2026年保险经纪人资格认证考试模拟题

2026年保险经纪人资格认证考试模拟题一、单选题（共10题，每题1分）1.某客户通过保险经纪人购买了某医疗险，后因合同条款中的“既往症”认定问题产生争议。根据《保险法》，保险经纪人应首先采取的措施是（）。A.直接代表客户向保险公司索赔B.协助客户与保险公司协商条款解释C.立即停止销售该产品D.替客户修改保险合同2.在粤港澳大湾区，某保险经纪人协助客户投保香港某保险公司的一站式“跨境健康险”。根据内地监管要求，该经纪人需要履行的关键义务是（）。A.仅确保客户符合香港保险产品的健康告知要求B.同时向客户说明内地保险监管的差异性（如偿付能力、争议解决等）C.仅强调产品的高性价比，忽略潜在法律风险D.要求客户必须同时购买内地某保险公司的补充险3.某企业客户通过经纪人投保雇主责任险，但未如实告知办公场所曾发生轻微火灾事故。事后事故扩大，保险公司拒赔。经纪人应如何处理此纠纷？（）A.承认客户隐瞒事实，建议客户自行承担损失B.协助客户补交告知材料，争取保险公司酌情赔付C.直接起诉保险公司，要求赔偿客户损失D.解除与客户的合作关系，避免风险4.根据《保险经纪人管理规定》，保险经纪人从事跨境保险业务时，必须确保其具备（）。A.对岸保险市场的执业资格B.双方司法管辖区的合法身份证明C.外汇管理局的跨境业务许可D.中国银保监会出具的跨区域经营备案文件5.某客户咨询保险经纪人，希望为其父母投保长期护理险。经纪人发现客户父母已年满80岁，部分产品有年龄限制。经纪人应建议客户采取的合理措施是（）。A.强行推销年龄限制较低但保障不足的产品B.建议客户父母通过第三方渠道自行投保C.转介其他接受高龄客户的护理险产品或替代方案（如商业信托）D.直接拒绝该业务，避免合规风险6.某保险经纪公司在深圳开展车险业务，为提升竞争力，推出“零免赔”意外险附加险。根据深圳地方监管要求，该产品需经（）。A.深圳银保监局审批备案B.中国保险行业协会备案C.经纪公司内部风险委员会同意D.保险公司单方面授权7.在长三角自贸区，某经纪人协助企业投保“供应链险”，涉及跨境物流责任。根据自贸区试点政策，该业务可能享受的便利措施是（）。A.减免跨境关税的保险费B.简化保险理赔的司法管辖程序C.享受自贸区税收优惠政策D.免除经纪人佣金缴纳义务8.某客户通过经纪人投保终身寿险，后因投资需求要求退保。经纪人应向客户说明的关键事项是（）。A.退保无损失，可全额取回保费B.退保仅能退还现金价值，且可能产生损失C.退保后可立即获得更高收益的投资产品D.退保不影响未来再次投保的资格9.某保险经纪人在广州开展小微企业财产险业务，发现客户未如实告知厂房已存在沉降风险。事后发生水灾，保险公司拒赔。经纪人应承担的合规责任是（）。A.为客户隐瞒未告知事实，避免短期投诉B.协助客户补充告知，并承担未如实告知的行政罚款C.退出该业务，并告知客户合规风险D.直接向保险公司施压，要求赔付10.某经纪人向客户推荐香港某保险公司的重疾险，产品条款中约定“疾病确诊即赔付”。经纪人应向客户特别提示的风险是（）。A.赔付后合同终止B.内地医保可能不覆盖该疾病C.香港理赔周期可能较长D.需额外支付高额税负二、多选题（共5题，每题2分）11.在粤港澳大湾区，保险经纪人协助客户投保跨境寿险时，需关注的法律差异可能包括（）。A.内地与香港的遗产税政策B.税收居民身份认定标准C.保险合同争议的司法管辖权D.偿付能力监管要求（如保险公司评级）E.投资渠道的差异（如内地禁止投资境外房产）12.某保险经纪人服务一家外贸企业，为其投保出口信用险。经纪人需收集的关键信息包括（）。A.买方国家/地区的政治稳定性B.