2025年反洗钱知识考试试题库及答案

2025年反洗钱知识考试试题库及答案一、单项选择题（每题2分，共40分）1.根据2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，反洗钱工作的核心目标是（）。A.打击恐怖融资B.预防洗钱活动C.没收违法所得D.处罚洗钱主体答案：B2.下列哪类机构不属于《反洗钱法》规定的义务主体？（）A.保险公司B.房地产开发企业C.网络支付机构D.期货公司答案：B（注：2025年最新规定明确特定非金融机构包括房地产中介、贵金属交易商等，开发企业暂未纳入）3.金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，应当采取的措施是（）。A.拒绝建立业务关系B.仅留存身份证明文件C.进行强化的客户身份识别D.报告当地公安机关答案：C4.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（2025修订）》，自然人客户银行账户与其他银行账户当日单笔或累计交易（）以上的跨境款项划转，需提交大额交易报告。A.人民币20万元B.人民币50万元C.等值1万美元D.等值5万美元答案：D5.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B6.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、资金、交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪相关的，应当立即向（）报告。A.中国人民银行反洗钱监测分析中心B.公安机关C.银保监会D.国家外汇管理局答案：A（注：同时需向公安机关报告，但首要义务是向反洗钱监测中心提交报告）7.下列哪项不属于客户身份识别的“持续识别”要求？（）A.定期审核客户身份信息B.在交易发生异常时重新识别客户C.仅在开户时收集客户资料D.关注客户及其日常交易情况答案：C8.反洗钱风险等级划分的核心依据是（）。A.客户资产规模B.客户行业属性C.客户洗钱风险特征D.客户交易频率答案：C9.根据《反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，金融机构未按规定履行客户身份识别义务，情节严重的，最高可处（）罚款。A.50万元B.200万元C.500万元D.1000万元答案：C10.下列哪类交易不属于可疑交易特征？（）A.客户资金账户频繁进行跨境小额交易，明显规避大额交易监测B.长期闲置的账户突然发生大量资金收付，且无合理理由C.客户为职业教师，每月固定存入工资收入D.企业账户与个人账户之间频繁划转资金，无真实交易背景答案：C11.金融机构应当建立反洗钱内部控制制度，其第一责任人是（）。A.合规部门负责人B.反洗钱岗位专员C.高级管理层D.董事会答案：D12.对于高风险客户，金融机构应当至少（）进行一次客户身份重新识别。A.每半年B.每年C.每两年D.每三年答案：A13.国际反洗钱组织“金融行动特别工作组（FATF）”的最新40项建议中，新增了对（）的监管要求。A.现金交易B.虚拟资产及虚拟资产服务提供商C.跨境贸易融资D.慈善机构答案：B14.金融机构在处理客户一次性交易时，若交易金额达到（），应当识别客户身份并留存相关资料。A.人民币1万元B.人民币5万元C.等值1000美元D.等值5000美元答案：B15.反洗钱现场检查中，监管机构有权查阅、复制金融机构的（）。A.客户隐私信息B.内部薪酬制度C.反洗钱工作记录D.未公开的战略规划答案：C16.客户要求变更姓名、经营范围等身份信息时，金融机构应当（）。A.直接办理变更，无需重新识别B.重新识别客户身份，了解变更原因C.拒绝办理变更D.仅更新系统信息，不核实原因答案：B17.下列哪项属于“受益所有人”的识别范围？（）A.公司财务总监（非股东）B.持有公司25%股权的自然人C.公司外部独立董事D.公司法定代表人（无股权）答案：B（注：2025年标准为直接或间接持有25%以上股权或表决权的自然人）18.金融机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内提交报告。A.1B.3C.5D.7答案：C19.反洗钱培训的重点对象是（）。A.新入职员工B.高级管理层C.一线业务人员D.全体员工答案：D20.对于涉及洗钱案件的客户账户，金融机构在接到司法机关冻结通知后，应当（）。A.立即冻结，不得拖延B.先通知客户再冻结C.核实后3个工作日内冻结D.要求司法机关提供担保答案：A二、多项选择题（每题3分，共45分）1.金融机构反洗钱义务包括（）。A.客户身份识别B.大额交易和可疑交易报告C.客户身份资料及交易记录保存D.反洗钱宣传培训答案：ABCD2.客户身份识别的基本要素包括（）。A.客户姓名/名称B.身份证件或证明文件种类、号码C.职业或经营范围D.联系方式答案：ABCD3.下列属于可疑交易报告“合理理由”的情形有（）。A.客户交易行为与身份、职业明显不符B.交易金额接近大额交易标准但拆分C.账户资金来源与去向不明D.