活有效需求；另一方面，完善市场化运营的制度环境，推动医保、长护险与商业保险的衔接，探索“医养康护一体化”定价机制，允许符合条件的医养机构纳入医保定点范围。此外，鼓励国有企业、保险资金、产业资本等长期资本参与医养结合项目，通过PPP、特许经营、资产证券化等金融工具提升项目可持续性。据中国保险行业协会预测，到2030年，保险资金在医养结合领域的投资规模有望突破5000亿元，成为稳定运营的重要支撑。政策层面还需强化绩效评估与动态调整机制，对政府购买服务实施全周期监管，确保财政资金使用效率；同时建立市场准入与退出机制，推动行业标准化、品牌化发展。唯有在保障基本公共服务均等化的基础上，充分释放市场活力，才能实现医养结合服务从“政府输血”向“自我造血”的根本转变，为2030年构建覆盖城乡、功能完善、多元互补的医养结合服务体系奠定坚实基础。2、风险识别与投资布局优化方向政策变动、人才短缺与运营成本上升三大风险预警近年来，中国医养结合产业在政策引导与人口老龄化加速双重驱动下迅速扩张，据国家统计局数据显示，截至2024年底，全国60岁及以上人口已突破2.9亿，占总人口比重达20.6%，预计到2030年将接近3.5亿，占比超过25%。在此背景下，医养结合服务需求持续攀升，市场规模从2020年的约5,800亿元增长至2024年的近1.2万亿元，年均复合增长率超过20%。尽管前景广阔，行业发展却面临多重结构性挑战，其中政策变动的不确定性、专业人才的严重短缺以及运营成本的持续攀升构成三大核心风险，对医养结合模式的