新华银代新人岗前培训班测试题及答案

新华银代新人岗前培训班测试题及答案一、单项选择题（每题2分，共40分）1.新华银代“三讲”文化中的“讲合规”首要强调的是：A.业绩优先，灵活展业B.以监管规则为底线，杜绝误导C.客户签字即可视为合规D.话术只要不被录音即可答案：B解析：新华银代把“讲合规”置于首位，要求所有销售动作以监管文件为准绳，任何可能产生误导的表述都必须提前消除。2.客户风险承受能力评估有效期为：A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月答案：B解析：根据《商业银行代理保险业务管理办法》第三十条，评估结果有效期一年，过期须重新测评。3.犹豫期退保，保险公司应在收到完整资料后几个工作日内办结：A.1B.3C.5D.15答案：C解析：监管规定犹豫期退保须在5个工作日内完成，节假日顺延。4.以下哪项属于“双录”必须采集的节点：A.客户进门测温B.产品说明书封底展示C.关键条款提示语句朗读D.客户手机银行登录界面答案：C解析：双录核心在于可回溯，关键条款提示语句朗读是监管明确要求的“可验证”环节。5.增额终身寿险的“增额”指的是：A.保费递增B.保额复利递增C.现金价值一次性递增D.保险期间延长答案：B解析：增额终身寿险通过年度有效保额复利递增，实现保障与财富传承双重功能。6.银行网点“专区双录”中，专区面积最低不得小于：A.3平方米B.5平方米C.7平方米D.10平方米答案：B解析：银保监办发〔2021〕108号文要求，销售专区物理隔断面积不低于5平方米，确保私密性与录音录像质量。7.客户已购买投连险，若其风险等级为C2，可追加投资的账户类型为：A.货币型B.混合偏股型C.股票型D.全球配置型答案：A解析：C2客户仅可投资低风险账户，货币型账户风险等级最低，匹配合规。8.新华银代“幸福相伴”年金险的万能账户最低保证利率为：A.1.5%B.2.0%C.2.5%D.3.0%答案：C解析：条款载明最低保证利率2.5%，写进合同，不受未来利率下行影响。9.客户年龄55周岁，选择3年交年金险，首次年金领取日最早为：A.保单生效满5年B.保单生效满10年C.被保险人年满60周岁D.被保险人年满65周岁答案：C解析：条款约定年金首次领取不得早于法定退休年龄，男性60周岁、女性55周岁，客户55岁男性，故最早60岁领取。10.以下哪项行为属于“飞单”：A.网点理财经理引导客户到柜面投保B.客户经理将客户带至保险公司职场签单C.客户在自助机具自主投保D.客户在手机银行完成投保答案：B解析：脱离银行物理网点及系统管控，私自引导客户到外部场所签单即构成飞单。11.保险公司给付生存金时，若客户账户信息错误，银行应：A.直接退回保险公司B.手工入账到客户经理账户C.通知客户更正并重新划款D.暂放银行内部账户待认领答案：C解析：银行作为资金清算中介，无权擅自处理，须通知客户更正信息，确保资金安全。12.客户投诉银保渠道销售误导，银行网点应在几小时内启动核查：A.2B.4C.8D.24答案：B解析：新华银代客诉管理细则要求，涉及销售误导的投诉4小时内启动核查，24小时内给出初步回复。13.以下哪项属于保险销售可使用的“类比话术”：A.“就像买银行理财一样保本”B.“收益比存款高，还有保障”C.“您就当成强制储蓄，到期连本带利返还”D.“万能账户结算利率过去五年平均4.8%，未来可能波动”答案：D解析：A、B、C均含刚性兑付暗示，属违规；D如实披露历史收益并提示风险，合规。14.客户投保时提示“短期退保损失大”，应在哪份文件签字确认：A.投保提示书B.产品说明书C.人身保险投保单D.免除保险人责任条款说明书答案：A解析：投保提示书专门列明退保损失，客户须亲笔抄写“本人已阅读并了解退保损失”并签名。15.银行代理保险业务考核中，以下哪项指标权重最高：A.件数B.规模保费C.期交保费D.