2026年金融知识空巢老人理财规划试题

2026年金融知识空巢老人理财规划试题一、单选题（每题2分，共20题）1.空巢老人在进行理财规划时，应优先考虑以下哪项需求？A.高收益的股票投资B.稳定可靠的养老金补充C.高频交易的资金周转D.短期高息的民间借贷2.适合空巢老人的低风险投资工具是？A.股票基金B.货币市场基金C.房地产投资信托D.高收益债券3.以下哪种保险最适合空巢老人购买以应对突发疾病？A.意外伤害保险B.大病医疗保险C.信用贷款保险D.车辆损失保险4.空巢老人每月固定收入5000元，若希望每月有1000元用于理财，合理的储蓄比例是？A.20%B.30%C.40%D.50%5.中国银保监会建议60岁以上人群的负债率不应超过多少？A.20%B.30%C.40%D.50%6.空巢老人在签订理财合同前，应重点审查以下哪项内容？A.投资收益率B.风险等级说明C.保险公司资质D.佣金比例7.以下哪种行为不属于防范金融诈骗的有效措施？A.不轻信陌生人的高收益承诺B.通过正规渠道购买理财产品C.将所有资金存入一家银行D.购买无正规备案的“养老投资计划”8.空巢老人若选择购买年金保险，应注意以下哪项条款？A.保费缴纳年限B.投资收益率承诺C.退保损失比例D.保险期间灵活性9.中国养老金融发展报告显示，2025年城镇职工基本养老金月均水平约为多少？A.3000元B.4000元C.5000元D.6000元10.空巢老人若面临通货膨胀压力，可考虑以下哪种策略？A.持有大量现金B.投资实物资产（如黄金）C.全部资金投入高风险股票D.避免任何投资二、多选题（每题3分，共10题）1.空巢老人理财规划应考虑哪些因素？A.收入稳定性B.医疗保障情况C.投资风险承受能力D.家庭成员经济支持2.适合空巢老人的养老金补充方式包括？A.企业年金B.个人养老金账户C.银行定期存款D.养老目标基金3.防范金融诈骗的常见手段有哪些？A.网络钓鱼B.电话推销高收益产品C.冒充公检法人员要求转账D.以“免费健康讲座”名义诱导投资4.空巢老人在选择理财产品时，应关注哪些风险等级？A.R1（低风险）B.R2（中低风险）C.R3（中风险）D.R4及以上风险产品5.中国老年人理财的常见误区包括？A.过度追求高收益B.轻信“内部消息”投资C.不进行风险测评直接投资D.将所有资金存入活期账户6.空巢老人可通过哪些渠道获取金融知识？A.银行理财经理咨询B.政府官方金融教育平台C.社区老年大学课程D.网络理财直播7.养老金投资组合建议包括？A.50%固定收益类产品B.30%权益类产品C.20%现金储备D.10%贵金属投资8.空巢老人在签订保险合同时应注意哪些条款？A.保险责任范围B.免赔额设定C.保险理赔流程D.退保手续费9.中国养老金第三支柱政策的主要内容包括？A.个人养老金税收优惠B.企业年金补充计划C.养老目标基金认定标准D.养老金投资限制10.空巢老人应对突发经济风险的措施包括？A.建立应急储蓄账户B.购买短期医疗险C.避免大额负债D.定期更新紧急联系人信息三、判断题（每题2分，共10题）1.空巢老人投资股票时，建议将资金集中配置在单一行业。（×）2.中国银保监会规定，60岁以上人群不得购买R4及以上风险产品。（√）3.养老金第三支柱政策仅适用于企业职工。（×）4.空巢老人购买保险时，优先选择终身寿险。（×）5.通货膨胀时，持有现金比投资实物资产风险更低。（×）6.空巢老人可通过“以房养老”方式盘活房产。（√）7.中国养老金缺口主要源于人口老龄化。（√）8.理财规划中，空巢老人应完全依赖专业机构建议。（×）9.养老目标基金适合长期投资，但需避免短期波动。（√）10.空巢老人购买理财产品时，收益率越高越好。（×）四、简答题（每题5分，共4题）1.简述空巢老人理财规划的核心原则。2.列举三种适合空巢老人的低风险投资工具并说明原因。3.如何防范针对老年人的金融诈骗？4.