2025年智能体时代：重塑企业未来报告-金融服务-

智能体时代：重塑企业未来金融服务简介在智能体兴起的推动下，金融服务业正在发生颠覆性的变化。我们正在进入一个智能体时代，在这个时代，多模态

AI赋能的助理不仅可以自动执行任务，还能从根本上重塑金融服务组织运营、创新、管理风险和与客户互动的方式。这些日益复杂的智能体可以帮助理解复杂的财务信息、预测需求并代表您采取行动，而这一切都在您的监督下进行。这本电子书探讨了金融服务组织如何能够利用智能体，在这一新的环境中蓬勃发展。

2组织正在寻求以下问题的答案：

如何理解所有这些新工具的作用？

如何将其融入我们现有的基础设施？

最重要的是，我们到底该怎样有效利用它们来解决真实的业务痛点，并驱动价值增长？问题的关键不在于孤立地去理解每一项技术，而在于如何将这些技术凝聚成一股力量，交付切实可见的业务成果。组织需要能够：

快速访问信息：将适当的信息在适当的时间提供给适当的人（员工或客户）至关重要。这些新的

AI工具要如何

从浩如烟海的结构化与非结构化数据中，为我们即时筛

选出最有价值的信息？创新或落后：金融服务业面临的持续压力

连接数据源：在多数企业中，数据如同一盘散沙，散落在不同的系统、孤岛及格式中。只有打通这些孤立的

数据源，才能真正释放其潜力。LLM和智能体要如何

扮演桥梁的角色，打破壁垒，最终形成统一的数据全

景视图？

化洞察为行动：如果不能转化为行动，洞见本身毫无意义。企业要如何将这些技术融入日常工作流，让它

们从分析和预测的工具，转变为能够辅助决策、自动

执行任务、强力驱动业务成果的伙伴？这，就是GoogleCloud

的价值所在。我们知道，驾驭这个全新的复杂技术环境可能存在

严峻的挑战。我们的目标，就是化繁为简，为您扫清

底层的技术障碍。我们看到，一条清晰的路径正帮助

众多企业走向成功：系统性地驾驭

AI

的力量，精准发

现关键信息，深刻洞察其意义，并最终赋能决策、驱

动行动。技术系统碎片化的问题存在已有数十年。企业内部技术系统的碎片化是长久以来都存在的一个问题。如今，有很多技术都非常出色，但要实现无缝集成以

充分发挥其潜力，往往很不容易。当前趋势正迫使金融机构更快地采用更多技术。企业正面临前所未有的压力，需要以极快的速度适应和创新。重点不只是避免落伍，而是在这个日新月异的格局中，始终保

持竞争力和话语权。大量尖端技术的涌现，让局面更加错综复杂。我们正目睹大量令人惊叹的新兴技术迅速涌现，例如大语

言模型(LLM)、智能体、生成式AI、自动化工作流和企业级

搜索工具。其中任何一项技术，前景都不可限量。然而，技术

的飞速发展固然激动人心，但也带来了新一轮的复杂挑战。Google

cloud3解锁智能体时代：发现、理解、行动

在智能体时代的浪潮中，企业需要一条顺畅无阻的路径，以发现和理解数据，并据之采取行动。

发现当企业的数据量迅猛增长，数据格式五花八门，系统之间又壁垒林立时，想要找到相关、实用且个性化的信息，不啻为

一项艰巨的挑战。在信息的海洋中费力搜寻而浪费的每一

分钟，都在蚕食着团队的生产力。与此同时，搜索行为也正

经历变革，文本、图像、音频和视频等多模态搜索已成常态，

这使得理解用户查询的意图变得空前复杂。能够快速发现

信息并采取行动是智能体时代的关键推动因素，也是执行

下游智能体任务的基础。想象一下，当您的团队拥有了信息“超能力”，能在需要时精准获取相关信息，那每一次行动

都能释放价值、点燃创新。

理解在今天，仅仅找到信息已不再是制胜关键。真正的优势，是能够迅速穿透复杂的结构化与非结构化数据迷雾，并精准捕获其中的核心洞见。

想象一下，您将能够即刻将海量信息浓缩为精炼摘要，把原始数据转

化为清晰洞见，让每一次决策都赢得先机。

行动最关键的一步，是让洞见落到实处，变为看得见的行动。在智能体时代，企业需要

AI主动出击，帮助员工将信息无缝转化为由工作流驱动的任务。如此，才能让整个企业的发展驶入快车道。接下来，我们将通过一些案例，为您展示如何落地实践“发现、理解、行动”这一方法。Google

cloud

4我们来探讨一下

AI智能体如何帮助金融服务公司转变特定职能，包括实现贷款发放和处理流程自动化、支持监管合规分析、简化保险理赔处理流程以及增强财富顾问支持。通过无缝集成到现有工作流程并提供智能自动化，智能体可以助力相关团队实现更高水平的效率、洞察力与影响力。这些常见应用旨在激发您的思考，并说明智能体时代可能会如何影响您的业务，同时鼓励您考虑组织内部的独特机遇。$

金融

运维

采购智能体实战：重塑金融服务的关键职能

营销N

销售

IT

HRGoogle

cloud

5金融服务应用

01.主动与客户互动02.加速保险理赔03.私人财富管理支持

6主动与客户互动预测客户需求并降低财务风险智能体可以帮助银行机构加快分析速度，并根据预期需求主动与客户互动。通过整合不同的数据源（例如客户现金流数据、内部交易记录和外部市场洞察），AI智能体可以帮助识别潜在问题（例如即将出现的现金流短缺），并生成全面的业务概览。基于智能自动化技术，客户可主动预推信用额度调整等解决方案，并生成初始贷项凭证。最终，智能体可以帮助加强客户关系并改进决策。