客户NPS答案：C解析：监管导向“淡化规模、聚焦价值”，期交保费代表长期保障型业务，权重最高。16.客户询问“保单贷款是否影响保障”，正确回答是：A.贷款后保障立即终止B.贷款本息超现金价值合同终止C.贷款期间发生理赔需先还贷D.贷款额度可达现金价值120%答案：B解析：贷款本息一旦超过现金价值，合同效力终止；A、D错误，C表述不完整。17.以下哪项属于可豁免保费的责任：A.被保险人酒驾导致全残B.投保人突发心梗身故C.被保险人故意自伤D.投保人战争期间失踪答案：B解析：投保人因意外或疾病身故，符合豁免条款；A、C属免责，D需法院宣告死亡方可豁免。18.客户60岁，购买终身寿险指定儿子为受益人，未来儿子婚姻变动，保险金归属：A.夫妻共同财产B.儿子个人财产C.投保人遗产D.银行托管资产答案：B解析：保险合同中明确指定受益人的，保险金为受益人个人财产，不因婚姻变动而分割。19.网点“双录”视频保存期限自合同终止之日起不少于：A.1年B.3年C.5年D.10年答案：C解析：监管要求双录资料保存5年，确保纠纷时可回溯。20.客户投保后第15天致电客服要求退保，应告知：A.已过犹豫期，只能退现金价值B.仍在犹豫期，可全额退保C.需扣除100元工本费D.需银行行长签字方可答案：B解析：犹豫期15个自然日，客户第15天致电仍在期内，可全额退保。二、多项选择题（每题3分，共30分）21.以下哪些属于“可回溯”管理必须留存的信息：A.客户风险测评问卷B.双录视频C.投保单影像D.客户经理朋友圈截图E.客户手写签名答案：A、B、C、E解析：朋友圈截图不属监管要求留痕范围，其余均为可回溯必要信息。22.关于年金险的“保证领取”条款，正确描述有：A.领取期内身故，剩余年金一次性给付受益人B.保证领取20年指至少给付20期年金C.保证领取期过后身故不再给付D.保证领取金额含万能账户浮动收益E.保证领取期可自主选择10年或20年答案：A、B、C、E解析：万能账户浮动收益不写入保证领取金额，仅按结算利率增值。23.客户购买分红险，红利来源包括：A.死差益B.费差益C.利差益D.退保差益E.税收差益答案：A、B、C解析：分红险红利来源于“三差”，退保差及税收差不属可分配利源。24.以下哪些情况需重新进行双录：A.客户变更缴费年期B.客户变更受益人顺序C.客户追加万能保费D.客户保单贷款E.客户减额交清答案：A、C解析：变更缴费年期、追加保费涉及新合同或补充协议，须重新双录；其余仅需保全操作。25.客户经理在展业中不得：A.对比同业产品时使用“贬损”词汇B.承诺“保本保息”C.代客户抄录风险提示语句D.引导客户使用信用卡交保费E.建议客户退旧投新答案：A、B、C、D、E解析：以上五项均违反监管及公司红线，属禁止行为。26.关于健康告知，正确做法有：A.逐条询问客户病史B.客户回答“记不清”可留白C.体检报告异常需如实告知D.投保后确诊不影响合同效力E.告知不实两年后保险公司仍可解除合同答案：A、C解析：B留白视为未告知；D投保后确诊若属既往症仍可能拒赔；E两年不可抗辩条款仅适用于非故意欺诈，故意隐瞒不受限制。27.以下哪些属于高净值客户税务筹划工具：A.终身寿险B.家族信托C.赠予保险D.投连险E.年金险答案：A、B、C、E解析：投连险投资属性强，税务递延效果有限，其余均可实现传承与税优。28.客户询问“减额交清”与“降低保额”区别，正确回答有：A.减额交清后保费不再缴纳B.降低保额后保费相应减少C.减额交清现金价值重新计算D.降低保额需健康告知E.减额交清后不可恢复原保额答案：A、B、C、E解析：降低保额属保全，无需健康告知；减额交清视为新合同，现金价值重新计算。29.银行端“销售适当性”原则包括：A.了解客户B.了解产品C.了解监管D.风险匹配E.收益最大化答案：A、B、D解析：销售适当性核心为“三了解”与“风险匹配”，收益最大化非原则。30.以下哪些属于客户信息保护违规：A.