解释“养老金第三支柱”的含义及其政策优势。五、论述题（每题10分，共2题）1.结合中国养老金现状，分析空巢老人面临的养老财务风险及应对策略。2.阐述空巢老人在理财规划中如何平衡收益与风险，并结合实际案例说明。答案与解析一、单选题1.B解析：空巢老人理财的首要目标是保障养老金的稳定性和安全性，而非追求高收益。2.B解析：货币市场基金风险较低，流动性较好，适合风险承受能力较弱的空巢老人。3.B解析：大病医疗保险可弥补高额医疗费用的缺口，适合老年人应对突发疾病。4.A解析：20%的储蓄比例既能满足生活需求，又能积累理财资金。5.B解析：银保监会建议负债率不超过30%，以降低财务风险。6.B解析：合同中的风险等级说明是关键条款，需明确了解产品风险。7.D解析：无正规备案的“养老投资计划”存在极大风险，应避免购买。8.C解析：退保损失比例直接影响资金流动性，需重点审查。9.B解析：2025年城镇职工基本养老金月均水平约为4000元（参考国家统计局数据）。10.B解析：投资实物资产（如黄金）可对抗通胀，但需控制比例。二、多选题1.A、B、C解析：收入稳定性、医疗保障和风险承受能力是理财规划的核心因素。2.A、B、C解析：企业年金、个人养老金账户和定期存款是常见的养老金补充方式。3.A、B、C解析：网络钓鱼、电话推销和冒充公检法是常见诈骗手段。4.A、B解析：R1和R2风险等级适合空巢老人，R3及以上风险需谨慎。5.A、B、C解析：过度追求高收益、轻信内部消息和不进行风险测评是常见误区。6.A、B、C解析：正规渠道获取金融知识可避免误导。7.A、B、C解析：合理的投资组合建议为50%固定收益、30%权益类和20%现金储备。8.A、B、C解析：保险责任、免赔额和理赔流程是关键条款。9.A、B、C解析：个人养老金税收优惠、企业年金和养老目标基金是第三支柱政策核心。10.A、B、C、D解析：应急储蓄、医疗险、避免负债和更新紧急联系人信息是应对风险的措施。三、判断题1.×解析：分散投资可降低风险，不宜集中配置单一行业。2.√解析：银保监会规定60岁以上人群不得购买R4及以上风险产品。3.×解析：养老金第三支柱政策面向所有符合条件的个人。4.×解析：终身寿险保障功能强，但收益较低，更适合年轻人。5.×解析：通货膨胀时，持有现金会贬值，投资实物资产风险更低。6.√解析：“以房养老”可盘活房产，但需谨慎评估。7.√解析：中国养老金缺口主要源于人口老龄化。8.×解析：空巢老人需结合自身情况独立决策，而非完全依赖机构建议。9.√解析：养老目标基金适合长期投资，短期波动需合理预期。10.×解析：高收益率往往伴随高风险，需匹配自身风险承受能力。四、简答题1.空巢老人理财规划的核心原则-安全性优先：确保资金安全，避免高风险投资。-收益适度：追求稳定收益，而非短期暴利。-流动性合理：保留应急资金，满足日常需求。-风险匹配：根据年龄和健康状况选择合适风险等级产品。2.适合空巢老人的低风险投资工具-货币市场基金：风险低、流动性好，适合短期闲置资金。-银行大额存单：利率高于普通存款，安全性高。-国债或地方政府债：信用风险低，适合稳健型投资者。3.防范金融诈骗的措施-不轻信陌生人的高收益承诺。-通过正规渠道购买理财产品。-警惕“免费讲座”等诱导投资行为。-及时核对身份信息，避免泄露银行卡号和密码。4.“养老金第三支柱”的含义及其政策优势-含义：指个人养老金账户，由个人自愿缴费、政府税收优惠、市场化投资构成。-政策优势：提高养老金统筹层次，增加个人养老财富积累，减轻社会养老负担。五、论述题1.空巢老人面临的养老财务风险及应对策略-风险：养老金不足、医疗费用高、通货膨胀影响、投资失误等。-应对策略：-多元化养老金来源：除基本养老金，还可通过企业年金、个人养老金账户补充。-购买医疗险：减轻突发疾病的经济压力。-合理投资：配置低风险产品，如货币基金、债券等。-定期体检：预