查看

查看业务的全面摘要，包括基于业务类型的预期阻力因素

分析

AI生成的公司概览和数据洞见，以及客户财务数据

提议

建议增加客户的信用额度，以应对季节性现金短缺和潜在的业务中断

生成初步贷项凭证，附带自动评估和高批准率，同时主动发送电子邮件

接收

查看客户的现金流数据、内部记录和外部市场洞见，全面了解业务概况

接收自动提醒，其中包括客户即将面临潜在的现金流短缺问题

接地：推理基于内部系统数据和外部网站信息双轨溯源，并对数据和事实陈述进行全量注释标注，确保每项输出均可审查校验。金融服务

应用

01Google

cloud7加速保险理赔加快理赔审核和工作流启动速度智能自动化可以帮助保险提供商加快理赔审核流程，并高效启动必要的工作流。支持检测新理赔并访问多模态数据（文本、图片、视频）的工具可以帮助智能体根据保单范围分析理赔详情、检查损坏程度并推荐必要处理措施。AI智能体可以帮助提供主动推理能力，协助起草通信内容（例如详细说明通融赔付的顾问电子邮件），根据分析确定合适的评估人员，以及启动所需的理赔表单，从而可能缩短解决时间并提高保单持有人的满意度。

分析

根据客户的保单分析理赔数据，以确定承保范围、理赔类型和必要措施

检查财产损失的严重程度，确定是否需要通融赔付，并验证政策

是否涵盖此类费用

生成

为顾问生成一封电子邮件草稿，详细介绍替代通融赔付方案

根据损害分析结果确定合适的理赔评估员，创建评估员分配电子邮件并启动理赔表单

检测

检测新提交的紧急客户理赔，提醒理赔顾问注意该理赔及其紧急程度

查看理赔，确认已上传必要的多模态数据（文本、图片、视频），并验证数据完整性

推理：智能体可以帮助分析多模态数据，以确定理赔类型、理赔是否在保单承保范围内，以及是否需要并包括通融赔付。智能体还可以帮助支持评估人员处理理赔报告，从而加快流程。

Google

cloud8金融服务

应用

02私人财富管理支持生成新的交易想法和客户建议智能自动化可以帮助财富管理专业人士生成新的投资想法，并为客户提供个性化建议。有些工具支持安全访问最新研究、宏观经济报告和特定客户投资组合持仓情况，可帮助智能体总结关键投资主题，并将客户的现有投资组合与研究洞见进行比较，从而突出潜在机会或差异。AI智能体可以帮助主动推理，协助创建详细的投资组合再平衡建议，将研究结果和风险分析纳入经批准的内部风险模型，并起草支持性投资理论和个性化客户电子邮件，旨在提高顾问效率和客户建议的质量。

总结

总结从收集的研究报告中提取的关键宏观经济和投资主题

将客户的现有产品组合和备注与研究洞见进行比较，

突出显示任何潜在的差异

或机会

起草

整合

SecDB

的研究结果和风险分析，创建详细的客户投资组合再平衡建议

起草投资论点和个性化推荐电子邮件

访问

获取近期研究报告，重点关注中央银行政策差异，并收集相关宏观经济报告

使用经过身份验证的服务安全地检索特定客户当前的投

资组合持仓和相关备注推理和复杂计算：依托深度研究能力，智能体可定制化构建经济预测目标响应体系，精准响应投资组合指标解析与交易历史追溯等复杂需求，生成投研信息源矩阵。金融服务

应用

03Google

cloud

9为什么选择

Google

Cloud

作为您的智能体平台利用我们开箱即用的

AI助理、应用及智能

体，让部署全面提速。为了助您用智能体成就更多，GoogleCloud提供一系列解决方案，无论您的业务需求和技术背景如何，都能找到合适的选择。我们的方案面面俱到：既有GoogleCloud和

Google

Workspace

中集成的Gemini助力，也有Customer

EngagementSuite这类

AI应用，助您利用智能体在所有客户触点上创造非凡体验。我们还提供面向常见应用场景的行业专用

AI

智能体，以及为特定行业需求优化的

VertexAISearch。更多智能体将于明年面世，敬请期待。轻松根据您的特定需求定制AI，让

AI智能体发挥更大影响力。GoogleCloud是唯一提供最开放、最全面平台的选择，可助您大规模构建和运用智能体。

10打造和管理多智能体系统。不久的将来，所有企业都将进入一个多智能体系统时代。即使是基于不同框架或供应商构建的多个

AI智能体，也能协同工作。我们强大的开发者平台

VertexAI提供了最全面的企业级工具，旨在助力构建强大的

AI智能体，并赋能一个繁荣的多智能体生态。VertexAI

已集成智能体开发套件(ADK)。这个全新的开源框架能让您在轻松构建复杂多智能体系统的同时，精准掌控其行为。有了

ADK，您只需不到100行简洁易懂的代码，就能打造出自己的

AI智能体。为了让每个组织都能尽享智能体AI带来的优势，GoogleCloud推出了开放的Agent2Agent(A2A)协议。它能让不同的智能体无视底层模型或框架的差异，轻松实现无缝协作，并已获得超过50家顶尖技术伙伴的共同支持。利用

GoogleAgentspace，让每一位员工都能切实用上

AI智能体。这一集中式平台巧妙融合了Google企业搜索、对话式

AI（聊天）、Gemini

以及第三方智能体，它使员工能够直接在企业应用中高效发现和整合