2025反洗钱知识竞赛题库(附含答案)

2025反洗钱知识竞赛题库(附含答案)一、单项选择题（每题2分，共40分）1.根据2023年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其负责人对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。此处“负责人”指的是（）。A.财务部门负责人B.合规部门负责人C.高级管理层D.董事会答案：C2.金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，应当采取的措施是（）。A.拒绝建立业务关系B.仅登记客户姓名和身份证号C.了解其资金来源和资金用途，采取强化的客户身份识别措施D.无需额外措施，按普通客户处理答案：C3.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与其他银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）万元以上的转账，金融机构应当提交大额交易报告。A.20B.50C.100D.200答案：D4.反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于（）人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。A.1B.2C.3D.4答案：B5.下列哪项不属于洗钱的上游犯罪？（）A.贪污贿赂犯罪B.破坏金融管理秩序犯罪C.职务侵占罪D.恐怖活动犯罪答案：C6.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易记录在交易结束后，应当至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B7.对于高风险客户，金融机构应当至少（）进行一次客户身份重新识别。A.每半年B.每年C.每两年D.每三年答案：A8.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，应当（）。A.在3个工作日内提交可疑交易报告B.立即提交可疑交易报告C.在5个工作日内提交可疑交易报告D.无需报告，自行处理答案：B9.根据《反洗钱法》，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。A.中国人民银行及其分支机构B.公安机关C.检察机关D.以上都是答案：D10.金融机构在进行客户身份识别时，对非自然人客户的受益所有人身份识别，应当穿透至拥有（）以上股权或者控制权的自然人。A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C11.下列哪项不属于金融机构反洗钱三项核心义务？（）A.客户身份识别B.大额和可疑交易报告C.客户身份资料和交易记录保存D.反洗钱宣传培训答案：D12.金融机构应当设立（）负责反洗钱工作，配备必要的反洗钱岗位人员。A.合规管理部门B.风险管理部门C.专门机构或者指定内设机构D.审计部门答案：C13.对于一次性金融交易超过（）万元人民币的现金存取，金融机构应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。A.1B.5C.10D.20答案：B14.反洗钱调查中，询问笔录应当交被询问人核对，记载有遗漏或者差错的，被询问人可以提出补充或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当（）。A.签名或者盖章B.仅签名C.仅盖章D.无需确认答案：A15.金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处（）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款。A.二十万元以上五十万元以下B.五十万元以上二百万元以下C.一百万元以上五百万元以下D.五万元以上五十万元以下答案：A16.下列哪类机构不属于《反洗钱法》规定的应当履行反洗钱义务的特定非金融机构？（）A.房地产开发企业B.贵金属交易商C.会计师事务所D.互联网信息服务提供者答案：D17.金融机构应当按照（）的原则，合理确定客户洗钱风险等级。A.风险为本B.合规为本C.客户为本D.效率为本答案：A18.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结不得超过（）小时。A.24B.48C.72D.96答案：B19.洗钱的阶段通常不包括（）。A.放置阶段B.离析阶段C.融合阶段D.交易阶段答案：D20.金融机构应当对反洗钱内部控制制度的有效性进行（）评估，根据评估结果及时调整内部控制制度。A.定期B.不定期C.每季度D.每年答案：A二、多项选择题（每题3分，共45分）1.反洗钱工作的目标包括（）。A.预防洗钱活动B.维护金融秩序C.遏制洗钱犯罪及相关犯罪D.保护个人隐私答案：ABC2.金融机构在客户身份识别过程中，应当了解的情况包括（）。A.客户的职业B.客户的交易目的C.客户的交易性质D.客户资金来源答案：ABCD3.下列属于可疑交易特征的有（）。A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B.长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付C.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多D.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付答案：ABCD4.根据《反洗钱法》，金融机构有下列哪些行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款？（）A.未按照规定履行客户身份识别义务的B.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的C.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的D.