客户拒绝提供身份信息答案：ABCD4.反洗钱内部控制制度应当包括（）。A.客户身份识别流程B.可疑交易分析制度C.反洗钱岗位职责划分D.内部审计机制答案：ABCD5.金融机构在识别受益所有人时，应当穿透识别到（）。A.公司控股股东B.实际控制人C.最终受益人D.法定代表人答案：ABC6.下列属于特定非金融机构的有（）。A.律师事务所（提供财产转让服务）B.贵金属交易商C.会计师事务所（提供税务筹划服务）D.房地产中介机构答案：ABD（注：会计师事务所仅在提供特定服务时纳入）7.反洗钱监测分析中心收到报告后，可能采取的措施包括（）。A.向金融机构核实交易细节B.移交司法机关调查C.要求金融机构补充材料D.直接冻结相关账户答案：ABC8.金融机构在客户风险等级划分时，应当考虑的因素有（）。A.客户所在国家或地区的洗钱风险B.客户业务性质C.客户交易频率与金额D.客户历史交易记录答案：ABCD9.下列关于跨境汇款的反洗钱要求，正确的有（）。A.需完整传递汇款人姓名、账号等信息B.接收方金融机构应验证汇款人信息C.禁止为身份不明的客户办理跨境汇款D.单笔跨境汇款超过等值1万美元需报告答案：ABC10.金融机构反洗钱内部审计的内容包括（）。A.反洗钱制度执行情况B.客户身份识别有效性C.可疑交易报告质量D.反洗钱培训效果答案：ABCD11.客户身份资料保存范围包括（）。A.客户身份证件复印件B.客户身份识别过程记录C.客户风险等级划分依据D.客户交易凭证答案：ABC（注：交易记录保存另属单独要求）12.下列属于恐怖融资特征的有（）。A.资金来源与慈善机构相关但无明确用途B.小额多笔资金向同一账户集中C.交易涉及联合国制裁名单国家D.账户频繁接收来自高风险地区的汇款答案：ABCD13.金融机构在处理异常交易时，应当（）。A.记录分析过程B.留存相关证据C.及时提交可疑交易报告D.直接终止客户业务关系答案：ABC14.反洗钱国际合作的主要形式包括（）。A.跨境调查协作B.信息交换C.联合监管D.制裁名单共享答案：ABCD15.金融机构违反反洗钱规定的法律责任包括（）。A.警告B.罚款C.责令停业整顿D.对直接责任人员处分答案：ABCD三、判断题（每题1分，共15分）1.反洗钱仅针对刑事犯罪中的洗钱行为，不包括恐怖融资。（）答案：×2.金融机构可以委托第三方完成客户身份识别，但需承担最终责任。（）答案：√3.客户身份识别仅需在建立业务关系时完成，后续无需更新。（）答案：×4.大额交易报告的主体是金融机构，可疑交易报告的主体可以是任何单位或个人。（）答案：×（注：可疑交易报告主体也是金融机构等义务主体）5.客户风险等级划分后，无需动态调整。（）答案：×6.金融机构对配合反洗钱工作获取的客户信息，可以用于营销目的。（）答案：×7.一次性交易是指客户未在金融机构开立账户，单笔交易金额达到规定标准的交易。（）答案：√8.外国政要的亲属或密切关系人属于高风险客户，需强化识别。（）答案：√9.金融机构在反洗钱调查中，有权拒绝提供客户交易记录。（）答案：×10.虚拟货币交易属于非金融机构业务，无需履行反洗钱义务。（）答案：×（注：2025年规定虚拟资产服务提供商需履行反洗钱义务）11.客户要求销户时，金融机构无需重新识别客户身份。（）答案：×12.反洗钱内部控制制度只需合规部门负责，其他部门无需参与。（）答案：×13.金融机构应当对高风险客户采取更严格的交易限制措施。（）答案：√14.跨境汇款中，若汇款人信息不完整，接收方金融机构应拒绝办理。（）答案：√15.反洗钱宣传的对象仅包括金融机构员工，无需向客户普及。（）答案：×四、案例分析题（每题10分，共20分）案例1：某商业银行网点2025年3月收到客户张某（个体工商户）开立对公账户申请。张某提供了营业执照（经营范围为日用品零售）、身份证等资料，但拒绝提供财务报表和经营场所证明。开户后，该账户频繁接收来自境外多个个人账户的汇款，单笔金额均为4.9万美元（低于5万美元大额报告标准），且资金到账后立即转入多个境内陌生个人账户，无交易合同或发票。问题：1.该商业银行在开户环节是否存在违规？说明理由。2.针对开户后的交易情况，商业银行应采取哪些措施？答案：1.存在违规。根据《金融机构客户身份识别管理办法》，个体工商户开立对公账户时，金融机构应要求提供经营场所证明等辅助材料，以核实客户经营的真实性。张某拒绝提供，银行应拒绝开户或采取强化识别措施，而非直接开户。2.商业银行应：①立即重新识别客户身份，要求张某提供交易背景资料（如合同、物流单据）；②分析交易特征（境外多账户汇入、拆分交易规避监测、资金流向不明），判断为可疑交易；③在10个工作日内向反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告；④记录分析过程和采取的措施，留存相关证据；⑤视情况调整客户风险等级为高风险，加强后续交易监测。案例2：2025年5月，某保险公司发现客户李某（无保险从业经历）为100名农村居民集中投保“意外伤害保险”，保费均为现金缴纳，合计人民币120万元。保险合同约定保险期限1个月，赔付条件为“意外身故”，且受益人统一为李某本人。问题：1.该交易符合哪些可疑交易特征？2.保险公司应如何处理？答案