买方信用评级（如邓白氏）C.合同金额及支付方式（如L/C）D.出口货物的主要成分及用途E.企业自身的财务报表13.在长三角地区，保险经纪人推广“绿色建筑保险”时，可能涉及的风险点有（）。A.建筑材料环保标准的合规性B.施工过程中的环境污染责任C.建筑能耗的审计报告真实性D.保险公司对绿色建筑的定义差异E.业主的节能减排投入程度14.某经纪人向客户推荐“家庭财产两全保险”，需向客户解释的关键要素包括（）。A.保险期间与储蓄期限的关联B.保险金额与免赔额的设置C.退保损失的计算方法D.保险责任范围内的财产类型（如是否含古董）E.税收优惠政策的适用条件15.在海南自由贸易港，保险经纪人开展“离岸再保险”业务时，需注意的政策支持可能包括（）。A.税收减免（如再保险收入免征增值税）B.简化跨境资金结算流程C.政府设立再保险风险补偿基金D.外汇管制政策的放宽E.保险公司境外分支机构的设立便利三、判断题（共10题，每题1分）16.保险经纪人有权代理客户向保险公司索赔，但无权代为进行诉讼。（）17.在粤港澳大湾区，保险经纪人销售香港保险产品时，必须以书面形式提示“境外投资风险”，但无需说明内地法律适用问题。（）18.某企业客户的员工意外险，若未如实告知员工有高血压病史，保险公司事后拒赔，经纪人需承担主要合规责任。（）19.根据《保险法》，保险经纪人因过错给客户造成损失的，需承担赔偿责任，但可免除因保险公司原因导致的损失。（）20.在长三角自贸区，保险经纪人推广“跨境物流险”时，必须取得买方国家的保险代理牌照。（）21.客户退保终身寿险后，若短期内（如1年内）再次投保同类产品，可能被认定为“保证续保”，需关注健康告知的严格程度。（）22.保险经纪人向客户推荐保险产品时，可以承诺“零风险投资”，前提是产品属于保险投资类。（）23.某经纪人协助客户投保某城市限购区的房产保险，需核实客户是否具备购房资格，但无需关注房产交易的资金来源。（）24.在海南自贸港，保险经纪人销售“离岸人身险”时，可免于进行风险提示，因该业务已纳入自贸区特殊监管范围。（）25.保险经纪人促成保险合同成立后，若客户对条款有异议，经纪人应协助客户与保险公司协商，但无权修改合同内容。（）四、简答题（共3题，每题5分）26.某保险经纪人在深圳服务一家科技公司，客户希望投保“网络安全责任险”。经纪人需收集哪些关键信息？请列举至少五项。27.在粤港澳大湾区，客户通过经纪人购买香港某保险公司的“养老险”，若未来发生理赔争议，经纪人应如何协助客户选择争议解决方式？28.某保险经纪人服务一家外贸企业，客户担忧买方国家政局不稳导致货款无法收回。经纪人应推荐哪些类型的保险产品？请说明理由。五、案例分析题（共2题，每题10分）29.【案例背景】某保险经纪人在上海为一家餐饮企业推广“食品安全责任险”。合同生效后半年，企业发生食品安全事件，客户索赔时发现未如实告知员工曾因食物中毒被行政处罚。保险公司拒赔，客户投诉经纪人未尽到尽职调查义务。问题：（1）经纪人是否存在过错？请结合《保险经纪人管理规定》分析。（2）经纪人应如何补救，并避免未来类似风险？30.【案例背景】某保险经纪人在广州为一位客户推荐香港某银行的“多币种储蓄险”，产品宣传强调“低风险高收益”。客户购买后，因汇率波动导致收益不及预期，投诉经纪人虚假宣传。经查，产品条款中明确“收益与汇率关联”，但经纪人未在销售时充分说明。问题：（1）经纪人是否存在违规行为？请说明理由。（2）经纪人应如何向客户解释并挽回信任？答案与解析一、单选题答案与解析1.B-解析：根据《保险法》第一百三十一条，保险经纪人应协助客户理解合同条款，并在争议发生时促进协商。