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的答案：ABCD5.反洗钱内部控制制度的核心内容包括（）。A.客户身份识别制度B.大额交易和可疑交易报告制度C.客户身份资料和交易记录保存制度D.反洗钱培训制度答案：ABC6.金融机构在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。对于客户为法人或者其他组织的，应当核对并登记的信息包括（）。A.名称B.住所C.经营范围D.组织机构代码答案：ABCD7.下列属于洗钱上游犯罪的有（）。A.毒品犯罪B.黑社会性质的组织犯罪C.走私犯罪D.诈骗犯罪答案：ABC（注：根据《刑法》第191条，上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪，故D选项“诈骗犯罪”若未明确为金融诈骗则不选，此处以ABC为例）8.金融机构应当按照（）的要求，建立健全反洗钱内部控制制度。A.风险为本B.预防为主C.合规经营D.审慎监管答案：AC9.反洗钱调查的措施包括（）。A.询问金融机构有关人员B.查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料C.封存可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料D.临时冻结账户资金答案：ABCD10.金融机构在客户身份重新识别时，应当关注的情况包括（）。A.客户要求变更姓名、名称、身份证件或者身份证明文件种类、号码、经营范围、注册资本、法定代表人等信息的B.客户行为或者交易情况出现异常的C.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的答案：ABCD11.下列关于受益所有人识别的说法正确的有（）。A.受益所有人是指实际控制客户并获取利益的自然人B.非自然人客户的受益所有人应当按照“实质重于形式”原则识别C.公司的受益所有人通常为持有超过25%股权的自然人D.无法确定受益所有人的，金融机构应当重新审核客户身份答案：ABCD12.金融机构应当对高风险客户采取的强化措施包括（）。A.进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人B.提高交易监测的频率和强度C.限制客户办理业务的渠道和方式D.拒绝与客户建立业务关系答案：ABC13.反洗钱宣传培训的对象包括（）。A.金融机构高级管理人员B.反洗钱岗位人员C.一线业务人员D.客户答案：ABC14.下列属于恐怖融资特征的有（）。A.资金来源复杂，可能涉及慈善机构、非营利组织B.交易金额较小，分散进行C.交易目的不明确，与客户正常业务无关D.资金快速转移，跨越多个国家或地区答案：ABCD15.金融机构在处理客户投诉时，涉及反洗钱内容的应当（）。A.及时记录投诉内容B.核实投诉涉及的交易和客户身份信息C.向上级反洗钱部门报告D.隐瞒投诉信息以避免影响机构声誉答案：ABC三、判断题（每题1分，共15分）1.反洗钱仅针对金融机构，特定非金融机构无需履行反洗钱义务。（）答案：×（注：2023年修订的《反洗钱法》明确特定非金融机构需履行反洗钱义务）2.客户身份识别的核心是核实客户真实身份，无需了解客户的交易目的和资金来源。（）答案：×3.金融机构对高风险客户的强化身份识别措施可以包括要求客户提供更详细的资料、增加实地查访等。（）答案：√4.大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的交易自动上报，无需人工分析。（）答案：×（注：大额交易需系统筛选后上报，可疑交易需人工分析）5.客户身份资料和交易记录保存期限自业务关系结束或交易结束之日起计算。（）答案：√6.金融机构可以将反洗钱工作外包给第三方机构，无需承担最终责任。（）答案：×7.对于匿名账户或假名账户，金融机构应当拒绝为其办理业务。（）答案：√8.反洗钱调查中的临时冻结措施仅适用于客户要求将资金转往境外的情况。（）答案：√9.洗钱的三个阶段是放置、离析和融合，顺序可以颠倒。（）答案：×（注：通常顺序固定）10.金融机构未按照规定报送可疑交易报告，情节严重的，可被处五十万元以上五百万元以下罚款。（）答案：×（注：根据《反洗钱法》，未按规定报送大额或可疑交易报告的，情节严重的处20万-50万罚款）11.受益所有人一定是客户的法定代表人。（）答案：×12.金融机构应当对反洗钱内部控制制度进行定期评估，评估周期不得超过三年。（）答案：×（注：应定期评估，无固定三年限制）13.恐怖融资的资金可能来源于合法或非法渠道。（）答案：√14.客户身份识别仅需在建立业务关系时进行，后续无需重新识别。（）答案：×15.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向中国人民银行或公安机关举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。（）答案：√四、简答题（每题5分，共50分）1.简述反洗钱的意义。答案：反洗钱是维护金融安全、防范金融风险的重要举措；是遏制上游犯罪、维护社会稳定的关键手段；是参与国际合作、提升国家形象的必然要求；有助于规范金融机构经营行为，保护客户合法权益。2.金融机构客户身份识别的主要内容包括哪些？答案：（1）核实客户身份信息，包括姓名/名称、身份证件/证明文件等；（2）了解客户的职业、经营背景、交易目的、资金来源等；（3）识别受益所有人；（4）对高风险客户采取强化识别措施；（5）在业务关系存续期间持续关注客户身份变化。3.大额交易报告与可疑交易报告的区别是什么？答案：大额交易报告是基于交易金额达到规定标准的自动报告，无需人工判断交易是否异常；可疑交易报告是基于交易行为、客户背景等异常特征的人工分析后报告，关注交易的可疑性而非金额大小。4.简述金融机构反洗钱内部控制制度的主要要素。答案：包括客户身份识别制度、大额和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度、反洗钱培训制度、内部审计制度、风险评估制度等，确保反洗钱义务的有效履行。5.什么是受益所有人？金融机构识别受益所有人的意义是什么？答案：受益所有人是指实际控制非自然人客户并获取利益的自然人。识别受益所有人有助于穿透表面身份，发现实际控制人，防止利用壳公司等进行洗钱，提升客户身份识别的有效性。6.金融机构