将客户保单拍照发微信群B.用客户案例做朋友圈宣传未打码C.将客户生日信息用于私人祝福D.客户同意后可公开其身价保额E.将客户信息存储在个人网盘答案：A、B、C、E解析：即使客户同意，公开身价保额亦属敏感信息，需公司审批；个人网盘无加密，风险高。三、判断题（每题1分，共10分）31.客户可委托配偶代为办理犹豫期退保，无需出具委托书。答案：错解析：退保属重大合同变更，须客户本人或持经公证的授权委托书办理。32.万能险结算利率每月公布一次，不得低于最低保证利率。答案：对解析：监管要求每月披露，且不得低于合同约定的最低保证利率。33.客户投保后第10天体检发现甲状腺结节，可补充告知并撤销合同。答案：错解析：投保后体检异常不影响已生效合同，除非能证明投保前已确诊且故意隐瞒。34.银行客户经理可协助客户填写健康告知问卷。答案：错解析：健康告知须客户亲自填写，客户经理只能询问，不得代填。35.终身寿险的现金价值必然随时间递增，不会出现波动。答案：错解析：早期现金价值扣除初始费用可能低于保费，且分红型产品现金价值随红利分配波动。36.客户使用银行积分抵扣保费，需进行双录。答案：对解析：积分抵扣视为保费来源变更，属资金环节，须双录留痕。37.保单质押贷款资金可用于购买股票。答案：错解析：监管明确贷款资金不得进入股市、楼市等投资领域。38.客户为未成年人投保，身故保额不得超过监管上限。答案：对解析：银保监规定0-9岁20万，10-17岁50万，超保额需特殊审批。39.客户可要求将红利领取方式由累积生息变更为现金领取。答案：对解析：红利领取方式可随时变更，次月生效。40.银行代理保险业务可收取保险公司给予的“培训费”补贴。答案：错解析：监管禁止银行及其员工以任何名义收取保险公司额外费用，防止利益输送。四、填空题（每空2分，共20分）41.银行代理保险业务“双录”系统须与_________系统实现时间戳同步，确保视频不可篡改。答案：行内生产42.客户风险等级C3对应的产品风险等级为_________及以下。答案：R343.新华银代“幸福相伴”年金险的万能账户结算利率以_________为基准，每月滚动公布。答案：公司官网44.投保人年龄超过_________周岁，不得购买期交保费超过10年的产品。答案：6045.终身寿险的“不可争条款”自合同生效之日起_________年后启动。答案：246.银行端销售保险时，需在专区显著位置公示_________及投诉电话。答案：代销产品清单47.客户犹豫期退保，保险公司应在_________个工作日内将保费原路退回。答案：548.分红险的红利分配比例不得低于当年可分配盈余的_________%。答案：7049.客户投保时使用的证件为护照，须同时留存_________页影像。答案：签证或入境章50.高净值客户认定标准为金融资产不少于_________万元人民币。答案：600五、简答题（每题10分，共30分）51.简述“飞单”行为对银行、客户及客户经理个人的危害。答案：（1）银行：脱离系统监控，形成资金、合规、声誉三重风险，一旦被监管查实，面临千万级罚款、暂停代理资格、负面舆情。（2）客户：失去银行信用背书，保单真实性、后续服务、理赔通道均无法保障，易遇假保单、非法集资，资金血本无归。（3）客户经理：触碰监管红线，轻则开除、行业禁入，重则追究刑事责任；个人征信受损，终身无法从事金融工作。52.客户王先生45岁，企业主，已婚，育有一女12岁，家庭净资产3000万，年收入500万，负债800万，欲实现资产隔离与传承，请给出保险配置思路并说明理由。答案：（1）终身寿险：保额2000万，3年交，保费约600万，利用高杠杆一次性锁定传承资金，受益人指定女儿，保险金不进入遗产，免遗嘱认证，规避未来遗产税。（2）年金险：年交100万，5年交，第6年开始每年领取30万作为女儿教育金，保证领取20年，确保教育支出现金流；万能账户可灵活追加，结算利率保