直接索赔或修改合同均超出了经纪人的职责范围。2.B-解析：粤港澳大湾区保险监管允许内地居民购买香港保险，但需提示两地法律、理赔流程差异（如香港无强制医保衔接）。忽略风险提示可能构成误导。3.B-解析：经纪人需督促客户如实告知，若因未告知导致拒赔，经纪人可协助补正材料争取和解，但不可隐瞒事实。4.A-解析：跨境业务需具备对岸市场执业资格，如香港保险业监会的注册要求。其他选项均非硬性规定。5.C-解析：高龄客户可转介接受宽松核保的产品（如香港部分产品无年龄上限）或替代方案（如信托）。直接拒绝或推销不合适产品均违规。6.A-解析：深圳地方监管要求补充险产品需备案，否则可能被认定为违规销售。行业协会备案仅适用于标准化产品。7.B-解析：长三角自贸区试点简化跨境保险争议解决程序（如仲裁），自贸区政策与保险业务本身关联性较弱。8.B-解析：终身寿险退保会损失已缴保费中的保障成分，经纪人必须说明现金价值与损失的关系。9.C-解析：经纪人需强调如实告知义务，避免因疏忽导致未来业务风险。直接施压保险公司或隐瞒问题均违规。10.A-解析：确诊即赔付可能意味着保障期缩短，经纪人需提示客户“保障减额”风险。其他选项或为次要风险。二、多选题答案与解析11.A、B、C、D-解析：税收、法律适用、偿付能力均为跨境业务的核心差异点。E选项与保险无关。12.A、B、C-解析：政治风险、信用评级、支付方式是出口险的核心要素。D、E与保险责任无关。13.A、B、D-解析：环保标准、责任范围、定义差异是绿色建筑险的关键点。C、E属于企业内部管理范畴。14.A、C、D、E-解析：两全险涉及现金价值、退保损失、保障范围、税收优惠，B选项属于财产险要素。15.A、B、C-解析：自贸区政策支持集中于税收、资金结算、风险补偿。D、E属于外汇监管范畴。三、判断题答案与解析16.√-解析：经纪人可协助索赔，但诉讼需以客户名义进行。17.×-解析：两地法律适用（如内地仲裁/香港诉讼）是关键风险提示点。18.√-解析：未如实告知属于经纪人未尽尽职调查义务。19.√-解析：经纪人需对客户损失承担连带责任，但可区分保险公司过错。20.×-解析：跨境物流险属于保险公司专属业务，经纪人仅需核实客户需求。21.√-解析：保证续保产品需严格健康告知，经纪人需提示。22.×-解析：保险产品本质是风险转移，不能承诺“零风险”。23.×-解析：限购区购房资格与保险责任无关，但资金来源可能涉及洗钱风险。24.×-解析：自贸区业务仍需履行风险提示义务，尤其涉及境外投资。25.√-解析：经纪人职责限于促成合同，条款解释需以保险公司为准。四、简答题答案与解析26.关键信息收集：-（1）企业规模及网络安全投入（如防火墙、加密技术）；-（2）员工网络安全培训记录；-（3）曾发生的安全事件类型及频率；-（4）业务系统依赖性（如是否涉及客户数据传输）；-（5）买方国家数据跨境传输的合规要求。27.争议解决方式建议：-（1）优先选择香港保险业监会的调解机制，高效且专业；-（2）若涉及内地法律问题，可约定内地仲裁机构；-（3）避免直接诉讼，因跨境诉讼成本高、周期长。经纪人需向客户说明各方式的利弊。28.推荐产品及理由：-（1）出口信用险：保障买方信用风险（如破产、拖欠货款）；-（2）贸易信用保险：覆盖运输途中风险（如海盗、战争）；-理由：外贸企业核心风险在于收款和货物安全，上述产品分别覆盖两端风险。五、案例分析题答案与解析29.（1）经纪人存在过错-依据：《保险经纪人管理规定》第二十条规定，经纪人需“核查客户提供的资料真实性”。未如实告知属重大事实隐瞒，经纪人未履行尽职调查义务。（2）补救措施-（1）立即向保险公司提